责任保险
什么是责任保险为何需要购买
什么是责任保险为何需要购买责任保险是一种保险形式，旨在保护被保险人免于因其行为或行为造成他人财产损失或人身伤害而面临的法律责任。
责任保险具有广泛的适用范围，包括但不限于车辆责任保险、房屋责任保险、公共责任保险等。
责任保险的购买是非常必要的，原因如下：1. 法律要求：在很多国家和地区，购买某些责任保险是法律规定的义务。
例如，驾驶机动车辆时通常需要购买车辆责任保险，以保障他人的利益。
如果不购买合法的责任保险，将面临法律风险和罚款。
2. 保护个人财产：责任保险可以帮助个人保护自己的财产。
例如，如果您在家中意外引发火灾，烧毁了附近的房屋，您可能会因此面临巨额的赔偿责任。
但是，如果您购买了房屋责任保险，保险公司将会代您承担这些费用，减少您的经济负担。
3. 保护个人声誉：责任保险还可以保护个人的声誉。
在某些情况下，他人可能因您的行为或产品而受到损害，并可能提起诉讼。
如果您购买了适当的责任保险，保险公司将为您提供法律支持，并通过支付赔偿金额来保护您的声誉。
4. 商业需求：对于企业来说，责任保险是非常重要的。
企业面临更多的法律风险和赔偿责任。
购买商业责任保险可以保护企业免于因意外事故造成的赔偿问题，从而确保企业的经营顺利进行。
5. 长期投资：责任保险也可以被视为一种长期投资。
虽然购买责任保险可能会增加一定的成本，但相比面临潜在的巨额赔偿责任，这种成本是合理且有保障的。
购买责任保险可以让您获得内心的安全感，同时为自己和家人的未来提供强大的保障。
综上所述，责任保险是一项非常重要的保险形式，旨在保护个人和企业免于因其行为造成的法律责任。
购买责任保险不仅是法律要求，也是保护个人财产和声誉的重要手段。
无论是个人还是企业，在购买保险时，都应高度重视责任保险，并选择适合自身需求和风险的保险产品。
通过购买责任保险，我们可以获得内心的安全感，并为自己的未来提供强大的保障。
责任保险的种类和适用范围
责任保险的种类和适用范围责任保险是一种保险形式，旨在为被保险人在其因为自身的行为导致他人身体伤害或财产损失而面临的潜在风险提供保护。
责任保险的种类繁多，每种保险都有其特定的适用范围和保障对象。
本文将详细讨论责任保险的不同种类及其适用范围，以便读者更好地了解责任保险的特点和作用。
一、人身伤害责任保险人身伤害责任保险是最常见的一种责任保险形式。
它主要涉及在被保险人的行为导致他人身体受伤或死亡的情况下提供赔偿。
这包括意外事故、职业事故甚至犯罪行为等。
人身伤害责任保险可适用于个人、企业和专业机构。
对于个人而言，人身伤害责任保险通常包括私人生活责任保险和个人职业责任保险。
私人生活责任保险主要针对个人在日常生活中可能导致他人受伤的风险，如人身伤害、狗咬伤等。
个人职业责任保险则主要适用于独立承包人或自由职业者，以保护他们在工作中对客户或第三方可能产生的人身伤害责任。
而对于企业和专业机构而言，人身伤害责任保险也非常重要。
这种保险能够保护企业或机构因其员工的行为导致他人受伤而可能面临的法律风险。
例如，建筑公司的施工人员在工作过程中误伤他人，这种保险可以为公司提供法律赔偿费用。
二、产品责任保险产品责任保险主要针对生产、销售或分发产品的企业。
这种保险形式的核心是为产品质量或使用过程中的安全问题而导致他人受伤或财产损失提供赔偿。
产品责任保险适用于各种不同的行业和产品类型，如汽车制造商、医药公司、食品生产商等。
这种保险的目的是保护企业免受对其产品导致的任何潜在损害而产生的法律诉讼。
三、专业责任保险专业责任保险通常适用于那些提供专业服务的人员，如医生、律师、会计师、咨询师等。
这种保险形式旨在保护这些专业人士免受因其在工作中的疏忽、错误、延误或犯罪行为而导致的损害而产生的法律诉讼。
专业责任保险是专门为这些行业设计的，以确保他们的职业声誉和个人财务免受损害。
四、雇主责任保险雇主责任保险是为雇主提供的一种保护，用于赔偿雇员在工作中受伤或生病的相关损失。
责任保险的种类
责任保险的种类责任保险是一种保险形式，旨在为保险人提供保障，以应对他们可能面临的潜在责任风险。
责任保险可以涵盖个人和组织在其日常活动中可能对他人造成的损害。
根据不同的风险和需求，责任保险有多种不同的种类。
在本文中，我们将探讨几种常见的责任保险，并解释它们的特点和用途。
1. 公共责任保险（Public Liability Insurance）公共责任保险是最常见的责任保险之一，其目的是为个人和企业提供保护，以应对他们因日常活动而导致的他人伤害或财产损失。
这种保险通常适用于需要与公众互动的企业，如零售商、餐馆、酒店等。
公共责任保险可以提供诸如赔偿金、律师费用和相关诉讼费用的保障。
2. 产品责任保险（Product Liability Insurance）产品责任保险旨在为制造商、分销商和零售商提供保护，以应对他们制造或销售的产品可能引起的人身伤害或财产损失。
这种保险通常适用于生产和销售各种商品的企业。
产品责任保险可以保护企业免受由于产品缺陷引起的潜在法律诉讼的风险，并提供赔偿和法律费用的支付。
3. 职业责任保险（Professional Indemnity Insurance）职业责任保险旨在为专业人士提供保护，例如医生、律师、会计师、工程师等，以应对他们在履行专业职责时可能发生的意外事故或差错。
职业责任保险可以保护专业人士免受因违约、疏忽或专业错误而导致的索赔或诉讼的风险，并为赔偿金和法律费用提供支持。
4. 仓储责任保险（Warehouse Liability Insurance）仓储责任保险用于保护仓储和物流公司，以应对他们可能在货物运输、装卸或储存过程中对客户货物造成的损害。
这种保险可以提供赔偿费用、法律费用和相关诉讼费用的保障，以便企业可以在意外事件发生时进行赔付。
5. 雇主责任保险（Employer's Liability Insurance）雇主责任保险是一种为雇主提供保护的责任保险，以应对他们可能因员工在工作过程中发生的伤害或疾病而面临的潜在法律诉讼。
责任保险的保障范围
责任保险的保障范围责任保险是一种常见的商业保险形式，它主要用于保障被保险人在业务运作中可能引发的潜在责任风险。
这种风险可能来源于对第三方人身伤害、财产损失或其他法律责任造成的索赔。
责任保险的保障范围十分广泛，以下将详细介绍其主要的保障内容。
1. 人身伤害保障范围责任保险通常包括对于在业务运作中对第三方身体造成伤害的保障。
比如，如果一家建筑公司的员工因工作失误导致工地的工人受伤，责任保险可以为建筑公司承担赔偿责任。
在这种情况下，保险公司将支付医疗费用、丧失收入以及可能的法律诉讼费用。
2. 财产损失保障范围责任保险同样覆盖对第三方财物造成的损失。
比如，一辆货车在交通事故中撞坏了一座桥梁，责任保险将为货车的所有人支付修复桥梁的费用。
此外，如果一家制造商的产品因为缺陷而导致用户财产受损，责任保险也会承担赔偿责任。
3. 职业责任保障范围一些职业对于专业错误或失误的风险更加敏感，例如医生、律师和会计师等。
责任保险可以为这些职业的从业人员提供保障，抵御因专业错误造成的索赔。
例如，如果一位医生因误诊导致患者健康受损，责任保险可以为医生支付相关的医疗费用和潜在的赔偿金。
4. 产品责任保障范围生产和销售产品的企业面临着产品缺陷可能引发的潜在法律责任。
责任保险可以对制造商和供应商承担的产品责任风险进行保障。
例如，如果一家汽车制造商的产品存在隐患，导致使用者发生事故并受伤，责任保险将为制造商支付赔偿金。
总结：责任保险的保障范围非常广泛，涵盖了人身伤害、财产损失、职业责任以及产品责任等风险。
它为企业和个人提供了重要的经济保障，能够承担复杂且昂贵的诉讼和赔偿责任。
对于那些需要面对潜在法律风险的行业和职业来说，责任保险是一种必不可少的保险形式，有助于提高经营和工作的安全性与稳定性。
同时，被保险人也应该了解具体的保险合同内容，确保对于责任保险的保障范围有清晰的认识。
第七章责任保险
第二节 公众责任保险
二、公众责任保险旳一般内容
（一）公众责任保险旳责任范围
公众责任保险旳保险责任，涉及被保险人在保险期内、在 保险地点发生旳依法应承担旳经济补偿责任和有关旳法律诉讼 费用等。
公众责任保险旳除外责任则涉及：①被保险人有意行为引 起旳损害事故；②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封 闭工厂引起旳任何损害事故；③人力不可抗拒旳原因引起旳损 害事故；④核事故引起旳损害事故；⑤有缺陷旳卫生装置及除 一般食物中毒以外旳任何中毒；⑥因为震动、移动或减弱支撑 引起旳任何土地、财产或房屋旳损坏责任；⑦被保险人旳雇员 或正在为被保险人服务旳任何人所受到旳伤害或其财产损失， 他们一般在其他保险单下取得保险；⑧多种运送工具旳第三者 或公众责任事故，由专门旳第三者责任保险或其他责任保险险 种承保；⑨公众责任保险单上列明旳其他除外责任等。
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第二节 公众责任保险
三、公众责任保险旳主要险种
（一）综合公共责任保险
综合公共责任保险是一种综合性旳责任保险业务，它承保 被保险人在任何地点因非有意行为或活动所造成旳别人人身伤 害或财产损失依法应负旳经济补偿责任。从国外类似业务旳经 营实践来看，保险人在该种保险中除一般公众责任外还承担着 涉及协议责任、产品责任、业主及工程承包人旳预防责任、竣 工责任及个人伤害责任等风险。
公众责任保险旳补偿限额确实定，一般采用要求每次事故补 偿限额旳方式，既无分项限额，又无合计限额，仅要求每次公众 责任事故旳混合补偿限额，它只能制约每次事故旳补偿责任，对 整个保险期内旳总旳补偿责任不起作用。
公众责任保险旳理赔程序，涉及七个基本旳环节：1.保险人 接到出险告知或索赔要求时，应立即统计出险旳被保险人旳名称、 保险单号码、出险原因、出险时间与地点、造成第三者损害程度 及受害方旳索赔要求等；2.进行现场查勘，调查核实责任事故旳 有关情况，并帮助现场施救；3.根据现场查勘写出查勘报告，作 为鉴定补偿责任和计算赔款旳根据；4.进行责任审核，看事故是 否发生在保险期限内，是否在保险责任范围，受害人是否向被保 险人提出索赔要求或起诉；5.作好抗诉准备，必要时能够被保险 人旳名义或同被保险人一起出面抗诉；6.以法院判决或多方协商 拟定旳补偿额为根据，计算保险人旳赔款；7.支付保险赔款。
什么是责任保险为什么它对个人和企业都重要
什么是责任保险为什么它对个人和企业都重要责任保险是指一种保险形式，它为个人和企业提供了重要的保障。
责任保险是一种共同的保险类型，它涉及到个人和企业的法律责任和赔偿问题。
本文将介绍责任保险的定义、作用以及为何对个人和企业都具有重要性。
责任保险是一种保险形式，它涉及到个人和企业的法律责任和赔偿问题。
责任保险的主要目的是为被保险人提供保障，以应对可能发生的第三方损害赔偿责任。
这些损害可能是因个人或企业的行为或疏忽而导致的，涉及到财产损失、人身伤害或死亡。
责任保险可以帮助被保险人应对可能发生的潜在风险，减轻承担赔偿责任的经济压力。
责任保险对个人和企业都具有重要性。
首先，对于个人而言，责任保险可以提供保障，保护个人的财产和利益。
例如，当个人在驾驶车辆时发生交通事故造成了他人的财产损失或人身伤害时，责任保险可以帮助个人承担赔偿责任，保护个人免于经济损失。
此外，个人在进行某些活动或拥有特定的财产时，也可能需要购买额外的责任保险来保护自身免受潜在风险的影响。
对于企业而言，责任保险更是必不可少的。
企业在经营过程中可能面临各种风险，包括员工的意外伤害、产品质量问题、商业纠纷等。
如果企业没有责任保险，一旦发生意外或纠纷，将会面临巨大的经济风险和赔偿责任。
责任保险可以帮助企业承担赔偿责任，保护其财产和声誉免受损害。
此外，部分行业或行业协会可能要求企业购买责任保险，以确保行业内的公平竞争和保护各方利益。
从整体来看，责任保险对于个人和企业而言都扮演着重要的角色。
它不仅可以提供保障，减轻经济压力，还可以保护个人和企业的利益，避免未来可能发生的法律纠纷。
责任保险有助于社会的稳定发展，促进个人和企业的信心和创新。
总结起来，责任保险是一种重要的保险形式，涉及到个人和企业的法律责任和赔偿问题。
它对于个人和企业都具有重要性，可以提供保障，减轻经济压力，保护利益，并促进社会的稳定发展。
因此，个人和企业在面临法律责任和潜在风险时，应积极考虑购买合适的责任保险，以保护自身权益。
责任保险原理及相关实务
责任保险原理及相关实务责任保险是一种保险形式，主要用于保障被保险人因为意外事件而对第三方造成的损失或伤害。
责任保险的原理是基于社会责任和风险分散的理念，保险公司承担被保险人向第三方负责的风险，并提供相关的赔偿服务。
责任保险的原理主要有以下几点：第一，责任保险是基于法律关系而产生的保险责任，保险公司主要的赔偿责任是根据法律规定和保险合同的约定来确定的。
第二，责任保险是保障被保险人因为意外事件而对第三方造成的损失或伤害，包括人身伤害、财产损失等。
第三，保险公司在承担赔偿责任时需要对被保险人的过失进行判定，如果被保险人的过失导致事故发生，保险公司有权拒绝赔偿或者减少赔偿金额。
第四，责任保险的赔偿金额通常是按照事故发生时的市场价值或者法律规定的赔偿上限来确定的。
在实际实务中，责任保险有以下几个方面的实施和应用：第一，保险公司在产品设计和定价时需要考虑到被保险人的行业特点和风险水平，合理确定保费和保额。
第二，被保险人在投保责任保险时需要提供相关的证明和资料，包括企业经营许可证、安全生产许可证、员工培训记录等。
第三，保险公司在理赔时需要对事故发生的原因、责任归属等进行调查和判断，并协助被保险人处理事故。
第四，保险公司在赔偿时需要按照合同约定和相关法律规定履行赔偿义务，提供及时、公平、合理的赔偿服务。
责任保险的实践中还存在一些问题和挑战。
首先，责任保险的赔偿标准和金额通常是由保险公司来决定的，这可能存在信息不对称和利益冲突的问题，造成赔偿金额的不公平或不足。
其次，责任保险的赔偿责任和范围在不同国家和地区存在差异，这给国际商业和贸易带来了一定的不确定性和风险。
最后，责任保险在一些特定行业和项目中可能难以获得或者价格较高，给企业的发展带来了一定的困扰。
综上所述，责任保险是一种重要的保险形式，主要用于保障被保险人因为意外事件而对第三方造成的损失或伤害。
责任保险的原理是基于社会责任和风险分散的理念，保险公司承担被保险人向第三方负责的风险，并提供相关的赔偿服务。
责任保险(定义等)
责任保险(定义等)责任保险是指一种保险形式，保险人在被保险人因过失或疏忽行为导致第三方人身伤害或财产损失时，承担相应的赔偿责任。
责任保险通常包括公共责任保险和雇主责任保险两种形式。
下面将详细介绍责任保险的定义、作用、类型、购买方式和注意事项。
一、定义1.1 责任保险是一种保险形式，保险人承担被保险人因过失或疏忽行为导致第三方人身伤害或财产损失时的赔偿责任。
1.2 责任保险通常包括公共责任保险和雇主责任保险两种形式。
1.3 责任保险是保障企业或个人在面对潜在的法律诉讼时，能够承担相应的赔偿责任而不至于面临破产风险的重要方式。
二、作用2.1 保护企业或个人免受因过失行为导致的第三方索赔，减轻财务压力。
2.2 提升企业或个人的信誉度和可信度，增强市场竞争力。
2.3 保障企业或个人在法律诉讼中能够及时履行赔偿责任，避免法律风险。
三、类型3.1 公共责任保险：保障企业或个人在经营活动中因疏忽或过失导致第三方人身伤害或财产损失时的赔偿责任。
3.2 雇主责任保险：保障企业在雇佣员工过程中因雇员受伤或生病导致的赔偿责任。
3.3 产品责任保险：保障企业因产品质量问题导致第三方人身伤害或财产损失时的赔偿责任。
四、购买方式4.1 通过保险公司购买责任保险，根据企业或个人的实际情况选择合适的保险方案。
4.2 在购买责任保险时，应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和免责条款。
4.3 可以通过保险经纪人或保险代理人进行咨询和购买，确保选择到适合自己的责任保险产品。
五、注意事项5.1 在购买责任保险时，应根据企业或个人的实际风险情况选择合适的保额和保险责任范围。
5.2 定期审查责任保险的保额和保险责任范围，根据实际情况进行调整。
5.3 在发生事故或索赔时，应及时通知保险公司，并配合保险公司进行赔偿处理，避免影响后续赔偿流程。
责任保险作为一种重要的商业保险形式，对于企业或个人来说具有重要的保障作用。
通过购买适当的责任保险，可以有效降低风险，保护自身利益，确保经营活动顺利进行。
《责任保险》ppt课件
将可能因过失导致的赔偿责任转移给保险公 司。
保障第三方权益
促进社会和谐
确保受害第三方能够获得及时、合理的赔偿。
通过责任保险机制，减少社会矛盾与纠纷。
责任保险的意义
减轻个人与企业负担
避免因一次事故导致个人或企业承担 巨大的经济压力。
推动经济发展
为企业和个人提供风险保障，有助于 增强市场信心，促进经济健康发展。
国际化合作 随着全球化的深入发展，我国责任保险市场将积极参与国 际竞争与合作，推动责任保险的国际化发展。
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责任保险产品创新
及拓展
产品创新方向
定制化产品
根据不同行业、企业和个 人需求，开发定制化责任 保险产品，满足多样化风 险保障需求。
智能化产品
运用大数据、人工智能等 技术，开发智能化责任保 险产品，实现风险精准定 价和快速理赔。
促进社会稳定
通过保险机制分散风险，减少社会不 稳定因素。
责任保险的种类
• 公众责任保险：承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时， 因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失。
• 产品责任保险：承保被保险人因制造或销售的产品存在缺陷，导致使用 者或消费者遭受人身伤害或财产损失。
• 雇主责任保险：承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间从事与 业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与业 务有关的职业性疾病，导致依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
随着市场参与者的不断增加，责任保险市场竞争日益激烈，各
家公司纷纷推出创新产品和服务以吸引客户。
责任保险市场存在的问题
法律法规不完善
当前，我国责任保险相关法律法规尚不完善，导致在实际操作中存 在诸多争议和纠纷。
责 任 保 险
保范围内的致害行为导致第三人人身伤亡或财产损失而依法应承担民事赔偿责任时，由保险人负 责赔偿的一种财产保险。
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（二）责任保险的特征 责任保险属于广义财产保险的范畴，是一种无形的、没有实体的财产保险。责任
② 对被保险人应付索赔人的诉讼费 用及经本公司书面同意负责的诉讼及其 他费用，保险公司亦负责赔偿，但本项 费用与责任赔偿金额之和以本保险单明 细表中列明的责任限额为限。
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（二）产品责任保险
4．产品责任保险的赔偿限额
每次事故的赔偿限额
和保险单累计赔偿限额，
即保险人对每次产品事故
规定一个最高赔偿金额，
5．公众责任保险的赔偿 当发生公众责任保险事故时，保险人的理赔应当以受害人向被保险人提出有效索赔并
被法律认可为前提，以赔偿限额为保险人承担责任的最高限额，并根据规范化的程序对赔 案进行处理。
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（二）产品责任保险
1．产品责任保险的概念
产品责任保险是指以产品的制造商 或销售商因其生产、销售或提供的产 品存在缺陷而造成第三者人身伤害或 财产损失所应承担的产品质量责任为 保险标的的责任保险。
保险虽与一般财产保险一样都是赔偿性质的保险，但它们之间又存在差异。责任保险 的特征主要表现在以下几个方面。
1．责任保险的产生基础是法律的健全与完善 2．责任保险的保险标的是民事赔偿责任 3．责任保险补偿对象的替代性与保障性 4．责任保险的保险金额具有限额化
5．责任保险的承保方式具有多样性
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（一）公众责任保险 1．公众责任保险的概念 公众责任保险是指以被保险人的过失行为或意外事故造成公众的人身或财产损失而依法 应当承担的民事赔偿责任为保险标的的责任保险。公众责任的形成，以致害人在法律上负有经 济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。
责任保险合同(5篇)
责任保险合同（5篇）责任保险合同（精选5篇）责任保险合同篇1机动车辆第三者责任保险合同条款机动车辆第三者责任保险合同条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车及约定的其他车辆。
第三条本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。
保险责任第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
第五条经保险人事先书面同意，被保险人因第四条所列原因给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用、保险人负责赔偿；赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30％。
责任免除第六条保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（二）本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；（三）本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第七条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；（二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；（三）利用保险车辆从事违法活动；（四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；（五）保险车辆肇事逃逸；（六）驾驶人员有下列情形之一者：1.无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；2.公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车；3.使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。
责任保险
在责任保险经营实践中，保险人除通过确定赔偿限额来明确自己的承保责任外，还通常有免赔额的规定，以 此达到促使被保险人小心谨慎、防止发生事故和减少小额、零星赔款支出的目的。
基本特征
责任保险与一般财产保险相比较，其共同点是均以大数法则为数理基础，经营原则一致，经营方式相近（除 部分法定险种外），均是对被保险人经济利益损失进行补偿。
（一）责任保险产生与发展基础的特征
责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由 于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。
内容引言
责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义 财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。
首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。 其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。 再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。 根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第 三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
责任保险
法律术语
01 内容引言
03 保险承保
目录
02 基本特征 04 责任范围
05 保险费率
07 发展历程
目录
06 保险赔偿
责任保险，是指保险人在被保险人依法应对第三者负赔偿民事责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的 财产保险形式。责任保险以被保险人对他人依法应负的民事赔偿责任为保险标的，在合同中无保险金额，而规定 赔偿限额。责任保险仅承保被保险人的过失侵权民事责任，对故意行为造成的损害不负责任，除特别约定外，通 常不包括合同违约责任。责任保险的承保方式有两种。一种是作为其他保险的组成部分或附加部分承保，不作为 主要险别单独承保，如汽车保险中的第三人责任险、船舶保险中的碰撞责任险等。另一种是作为主要险别单独承 保。其形式有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业赔偿保险即职业责任保险等。责任保险作为一 种保险形式发展较晚，19世纪后半叶开始随着近代社会为保障灾害事故受害人利益而确立。
责任保险和保证保险的辨析
责任保险和保证保险的辨析责任保险和保证保险是两种重要的保险形式。
它们在不同的领域和情境下为保险人和被保险人提供了各自独特的风险保障。
本文将从定义、特点、适用范围、与其他保险形式的比较等角度对责任保险和保证保险进行辨析。
一、责任保险责任保险是指保险人承担为被保险人在其业务或活动过程中由于疏忽、过失或违规而对第三方造成的人身伤亡、财产损失和其他法律责任，给第三方赔偿的经济保障。
责任保险是一种赔偿性保险，其保险金额取决于被保险人的业务规模、风险情况以及相应的保费。
责任保险的特点：(1)风险转移和分散。
责任保险可以将被保险人在其业务或活动过程中所须承担的赔偿责任转移给保险人，并且将这种风险分散到整个保险人承保的区域或领域中。
(2)第三方保护。
责任保险主要保护的是第三方的权益，即第三方因被保险人的疏忽、过失或违规而产生的损失，而被保险人本身不受到保险保障。
(3)庞大的理赔成本。
责任保险的理赔成本是非常庞大的，因为遭受损失的第三方可以是数量庞大的消费者、商户、雇员、媒体，甚至包括政府机构等。
(4)续期性。
由于损失委托发现时间的不确定性，责任保险很可能需要在失效后继续保持有效，这意味着责任保险需要进行续期。
责任保险的适用范围：责任保险广泛适用于各种场合和行业，包括建筑工程、贸易、裁判、医疗、科技、制造、财产和汽车等。
例如，建筑施工第三方责任保险、产品责任保险、公共责任保险和雇主责任保险等。
责任保险与其他保险形式的区别：责任保险和其他赔偿性保险如火灾保险、车险等有明显的不同。
责任保险主要保障了被保险人在其业务或活动过程中对第三方产生损失的法律责任，而其他赔偿性保险主要保障了被保险人自身遭受损失的经济利益。
此外，责任保险的损失数额通常更高，因为往往会牵涉到第三方的利益。
二、保证保险保证保险是指在被保险人无法满足协议条款或完成合同时，保险人承担为受益方提供担保的保险。
保证保险是一种非赔偿性保险，其保险金额取决于担保的金额和所付保费的比例。
责任保险指的是什么
责任保险指的是什么责任保险(liabilityinsurance)是指承保致害人(被保险人)对受害人(第三者)依法应承担的损害赔偿责任，也就是说，当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。
主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。
责任保险，适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。
具体而言，责任保险的适用范围，包括如下几部分：1.各种公众活动场所的所有者、经营管理者。
如体育场、展览馆、影剧院、市政机关、城市各种公用设施等，均有可能导致公众的人身或财产损害，这些地方的所有者或经营管理者就负有相应的法定赔偿责任，从而需要、且可以通过责任保险的方式向保险公司转嫁风险。
2.各种产品的生产者、销售者、维修者。
3.各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员。
4.各种需要雇用员工的法人或个人。
5.各种提供职业技术服务的单位。
6.城乡居民家庭或个人。
此外，在各种工程项目的建设过程中，也存在着民事责任事故危险，建设工程的所有者、承包者等，亦对相关责任事故危险具有保险利益;各单位场所(即非公众活动场所)也存在着公众责任危险，企业等单位亦有投保公众责任保险的必要性。
公众责任保险公众责任保险是对机关、企事业单位及个人在经济活动过程中因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失进行承保的一种责任保险。
公众责任保险的形式很多，主要有普通责任险、综合责任险、场所责任险、电梯责任险、承包人责任险等。
机关、企事业单位及个人的办公楼、饭店、工厂、商场、公共娱乐场所等都可以通过投保公众责任保险来转嫁这方面风险。
第三者责任险第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。
责任保险——职业责任保险
责任保险——职业责任保险
（一）职业责任保险的保险标的。
职业责任保险承保的标的是各种专业技术人员的职业责任，即各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失而依法应
承担的经济赔偿责任。
职业责任实际上是一种合同责任。
（二）职业责任保险的适用范围。
职业责任保险适用于各类专业技术人员。
不同专业技术人员的职业风险不同，承保时内容各不相同。
保险人常用专门设计的职业责任保险条款来承保。
常见的职业责任保险种类有：医生职业责任保险、药剂师职业责任保险、会计师职业责任保险、律师职业责任保险、设计师职业责任保险等。
（三）职业责任保险的投保人和被保险人。
在我国，由于单位实际上是职业责任风险的第一责任人，所以，职业责任保险的投保人一般是提供专业技术服务之单位的雇主或者各类专业技术人
员本人。
例如，医院为医生投保，勘探设计院为设计师投保等。
如果是个体专业技术人员，则由其本人投保个人职业责任保险。
职业责任保险的被保险人是各类专业技术人员。
（四）职业责任保险的承保基础。
职业责任保险通常采取期内索赔式的承保基础，即保险人仅对在保单有效期内提出的索赔负责，而不管导致该索赔的事故是否发生在该保单有效期内。
（五）职业责任保险的赔偿。
职业责任保险保单的赔偿限额一般为累计的赔偿限额，而不规定每次事故的限额，但也有些承保人采用规定每次索赔或每次事故限额的方法，法律诉讼费用，一般在赔偿限额以外赔付。
若被保险人对第三者的赔偿金额超过保险
单规定的赔偿限额，法律诉讼费用按赔偿金额与赔偿限额的比例分摊。
个人责任保险的种类和适用范围
个人责任保险的种类和适用范围个人责任保险是一种重要的保险形式，旨在为个人提供保障，以应对因个人行为或活动导致的潜在责任风险。
本文将介绍个人责任保险的种类和适用范围。
一、个人责任保险的种类1. 个人意外伤害责任保险（Personal Accident Liability Insurance）：该保险类型主要面向个人的意外伤害责任风险，例如在个人活动或运动中导致他人受伤或财产受损的情况。
该保险通常包括赔偿伤害、医疗费用以及财产损失。
2. 个人职业责任保险（Personal Professional Liability Insurance）：该保险类型适用于个人从事特定职业或提供专业服务的情况，例如医生、律师、会计师等专业人士。
该保险主要覆盖因个人职业行为或错误造成的损失，并提供法律费用和赔偿金。
3. 个人产品责任保险（Personal Product Liability Insurance）：该保险类型适用于个人制造、销售或分发产品的情况。
例如，个人制造的产品导致他人受伤或财产受损，该保险将提供赔偿以及法律费用支持。
4. 个人房屋责任保险（Personal Homeowners Liability Insurance）：该保险类型主要保障个人在其住宅内或住宅周围可能发生的责任风险。
例如，住宅内发生的非意外伤害事故或他人受伤，该保险将提供赔偿和法律协助。
二、个人责任保险的适用范围个人责任保险适用范围广泛，几乎涵盖日常生活中的各个方面。
以下是个人责任保险的常见适用范围：1. 家庭责任风险：个人家庭责任风险主要包括住宅周围的责任风险，例如邻居或访客在住宅周围发生事故导致受伤或财产损失。
2. 职业责任风险：特定职业所面临的责任风险需要个人职业责任保险的保障。
例如，医生在诊疗过程中发生的医疗事故可能导致患者受伤，而该保险将提供相应赔偿和法律支持。
3. 交通责任风险：交通事故是一种常见的责任风险，个人汽车保险中的第三方责任险通常包含交通责任风险的保障，以赔偿他人受伤或财产受损。
保险理论与实务第十二章责任保险
公众责任保险
定义
公众责任保险是为保障被保险人对公众因其业务活动造成的意外伤 害或财产损失而承担的法定赔偿责任而购买的保险。
保障范围
涵盖场所安全、电梯故障、食物中毒等意外事故造成的损害赔偿。
目的
保护公众利益，减轻企业因公众责任纠纷而产生的财务负担。
04 责任保险的风险管理与定价
CHAPTER
责任保险的风险评估
保险理论与实务第十二章责任 保险
目录
CONTENTS
• 责任保险概述 • 责任保险的承保与理赔 • 不同领域的责任保险 • 责任保险的风险管理与定价 • 责任保险的发展趋势与挑战
01 责任保险概述
CHAPTER
责任保险的定义与特点
责任保险定义
责任保险是一种保险产品，其承保的是被保险人 的民事损害赔偿责任，当被保险人因疏忽或过失 造成他人财产损失或人身伤亡时，由保险公司负 责赔偿。
在环保意识日益增强的背景下，绿色保险逐渐成 为责任保险的发展重点，旨在为环境保护提供保 障。
责任保险面临的挑战与机遇
风险评估难度大
责任保险涉及的风险多种多样，评估难度较 大，需要保险公司具备专业的风险评估能力 。
法律法规变化的影响
法律法规的变化对责任保险的承保范围和赔付标准 产生直接影响，需要保险公司保持关注并及时调整 。
保险标的具有特殊性
责任保险的保险标的是被保险人的民事损害赔偿 责任，而不是具体的财产或人身。
承保风险具有不确定性
责任保险承保的风险是不确定的，因为被保险人 的民事损害赔偿责任是否发生以及赔偿金额的大 小都难以预测。
赔偿具有追偿性
由于责任保险的赔偿责任最终可能由第三方承担 ，因此保险公司在进行赔偿后有权向第三方追偿 。
责任保险
责任保险的赔偿
通常有以下几种类型： 1.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的 赔偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤 亡赔偿限额两项。 2.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财 产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。 3.在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两 者合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引 起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限 额。
产品：美亚产品责任险 品牌说明：美国国际集团 （AIG）是一家国际领先的保险机构， 为130多个国家和地区的客户提供服务。美亚财产保险有限公司 （简称“美亚保险”）是AIG旗下在中国经营财产责任险保险的 全资子公司，目前在北京市、上海市、广东省、深圳市和江苏省 设有分支机构。凭借多年的经营经验和广泛的业务网络，美亚保 险在市场上脱颖而出并始终保持竞争优势，为客户提供卓越的服 务。责任保险能为业务经营中可能面临的法律责任风险添加一份 保险保障。美亚保险责任险部以极具竞争力的价格，为您提供优 质的责任保险解决方案、本地化的防损工程支持以及独一无二的 全球理赔服务。 保障内容：在保险期限内，被保险人生产、销售的产品或商品在 承保区域内因产品缺陷致使用户、消费者或其他任何人的人身伤 害（包括疾病、伤残、死亡）或财产损失，依法应由被保险人承 担的经济赔偿责任，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。
产品：公众责任险 保障利益:承保被保险人在营业场所内从事生 产、经营等活动时，因过失导致意外事故发生， 造成第三者人身伤亡或财产损失的经济赔偿责 任;被保险人因保险事故而发生的仲裁或诉讼 费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必 要的、合理的费用。 公司：中国太平
组员：苏格非
第8讲责任保险PPT课件
01责任保险概述Chapter赔偿限额特殊性责任保险的赔偿限额通常根据保险合同约定，超出限额部分由被保险人自行承担。
定义责任保险是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。
当被保险人依法应对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任。
标的特殊性责任保险的标的是被保险人依法应负的民事损害赔偿责任。
赔偿处理特殊性责任保险的赔偿处理涉及第三者，保险人一般直接对第三者进行赔偿。
责任保险的定义与特点责任保险的种类与范围责任保险的发展历程起源发展趋势02责任保险的承保与理赔Chapter确定保险费率及条款签订保险合同支付保险费承保要点核实投保人资格及保险标的明确保险责任与除外责任承保流程与要点评估风险并合理厘定费率规范填写投保单及保险合同理赔程序受理报案现场查勘与调查取证履行赔付义务注意事项01及时报案并提供相关证明材料020304配合保险公司进行现场查勘与调查取证工作如实陈述事故经过及损失情况，不得隐瞒或虚报了解并遵守保险合同约定的理赔时限及要求案例一某公司因产品质量问题导致消费者受伤，保险公司如何进行理赔处理？分析要点产品质量问题导致的消费者受伤属于责任保险范畴，保险公司应依据保险合同约定进行理赔处理。
具体步骤包括受理报案、现场查勘、核定损失、理算赔款并履行赔付义务。
同时，保险公司还应协助被保险人加强与消费者的沟通，妥善处理纠纷。
案例二分析要点03责任保险的风险评估与定价Chapter风险评估方法与模型风险识别通过调查问卷、专家访谈等方式，识别出可能对被保险人造成损失的风险因素。
风险量化运用统计学、概率论等方法，对识别出的风险因素进行量化评估，确定其发生的概率和可能造成的损失程度。
风险模型构建基于历史数据、行业经验等信息，构建风险模型，预测未来可能发生的损失情况，为保险定价提供依据。
保险定价原理差异化定价策略动态调整策略030201保险定价原理与策略01020304被保险人行业特点法律法规和政策环境被保险人规模保险市场竞争状况影响因素分析04责任保险的法律与监管Chapter《合同法》对合同的订立、履行、变更、解除等方面进行了详细规定，为责任保险合同提供了法律保障。
保险业中的责任险及理赔流程
保险业中的责任险及理赔流程保险业在现代社会起到了至关重要的作用，为人们的生活和财产提供了保障。
而在保险产品中，责任险是一种重要的保险形式。
本文将详细介绍保险业中的责任险以及其理赔流程。
一、责任险的概念和作用责任险是指保险公司向被保险人提供的保障责任，即承担因被保险人的过失导致第三方受到伤害或财产损失时的赔偿责任。
责任险的作用是保护被保险人免于承担意外事故造成的经济损失，维护社会公共利益和个体财产权益的平衡。
二、责任险的种类常见的责任险包括但不限于以下几种：1. 第三者责任保险：保障被保险人因过失造成第三方人身伤害或财产损失而产生的赔偿责任。
2. 雇主责任保险：保障雇主在工作场所内发生的意外事故导致员工或受雇人伤害或死亡的赔偿责任。
3. 产品责任保险：保障生产销售者在产品质量出现问题时，因产品导致第三方人身伤害或财产损失而需要承担的赔偿责任。
4. 职业责任保险：保障因被保险人在从事特定职业活动过程中，导致第三方人身伤害或财产损失而需要承担的赔偿责任。
三、责任险的理赔流程1. 报案：被保险人在事故发生后应及时向保险公司报案，并提供相关证据和资料，如事故经过、损失情况等。
2. 立案：保险公司收到报案后，会派出相关工作人员进行核实和调查，并对事故进行立案。
3. 理赔审核：保险公司根据责任险的保险条款和约定，对事故进行理赔审核。
审核的内容包括事故的责任认定、损失的计算和合理性判断等。
4. 赔偿处理：理赔审核通过后，保险公司将向被保险人或受益人支付相应的赔偿款项。
赔偿方式可以是一次性赔付或分期支付，具体支付方式在保险合同中有明确规定。
5. 理赔结果通知：保险公司将理赔结果通知被保险人，告知其赔偿金额和赔偿方式等。
四、责任险的注意事项1. 保险合同的重要性：对于购买责任险的人来说，保险合同是非常重要的文件，应认真阅读，并了解其中的责任范围、赔偿标准等内容。
2. 风险管理：被保险人应加强风险管理，减少事故的发生。
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分析：根据公共责任保险的相关规定，被 保险人或其雇员在从事所保业务活动中， 因意外事故对第三者造成的人身伤害（疾 病、残疾、死亡）和财产损害或灭失所引 起法律赔偿责任的保险。这种法律赔偿责 任可以是侵权责任造成的，也可以是合同 （契约）责任造成的。王小姐因夜间进入 小区被铁链绊倒，属于上述情况，所以保 险公司按照保险责任做出了相应的赔偿。
（一）作为完全独立的责任保险单独承保 保险人签发专门的责任保险单，因此它与特定的物 体没有保险意义上的直接联系了。如产品责任保险，公 众责任保险，职业责任保险，雇主责任保险等。
一、责任保险的赔偿
（一）出险后被保险人的注意事项 （1）不论受害方损害程度如何，被保险人均应积 极组织抢救，尽量控制受害人的财产损失，保障受害人 脱险和康复。 （2）必须尽快通知保险人，以使保险人能够迅速 调查事实真相，为处理索赔事件奠定基础。 (3) 及时写出关于出险的原因，损害后果，施救 措施和费用等内容的报告，并尽快送交保险人。
（一）作为与财产保险相联系的险种独立承保 投保人可以只投保财产保险或只投保责任保险，也 可以两者均投保。责任保险属于一种独立的险种。 它与第一种方式有以下显著区别： (1)第一种方式的责任保险不具备独立的条件，而这种 方式的责任保险是独立的险种。 （2）第一种方式的责任保险与财产保险必须由同一保 险人来承保，而这一种方式的责任保险与财产保险是分 开的，投保人可以分别向两家保险人投保。 一般来说，这种责任保险也与特定的物有特定的联 系，因而在习惯上常常将其并入有关财产的保险条款中， 由同一保险人来承保。如机动车辆第三者责任保险，飞 机第三者责任保险等。
承包人责任保险即保险人承保各种建筑工程，安
装工程，装卸作业和各类加工的承包人在进行承包合同
项下的工程或其他作业时所造成的损害赔偿责任。承包 人责任的特点在于，责任产生于承包人从事受托工作即 为他人工作的过程中。虽然行为人是承包人，但与之相 联系的却是发包人或委托人的工程项目或加工作业等活 动。因此，承包人有转嫁损害赔偿责任风险的必要。
二、产品责任保险 产品责任保险是指承保产品制造者，销 售者因产品缺陷而致他人人身伤害或财产损 失而依法应由其承担的经济赔偿责任的责任 保险。
主要承保一些直接与人体健康有关的产品， 如食品，饮料，药品，和化妆品等。后来，随着 商品经济的发展和科技在社会生活中的广泛应用， 保险人承保的范围也日益扩大。
众得到充分的完全保障，它显然与一般的民事损害赔偿原 则（以过失为条件）有本质的区别。因此，责任保险的承 保对象不能等同于一般民事损害赔偿责任。
第二节 责任保险的承保方式及赔偿
一、责任保险的承保方式
（一）作为财产保险的基本责任或附加予以承保 有关的责任风险成了基本保单的基本责任，或者成 为基本保单之外的附加责任。 它的特点是，责任保险与财产保险紧密结合，投保 人必须投保财产基本险，才能使责任保险得到保险保障。 即投保人只有在投保建筑工程和安装工程基本险的基础 上，才能投保附加第三者责任保险。
自己或自己的所有物（动物或静物）可能造成损害他人 利益的责任风险通过投保个人责任险而转移给保险人。
【案例回顾】：陆家嘴物业公司在管 理中，采用投保公共责任险办法，为 一些住宅区投保，一般按7000元/年 缴纳保费，最高可赔偿金额为200万 元/年。2001年7月浦东某小区的业主 王小姐于夜间进入小区时因天黑而被 铁链绊倒，造成左手腕骨折。后来经 过物业公司购买的公共责任险，王小 姐获得由保险公司承担赔偿金额为 900元。
第三节 责任保险的主要种类
一、公众责任保险 公众责任保险又称普通责任保险。它主要承 保被保险人在各个固定场所或地点，运输途中进 行生产，经营或其他活动时，因发生意外事故而 造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保 险人承担的经济赔偿责任。 主要包括综合公众责任保险，场所责任保险， 承包人责任保险，承运人责任保险和个人责任保 险。
（一）综合公共责任保险 综合公共责任保险是一种综合性的责任保险，它 承担被保险人因非故意行为或活动所造成的他人人身伤 亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。保险人 承担的综合责任有以下几种： （1）合同责任 （2）产品责任。 (3) 业主及工程承包人的预防责任。 (4) 完工责任。 （5）个人伤害责任.
第十六章
责任保险
图片来源：/news.php?id_33.html
通过本章学习，达到如下目的： 1、理解责任保险的概念和特点。了解责 任保险与财产保险和民事损害赔偿的关系。 2、了解责任保险的承保方式和赔偿过程 的重要事项。 3、了解责任保险的主要种类和各个种类 人根据运输合同，规章或
提货单等与发货人或乘客建立承运，客运关系，在承担
客，货运输任务过程中，对旅客，乘客或托运人所发生 的责任事故，依法负有损害赔偿责任。这些责任就是承 运人责任保险的承保对象。
（五）个人责任保险
个人责任保险主要承保私人住宅及个人在日常生
活中所造成的损害赔偿责任。任何个人或家庭都可以将
又被背弃为前提。它是由某种义务派生出来的新义务，一般可分为刑事责
任，民事责任和行政责任。而责任保险所承保的法律责任则主要是民事责 任。民事责任主要包括过失责任和绝对责任两种。
1.过失责任 过失责任是指被保险人因任何疏忽或过失而 违反法律规定的应尽义务，或违背社会公共生活 准则而致他人人身伤亡或财产损毁时，对受害人 应承担的赔偿责任。过失责任是责任保险所承保 的主要责任风险。
【案例回顾】：今年大年三十，深圳某小 区业主陈先生在燃放鞭炮时将27D座北阳 台的2只空调外机，1台洗衣机，1台烘干机 烧坏。保险公司赔偿7000多元，由于灭火 时楼上人家地板被水浸泡损坏，保险公司 另外赔偿地板损失以及业主借房费用计 16000元。
分析：公众责任保险适用范围及其广泛。 也承保家庭或个人纯日常生活中因意外事 故造成的他人人身、财产损失而产生的赔 偿责任。业主陈先生在过年燃放鞭炮出现 的事故以及因灭火时楼上家庭地板被水浸 泡一系列损失都在承保范围之内，所以按 照公共责任险的规定，保险公司仍会做出 相应的赔偿。
（ 4 ）在受到赔偿请求或被控告时，需将所收通知， 传票或其他文件迅速转给保险人，并与保险人密切合作 ，从事抗辩，应诉，作证，邀请证人等工作，以便法院 正确裁决和处理。
（二）出险查勘 保险人在接到被保险人关于责任事故发生的通知 后，应迅速派人赶到出险现场进行查勘，查勘内容主要 包括如下几点： （1）调查了解出险原因，判断是否属于保险责任 范围内的事故。 （2）了解受害人的姓名，住址及工作单位。 (3) 掌握受害人的财产损失或人身伤害的程度， 并进行必要的拍照备查。 (4) 及时和当地有关执法机关取得联系，反映情 况，请执法机关对事故进行责任裁决。
发生意外或偶然事故，由此造成使用，消费或操作该产品的人或
其他任何人的人身伤害，疾病，死亡或财产损失，依法应由被保 险人承担的损害赔偿责任，保险人在保单规定的赔偿限额内予以 赔偿。承保这项责任的条件是，该产品责任事故须发生在制造， 销售场所范围之外的地点。
一般来说，责任保险通常规定以下几种赔偿限额： （1）每次责任事故或由同一原因所引起的一系列责任 事故的赔偿限额。它又分为财产损失赔偿限额和人身伤 亡赔偿限额两项。 （2）保险期限内累计的赔偿限额。 （3）在有些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡 两者合成一个限额，或者只规定每次事故和由同一原因 所引起的一系列责任事故的赔偿限额，而不规定累计赔 偿限额。 除赔偿限额的规定以外，责任保险一般还有免赔额的 规定。
（二）场所责任保险
场所责任保险是公众责任保险中业务最大的一个
险别，它是公众责任保险的主要业务来源。根据场所不
同，它又可以进一步分为旅馆责任保险，电梯责任保险 ，车库责任保险，展览责任保险，娱乐场合责任保险， 商店责任保险，办公楼责任保险，学校责任保险，工厂 责任保险，机场责任保险等若干具体险种。
（三）承包人责任保险
财产保险保险金额一般参照标的实际价值，或 者根据被保险人的需要参照最大可能损失来确定， 具有客观依据。
保险目的 的特殊性
主要在于补偿被保险人于法律上对第三者履行 损害赔偿责任的损失。 保险人赔偿的是被保险人自己的经济损失。
二、 责任保险与民事损害赔偿的关系
责任保险所承保的对象主要是致害人依法应负的对受害人的民 事赔偿责任。这种义务的特点在于，它的产生必须以一定的义务之存在而
（三）保险人的参与权和赔偿条件 责任保险的赔偿条件不仅取决于是否属于保险责 任范畴，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请 求。 一方面，责任保险虽然在客观上保障了受害人的 利益，但责任保险合同却只存在于保险人与被保险人之 间。如果被保险人不通知保险人并请求经济赔偿，受害 人不得直接向保险人有所主张或索赔。 另一方面，如果被保险人没有受到第三者的赔偿 请求，也就不具备向保险人索赔的基础。
分析：公众责任保险是责任保险的一种，责任保险 是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险 标的的保险。责任保险约定的事故，为被保险人造 成第三人损害而应承担的赔偿责任。在发生保险事 故时，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。责任 范围的大小，取决于保险合同的约定。 所以，在本案中市政公司与保险公司约定每起 保险事故的赔偿限额为10000元，险种为公众责任 保险，那么保险公司要承担10000元的赔偿责任。 法院判决市政公司向受害人支付16756元，而保险 公司只赔偿10000元，那么中大财经律师网公司法 律顾问、石家庄法律顾问、石家庄律师认为剩余部 分应该由市政公司赔偿，法律依据为《中华人民共 和国侵权责任法》。
（四）责任保险的赔偿限额与免赔额
责任保险承保的是被保险人的赔偿责任，而非有固
定价值的标的，且赔偿责任因损害责任事故的大小而异。
如果不在保单上确定一个赔偿的限额，保险人自身的经 营就会陷入很大的不确定性之中。正因为如此，不论何 种责任保险，都要规定一个赔偿限额作为保险人承担赔 偿责任的最高限。超过赔偿限额的索赔由被保险人自行 承担。赔偿限额的高低由保险合同的当事人双方约定。