金融学第三版考试重点

一货币概述

1.价值形式：简单的偶然的价值形式，总和的扩大的价值形式，一般价值形式，货币价值形式。

2.货币型态：

实物货币、代用货币、信用货币、电子货币

3.货币量的层次划分：货币层次划分是把流通中的货币量，主要依据其流动性大小进行排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。

⏹M0=流通中的现金

⏹M1=M0+活期存款

⏹M2=M1+储蓄存款+定期存款+其他存款

⏹M3=M2+政府预算存款+债券市场票据。

M1——狭义货币供应量

M2——广义货币供应量

M2－M1——准货币

3.什么是货币量层次划分，我国划分的标准和容如何？

（1）所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。

（2）货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。

（3）我国货币量层次指标的划分标准主要为货币的流动性。所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。流动性程度不同，所形成的购买力也不一样，因而对社会商品流通的影响程度也就不同。

（4）我国目前货币量层次的划分容如下：

M0=现金；M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款；M3=M0+全部银行存款

5.货币的职能

价值尺度：价值尺度和流通手段是货币最基本的职能

流通手段

世界货币

支付手段

贮藏手段

6.货币制度类型：

银本位制：

金银复本位制：金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。金银复本位制又分为平行本位制和双本位制。（劣币驱逐良币）

金本位制：金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

不兑现的信用货币制度：

二．信用利息利率

1.信用含义：信用（credit）就是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。

具体说就是商品和货币所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间还本信用付息的行为。

2.信用的特征

信用的标的是所有权与使用权分离的资金

■以还本付息为条件

■以相互信任为基础

■以收益最大化为目标

■具有特殊的运动形式

信用最基本的特征是偿还性

3.信用的主要形式

信用可根据不同的标准进行分类，通常按信用主体性质分类。

⏹商业信用：商业信用是现代信用制度的基础，商业信用和银行信用是现代市场经济

中最主要的形式。

⏹银行信用

⏹国家信用

⏹消费信用

⏹民间信用

4.信用的经济功能：信用既是一个流通畴，也是一个分配畴。

■集中和积累社会资金

⏹分配和再分配社会资金

⏹将社会资金利润率平均化

⏹调宏观经济运行和微观经济运行

⏹提供和创造信用流通工具

⏹综合反映国民经济运行状况

5.信用风险：信用风险是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现

⏹特点：客观性；传染性；可控性；周期性

6.信用工具：汇票，期票/本票，支票，信用证，信用卡，基金，认购凭证，股票，债券

特征：偿还性、收益性、流动性、安全性

7.利率与收益率计算分类计算

8.我国利率市场化改革：

我国利率市场化改革的总体思路应为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率。

9．利率变动对相关经济影响：利率杠杆的功能可以从宏观与微观两个方面。

(1)宏观调节功能

②调节宏观经济

①积累资金。

③媒介货币向资本转化。

④分配收入。

(2)微观调节功能

①激励功能

②约束功能。

三．金融市场

1.金融市场的特点

⏹交易对象的特殊性

⏹交易商品的使用价值具有同一性

⏹交易价格具有一致性

⏹交易活动具有中介性

⏹交易双方地位具有可变性

2.金融市场的分类

（1）按交易对象的不同，可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。

（2）按市场级次，可以分为一级市场和二级市场。一级市场指的是证券、票据、存款凭证的发行市场。二级市场是金融工具流通转让的市场。

（3）按交易方式可以分为现货市场和期货市场。现货市场是当交易双方成交后，立即或在很短的时间进行钱货交割的交易形式。期货市场是以标准化远期交易合约为交易对象的交

易市场。

（4）按功能可分为综合市场和单一市场。

（5）按区域可分为国市场和国外市场。

3.功能

⏹资本积累功能

⏹资源配置功能

⏹调节经济功能

⏹反映经济功能

⏹价格发现功能

构成要素

⏹交易主体—参与者

⏹交易客体—对象

⏹交易载体—金融工具

⏹交易“价格”

⏹交易组织系统

4.货币市场

⏹短期借贷市场

⏹同业拆借市场同业拆借：指各类金融机构之间短期互相借用资金的融资行为。

⏹商业票据市场

⏹回购协议市场回购协议：回购协议是将同一份容的资产卖出去再买进来的合约。

⏹CDS市场(Negotiable Certificates of Deposit)

资本市场

⏹股票、债券、投资基金等

通过银行融资叫做间接融资，也叫间接金融

不通过银行融资叫直接融资，也叫直接金融

四．金融机构

金融机构的功能

金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：①在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型。

②代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。

③自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。

④帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。

⑤为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

上述第一种服务涉及金融机构接受存款的功能；第二和第三种服务是金融机构的经纪和交易功能；第四种服务被称为承销功能，提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务；第五种服务则属于咨询和信托功能。