保险公司培训：财富金账户
保险公司实习日记字
今天是参加培训的第二天，早晨，班主任给每个人都发了教材，一本是新华培训专用课本，一本是公司产品的条款，还给每个人发了一个笔记本和笔，方便做课堂笔记。
今天主要是针对公司客服中心的整体工作做一个了解。
起初，新华人寿公司没有统一的电话客服中心，都是各地区分公司有自己的客服中心，处理问题的效率和专业水平都不高，给公司发展带来很大阻碍，1996年95567全国统一电话客服中心在北京成立了，那时规模很小，体系也不完善，经过了短短几年的时间，客服中心发展的很快，现在已有一线员工100多人，而且由于近两年公司业务的迅速发展，客服中心打算今年扩展到300人左右，以满足越来越多的客户需求，以便使公司的售后服务得到更好的提高。
电话客服中心维系着全国34家分公司，上百家中支公司以及一千多个营销点的统一管理工作，及时向总公司反馈各地区问题，提高整体的专业化服务，是一个非常重要的部门，因此，考核员工的标准也是非常高，这也是本着对公司和客户负责的态度。
突然觉得自己肩上的担子重了，也有责任和义务学好专业知识，早点上岗参加工作。
今天主要学习保险的基本知识，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为，保险以保障对象分类包括：财产保险、人身保险与责任保险，新华人寿保险公主要以经营人身险为主，人身保险合同的主体为关系人和当事人，关系人指被保险人和受益人，当事人指投保人与保险人。
投保人和被保险人之间要有可保利益，所谓可保利益就是指父母子女，配偶或者有抚养、赡养关系的家庭其他成员或近亲属，或者有直接劳动关系的企业雇佣者。
想不到买保险还有这么多严格的要求，终于知道，保险合同一旦成立是受到法律保护的，在保监会的监督下，各大保险公司都应该严格遵守合同条款，即使发生无法经营的状况，也不能申请破产，只能通过并购的方式，将合同转移到新的负责机构继续以合同原来的约定为客户提供保障。
英大人寿保险公司智鑫财富两全分红保险宣导培训模板课件演示文档幻灯片资料
四大人生基础经济问题的有效解决：
①子女补充教育金 ②子女创业扶助金、婚嫁金 ③日常开支的补充 ④个人品质生活养老金的补充
花钱 支出线
父母 抚养
存钱 收入线
0 抚 23
岁养 岁
出期 工
生
作
积蓄
问题1 收入结余
支出
奋
问题3 斗 期
问题4
问 题 2
60 养 80
岁 老岁
退 期死
休
亡
少儿市场
目标人群：0-15岁
B款（股东单位员工专属）产品特色：
•保费相对A款更优惠 •资金回报周期更短，保证资金的有效流动性 •根据工作特性设置高额用电意外保障 •享受高附加值售后服务
市场定位：
居民稳健理财渠道的拓展 人生不同阶段财务的有效规划
潜在客户需求点分析：
•不花钱的保险（买保险，赚保险，最大限度获得综合保障） •个人养老金 •子女补充教育金、创业扶助金、婚嫁金 •合理避税 •有效保全资产 •企业合伙人互保，解决合伙人后顾之忧
面临问题： 1.家庭责任重大； 2.未来养老的储备； 3.不给子女留负担、要给子女铺前程。
中老年市场
目标人群：45—55岁 市场特性： 1.养老问题已经迫在眉睫; 2.人生的阅历使自己更容易接受保险； 3.具备投保的经济基础。
面临问题：养老问题已经迫在眉睫
其他特定市场
目标人群：中小企业主、企业合伙人、大型企业管理层、白领 市场特性： 1.有效保全财产 2.合理避税 3.企业合伙人互保以解决经营风险问题 3.合理规划自己的“智鑫人生”
年通货膨胀率
一年期存款利率（4 月6日调整后）
实际年利率
-1.65%
-4.9%（2月 公布数据）
财富钱包
子女教育：子女教育费用是家 长的苦恼，现在要是想让孩子 享受比较好的教育，没钱恐怕 很难办到，孩子的教育成本越 来越高，我们必须提前准备出 这笔钱，才能让自己的孩子得 到较好的教育，这也是现实生 活的无奈。
养老准备：养老真是个需要未雨
绸缪的事情，说白了就是规划现在 的钱来安排自己的养老问题，现在 不准备好，将来晚年可能就很凄凉。 我们现在生活压力很大，需要钱的 地方很多，但是我们不能提前透支 自己的养老钱，必须合理规划，才 能安享晚年。
是拒绝。客户为什么会拒绝呢？主要因为客户觉得购
买保险是一种消费，钱花给了保险公司，是从自己钱
包中掏出去的钱，已经不是自己的钱了，所以客户会
犹豫和拒绝。但是客户放在银行的钱，虽然保管人已
经是银行，但是客户心理上仍然认为那些钱是自己的
钱。客户的这种心理，主要因为银行的钱流动性好，
随时变现都很方便；而人寿保险的资金安全性虽然比
您看，这个钱包制作很精美，它就像一个 财富金账户，这个账户里有六张储蓄卡， 正好和我们产品功能有关，我给您介绍介 绍：
您看这几张卡片， 画的都是我们生活中 无法逃避和不得不面 对的问题：
人生收支图：其实我们这一生啊都 在花钱，出生就要生活费，上学要 教育费，创业要花钱，结婚要花钱， 买房买车要花钱，有了孩子要花钱， 赡养父母要花钱，养老、医疗都要 花钱，可是我们赚钱的时间却仅有 这短短的几十年，不仅要攒自己花 的钱，还要攒给父母的养老钱，给 孩子的成长钱，太容易了，真是赚 钱一阵子，花钱一辈子啊。所以对 于现在能挣的钱，我们必须好好规 划和理财，才能让自己和家人都过 得安心、舒心。
必究
分红金：不仅您能享受打折优惠，您还能享受投资
收益的分红，我们公司目前的投资水平是业内领先的， 连续多年在同业中名列前茅，还获得过最佳盈利奖， 我们的红利水平还是相当不错的。
保险公司综合开拓培训材料
减保选择权
投保人于本合同成立后至被保险人约定的养老保 险金开始领取日前，可以书面通知本公司要求减 少各被保险人的交费账户累积金额，但每一被保 险人减少的金额不得超过其当时交费账户累积金 额的10%，本公司将各被保险人交费账户累积金 额减少部分全额退还投保人。
3、平安团体员工福利保障计划（经济型）
保险责任：意外伤害 6万元 意外伤害医疗 6000元
缴费及投保规则： 投保类别为一至4类职业 一至三类职业： 100元/人/份/年，最高5份 四类职业： 130元/人/份/年，最高3份
投保人数：1至3类不得低于8人，4类20人以上，且不得 低于投保单位总人数的75%。
投保年龄：16至65周岁
4、平安团体员工福利保障计划（实惠型）
保险责任：意外伤害 8万元
意外伤害医疗 6000元
疾病死亡
3万元
意外伤害医疗住院津贴 每日30元，最高180天
缴费及投保规则： 投保类别为一至4类职业
一至三类职业： 150元/人/份/年，最高5份
四类职业： 195元/人/份/年，最高3份
保险利益:
意外伤害:
62000元
意外医疗:
3000元
(每次免赔额为100元，意外医疗费超过100元以上 部份按80%赔付)
保费: 100元。
投保类别: 1-3类。
团险产品----长期险
短险指保险期限1年以内，长期险指保险期限1 年以上的险种，团险长期险多为年金型产品。
1、团体退休年金（分红型） 2、美满人生 3、团体分红综合计划（岁岁红）
1、个销团险业绩：可计入晋升和维持考核，
社会保险缴纳保险企业保险培训课件PPT
社保基金。
疾病 年老
公司
社保 基金
工伤
残废
个人
生育 死亡 结业
社保分类。
社会保险
基本养 老保险
失业保险
基本医 疗保险
工伤保险
生育保险
我国目前的社会保险包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和生育保险。
社保特征。
保障性
指保障劳动者的基本生活。
普遍性
社会保险覆盖所有社会劳动者。
福利性
社会保险是一种政府行为，不以盈利 为目的。
强制性
由国家立法限定，强制用人单位和 职工参加。
互助性
利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。
为什么要交社会保险
社会保险缴纳/保险企业/保险培训
思考。
以劳动者为保障对象：强制性、生活保障、履行责任、公司、个人、福利。 企业为员工缴纳社保是法律规定的强制义务，由企业和个人按比例共同承担，企业占 大头，个人占小头 。
0 0 130
每月公司缴交
1200*18%=216 1100*1%=12
1100%*7.5=82.5 1100*0.5%=5.5 1100*0.7%=7.7
323.7
合计
312 24 104.5 5.5 7.7 453.7
• 备注：表格数据适用于普通员工社保缴交情况, 交情况,经理级及以上员工每月个人缴交202元,公司 缴交483.7元,共计685.7元。
基本养 老金
基础养老金 基础养老金：例如退休时上一年度职工月平均工资是2000元， 2000*20%=400元。
个人账户养老金 个人账户：1200*0.8%*12*15=17280,17280/120=144元。
CRS基础知识保险公司寿险培训保险类理念篇主讲课件培训
以CRS为代表的征税规则的出台，背后是全球共同打击逃避税和反洗钱的决心。所以不应将CRS的推出片面地看成一个税务问题，而要将税务筹划与财富保值增值乃至传承结合起来，应对这个新形势。
现场通关演练
要求： 初步掌握CRS的相关知识内容，并了解CRS与人寿保险的配置的关系。
8、中国大陆CRS什么时候开始实施？
2017年1月1日，开始调查。 2017年12月31日，对所有账户金额加总600万以上 客户做完调查。 2018年9月，各国之间进行第一次信息交换。 2018年12月31日，对所有客户完成调查。
9、CRS会给我们带来什么影响 ？
1、全球的税收合作提高了税收的透明度，增加了国家税收稳定性，资产海外转移逃税行为将不复存在。 举例：如果你是中国护照持有者或者长期居住在中国的外国人， 你的海外金融资产对于中国国税局就是透明的啦！ 2、辅助功能：税务局将关注“资产来源合法性，资产出境合法性，缴税合法性”问题。 3、在境外税收优惠地域设立公司，通过公司在金融机构开户持有资产，这类企业（消极非金融机构，即壳公司）公司的实际控制人以及公司拥有的金融资产均要披露，利用壳公司的名义来避税将不再可能。
CRS的来源
？
1、为什么要加入CRS这个协定？
本质：各国政府都想多收税，但是不知道个人或者个人开的公司在国外的资产收入情况，所以国家之间互相沟通一下。（金融账户涉税信息自动交换国际义务） CRS并非一种增加的税收。而是把原本营收的税项收回来。比如有人或者企业在中国开展业务，收入来源于中国市场，而却把收入所得藏在海外账户，这样的做法是重点打击对象。
A先生同时拥有中国国籍和澳洲绿卡？在香港买保险，香港会把他的信息报给内地还是澳洲？
关键是什么身份在香港持有保单。 如果他用中国护照在香港持有保单，那么未来他香港持有的保单资产要披露的给中国政府的。如果用澳洲的绿卡身份持有保单，保单资产将披露给澳洲税务总局。 持有资产的身份，决定披露的方向性。
财富金账户
户价值105%给付身故
保险金。
升级了保障功能）
初始费ห้องสมุดไป่ตู้为趸交保费和
初始费用为趸交保费和追 加保费的3%。（重要升级， 应监管要求降低初始费用） （仅对趸交保费与追加保 费收取，对自动转入的保
追加保费的5%。（仅
对趸交保费与追加保费 收取，对自动转入的保 费不收取）
费不收取）
投保年龄：0-60周岁。
幸福金账户退市
财富金账户产品形态
太平财富金账户终身寿险（万能型）于2015年7月1日零时起开始销售。(产品相关 材料已于6月30日下发）
财富金账户具体形态为：
投保年龄：0-65周岁； 交费方式：趸交、追加； 保障期限：终身； 保证最低年利率：2.5%； 主要责任：18岁前身故按账户价值105%给付身故保险金， 18岁后按账户价值
120%给付身故保险金；
初始费用：3%（仅对趸交保费与追加保费收取，对自动转入的保费不收取）； 保单管理费与风险管理费免收；
部分领取与退保费用：前4个保单年度分别为：5%、4%、2%、2%，前4年每年两
次免费部分领取。
被保险人身故按保单账
被保险人18岁前身故按保 单账户价值105%给付身 故保险金； 18岁后身故按 保单账户价值120%给付 身故保险金。（重要升级，
投保年龄：0-65周岁。
（ 投保年龄更宽泛）
年金转换功能，保单账
年金转换功能，保单账户
价值可转换为年金，部分
户价值可转换为年金，
部分转换的，剩余账户 价值不低于10000元。
转换的，剩余账户价值不
低于5000元。（年金转换，
更为灵活）
华泰产品及E化简介108页
百万汇赢年金系列保险责任
3、身故保险金
若被保险人身故，我们按以下两者较大者承担保险责任，同时合同效力终止： ① 累计所交保险费（不计息）； ② 被保险人身故当时合同的现金价值。
（具体保险责任以保险条款为准）
百万汇赢年金系列保险责任
4、满期保险金
普通版/至尊版： 若被保险人于年满65周岁后的首个保险单周年日仍生存，我们将按累计所交保险费（不计息）给付满期 保险金，同时保险合同效力终止。 全能版： 若被保险人在保险单满期日仍生存，我们将按累计所交保险费（不计息）给付满期保险金，同时合同效 力终止。
（具体保险责任以保险条款为准）
百万汇赢年金系列 责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.被保险人自保险合同成立或者保险合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民
状元宝教育年金保险系列 • 财富金账户年金保险 （万能型）
• 福佑倍至保险产品系列 • 福佑一生终身重大疾病保险 • 银发康爱防癌疾病保险 • 好孕宝母婴疾病保险 • 金麒麟少儿重大疾病保险 • 康顺无忧住院费用医疗保险 • 附加百万爱驾意外住院津贴 • 附加安康无忧住院费用医疗 • 附加豁免保险费重大疾病保险
华泰人寿产品战略
建立以中高端客户需求为导向的产品体系
以客户全面分析为基础 以公司价值增长为标准 以满足客户保障需求和财富长期增长为目标
产品开发体系
产品评估： 产品管理委员会审核
产品开发： 总公司相关部门
产品上线与培训： 总公司相关部门
产品调研： 市场部
企业社会保险基础知识培训
part 1 社会保险
作用
老有所养、病有所医、 生有所保、
伤有所疗、失有所得
费用缴纳
单位和个人共同缴费 缴纳公式：
社保缴费额=缴费基数×保险缴费费 率
社保基本信息
一、五险（是指社会保险）的概念及特点：
社会保险是指国家通过立法所建立 的对劳动者由于年老、患病、生育、 伤残、死亡和失业等暂时或永久丧 失劳动能力或暂时失去工作时，给 予物质帮助的一种社会保障制度。
养老保险 医疗保险 工伤保险 生育保险 失业保险
二、一金（是指住房公积金）的概念及特点：
住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。
住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。 单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。 职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
住房公积金贷款利率（首套房） · 年限：1-5年 利率：2.75% · 年限：6-30年 利率：3.25%
商业性银行贷款基准利率 · 年限：1-3年 利率：4.35% · 年限：3-5年 利率：4.75% · 年限：5年以上 利率：4.9%
例：贷款20年，等额本息方式还款
利息 利率 贷款额
公积金贷款 （利率3.25）
20万
72253.96
商业贷款 （利率4.9）
114133.14
30万
108380.94
171199.71
差额 72253.96 62818.77
相比商业贷款而言，用公积金贷款要划算多了！
住房公积金高关注度问题
父母（子女）贷款购房的， 能否提取自己的住房公积 金帮他们还贷款吗？
财富管理计划(精选5篇)
财富管理计划（精选5篇）财富管理计划一：华泰人寿新推百万尊享财富管理计划日前，华泰人寿保险公司值十周年华诞即将到来之际，推出新产品“百万尊享财富管理计划”。
该计划由“百万尊享终身年金保险（分红型）”和“财富金账户年金保险（万能型）”构成，一方面，能为客户提供终身的保险金领取，保持稳定现金流，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，实现资金收益性和灵活性的兼具，满足多样化的客户需求。
据了解，“百万尊享财富管理计划”的缴费期间为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。
该计划采用万能和分红双主险设计，使资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。
分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。
据了解，该万能账户近12月的月结算年利率为%。
家庭理财应按照财富比例建立一个金字塔，顶端是风险高、回报高的投资，底座则应是长期保本、回报稳定的投资。
对于中高端人群的财富管理来说，相比于提升收入，抵御资产风险的能力更值得重视。
“百万尊享”的投资方案就是让财富迅速、安全地进入理财金字塔的基石投资中，并享有终身长期的稳定收益。
在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案。
在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。
对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且手续简便，贷款利率较低。
“百万尊享”双险组合则从另一个角度加强了资金使用的灵活度。
一方面，生存返还金和分红转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。
保险理财培训课件(PPT 56张)
五、保险是免税的财产
《个人所得税法》第四条： 下列各项个人所得，免纳个 人所得税： …… 五、保险赔款 ……
2/24/2019
名人买保险
2/24/2019
名人话保险
别人都说我很富有，拥有很多财富。其 实，真正属于我个人的财富是给自己和家 人买了足够的保险。——李嘉诚
2/24/2019
商业保险
复利：1万元× ( 1+10%)60年
7万的
43倍多 = 304 万元
保险理财二: 安全、稳健、省心、放心
寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条：经营有人寿 保险业务的保险公司，除因分离、合 并或者被依法撤销外，不得解散。第 九十二条：经营有人寿保险业务的保 险公司被依法撤销或者被依法宣告破 产的…由国务院保险监督管理机构指定 经营有人寿保险业务的保险公司接受 转让。转让或者由国务院保险监督管 理机构指定接受转让前款规定的人寿 保险合同及责任准备金的，应当维护 被保险人、受益人的合法权益。
我们为了家人
而
辛苦劳动…
财
富
劳动所得
理财所得
银行储蓄是主流
回到问题的根源: 中国的老百姓为什么喜欢存钱?
担忧Leabharlann 解决你的人生6大担忧看病花钱，要存钱
退休养老，要存钱 物价上涨，要存钱 子女上学，要存钱 结婚买房，要存钱 应付万一，要存钱 · · · · · · ·
？
银行储蓄真能解决未来的
担忧吗？
保 底 收
一 二 三
四
固定收益：可年年领取，抵通胀 满期收益：本金+收益，一起返还
四 笔 收
滚存收益：5.0%日复利滚息
附加活期金账户、灵活支取
存了就返、边存边返、不存也返、满期还返
银行保险渠道合规合规基础知识培训教材
内控合规部
四、合规的意义-违规责任
行政责任
法律责任
民事责任
平等主体之间违反民事法律规范应当承担的法律责任。承担方式：返还财产；赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。
刑事责任
违反刑事法律规范应当承担的法律责任。主刑有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑;附加刑有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。
齐鲁银行金融诈骗案
内控合规部
四、合规的意义-违规案件
大都会人寿保险被罚款2000万美元
公司一位销售经理（瑞克）发现销售终身寿险这种保费较高的险种，能获得高达55%的首年佣金，但是销售终身寿险并不容易。瑞克便对该产品进行包装，通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年金计划，误导消费者，涉嫌金额1100万美金。
继续强化保险案件综合治理
要继续把防范风险作为保险监管的重中之重： 一是深入推进公司治理监管。 二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度。 三是强化法人机构责任。将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，强化出资人对公司经营的约束。 四是加强保险公司透明度监管。
信息 真实
经营 有效
战略 保障
目 标
内控合规部
二、合规管理与内部控制、风险管理的关系
风险管理概念及过程
风险评估
建立环境
风险识别
风险分析
风险评价
风险应对
监测与评审
沟通与咨询
《保险公司风险管理指引（试行）》 保监发[2007]23号 风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。
2011年上半年，保监会和各保监局共派出1004个检查组3949人次，对1020家次保险机构、中介机构和其他机构进行了现场检查，共对300家次机构和301人次实施了816项次行政处罚。
保险公司实习日志
保险公司实习经历实习日志2015.12.29 晴当我跨入位于太平人寿保险公司 XX 支公司的大门时，表明为期几个月的实习生活现在正式开始了。
由于只是支公司，所以从外表看起来并不是像我想象的那样是拥有十几层楼的大厦，它只是坐落在 XX 的七楼，看起来极为的不起眼。
走入办公楼，映入眼帘的是一派忙碌的景象，每个人都在忙自己的一份事情。
果然事情不能光看表面。
经过前面几天的面试，笔试，分公司的面试之后，我终于走入了这家公司。
人事行政部 XXX 经理热情地接待了我，，这次工作正式开始，首先， XX 经理首先给我介绍了人寿保险公司的基本情况，包括公司的发展历史、主要业绩、发展目标、市场定位、品牌定位、发展战略等，让我在短时间内对太平人寿有了感性上的了解。
XX经理给我介绍完公司的基本情况后，并没有具体布置给我最开始几天的任务，而是说让我每天上午八点到公司报到。
他平静地对我说，一个公司的发展保证出勤率是不可缺少的，上至 CEO 下至最普通的业务员，每天每人都要在八点参加晨会，喊口号唱司歌，这是增加员工自信心更是增强组织凝聚力的重要手段。
按时工作是对这项工作的喜爱和负责，一个人若是连按时工作都做不到又怎能做好这项工作呢？第一天的实习就这样结束了，第二天应该是实战了吧? 对第二天实习的期待，略带惴惴不安，我能完成吗?2015.12.30 晴今天是实习的第二天了，早上早早的参加公司的早会，我也是从今天开始，才明白了早会的重要性。
今天的早会是对过去 12 月份的总结，也是对新的一年的展望。
回顾总公司2015年的发展状况，同时对公司新一年的产品进行梳理。
理财类，少儿类，重疾类，获客类。
第一次听到这些陌生的词语，让我对内勤这份工作充满了好奇。
2015.12.31 晴在实习的第三天，今天熟悉了生存保险金，身故保险金，保单贷款比例等等，我开始了和大学生活完全不一样的新的状态。
今天系统学习了销售逻辑，我很兴奋，开始学习到了真真正正对自己今后都会有所帮助的技能。
某保险公司培训课程表
阶段测验
第四同
（5.5—5.9）
复习企业文化、通关
PTT通关
理财金字塔
理财理论与实务
仁安卡条款
智胜金账户条款
中国银行金融理财
规划师授课
万能险基础知识
家庭投资理财知识
个人投资理财知识
鑫荣年金条款
省公司视频培训
同业公司产品介绍
第五同
（5.12--5.16）
银保部基本法
复习各产品条款
产品通关
保单填写规范
公司规章制度管理宣导银保源自考勤管理制度通关演练职业生涯规划
产品通关
模拟训练（一）
模拟训练（二）
结训
新员工入司培训课程表
同一
周二
周三
周 四
周 五
第一周
（4.14--4.18）
企业文化介绍
观看形象片
金融基础知识
银行保险的
发展历史
xx地区银行的特点
寿险的意义
与功用
学习人保集团各子公司
的工作范围和职责
证券、基金的
学习与演示
商业银行的特点
银行的基本业务流程
风险防范与保险规划
第二周
（4.21--4.25）
银行保险产品说明
财险培训
客户经理的一般概念
客户经理的职责
如何运用企划方案
来启动网点
银行网点的开拓与维护
保险基础知识
财险培训
客户经理的工作流程
银行网点的操作实务
老客户经理经验分享
银行网点消费心理分析
第三周
（4.28--4.30）
人际沟通与交往
有效的表达
成长训练
复习企业文化
金融知识
泰康首款终身年金分红保险“财富人生
针对当前分红型产品的热销现状，有专家提醒消费者，选择分红寿险产品要关注公司实力、信誉，更要选择一家在投资方面具有丰富经验，投资能力与风险控制能力较强的公司。
众所周知，泰康人寿在2009年各项建设均取得了跨越性发展，截至年底，公司总资产已突破2000亿元，2009年保费670亿，增长16％；截止2009年底泰康人寿拥有2200万客户；偿付能力充足率208%，泰康人寿进取型投资账户表现最为耀眼：累计涨幅达136.63%，稳居国内同类产品收益第一名；泰康人寿2009年投资收益达120亿元，全年投资收益率超过10%，投资收益率连续六年第一。
税后利润25亿元；市场份额稳居全国第四位，全年总共荣获了十九项外部大奖：2009年最受赞赏中国公司2009年亚洲最佳盈利能力奖2009年理赔最迅速保险公司奖建国六十周年群众游行贡献支持单位奖………辉煌泰康，成就您的财富人生！保险利益：王先生30岁，儿子0岁。
疼爱儿子的王先生想为儿子做一生的规划，大学教育/创业/重疾及养老储备一笔专用的资金。
交费方式：10年年交保费：10000元附加财富重疾：230元/年投保开始就拥有两个账户，一个是全能保障账户，另一个是财富金账户。
孩子10岁时：全能保障账户中身价保障为144356元重疾保险 144356元。
财富金账户中年账户为30773元分红账户为13583元金账户可领取44356元。
孩子18岁时：全能保障账户中身价保障为189628元重疾保险 189628元。
财富金账户中年账户为52854元分红账户为36774元金账户可领取89628元。
孩子28岁时：全能保障账户中身价保障为273536元重疾保险 273536元。
财富金账户中年账户为88915元分红账户为74621元金账户可领取163536元。
孩子60岁时：全能保障账户中身价保障为728237元重疾保险 728237元。
财富金账户中年账户为312428元分红账户为305809元金账户可领取618237元。
讲座-1024《年金保险》第七讲：账户型定额递延年金保险产品学习文档
（二）税收优惠（中外对比） 1、购买时：多数国家有税优政策（加拿大、法国、英国、爱尔
兰等国不征税，美国、澳洲、日本征部分税），我国尚无税收优惠 政策
2、累积期：年金所生利息不交税
目前：我国年金保险产品与银行产品利息所得均不交税
时期
银行利息是否交个人所得税
《年金保险》
第七讲 账户型定额递延年金保险产品
出现的问题
养老金出现缺口压力
年
金
分析问题出现的原因
保
你的分析框架是什么？
险
解决此问题的逻辑
课
风险管理的知识
课程内容定位
程 的
年金保险的时间简史
内
在
年金保险的涵义
逻
辑
年金保险的合同
传统年金保险产品
课程内容
年金保险的产品
账户型定额递延年金产品
变额年金保险
年金保险的精算
年金保障目标
退休年金保险（政府 退休收入年金保险 举办）
趸交、分期交
趸交、分期交
递延型
递延型
生存险
两全险
（保费缴付期间无死 （保费缴付期间提供
亡给付，仅退还现金 寿险死亡给付）
价值）
退休收入
退休收入
出现的问题
养老金出现缺口压力
年
金
分析问题出现的原因
保
你的分析框架是什么？
险
解决此问题的逻辑
课
风险管理的知识
最低保证利率4% 第一年收益对比：
（1）本利和106万元 （2）本利和110万元
实际利息比：10% ：6% 或 16.7%（TER） ：10%（TDR） TER (Taxable Equivalent yields Rate):与有税收优惠的递延年金相
太平财富金账户终身寿险(万能型)条款
太平财富金账户终身寿险（万能型）条款特别提示感谢您选择了太平人寿保险有限公司。
为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下常用的基本名词释义。
基本名词释义：投保人: 是指与保险公司订立保险合同的人，按照保险合同负有支付保险费的义务。
在本合同中以“您”代称。
被保险人 : 在人身保险合同中是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
投保人也可以为自己投保，成为被保险人。
受益人: 是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。
您应当特别注意的事项：⏹ 在部分情况下，我们不承担保险责任...............................第六条⏹ 解除保险合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策.............第二十七条此外，在您阅读本条款正文之前，请先浏览一下目录，以便对条款结构有一个大致的了解。
本条款中的每一部分都关乎到您的切身利益，请务必逐条仔细阅读并关注注释内容．．．．．．．．．．．．．．．．。
太平人寿[2015]终身寿险034号请扫描以查询验证条款目录第一部分您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同 (3)第一条保险合同的构成 (3)第二条投保范围 (3)第三条保险合同成立与生效 (3)第四条保险期间 (3)第二部分我们提供哪些保障利益 (3)第五条保险责任 (3)第六条责任免除 (3)第三部分如何支付保险费 (4)第七条保险费的支付 (4)第八条相关费用 (4)第四部分我们的账户是如何运作的 (4)第九条账户运作 (4)第十条保单账户价值 (5)第十一条保证利率 (5)第十二条结算利率 (5)第十三条保单利息 (5)第五部分如何申请保险金 (5)第十四条受益人 (5)第十五条保险事故通知 (6)第十六条诉讼时效 (6)第十七条保险金申请 (6)第十八条保险金给付 (6)第十九条司法鉴定 (6)第二十条失踪处理 (7)第六部分您还享有哪些权益 (7)第二十一条保单贷款 (7)第二十二条年金转换权 (7)第二十三条保单账户价值的部分提取权 (7)第二十四条合同内容的变更权 (8)第二十五条合同效力的中止与恢复 (8)第二十六条犹豫期 (8)第二十七条您解除合同的手续及风险 (8)第七部分您必须了解的其他事项 (8)第二十八条明确说明与如实告知 (8)第二十九条我们合同解除权的限制 (9)第三十条未成年人身故保险金限制 (9)第三十一条年龄错误 (9)第三十二条未还款项 (9)第三十三条保险合同的终止 (9)第三十四条联系方式的变更 (9)第三十五条争议处理 (9)第一部分您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同第一条保险合同的构成本合同由以下几个部分构成：保险单及所附条款、投保单（其复印件或电子影像印刷件与正本具有同等效力）、批注，以及经您与我们共同认可的、与本合同有关的其他书面文件。
财富管理工作计划
三一文库（）/工作计划财富管理工作计划日前，华泰人寿保险公司值十周年华诞即将到来之际，推出新产品“百万尊享财富管理计划”。
该计划由“百万尊享终身年金保险（分红型）”和“财富金账户年金保险（万能型）”构成，一方面，能为客户提供终身的保险金领取，保持稳定现金流，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，实现资金收益性和灵活性的兼具，满足多样化的客户需求。
据了解，“百万尊享财富管理计划”的缴费期间为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。
该计划采用万能和分红双主险设计，使资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。
分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。
据了解，该万能账户近12月的月结算年利率为4.5%。
家庭理财应按照财富比例建立一个金字塔，顶端是风险高、回报高的投资，底座则应是长期保本、回报稳定的投资。
对于中高端人群的财富管理来说，相比于提升收入，抵御资产风险的能力更值得重视。
“百万尊享”的投资方案就是让财富迅速、安全地进入理财金字塔的基石投资中，并享有终身长期的稳定收益。
在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案。
在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。
对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且手续简便，贷款利率较低。
“百万尊享”双险组合则从另一个角度加强了资金使用的灵活度。
一方面，生存返还金和分红转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。
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经济发展趋势
2006年：全球第一大外汇储备国 2009年：全球第一大货物出口国 2010年：全球第一大制造业生产国
GDP超越日本，全球第二大经济体(仅次于美国) 2011年：全球第一大工业生产国 2012年：全球第一大货物进出口国 2013年：GDP超过日本2倍 上海自贸区挂牌 2014年 亚投行成立 2015年 福建自贸区挂牌
第十五条 在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗赠、不得办 理转移登记。
《遗产税草案》第五条： 不计入应征遗产税总额的有：
(一)遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； (二)经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方 面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请 补税； (三)被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有 技术；
产权改革(强调非公有制财产权的保护) 房地产税及其他税收(房地产税) 社保改革(延迟退休) 计划生育改革(单独二胎) 金融改革(存款保险) 户籍改革(落户限制的放开) ……
改革是最大的红利
6
国际经济环境——中国的挑战
美国QE逐步退出 欧元区经济面临下行风险 日本：大幅压低日元汇率，大规模量化宽松政策推行 金砖国家：中国增长放缓，俄罗斯和印度都弱于预期，而
护身符
个人资产 企业资产
《继承法》第33条规定：继承遗 产应当清偿被继承人依法应当缴纳 的税款和债务，缴纳税款和清偿债 务以他的遗产实际价值为限。
债权>继承权
《保险法》第23条规定：任何单位或个 人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。
CPI=5% CPI=8%
59.87万 43.44万
CPI=10%
34.86万
养老及人生规划
中国人均寿命调查
建国初期52.8岁
目 前73.6岁
80 预测2016年 女性 岁 男性75 岁
30年后，谁来养我？
算一笔账：退休后的饭钱
60退休活到80，一顿饭10块钱，夫妻二人： 10元×3顿×2人×365天×20年＝
(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
《合同法》第73条：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户 不受《债公务司纠法纷》困规扰定。，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任 ，《偿个债人范所围得包税括法了》业第主4的条私：有下财列产各。项个人所得，免纳个人所得税：
…… 4、福利费、抚恤金、救济金； 5、保特险别赔提款醒：个人资产与企业资产分离只是第一步
税率% 速算扣除数万元
1 不超过80万（含）部分
10
0
2 超过80万至200万
20
5
3 超过200万至500万
30
25
4 超过500万至1000万
40
75
5 超过1000万
50
175
财富增加10倍，遗产税多加22倍 财富增加20倍，遗产税多加55倍
第二条 应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死 亡前五年内发生的赠与财产。
中国 货币发行量全球第一 中国 30年来通货膨胀率高达10%
4
✓过去30年，经济保持年均2位数增长 ✓2012年， 经济增速首次“破8”，为7.8% ✓2013年，经济增速7.7%，为14年来最低 ✓2014年，经济增速7.5%，再创新低
中国经济进入转型期 改革是最大的红利
5
十八届三中全会10大政策
赢得财富的三大障碍
通货膨胀率
债务管理
税收
征税前期，越抓越紧
银行开户实名制，银行全国联网 公积金、房产、土地、车辆联网 使用二代身份证 年收入12万以上申报所得税 不动产统一登记 物权法通过
私有财产不可侵犯 登记才受保护
级别
中华人民共和国遗产税暂行条例
(遗产税第九条的计算公式)
应纳税净额（万元）
受益权>债权>继承权
保险如何传承财富
+ = 不动产
800万
动产 1200万
2000万
+ + = 不动产
800万
动产 200万
保险费 1000万
2000万
财产净额×税率-累进税率=应缴税款 2000万 50% 175万 825万
1000万×税率-累进差额 40% 75万
=应缴税款325万
假定 3000万
巴西继续令人失望。
77
经济转型期，怎么打理手中的财富？
不断缩水的财富
财富缩水
中国内地最富的1000人中，有将近50%的人遭受了
财务损失。有3以7人前的有财富钱缩≠水现一半在，有财钱富超过10亿美元 的富豪人数下降现到在了有251钱人≠，比未去来年有减少钱了20人。
财富缩水！！
100万元，10年后
二代实得1175万元
1000万-325万=675万
二代实得3675万元
遗产额 不减反增
张国荣遗产税超4000万
25年在香港打拼，积累资产3亿港币，最终选择以自已的方式进入 天国，令无数人叹息怀念。按香港遗产税，应缴4000多万，所幸生 前购买数张人寿保单，价值4000万，正好抵交遗产税。
避税有方：782亿税收变成6亿多，旗下国泰金 控、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合 证券、国泰建设、国泰医院等庞大事业顺利传 承子孙。
第三年 第四年
第五年
复利理财收益大
投 资 1 万 元， 年 回 报 率 为 10 %
投资时间 1年 5年 10年 20年 30年 40年 50年
单利 1.1万 1.5万 2万 3万 4万 5万 6万
复利 1.1万 1.6万 2.6万 6.7万 17.4万 45.3万 117.4万
单/复利 相差19.6倍
华人首富：李嘉诚
房地产
温州2013年房价走势
温州立人集团民间债务45－50亿
陕西神木地下钱庄350亿
福清陈仁杰担保公司借贷20亿跑路
厦门银行副行长，卷款37亿潜逃
组合理财真抗跌
理财要善用复利
•选择具有复利效益的理财产品 •规避隐形杀手－通货膨胀
复利理财收益大
利息
利
息
本钱
本 钱
第一年 第二年
438,000元
如果食品价格每年涨5％ 30年后一顿饭：10元×(1＋5％)30≈43元 40元×3顿×2人×365天×20年＝？
14
30年后，谁来养我？
3800万人中断社保
有规划的晚年才幸福
收入逐年降低，寿命一个人的财富并不 取决他的赚钱能力，而 是取决于理财能力。