风险管理部业务管理办法(修订)

风险管理部业务管理办法

第一章总则

第一条为保证公司风险管理工作有序进行，提高公司担保项目运作效率，根据公司《担保业务项目流程管理规范》，特制定《风险管理部业务管理办法》（以下简称“本管理办法”）。

第二条本管理办法是关于风险管理部工作职责及权限的基本准则，风险管理部工作人员应当严格遵守。

第二章风险管理部地位及主要职责

第三条风险管理部是公司的业务监督管理部门，独立行使项目评审和监督职能。

风险管理部负责人受公司总裁和董事会领导，向公司总裁和董事会负责并报告工作。

第四条风险管理部的主要职责是对公司的担保项目进行审查，揭示项目风险，评估反担保措施，监督担保项目实施和保后管理。具体包括以下：

1、对担保事业部送审的《委托担保项目调查报告》进行审查，研究项目的风险点和风险度，提出补充调查或补充反担保措施建议，并出具书面评审报告；

2、对经评审认为可行的项目，协助召开总裁办公会，进行初审表决，做好会议记录并草拟会议决议文件；

3、对经总裁办公会初审通过的项目，协助召开项目评审会，进行终审表决，做好会议记录并草拟会议决议文件；

4、对经评审会表决通过的项目，审查担保事业部提交的拟与委托人签署的相关法律文件，监督有关反担保措施的落实情况；

5、与受理银行签订担保合同后，将担保事业部移交的相关项目材料、合同原件、审批文件原件等移交综合管理部存档；

6、项目进入保后管理阶段后，对项目执行情况进行监督和抽查，出现异常情况及时向公司总裁汇报；

7、项目出现重大风险隐患时及时提出预警，协助召开总裁办公会，审查评估担保事业部提出的解决方案；

8、定期编制保后项目风险情况汇总表，报送公司总裁审阅；

9、项目正常履行完毕时，协助办理有关终结手续；项目非正常履行导致我公司发生代偿的情况时，向资产保全部移交有关资料，协助开展追偿工作；

10、协调公司与外聘法律顾问、参加尽职调查的律师事务所之间的往来关系；

11、根据公司项目风险管控的实际情况，不定期向公司总裁提供有关风险控制流程改进的建议；

12、其他应由风险管理部负责的工作。

第三章风险管理部岗位设置及岗位职责

第五条风险管理部设置部门总经理、风险管理总监、项目评审经理和综合经理四类岗位。

第六条部门总经理全面负责风险管理部的各项工作，具体职责包括：

1、主持部门日常工作，监督风险管理总监、项目评审经理和综合经理履行各自的岗位职责；

2、分派、指导项目评审经理和风险管理总监审查担保业务部提交的《委托担保项目调查报告》，审核并签发风险管理部出具的评审报告、对业务部门的通知单、补充调查建议等文件；

3、协调风险管理部与业务部门及其他部门之间的关系；

4、协调、接洽与外聘法律顾问、承担尽职调查的律师事务所之间的业务往来关系；

5、参加总裁办公会、项目评审会，并且发表独立、客观的意见和建议；

6、向公司总裁提出合理化的风险控制建议；

7、其他由公司总裁或董事长交办的工作。

第七条风险管理总监主要负责以下工作：

1、起草风险管理部业务管理制度，完善风险审核、风险防范、风险预警、风险处置等公司风险管理体系的有关规章制度；

2、研究拟定公司各类担保业务的评价标准，逐步建立健全风险指标体系；

3、履行对项目审查的复核职责，补充、完善项目评审经理拟订的《委托担保项目评审报告》及其他相关文件，提出项目风险评估和管控的总体意见；在项目审查岗人员不足时，履行项目审查岗位的职责；

4、在总裁办公会、公司评审会上，负责对《委托担保项目评审报告》向会议成员进行陈述和说明；

5、搜集国内、外最新经济、法律等相关动态信息，定期整理汇编成册，为公司内部业务运作提供参考；

6、其他由部门总经理交办的工作。

第八条项目评审经理主要负责以下工作：

1、对部门总经理分派的《委托担保项目调查报告》，做出独立、专业的审查和评估，出具关于风险控制措施的意见和建议，并撰写书面《委托担保项目评审报告》；

2、对总裁办公会审议通过的项目，督促担保事业部按照公司总裁办公会提出的要求补充完善风险控制措施，并对相关文件进行审核；

3、对项目评审会审议通过的项目，监督担保事业部按照项目评审会提出的要求签订有关协议、合同等法律文件，并对协议、合同文本进行审查；

4、其他由部门总经理交办的工作。

第九条项目综合经理主要负责以下工作：

1、对担保事业部送审的项目相关文件进行登记、签收和分发，经部门总经理指派，及时将项目交由项目评审经理或风险管理总监审查；

2、对风险管理总监复核完毕的项目，准备相关文件，经部门总经理签发后，提交总裁办公会审议；

3、对经总裁办公会审议的项目，检查、督促总裁办公会有关建议措施的落实情况；对达到总裁办公会决议要求的项目，准备相关文件，经部门总经理签发后，提交项目评审会审议；

4、组织召开总裁办公会和项目评审会，通知参会人员，及时将文件递交给评审委员，做好会议记录并及时整理出书面会议纪要、表决票等，由参会人员签字确认；

5、负责风险管理部业务文件和档案的管理，负责保后项目的文档整理，并按照公司有关制度的规定，移交业务部门或综合管理部；

6、负责按月/季度整理担保事业部上报的项目保后跟踪检查报告，编制保后项目执行情况汇总表；

7、完成部门总经理交办的其他临时任务。

第四章风险管理部工作流程

第十条项目审查、评议阶段的工作流程如下：

综合经理接收担保事业部提交的待审《委托担保项目调查报告》，按照业务文件清单目录进行清点，对符合公司有关规定要求的项目，进行登记，填写审批时限表，并及时向部门总经理汇报。

部门总经理指定项目评审经理对项目进行审查。项目评审经理应当在两个工作日内完成审查工作，并出具项目评审报告。

项目评审人员完成项目评审报告后，交风险控制总监复审，然后呈交部门总经理审阅，并由部门总经理决定是否提交公司总裁办公会审议。

总裁办公会评审通过的项目，综合经理整理会议记录、起草会议纪要，并督促担保事业部按照公司总裁办公会提出的要求补充完善项目相关文件。

对总裁办公会决定提交项目评审会审议的项目，综合经理准备会议文件，填写并打印表决票，通知有关人员，并及时将文件递交给评审委员。

项目评审会对项目形成决议后，综合经理起草会议文件和决议，并按照公司要求将评审会决议传达到相关部门。

第十一条项目实施阶段的工作流程如下：

担保事业部向风险管理部提交《委托保证合同》等待签法律文件后，由部门总经理指派项目评审经理或风险管理总监审核。

经项目评审经理或风险管理总监审核的《委托保证合同》等法律文件，经公司外聘法律顾问审定并签字后，由公司法定代表人或授权委托人签署。

《委托保证合同》等法律文件签署完毕后五个工作日内，担保事业部将项目所有相关资料、文件填写《移交文件目录》移交综合经理审查后，综合经理将所有项目调查及审批文件原件和相关合同原件，移交公司综合管理部存档。

第十二条项目保后管理阶段的工作流程如下：

综合经理负责接收、整理担保业务部提交的《保后跟踪检查表》、《保后监控报告》、《定期回访记录》、《保后监控情况汇总表》等文件，并向部门总经理汇报。

风险管理部定期检查担保事业部建立的《保后管理台账》，对保后项目的跟踪和管理工作进行督察。

部门总经理根据实际情况定期或不定期向公司总裁汇报项目保后监督抽查