保险公司风险管理

五、建立以人为本的高效管理模
式
*保险业是劳动密集型行业 精算师 经理 一般客户
六、完善和加强对保险公司的监管 1、正常层次的偿付能力监管 规定保险费率监管 规定准备金的提存 规定保险公司单个风险自留额和全部风 险自留额——实有资本金加公积金的1/10。 超出部分必须办理再保险。 2、偿付能力额度监管 保险法；保险公司实际资产减去负债的 差额不得低于金融监管部门规定的数额。
一、保险公司的概念与种类 2、保险公司的种类
*以资本构成和组织形式划分：国有独资保 险公司、股份制保险公司、相互保险公司——从 合作保险发展起来的保险公司。
*以经营的业务种类划分：财产保险公司、 人身保险公司。
*以承担风险的层次划分：直接保险公司和 再保险公司 *以经营地域划分：国内保险公司、国际保 险公司。
1、含义
*保险公司风险，包含于各项管理之中，是经营管理的核心内 容； *保险公司是实施风险管理的主体； *风险管理是一个决策过程。
2、目标
*生存目标
*持续经营目标
*盈利目标 *持续发展目标
第二节 保险公司经营风险 的识别
一、 经营性风险 1、决策管理风险：决策、产品开发、 定价 2、财务管理风险：准备金、应收保费 风险、投资风险 3、业务管理风险：营销风险、承保、 理赔、分保挤退等风险、
四、 科学进行保险投资管理 1、加强保险投资管理 宏观政策 投资实施 监督考核 2、防范投资风险 利率风险 市场价格波动风险 信用风险 汇率风险
讨论： *保险投资功能的强化：保险品种——兼 有保险与投资双重功能？
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*保险资金进入房地产市场问题？ *保险资金入市问题：比率10——15%？ 国内A股、债券或国际投资？
3、保险公司的主要业务
*内部组织： 决策系统：经理室、研究室
支持系统：财务、人事、行政、
企划、培训、电脑部门
业务系统：销售、核保核赔、客
户、再保险部门
3、保险公司的主要业务
*业务：
展业：销售保单。
承保：签订保险合同
防灾防损：对标的进行风险管理
理赔：赔偿损失
分保：将自身承保业务分给其他保险公司或再保险
二、人为性风险；人为因素导致的风险。
道德风险
心理风险 逆向选择风险
三、外部环境风险 1、自然环境风险 2、宏观经济变动风险 3、市场竞争风险 4、政策性风险：税收、利率、汇率等 5、监管风险 6、法律风险
第三节 保险公司的风险管理 技术
一、规范业务管理，完善核保、 核陪制度 1、建立科学的核保机制 2、建立和规范核保制度 3、完善核陪制度
思 考 题 一、名词解释 经营性风险
再保险
二、简答
1．保险公司的经营风险包括哪些内 容？ 2. 保险公司风险管理技术有哪些？
第六章 保险公司风险管理
本章共分三节，重点了解和掌握： ①保险公司风险管理含义与目标； ②保险公司经营风险的识别；③保险 公司的风险管理技术。
第一节 保险公司风险管理 概述
一、保险公司的概念与种类 1、保险公司概念与特点
*概念
保险公司是依法成立的专门从事保险业务的公司。它 通过向投保人收取保险费，建立保险基金，向保险人提供 保险保障并获取相应收益。 理解的三个层次：
它是依法成立的一个法人组织，是一个企业； 它是专门从事保险业务的公司； 它的经营目标是自身利益的最大化。
*特点：
第一，它是一个保险基金的“管理者”和“中介 人”。
第二，它提供的产品是一种特殊的产品。概率论， 大数法，安全保障。
第三，它的经营活动成果核算具有不确定性。成本 的不确定性。 第四，其经营是负债业务和资产业务的统一。资金 来源：资本金和保险费——是一种用来支付赔偿和给付 的负债。 第五，它涉及公众利益。 第六，它具有风险性。需要严格监管。
二、规范财务管理，强化偿付能 力管理 1、保险产品合理定价 2、科学提取各种准备金 3、合理确定自留额水平 4、建立利率波动准备金
三、利用再保险分散风险 1、再保险的主要作用： *扩大保险公司承保能力 *稳定保险公司的财务收支平衡 *分散风险 2、再保险中的风险控制：一般不 能足额摊回赔款，注意风险控制。
公司
投资：对外投资，注重安全性、盈利性和流动性。
二、保险公司风险的形成机理
1、新古典经济学解释
*行为人的有限理性 *外部的不确定性 2、信息经济学解释 *委托——代理关系： 业务人员——客户，经理——业务人员，国家（股东）—— 经理
委托人虚置
*信息不对称： 道德风险，逆向选择
三、保险公司风险管理的含义与目标