潍坊银行股份有限公司2018年中期报告

潍坊银行股份有限公司2018年中期报告

一、重要提示

本报告数据来源于本行会计报表数据或非现场监管报表及报告，未经过外部审计机构审计。

二、主要会计数据和指标

2.1主要会计数据（单位：人民币千元）

项目报告期末

营业收入1,759,279.91

利润总额622,746.27

净利润462,393.01

总资产126,848,542.16

所有者权益8,893,448.72

投资收益1,162,223.64

存款总额85,105,153.95

贷款总额53,028,930.46

逾期贷款2,281,858

每股收益（元）0.15

每股净资产（元） 2.79

2.2主要财务指标（单位：%）

项目报告期末

按五级分类不良贷款比例 2.15

单一集团客户授信集中度 5.20

最大十家集团客户贷款比例32.05

存贷款比例62.31

成本收入比30.75

资本利润率 5.38

资产利润率0.38

资产流动性比率55.29

拨备覆盖率151.30

2.3主要资本指标（单位：人民币亿元、%）

项目报告期末

资本净额117.27

其中：核心资本净额86.44

加权风险资产954.41

资本充足率12.29

一级资本充足率9.06

核心一级资本充足率9.06

2.4报告期末信贷资产五级分类情况（单位：人民币千元、%）

五级分类各项信贷资产比例正常46,947,980.9688.54

关注4,942,949.89.32

次级922,836.4 1.74

可疑166,679.60.31

损失48,483.70.09

合计53,028,930.46100

2.5报告期内股东权益变动情况（单位：人民币千元）

项目期末数期初数

股本3,007,897.303,007,897.30

资本公积779,823.82779,823.82其他综合收益387.56-128,675.33盈余公积629,255.98629,255.98一般风险准备1,723,292.661,567,040.20未分配利润2,603,154.162,311,554.94归属于母公司所有者权益8,743,811.478,166,896.91少数股东权益149,637.25139,577.60

三、经营管理情况

上半年，面对复杂严峻的经济金融环境，全行上下紧紧围绕年初董事会确定的“1145”工作思路，直面经营压力，坚持求真务实，各项工作取得积极进展。截至6月末，全行总资产1268亿元，资产规模增加过百亿，增速位列全省城商行第二；各项存款余额851.05亿元，贷款余额530.29亿元，不良贷款占比2.15%，实现经营利润11.97亿元，实现净利润4.62亿元，净利润同比增长超过30%，增速位列全省城商行第一。

一是持续推进战略转型工作，新一轮战略规划全面开局。制定出台《2018-2020战略规划》，确立了创新驱动、统筹协调、县域极化、区域突破、管理精进、人才优化六大重点。上半年通过实施组织架构优化、绩效机制改革、战略项目卡制定等工作抓好落地执行，公司业务、零售业务、金融科技建设等战略转型工作取得初步成效。

二是各项业务稳健开展，经营管理工作稳中有进。深入开展企业“进走访”活动，主动对接全市供给侧结构性改革和新旧动能转换重点领域，对区域内重点投资项目实行名单制管理，提升营销深度及广度；消费贷款加快发展，新增投放14亿元，高于贷款增速43个百分点；联动营销深入实施，充分激发投行与分支机构营销积极性，推动联动营销10笔32亿元，完成放款8笔20.3亿元；金融市场业务稳步推进，积极开展企业结构化融资业务，满足客户多元化融资需求，支持当地经济发展；互联网金融发展提速，推出自有线上消费信贷产品“潍速贷”、与外部金融科技公司合作的“京东金条”联合贷款、微粒贷等产品提升了服务能力。

三是风险管理能力进一步夯实。围绕不良管控，积极推进改进授信政策、客户分类管理以及不良处置等方面的工作；坚持向已核销资产要效益，通过现金清收、以资抵债等方式收回已核销贷款1.23亿元；完成首笔不良资产打包批量处置；建立了全行统一的操作风险与内控合规工作平台，成功上线操作风险与内控合规管理系统，有效提升操作风险与内控合规工作效率与质量；持续推进全面风险管理体系建设，整体进度居全省城商行前列。

四是内部管理水平进一步提升。我行财务管理能力不断加强，上线“成本分摊及盈利分析系统”，绩效考核持续优化；人力资源管理持续出台新举措，完成了新一轮“先锋人才培育计划”选拔并启动培训，人力资源管理优化项目有序推进；深入推进“深化市场乱象整治”专项活动，开展两轮全面排查，合规管理进一步加强；安全保卫工作扎实开展，获评“全省单位内部社会治安工作先进集体”。

五是党建工作持续加强。认真学习贯彻落实十九大会议精神，持续加强党建工作，深入开展寻标、对标、提标、达标工作，对标学习齐鲁银行、苏州银行，查找自身不足，持续完

善公司治理机制。深入推进“作风建设年”活动,狠抓行业作风建设，在全行倡导“学习、实干、创新、团结、廉洁、担当”的企业行为文化，强化以学习文化、调研文化、执行文化为核心的务实文化建设，提升全行凝聚力。

四、主要风险管理情况

4.1信用风险

受供给侧结构性改革、监管趋严、中美贸易冲突等宏观经济形势影响，国内经济企稳回升预期复杂多变，实体经济转型成本向金融机构传导，金融行业整体信用管控压力不断加大，信用风险持续暴露，不良贷款率普遍有所回升。2018年以来，本行授信管理工作坚持高质量发展路线，树立业务发展和风险管控平衡的发展观和风险观，重塑审慎合规经营的信贷文化理念，优化信贷投放策略，积极开拓优质信贷市场,同时进一步夯实信贷基础管理，切实加强过程管理和实质性风险管控，建立运行效率和管控能力双提升的管理模式。

报告期内本行主要采取了以下信用风险管理策略：一是狠抓源头预防不良贷款产生，杜绝前清后增。进一步加强对不良贷款形成的原因分析，做好客户结构调整和风险缓释管理，强化贷前调查责任落实，严格执行“双人、实地”原则，严格准入控制，督促分支机构强化贷款到期前管理，确保授信衔接。二是持续强化目标化授信管理。对各分支机构非应计贷款、违约贷款、风险贷款、利息回收率等主要授信质量指标下达年度考核任务，实行目标化总量控制、动态监测、月度考评管理的方法，将目标化考核结果与授信管理评价、分支机构班子成员绩效工资、薪级、职级及职务挂钩，进行严格考核和针对性督促，通过目标化管理实现授信质量精细化管理，全员承压，控制和压降风险资产总量。三是强化重点行业、区域风险监测，扩大限额管理范围，严控受限行业、表外业务授信风险，审慎发展异地授信业务，继续加强对钢铁、房地产、建筑、纺织、装备制造等行业监测，增强宏观政策敏感性，合理配置授信资源，加大授信风险排查频率，不定期组织针对重点区域、行业、客户和重点业务的风险排查，以便针对性采取管控措施。

4.2流动性风险

2018年上半年，本行积极强化流动性风险控制，通过积极有效的资产管理、稳健主动的负债管理和科学合理的资金调度，流动性管理总体良好，平稳可控。截至报告期末，本行相关流动性指标均达到监管要求，无支付风险。

2018年上半年影响本行流动性的因素主要包括：金融去杠杆加剧，利率市场化改革深入，区域金融竞争加剧，信用风险持续暴露，利差不断收窄等。