德清县农村金融服务供给与需求的调查

德清县农村金融服务供给与需求的调查

内容摘要

近年来随着中国经济的飞速发展，人们的收入逐年增长，方式也趋于多元化，同时，金融市场也日渐成熟和规范，有相当部分的人们已经倾向于利用日渐繁多的金融产品进行投资理财来进一步提高收入，但在这部分人中以城镇居民为主，只有少部分是农村居民。本文针对这一现状，以农村经济发展的典型的代表德清县农村为对象展开深入调查，调查以武康和新市为典型代表，采用问卷调查和座谈的方式搜集第一手资料，理性分析金融服务在德清县农村中供给与需求以及存在的相关问题。同时从银行等金融机构、农村居民和政府三方面提出了与之相对应的对策建议，力图为满足农村地区居民对金融服务的需求以及促进金融服务市场更好地向农村地区延伸发展，为我国城镇农村金融市场和谐同步发展提供一些有价值的参考。

关键词：供给与需求现状问题建议

内容摘要 (i)

引言 (1)

一、德清县农村金融的现状 (1)

（一）德清县农村贷款现状 (1)

（二）德清县农村人均收入现状 (2)

二、典型代表调查及数据分析 (3)

（一）武康农村金融现状分析 (3)

（二）新市农村金融现状分析 (5)

三、德清县农村金融情况调研概述 (7)

（一）武康农村金融需求与供给现状 (7)

1、农村金融机构私人业务偏少 (7)

2、金融需求以投机性为主 (7)

3、对金融产品认识不足 (7)

（二）新市农村金融需求与供给现状 (8)

1、农村金融机构缺乏 (8)

2、金融宣传力度不够 (8)

3、金融投资渠道有限 (8)

四、德清县农村金融市场发展的几点建议 (8)

（一）银行要加强农村地区的服务力度 (8)

（二）农民要进一步转变观念 (9)

（三）政府要加大对农村金融机构的支持力度 (9)

（四）完善农村金融市场，构建多渠道融资体系 (9)

参考文献 (11)

调查问卷 (12)

从理论上讲,金融体系的模式选择一定要服从服务于实物经济中产业部门发展的需要;在实践上,我国十几年的金融体制改革,确实强化了城市金融服务功能,但却旁落了农村金融服务,不仅没有激活农村经济,反而使农村的融资环境变得更加恶劣。广大农村作为改革的“试验田”取得巨大成功,“包产到户”的农业经营模式发展了近30年,但由于城乡“二元结构”矛盾突出,加上体制机制政策等诸多原因,致使农村缺乏投资,农业发展缓慢,农民无力消费,“三农”问题仍然成为我国经济棋盘中的重大问题。解决“三农”问题的根本措施在于搞活农村金融,加强信贷支持。强化农村金融服务是农民寻求发展的重要支持,投资和消费将是新农村建设的两大主线,社会主义新农村建设首先要打好“金融牌”。

一、德清县农村金融的现状

近年来德清县越来越重视“三农”问题，逐渐加快新农村建设，同时农村经济发展取得了可喜的成就，但是在一系列惠农措施中却很少涉及完善农村金融服务这一领域，然而农村金融在社会主义新农村建设中却有着其特殊的重要地位和作用。

（一）德清县农村贷款现状

我们了解到金融机构对农业和乡镇企业的贷款规模和增长，下表是浙江省各类金融机构对农业贷款和对乡镇企业贷款规模。

表一浙江2006—2011年农村贷款规模（单位：亿元）

数据来源：浙江农村科技信息网

从表一中可以看出，随着农村经济的发展，农村贷款规模越来越大，农村金融需求规模持续增长。其中，在农业贷款方面，2006年到2011年农业贷款规模保持了13%的增长速度，2011年农业贷款总额是2006年的4.5倍。在乡镇企业贷款方面，2006年到2011年农业贷款规模保持了平均6.82%的增长速度。农村经济的迅速发展和农民收入的大幅提高，带动了浙江农村金融需求规模的急剧扩张。

（二）德清县农村人均收入现状

从全国农村来对比看，德清县农村建设确实取得了很大成就，农村居民的生活水平快速稳定的提高。以下是我们通过初步资料查询得来的德清县2011年农民人均收入增长图及具体情况：据对全县400户农村住户的抽样调查，德清县农村居民2011年人均纯收入达到15776元，较上年增加2111元，同比增长16.2%。

图一德清县2010-2011年农民人均收入增长

数据来源：德清县政府网

在工资性纯收入增长方面。2011年，德清县农村居民人均工资性收入为9727元，较上年增加1297元，同比增长15.4%。其中人均在非企业组织中劳动得到的收入601元，较上年减少253元，减29.6%；人均本乡地域劳动和外出从业得到收入9126元，较上年增加1550元，增长20.5%。从上述数据可以看出，德清县农村居民收入增长的主要来源于本乡地域劳动和外出从业，这部分收入成为了农村家庭工资性纯主要的经济来源。

家庭经营性纯收入方面。2011年，德清县农村居民人均家庭经营性收入为5125元，较上年增加1157元，同比增长29.2%。第一产业年人均纯收入为3514元，较上年增加1847元，同比增长110.8%。农村居民非农产业年人均收入为1611元，较上年减少690元，同比减30%。从家庭经营性纯收入数据可以看出，第一产业依然是家庭经营性纯收入的主要来源。

财产性纯收入和转移性纯收入方面。2011年，德清县农村居民财产性人均纯收入为612元，较上年减少358元，同比减少36.9%。德清县农村居民转移性纯收入为312元，较上年增加105元，同比增长50.7%。

通过以上图例及相关数据（数据来源于德清政府网），我们可以看出，近年来德清县农村居民的收入水平有了很大提高，人均收入每年以较快速度平稳发

展。但我们同时也可以得出，最近几年德清县农村居民的收入水平虽然每年以较快速度增长，储蓄呈爆炸式增长。但与城市相比，仍普遍存在着人均收入水平低，增长速度落后于城镇居民收入水平。

二、典型代表调查及数据分析

（一）武康农村金融现状分析

图二武康农村家庭纯收入状况

数据来源：2011年中国农村住户调查年鉴

在武康的调查对象中收入水平差距较大，其中一个家庭一年纯收入在一万以下的占8.00%，一万到三万纯收入的占26.00%，是调查对象中相对收入较低的一个群体，此外，家庭纯收入在三万以上的分布比较均匀，但具体还是存在差异，比如在调查对象中一年家庭纯收入在三万到五万的比例略高于其他收入层次，占42.00%，五万以上的比例占到了24.00%，其中部分调查对象一年纯收入在十万以上。相对于其他地区，武康地区家庭收入普遍比较高，普遍走上小康家庭生活道路，整个武康农村地区经济发达，生活水平普遍高与其他地方。

图三武康农村收入来源方式及比例