第七章中央银行案例
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中央银行案例
案例 1 ：美联储简介20 世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。
这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。
对中央集权的恐惧，是造成美国人对建立中央银行抱有敌意态度的原因之一。
除此以外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：1811 年，美国第一银行被解散，1832 年美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。
随后，因其许可证期满在1836 年停业。
1836 年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻烦，19 世纪和20 世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。
1837 年、1857 年、1873 年、1884 年、1893 年和1907 年，都曾爆发过银行恐慌，1907 年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止再度发生恐慌了。
不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的单一制中央银行，还是大力反对的。
他们一方面担心华尔街的金融业（包括最大的公司和银行）可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。
所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。
由于争论激烈，只能妥协。
依据美国传统，国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913 年的联邦储备法，从而创立了拥有12 家地区联邦储备银行的联邦储备体系。
当初建立联邦储备系统，首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。
但是第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。
第七章中央银行概述.ppt
币 银
行
国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹
学
行使中央银行职能的制度。
– 一元式，总分行制度，大多数国家
我国，英国，法国，日本
– 二元式，中央和地方两级，地方中央银行有较高的
独立性即：
第
联邦中央银行制度，美国、德国
七 章
中 央 银 行
2020/10/19
浙江工商大学金融学院
7－15
货
复合型中央银行制度（一身二任）
第 七
垄断。（中、中、交和农）
章
中
– 1948年12月新中国的中央银行－－中国人民银行。 – 1983年9月中国人民银行,专门行使中央银行职能
央 银 行
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7－8
第一节 中央银行概述
货
一、中央银行产生和发展
币 银
行
（三）中央银行产生的必要性
学
– （1）银行券统一发行的需要
– 1800－1913，主要是当时发达的资本主义国家，如法国、德 国、美国等。
第二次：一战结束到二战期间。
– 1920年的布鲁塞尔会议促成了本次高潮。
第三次：二战后。
第
– 主要是亚、非、拉广大的新独立国家。
七 章
中 央 银 行
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7－6
第一节 中央银行概述
货
第 七 章
1844年－1928）
法兰西银行1800，芬兰银行1809，俄罗斯1860，
中 央
德国1875，日本1882，美国1913
银
行
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7－5
第七章 中央银行
四、中央银行的体制类型
（四）准中央银行制：某些国家或地区没有通 常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行 的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行 行使部分中央银行职能的制度。其特点是，只 执行部分中央银行的职能，如香港，金融管理 局是香港的金融监管机构，但不拥有发行货币 的权力，发行货币权力掌握在汇丰、渣打和中 国银行及中银集团手中。
三、中央银行的职能
1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过 代 理政府的财政收支，执行国库出纳的职能，管 理政府资金，为政府服务。具体表现在： 1* 收受国库存款。国家把暂时搁置的货币资 金存入中央银行的活期帐户,使中央银行成为 掌管国库资金的中心。同时,这些资金也形成 中央银行的主要资金来源。
三、中央银行的职能
1、中央银行垄断货币发行的原因 根据国民经济发展的客观需要，集中统一全 国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷， 调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行 及其他金融机构的独特之处。原因如下：
三、中央银行的职能
（1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不 致造成货币混乱； （2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策； （3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节 和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应； （4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增 强金融实力，有利于调控货币供应量。
第七章
中央银行
中央银行是一国最高金融管理机构，是现代 金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核 心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调 控的作用。本章的主要内容包括：
中央银行概述 中央银行业务
第一节
中央银行概述
一、中央银行的概念 是国家赋予其制定和执行货币政策,控制 货币流通与信用活动，并实行金融监督和管 理的特殊的融机构。 中央银行是一国金融体系的核心，这种超 然的地位是由其性质决定的。
中央银行学第7章
3、再贴现和贷款业务量的变化。20世纪60年代之前，
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
---
净回笼
---
基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
---
2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
---
---
---
2121.8 2261.5
中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
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净回笼
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基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
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2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
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中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
第七章 中央银行
行政管理部门
政策和市场部门
理事会
业务部门（2个）
2021/3/20
金融与工商业调研部门
（二）最高权力机构分为决策机构和执行机构。 （美国、日本、德国等）
联邦储备委员会
各联邦储备银行
消费者顾问委员会、 联邦顾问委员会、 储蓄机构顾问委员会
2021/3/20
联邦公开市场业务委员会 指导公开市场业务有关事宜， 从事货币政策操作。
2、1983年开始，为单一中央银行体制 3、1998年，撤消了省级分行，在全国
设立9个跨省、自治区、直辖市的一级 分行。 2003.4，设立银行业监督管理委员会。 最终形成“一行三会”的分业监管模式。
2021/3/20
2021/3/20
2021/3/20
二、中央银行的类型
（一）按中央银行体制分
（三）中央银行在我国的产生和发展
请参阅中国人民银行网站
《中华人民共和国中国人民银行法》
/test/200506/28/content_10577.htm
2021/3/20
1、新中国成立之后，我国的中央银行 制度是复合的中央银行制 (大一统体制)
委 托
A银行
2021/3/20
商品交换 货币清算
乙企业
委 托
B银行
３、随着经济危机的出现，信用危机也 时有发生，要求有最后贷款人的出现。
2021/3/20
4、金融稳定以及经济稳定需要必要的监 督和管理。
请思考：中央银行产生的 根本原因是什么？
根本原因：资本主义生产力的发展， 商品流通的迅速扩张，货币信用业务的 迅速扩大。
Ｄ银行 ４０ ２０ １０
－ ７０ －
应收总额 应付差额
金融学课件7 第七章中央银行
实行跨国中央银行制度的典型代表是西非货币联盟（由象牙海岸、塞内加尔、 尼日尔、贝宁、上沃尔特和多哥6个成员国组成）、中非货币联盟（由喀麦 隆、乍得、刚果、加蓬和中非共和国5个成员国组成）和东加勒比海货币管 理局（由安提瓜、多米尼加、格林纳达、蒙得塞拉特、圣卢西亚和圣文森特 等成员国组成）等。
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
中央银行学概论：第七章 PPT课件
按交换号码次序逐一填入《交 换 票据计算表》的贷方，计算出当场交换的应
收票据总金额。
场内工作。清算员一方面将提出票据分别送交有关付款行，一方面接受
他行提交的应 由 本行付款的票据，清点张数，计算金额，并按号码逐一填入
《交换票据计算表》的借方，结 出 总金额，然后与贷方总额比较，计算出当
场应收或应付差额，填写《交换差额报告单》，递 交给票据交换所的总清算
8
四、 办理异地资金转移
中央银行不仅通过其分支机构组织同城票据交换与资金清算， 还要在全国内办理异地 资金转移，这是中央银行资金清算工作的 重要一环。通过在全国范围内办理资金清算，中央银行在为各地、 各家银行提供服务的同时，也对全国的经济的、金融情况和各地 、 各银行的情况加强了解，从而便于按政策实施监督管理。
户作为付款，通过贷记储蓄机构账户作为收款，从 而美国联邦储
备银行能有效地结清支付交易。而且，作为国家中央银行一部分
的储备银行不 存在流动性问题和信用问题。
美联储向储蓄机构提供各种各样的支付服务。其现金服务包
括分配钞票和硬币，剔除流通中 损耗的纸币和硬币。其非现金服
务包括托收支票、办理电子资金转账及为私人清算安排提供 净结 算服务。虽然现金很方便且被广泛用于小额美元交易，而非现金 支付工具——像支票和 电子资金转账——一般为大笔交易所使用。 下面主要介绍其非现金交易服务。
（１） 交纳一定的交换保证金； （２） 在中央银行开立往来存款账户，以供交
换差额的结清； （３） 分摊交换所的有关费用。
6
主要步骤有
票据交换的具体做法，各国略有不同，但基本程序和规则是一样的。主要将应收票据按付款行分别整理，在
票据上加盖交 换戳记后结出总额，填写《提交票据汇总单》（一式两份）并
第七章 中央银行
第七章中央银行第一节 中央银行概述一、中央银行产生的经济条件中央银行是为了适应货币金融领域中迫切需要解决的问题而产生的，主要有：（1）银行券（货币）的统一发行部分银行发行的银行券不能兑现；银行券的区域流通（2）票据清算处理票据增多，银行间债权债务关系复杂，要有一个全国性的统一的清算中心。
（3）最后贷款人银行会遇到临时性的资金不足，同时融资渠道有限。
（4）金融管理金融业存在严重的信息不对称和很高的风险。
在银行业发展初期，没有专门发行银行券的银行，许多商业银行除了经营一般的存放款业务以外，都从事银行券的发行。
随着资本主义经济的发展，这种情况已不适应经济发展的需要，因为许多小的商业银行都能发行银行券的办法有很大缺点：小的商业银行信用能力不强，他们分散地发行银行券，如果爆发经济危机或银行经营不善，从而引起银行券不能兑现，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定引致信用危机；同时，许多小的商业银行信用活动的领域受到限制，他们发行的银行券只能在国内有限的地区流通，这就给生产和流通造成了很多因难，与商品经济的发展和统一市场的形成产生了尖锐的矛盾。
因此，在客观上要求有—个资力雄厚并在全国范围内具有权成的集中货币发行的银行。
随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收受票据的数量日益增多，各银行之间的债权债务关系复杂化了，由各个银行自行轧差进行当日结清已发生困难。
这样，不仅异地结算矛盾很大，即使是同城结算也有问题。
因此，在客观上要求建立一个全社会统一而有权威、公下的清算中心，这只能由中央银行来办理。
1773年英国伦敦成立的票据交换所。
在每个营业日，各银行的收款人员都聚集到票据交换所，将本行收到的应收票据送交相应的付款行，并接受其他行送来的本行应付票据，计算其差额后与票据交换所的总结算员办理净额的款项支付。
二、中央银行制度的建立和发展1.自然演进型由一般的商业银行演变而成，如英格兰银行（Bank of England）。
优选第七章中央银行演示文稿ppt
贷款支持。 5、对金融监管的需要
二、中央银行的创立和发展 （一）中央银行的初创时期
两种途径
自然演进式 瑞典银行/英格兰银行
创建式
美国联邦储备体系
1、瑞典银行：1656成立
1668改组为国家银行
1897年集中货币发行权
先驱
2、英格兰银行的演进
1694年成立（为政府筹集经费）
1833年英格兰银行的
纸币为法偿货币
优选第七章中央银 行
中央银行
中央银行的产生与发展 中央银行的性质和地位 中央银行的职能与作用
第一节 中央银行概述
中央银行：一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执 行国家的货币金融政策，实行金融管理和监督，控制货币流通 与信用活动的金融中心机构。
一、中央银行建立的必要性 1、满足政府融资的需要 2、银行券统一发行的需要：政府垄断货币发行权 3、统一票据交换和清算的需要 4、对最终贷款人的需要：当商业银行发生资金困难时，给与
某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度（欧洲中 央银行）
（三）准中央银行 只设置类似中央银行的机构，或是把中央银行的职能分别
有几个机构共同执行。
（1）新加坡
金融管理局：制定货币政策和有关金融业的发展政策 货币委员会：负责货币发行、保管、发行准备 （2）香港 货币发行：汇丰银行、渣打银行、中国银行 货币政策：港府金融司 管理监督：银行监理处
（1）保管存款准备金 保证商业银行和存款机构的清偿能力
作用
了解和掌握各存款机构的准备金状况 全国范围内的资金清算
利用存款准备金率调节货币供应量
（2）充当商业银行的最后贷款人
商业银行资金困难
中央银行再贴现/再贷款
防止银行倒闭，引发金融危机
二、中央银行的创立和发展 （一）中央银行的初创时期
两种途径
自然演进式 瑞典银行/英格兰银行
创建式
美国联邦储备体系
1、瑞典银行：1656成立
1668改组为国家银行
1897年集中货币发行权
先驱
2、英格兰银行的演进
1694年成立（为政府筹集经费）
1833年英格兰银行的
纸币为法偿货币
优选第七章中央银 行
中央银行
中央银行的产生与发展 中央银行的性质和地位 中央银行的职能与作用
第一节 中央银行概述
中央银行：一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执 行国家的货币金融政策，实行金融管理和监督，控制货币流通 与信用活动的金融中心机构。
一、中央银行建立的必要性 1、满足政府融资的需要 2、银行券统一发行的需要：政府垄断货币发行权 3、统一票据交换和清算的需要 4、对最终贷款人的需要：当商业银行发生资金困难时，给与
某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度（欧洲中 央银行）
（三）准中央银行 只设置类似中央银行的机构，或是把中央银行的职能分别
有几个机构共同执行。
（1）新加坡
金融管理局：制定货币政策和有关金融业的发展政策 货币委员会：负责货币发行、保管、发行准备 （2）香港 货币发行：汇丰银行、渣打银行、中国银行 货币政策：港府金融司 管理监督：银行监理处
（1）保管存款准备金 保证商业银行和存款机构的清偿能力
作用
了解和掌握各存款机构的准备金状况 全国范围内的资金清算
利用存款准备金率调节货币供应量
（2）充当商业银行的最后贷款人
商业银行资金困难
中央银行再贴现/再贷款
防止银行倒闭，引发金融危机
第七章中央银行案例
作为政府的金融顾问和参谋。
金融学院
中央银行
中央银行的综合职能
为银行和非银行金融机构服务 主持全国的清算事宜； 存款准备金的保管者； 成为银行的最后贷款者。
金融学院
中央银行
中央银行的综合职能
（二）调节职能 调节货币供应量； 调节存款准备金率和再贴现率； 公开市场操作。
金融学院
中央银行
我国中央银行的性质与职能
2003 年 12 月 27 日通过并于 2004 年 2 月 1 日起开 始实施的新《人民银行法》，中国人民银行 的三大职能为： 制定和执行货币政策；
维护金融稳定；
提供金融服务。
金融学院
中央银行
第三节 中央银行制度的类型与结构
一、中央银行制度的类型
金融学院
中央银行
（四）其他负债业务
国际金融机构负债； 国内金融机构往来形成的负债； 兑付国库券基金。
金融学院
中央银行
二、中央银行的资产业务
中央银行的资产是指中央银行在一定时点上 所拥有的各种债权。 资产业务包括再贷款和再贴现、买卖有价证 券、买卖黄金外汇储备等主要内容。
金融学院
金融学院
中央银行
中央银行的综合职能
（三）管理职能
制定金融政策、法规；
管理银行等金融机构； 检查监督银行及其他金融机构的活动。
金融学院
中央银行
三、我国中央银行的性质与职能
1995 年 3 月 18 日《中华人民共和国中国人民银 行法》规定：中国人民银行是中华人民共和国 的中央银行中国人民银行在国务院领导下，制 定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。
货币金融学
第七章 中央银行
金融学院
中央银行
中央银行的综合职能
为银行和非银行金融机构服务 主持全国的清算事宜； 存款准备金的保管者； 成为银行的最后贷款者。
金融学院
中央银行
中央银行的综合职能
（二）调节职能 调节货币供应量； 调节存款准备金率和再贴现率； 公开市场操作。
金融学院
中央银行
我国中央银行的性质与职能
2003 年 12 月 27 日通过并于 2004 年 2 月 1 日起开 始实施的新《人民银行法》，中国人民银行 的三大职能为： 制定和执行货币政策；
维护金融稳定；
提供金融服务。
金融学院
中央银行
第三节 中央银行制度的类型与结构
一、中央银行制度的类型
金融学院
中央银行
（四）其他负债业务
国际金融机构负债； 国内金融机构往来形成的负债； 兑付国库券基金。
金融学院
中央银行
二、中央银行的资产业务
中央银行的资产是指中央银行在一定时点上 所拥有的各种债权。 资产业务包括再贷款和再贴现、买卖有价证 券、买卖黄金外汇储备等主要内容。
金融学院
金融学院
中央银行
中央银行的综合职能
（三）管理职能
制定金融政策、法规；
管理银行等金融机构； 检查监督银行及其他金融机构的活动。
金融学院
中央银行
三、我国中央银行的性质与职能
1995 年 3 月 18 日《中华人民共和国中国人民银 行法》规定：中国人民银行是中华人民共和国 的中央银行中国人民银行在国务院领导下，制 定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。
货币金融学
第七章 中央银行
货币银行学第七章中央银行
主要有新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯、斐济、中国香港等国。
第一节 中央银行的产生及类型
跨国中央银行制度（multinational central bank system）
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。这种跨国中央银行成立的目的在于推进联盟各国经济的共同发展及避免通货膨胀。
第三节 中央银行体制下的支付清算系统 支付清算系统内涵 是一个国家或地区对交易者之间的债务债权关系进行清偿的系统，具体来说它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债务债权清偿及资金转移的一系列组织和安排。
中央银行在支付清算系统中的地位
中央银行制度的类型 单一中央银行制度 （The single central bank system） 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 分为： 一元式中央银行制度 二元式中央银行制度
准中央银行制度(quasi central bank)
指有些国家或地区只由政府设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行综合行使部分中央银行职能的体制。
中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。 上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统”银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。
票据交换所
票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。
——不以营利为目的
中央银行的活动特征：
第二节 中央银行的职能
中央银行的职能
发行的银行 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。
07第七章 中央银行
第一节
◇跨国中央银行制度
中央银行
中央银行的性质
两个以上主权独立的国家共同拥有一家中央银行， 其特点是跨国界行使中央银行职能。
◇准中央银行制度
一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行 制度，或者由政府授权一家或几家商业银行行使部分 中央银行的权力。
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第七章
第一节
☆中央银行制度的结构 ◇资本结构
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第七章
中央银行
5.中央银行是一个“特殊的金融机构”，其特殊性 主要体现在三个方面：地位的特殊性、业务的特 殊性和管理的特殊性。中央银行的职能是其性质 的反映。中央银行具有发行的银行、银行的银行 和政府的银行三大基本职能。 6.目前世界各国基本上都实行了中央银行制度，但 并不存在一个统一的模式。归纳起来，大致可以 分为以下四种类型：复合式中央银行制度、单一 式中央银行制度、跨国中央银行制度和准中央银 行制度。
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第七章
中央银行
3.中央银行的产生适应了以下几个方面的需要：统 一货币发行的需要、票据交换和清算的需要、充 当最后贷款人的需要和金融监管的需要。 4.中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来的 ：第一种方式是从一般商业银行演变而来，由国 家法令授予权力，逐步确定中央银行的地位；第 二种方式是直接建立中央银行。
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第七章
第三节
负债业务 资产业务 票据清算业务 业务活动原则
中央银行
中央银行的业务
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第七章
第三节
一、负债业务
货币发行 集中存款准备金 代理国库
中央银行
中央银行的业务
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第七章
第三节
中央银行
中央银行的业务
☆货币发行 ◇动态概念：指货币从中央银行的发行库通过各家商 业银行的业务库流到社会。 ◇静态概念：指货币从中央银行流出的数量大于从流 通中回笼的数量。
◇跨国中央银行制度
中央银行
中央银行的性质
两个以上主权独立的国家共同拥有一家中央银行， 其特点是跨国界行使中央银行职能。
◇准中央银行制度
一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行 制度，或者由政府授权一家或几家商业银行行使部分 中央银行的权力。
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第七章
第一节
☆中央银行制度的结构 ◇资本结构
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第七章
中央银行
5.中央银行是一个“特殊的金融机构”，其特殊性 主要体现在三个方面：地位的特殊性、业务的特 殊性和管理的特殊性。中央银行的职能是其性质 的反映。中央银行具有发行的银行、银行的银行 和政府的银行三大基本职能。 6.目前世界各国基本上都实行了中央银行制度，但 并不存在一个统一的模式。归纳起来，大致可以 分为以下四种类型：复合式中央银行制度、单一 式中央银行制度、跨国中央银行制度和准中央银 行制度。
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第七章
中央银行
3.中央银行的产生适应了以下几个方面的需要：统 一货币发行的需要、票据交换和清算的需要、充 当最后贷款人的需要和金融监管的需要。 4.中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来的 ：第一种方式是从一般商业银行演变而来，由国 家法令授予权力，逐步确定中央银行的地位；第 二种方式是直接建立中央银行。
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第七章
第三节
负债业务 资产业务 票据清算业务 业务活动原则
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中央银行的业务
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第三节
一、负债业务
货币发行 集中存款准备金 代理国库
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中央银行的业务
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第三节
中央银行
中央银行的业务
☆货币发行 ◇动态概念：指货币从中央银行的发行库通过各家商 业银行的业务库流到社会。 ◇静态概念：指货币从中央银行流出的数量大于从流 通中回笼的数量。
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资格。
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英格兰银行
1844 年 7 月 29 日国会通过银行特许条例（亦称比尔 条例）。
英格兰银行自1844年8月31日以后划分为发行部和银
行部。
规定英格兰银行银行券信用发行最高限额为 1400万
英镑，超过此限额必须有百分之百的现金准备（其 中黄金准备不得少于75%）。
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英格兰银行
1854年英格兰银行取得清算银行地位。 1928年财政放弃发行纸币的权力，英格兰银行
垄断货币发行权。
1946年英格兰银行国有化。
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美国联邦储备体系
1791 年经国会批准设立美国历史上第一家国家银 行 ——美国第一银行，总部设在费城，共有 8 个分
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英格兰银行
至1844年5月6日已取得发行权的银行，其发行定额 不得超过 1844 年 4 月 27 日前 12 年间的平均数；如有 放弃发行权、破产的作
保证的银行券发行额。
英格兰银行每周向社会公布其资产负债表。
1914年11月美国联邦储备体系正式成立。
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三、中央银行的发展
中央银行的普遍建立；
中央银行法颁布；
中央银行国有化。
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第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质 代表国家管理金融业的特殊的政府机关或特殊 的金融机构。 中央银行是国家最高的金融决策机构，具有国
作为政府的金融顾问和参谋。
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中央银行的综合职能
为银行和非银行金融机构服务 主持全国的清算事宜； 存款准备金的保管者； 成为银行的最后贷款者。
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中央银行的综合职能
（二）调节职能 调节货币供应量； 调节存款准备金率和再贴现率； 公开市场操作。
1816 年设立第二银行，在全国设有 25 个分行，总
股本 3500 万美元，经营期限 20 年。 1836 年注册期 满被撤销。
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美国联邦储备体系
1863 年美国国会通过全国货币法案，建立国民 银行制度，在财政部之下设立通货监理署，监
理国民银行的活动。
1908年美国国会通过组织国家货币委员会 ，调 查研究各国银行制度。 1913 年 12 月 23 日，美国国会通过了联邦储备条 例（《联邦储备银行法》）。
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一、中央银行产生的原因
满足政府融资的需要；
银行券统一发行的必要；
为商业银行提供资金清算的必要； 为商业银行提供资金支持的必要； 对商业银行进行监督管理的必要。
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二、中央银行的产生
中央银行产生的途径：
从一般商业银行演变而来；
直接建立中央银行。
1797 年法军入侵，私人银行发生挤兑风潮，纷纷向
英格兰银行提取准备金，2月26日英格兰银行钞票停 兑，1821年5月1日重新兑现。
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英格兰银行
1826年英国国会通过法案，准许其他股份银行设立， 并可发行钞票，但限制在伦敦65英里以外，以示有 别于英格兰银行。 1833年国会规定只有英格兰银行钞票具有无限法偿
行，总股本 1000 万美元，其中私人占股 80% ，联邦
政府持股 20% ，经营年限 20 年。 1811年该行注册期
满而终止经营。
美国第一银行关闭后，发行货币、代理国库的业 务由各州立银行承担。
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美国联邦储备体系
州 立 银 行 迅 速 发 展 ， 数 量 从 1811 年 88 家 猛 增 至 1816 年到 246 家，总发行额由 1811 年到 270 万美元 激增至 1815 年当 9900 万美元，结果造成货币发行 混乱，银行纷纷倒闭的局面。
货币金融学
第七章 中央银行
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教学重点
中央银行产生的客观经济基础 央银行的性质与职能 中央银行的业务活动
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教学内容
第一节 第二节 第三节 中央银行的产生与发展 中央银行的性质与职能 中央银行的主要业务
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第一节 中央银行的产生与发展
中央银行是一国金融体系的领导、核心，对内 制定、执行货币政策，并对金融业进行管理， 对外代表国家参加国际金融组织的活动。
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瑞典银行
瑞典银行始建于 1656 年（私营银行帕尔姆 洛克银行），1668年改组为国家银行。 斯托
最先冠以国家的名称；
最先为国家所经营； 最先享有发钞权。 但直到1897年才垄断了货币的发行。
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中央银行
英格兰银行
1694 年 7 月 27 日 苏 格 兰 人 W. 佩 特 森 （ William Paterson ）募集 120 万英镑向英国政府申请建立英格 兰银行。120万英镑借给政府，政府授权英格兰银行 以政府债券为保证发行等额银行券。
家机关的性质；
中央银行是国家调节宏观经济的工具； 中央银行是特殊的金融机构。
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二、中央银行的职能
中央银行的传统职能 中央银行的综合职能
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中央银行的传统职能
（一）中央银行是发行的银行 央行垄断货币发行的意义：
有利于通货形式的统一，避免造成货币流通混乱。
有利于政府监督管理，推行国家的货币政策。
有利于根据经济发展的客观需要，调节货币供应量。
有利于掌握资金来源，控制商业银行的信贷活动。
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（二）中央银行是银行的银行
主要表现在以下几个方面： 银行存款准备金的保管者； 银行的最后贷款者； 全国金融业的票据清算中心。
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中央银行的综合职能
（三）管理职能
制定金融政策、法规；
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（三）中央银行是政府的银行
主要体现在以下几个方面： 充当政府的财政金融顾问；
代理国库；
对政府提供资金支持；
代理政府管理黄金外汇储备；
代理政府参与国际金融活动。
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中央银行的综合职能
（一）服务职能 为政府服务
经理国库；
向财政透支；
作为政府的国际金融活动的代表；