银行业务类型及客户类型分析

国 银
特点，主营国际贸易融资、
行 国际贸易结算、外汇资金业
中 国 邮
依务托等邮政网点，面向城乡 中低人员进行个人储蓄业
政
务的开展。
其银
以中间业务和信贷需求为
他行 股
导向，面向城市的中高端
份
客户群体。
各商业银行主要客户类型识 别
行别
客户主要类型
中国工商银行 公务人员、军人、企事 中国建设银行 业城市人3员0周、岁城至镇5工0周人岁的群
国有控股商业银行
股份制商业银行
中中中中交 国国国国通 工农银建银 商业行设行 银银 银 行行 行
兴深中中华招广上中
邮
农城 外
业圳信国夏商东海国
政
村市 资
银发实光银银发浦民
储
信商 银
行展业大行行展东生
蓄
用业 行
银银银
银发银
合银
行行行
行展行
作行
银
社
行
各银行的主要业务识别
中
以国有控股的大中型企业、
国 工
我国银行体系及几大商业行的特征
目 银行内业务体系及客户特征
录
客户投资方向需求的定义
小结
客户投资方向需求
下岗工
保守
人、留
型
守家中
此类群体对于资金安负全责的打要求一 定是最高的，对于外理界的资金产融产品，
外贸从业者
业务特征分析
中间 业务
共同特 征
产品特征 不同特征
风险 特征
客户特征
股票
敢于冒险的、具有风险投资判断力、
通过第三方存款开户，购买证券一、
不知情但想获得高回报的、深陷某
二级市场的股票，通过不断地买卖， 高 些股票产品强烈的需要解套心理的
从而实现高收益
客户，年龄结构基本为30-60岁之间，
有些是退休的、没有固定的工作的。
以消费大商品为目的，通过相关 财力证明来实现
企事业老板、白领 高管
普通百姓、中产阶 级
生意人、中产阶级、 投资者
年轻人
业务特征分析
公司业务
共同特征
产品特征 客户特征
贷款 票据
企业经营项目和资金投向符合国家政策要
求；在具备健全的财务制度和真实可信的
财务资料基础上； 通过有合法财产抵质
企事业单位通过银行 押或第三人保证；银行给与额度资金需求。
中国农业银行 农体，村具人有口投、资城意乡识人口 中国银行 和海民归营人企士业、主城市高端
中国邮政储蓄银行 群城体乡边村人士
其他股份制银行 城市高端群体
我国银行体系及几大商业行的特征
目 银行内业务体系及客户特征
录
客户投资方向需求的定义
小结
商业银行业务分类
个人 业务
储蓄业务 消费贷款 外汇业务 中间业务 电子业务
将只有外汇资 金存入银行， 根据期限获取 利息，
在规定的交易 时间内，根据 只有的外币资 金，通过买卖 交易系统进行 不同币种外汇 之间的即期外 汇买卖。
操作方式
客户特征
现汇 现钞
留守大陆负责国外汇款处 理的人、海外归来人士、 处理家庭遗留外汇的人、 出国旅游的中层阶级、民 间换汇群体
风险意识比较清晰的投资 实盘买卖 者、手上持有外币的海归 虚盘买卖 人士、民间炒汇投机人士、
着中高 通过银行进行购买、代保管，根据
风险 黄金
当天的牌价进行回购等，兼具保值、 增值的作用。 账户黄金是开立黄金账户，对账户 中的份额进行买卖，不提取实物黄
中
文化层次相对较高、对于财经资讯 把握相对到、55-65岁之间的老人和 年轻人、企业主、海外回来的华侨
金，把握市场走势通过低买高卖赚
取差价。
人民
基金
通过基金公司对股票、债券等进行
组合投资、分散风险，从而实现相
以投资 对较高收益，伴随着与组合产品配 为目的， 置相似的风险。
对于风险有所认知、曾经受到股票 深套的、相对需要高收益又要求相 中 对保守的、综合理财观念较强、年 轻的白领阶层、固定收入的企事业 人员
中高收
益伴随 实物黄金是银行自有的产品。客户
银行业务类型及客户识别
我国银行体系及几大商业行的特征
目 银行内业务体系及客户特征
录
客户投资方向需求的定义
小结
我国的银行体系
• 中央银行(中国人民银行) • 商业银行 • 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农
业发展银行….)
• 非专业性金融机构
我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
实现存款、结算、贷 银行在事先审定的贴现额度内，对特定的
款、理财、咨询等全 企业进行承兑的商业汇票或持有的商业承
方位的本外币金融服 兑汇票办理贴现，即给予承兑人或持票人
务
保贴额度的一种授信业务。
财务顾问
银行帮助企业做投融资、改制上市、并购、 债券及票据发行、资产重组、资产管理、 债务管理和企业诊断等。
政府公务部门为主的存款为
中商
以主中，长立期足信大贷业城务市为发特展色战、特略别
国银 建行
以政策性房改金融和个人住房抵 押贷款为标志，个人金融产品相
中设 国银 农行 业
因对创其新遍布城乡、网点最多、业 务辐射范围最广且以服务三农 建设为主，主营农村信贷、结
各银行的主要业务识别
中
其国际化机构网络分布广的
证。
约定了存款金额，
每个月按时存款，
到期合并支取
只能确定未来若干 时间内不急用现 金，，约定通知的 期限支取的大额储 蓄
客户特征
从事生意往来、福利高的企业员工、公 务员、部队医生、下岗工人、负责生活 支出的人、事业上比较忙碌的白领、对 资金无所谓的人 害怕风险的人、老人、文化学识相对低 下的人、外来打工者、他人的代管资金、 军人
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商业银行业务分类
对公存款 票据业务 结算业务 机构金融业务
对公业务
融资业务 国际业务 企业电子银行 资产托管业务 投资银行业务
业务特征分析
储蓄业务 活期 定期
定活两便 零存整取 通知存款
百度文库
产品特征
共同特征
不同特征
不限存期，随时存 取，灵活方便
事先预知使用的资
金，设定时间进行
存款
个 币 享 予人 存 受 的将 入 银 利人 银 行 息民 给 保行，不使存能用款确时方定间式未而来采资用金的
银行将债券和票据产品打包后，转
业务特征分析
贷款业务 共同特征
产品特征 不同特征
客户特征
个人信用 贷款
个人的工作条件、社会地位为担 保物
住房贷款 质押贷款
资金运用 用于购买普通住房并以购买房子 遇到困难， 作为抵押物 向银行借
的钱，到 用房产、金融凭证等作为抵押物 期支付利 进行 息给银行。
消费贷款
生意人、资金临时安排不确定、投资项 目不确定
刚开始走向工作的年轻人、小孩子的理 财理念积累、需要作总体投资计划的人
资金暂时（15天内）不使用的、对投资 项目犹豫而临时没有决定的、每月收入 相对来源渠道比较复杂的
业务特征分析
产品特征 外汇业务
共同特征 不同特征
存款 交易
通过商业 银行进行 的外汇交 易行为