黄石地区金融行业概况

黄石地区金融行业调查

新华金融保险学院 CFA0901 张敏

一、总况

随着三十年多年改革开放的不断深入，在昔日以工业立市的黄石，金融行业欣欣向荣。除了传统的银行业外，地区信用合作社、证券公司、民间金融遍地开花。金融行业正以前所未有的势头改变着这座城市，逐渐成为本市愈来愈重要的行业之一。

二、现状与分析

引自2010年1月9日在黄石市第十二届人民代表大会第三次会议上政府工作报告，本市加强银企合作，不断创新金融服务产品，引进新金融机构3家，市中小企业担保公司资本金由1亿元扩大到2.06亿元，发展小额贷款公司4家，截至12月底，全市银行金融机构本外币贷款余额365亿元，比年初增加131.7亿元，增长56.45%。……深化投融资体制改革，支持组建小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融组织，提升城投、交通、住房、旅游、水利等投资公司融资经营能力，加快推进开发性小额贷款试点，进一步完善中小企业担保体系，切实抓好企业上市工作。

（一）银行

黄石市银行类机构有国家外汇管理局黄石市中心支局、市农发行、市工商银行、市农业银行、市中国银行、市建设银行、市交通银行、市招商银行、市城市商业银行、省农村信用合作社黄石办事处、市邮政储汇局等多家机构，主要从事吸收公众存款、发放贷款、办理票据贴现以及与城市水务、电力、通讯系统结合的代收清算各项费用。

在吸收公众存款方面，由于黄石属于三线城市，较北京上海广州等国际大都市来说，规模较小，黄石本地居民存款额度一般较小。选择银行储蓄时，着重考虑一下几个方面：1．地理位置便利

2．服务态度良好，效率较高

3．管理费、手续费较少

而银行本身关注的活、定期存款利率等则不受市民关注。究其原因，笔者认为，对于数额千元到万元不等的存款而言，每年定期存款额只有百元左右，活期存款则更少，分摊到每一天不足一元，而跨行取款手续费、银行卡管理费等则相对已高达数十元，所以存款产生的利息太少，不足以吸引市民。在这个前提之下，银行工作效率、服务态度、地理位置则成了市民的主要考量。

在发放贷款方面我市承担全省科技金融结合试点城市工作的基础条件有

1．成立了科技型中小企业助贷助投服务机构。

2009年3月份，市科技局抽调专人成立了黄石市科技型中小企业助贷助投促进办公室，设在市生产力促进中心，其主要职能为：一是向银行和创业（风险）投资机构推荐科技贷款和投融资企业及项目；二是协调创业（风险）投资平台工作；三是组织实施科技型中小企业成长路线图计划；四是开展科技招商工作；五是帮助企业落实国家和地方相关科技金融各项政策等等。

2．科技贷款贴息工作取得突破性进展

2008年9月以来，市科技局与黄石银行联合启动了科技融资服务平台建设工作。市科技局和市财政局2009年已安排1000万元专项资金，帮助58家企业获得黄石银行贷款3.2亿元，一定程度上缓解了企业资金困难。为抓好今后科技金融结合工作，市科技局会同招商银行黄石分行等专业银行对全市130多家科技型企业进行了科技项目、贷款需求和融资方式的调查。

3．引进创业（风险）投资与科技型企业对接初见成效

2009年以来，市科技型中小企业助贷助投促进办公室先后引进省高投、华工创投、硅谷天堂创投、深创投、深圳华强投资、武汉科创投等10余家创业（风险）投资机构，与清科财务管理咨询（北京）有限公司、深圳上市服务团等专业投融资机构，共同建立战略合作伙伴关系，科技创业（风险）投资服务平台已初步成形。一年来积极推荐湖北弛顺化工、湖北德克异型强力螺栓、湖北芳通药业、黄石邦柯科技等26家中小企业与创业（风险）投资公司对接。目前，湖北驰顺化工、湖北德克异形强力螺栓公司与省高投、硅谷天堂创投、华工创投等创业（风险）投资机构已签订总额7500万元的创业（风险）投资协议。

4．创新知识产权质押贷款融资新方式

市科技局会同中国人民银行黄石市中心支行联合出台了《黄石市专利权质押贷款管理办法》（黄银〔2009〕4号）。2009年8月，双方共同举行了全市知识产权质押贷款签约仪式，黄石网安科技公司和雅丽公司等5家企业，以10项专利为质押，与交通银行黄石分行、黄石银行和市滨江农村合作银行签署了科技贷款协议，贷款额度近1000万元。

综上所述，通过一年多时间的运行，我市建立的科、银、企结合投融资机制，在有效缓解科技型中小企业融资难方面显现出强大活力，有效推动了企业技术创新，促进了企业克难攻艰和稳步发展，在社会上产生了良好效果，形成了多赢的良好局面。在这项工作中，政府既维护了保发展、保增长的大局，又实现了财政资金放大、拉动效益；企业既获得了贷款支持，又降低了信贷成本；银行既扩大了优势客户资源、增加了业务总量，又形成了特色业务；同时创业（风险）投资机构也与企业建立了良好的战略合作伙伴关系。

此外，民间金融得到发展。通过熟人介绍担保等方式的民间金融高息信贷也在黄石借助房地产中介咨询公司等得以发展。

（二）证券

黄石市证券类机构有广发证券、长江证券、中信证券、万联证券、申银万国等公司，主要从事接受投资人委托、代为买卖证券等业务。

在选择证券公司方面，由于目前中国主流证券在A股市场，并可以上网操作，投资者选择证券机构并不考虑地理位置、服务态度等因素，而股票操作较为频繁，每一笔都要被收取0.15%—0.25%不等的佣金，所以投资者对佣金比率更为看重。

由于黄石地区金融行业尚未饱和，许多证券公司新进黄石时，往往打着低佣金的口号用以抢占市场，但由于近年来受国际金融海啸影响，中国资本市场特别是A股市场持续低迷，导致证券行业扩张受到抑制，市民纷纷将资产投入到其他渠道。

另一方面，因黄石地区人均可支配收入较金融发达地区还有一定差距，私募基金在黄石并不活跃。

综上所述，黄石市证券行业表现平平，受国内A股市场表现影响，近期难有发展空间。

（三）保险

改革开放为保险业发展注入了新的活力。改革开放初期，我市保险市场由中国一家公司经营，全部保费收入只有一二十万元。１９９８年，平安保险公司在黄石设点，打破了由中国人民保险公司一统天下的保险业格局，也给当时的人们带来思想观念的巨大冲击。２００５年以来，我市保险业每年以２５％以上的增幅快速向前发展，保险公司数量迅速增加。目前，我市的保险公司已达到了２２家，其中包括中国人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿、生命人寿等９家人寿保险公司和人保、太保、平安、天安、太平洋、大地、安邦等１１家财产保险公司。２００７年，全市保费达８．８８８亿元，与１９８５年的２０多元万相比，保费增长了４０００倍。其中，截至２００８年９月份，中国人寿保险股份有限公司黄石分公司已实现总保费收入４亿元，累计为全市２０多万城乡居民提供了保险保障，承担保额３０多亿元。而市民对保险也越来越重视。

随着保险市场保险主体的多元化，各保险主体推出的险种也越来越丰富。上世纪８０年代末期，保险产品仍以单位和企业的人身、干部养老保险为主，仅有少数为个体户提供的例如农作物、生猪等保险，品种比较单一，想投保的人还要到保险公司找人“帮忙”才能办理。而现在的保险品种设计更加人性化，几乎覆盖了市民生活的各个方面，市民可以根据自己的需求进行选择。当前，我市的保险产品有２００多个，寿险公司的产品有意外身故、意外残疾、意外烧烫伤、意外残疾累进给付、意外医疗等意外险，有终身寿险、定期寿险、豁免保险费定期寿险等寿险，有重大疾病保险、女性疾病保险、女性生育保险等健康保险，也有住院医疗保险、手术费医疗保险，以及养老保险和少儿保险等等；而财产保险公司的产品则有财产保险、意外保险、雇主责任险、运输险等。另外，近年来，保险公司在风险保障的基础上，还推出了具有投资功能的保险品种，比如分红险、万能险和投连险等。这些险种，为许多缺少时间、缺少专业知识与技能进行独立投资的老百姓提供了新的投资理财渠道。

在这里要着重强调的是，与银行、证券不同，保险业为许多失业待业人群提供了就业岗位，在黄石居民资金潜力未完全开发完以前，保险公司将有数量庞大的业务员需求。与此同