打好“四张牌”促进担保业务规范持续发展

打好“四张牌”促进担保业务规范持续发展

面对中小企业融资难、贷款难的现状，县中小企业信用担保中心根据自身特点和优势，认真履行职能，积极帮助中小企业化解融资难题，在实践中打好“服务、信誉、规范、廉政”四张牌，呈现出了业务总量扩大、实力增强、发展加快的良好势头。三年来，中心已累计办理中小企业贷款担保业务38笔，先后帮助华池医药、兴科牧业、宏达建设、科玛协力、龙王垭茶业、灵山源酒业等17户企业，从银行获得流动资金贷款2302万元，其中：今年1-10月实现担保贷款1290万元，同比增长187%，较好地支持了我县中小企业的发展。

一、强化服务意识，提高服务质量，打好“服务牌”

客户至上，服务为本，稳健运行，一直是中心努力营造的经营理念。为此，中心急企业所急，办企业所需，不断规范服务、简化程序、提高效率,为企业与银行之间搭建快捷、便利的融资平台。在业务办理中，中心要求，从考察、评审到报批应确保不超过7天时间办结一切担保手续，对那些用款急、时间紧而经营状况和信誉良好的客户，则开辟绿色通道，提供最简便、快捷的服务。个别借款人以及保证人因事不能到中心，中心业务人员则主动登门服务，就近招集有关当事人，讲明合同条款中的权利、义务和责任，征求相关意

见和建议，合法合规履行合同签字手续。为扶持企业发展，中心积极与协作银行进行商洽，尝试部分担保、委托银行贷款等方式，采取中、短期结合和最高额抵押登记，以此弥补自身资本金不足的缺陷，并最大限度地帮助企业降低融资费用。华池医药化工有限公司是县工业园区中规模较大的黄姜深加工企业，XX年以来进行了生产技术改造和产品深度开发，从简单的水解物、皂素生产发展到具有较高科技含量的双烯、沃氏氧化物生产。期间，资金问题一直困扰着该企业，由于资金不足，不仅新设备不能全部安装到位，而且原材料也无法购进，企业难以满负荷开工生产。当时该企业已用全部固定资产抵押在银行争取了900万元的直接贷款，已无抵押物再贷款，中心从支持骨干企业发展出发，对企业现有的信用度和未来的经营效益进行了认真考察，分别与银、企双方进行多次磋商，及时向县政府进行项目报批，仅要求该企业以保证方式解决其反担保严重不足问题，为该企业担保从银行获得了150万元的流动资金贷款，帮助其渡过了难关。

二、履行担保职责，加强战略合作，打好“信誉牌”

信用担保离不开银行的全力支持与合作。而作为起步晚、实力弱的县级信用担保机构，成立之初除了少量的资本金并以此来承担风险外，没有其他任何资源。各家银行均心存疑虑，个别银行对开展合作持“关门”或“免谈”态度，更不用说在放大倍数或风险分担上开“绿灯”。面对困难，

中心全体干部努力转变思想观念，力求依靠优质的服务和信誉赢得客户，获得市场。在县委县政府的指导协调下，中心率先与县中行建立了协作关系。为打开工作局面，中心从实际出发，先在资本金额度内与银行进行业务洽谈，挑选短期、小额、信用度较好的企业纳入担保意向，尊重银行的意愿和建议，主动接受银行提出的条件，对所担保项目承担全部风险责任，由此，促成担保项目的顺利落实。为构建长期稳固的合作关系，中心重抓信用建设，将诚信用款、按期履约贯穿于担保业务全过程。中心坚持做到每月至少一次与各金融机构、受保企业进行沟通，加强对项目的跟踪监管。对即将到期的贷款，中心提前一个月时间告之其及时筹款还贷以保证自身信用，同时组织力量督催收贷。针对有些企业经营状况较好，但资金周转暂时困难的情况，采取筹款还贷与新申报贷款同步进行，促使企业打好时间差，既维护了企业信誉，也保证了银行贷款安全。近三年来，在所办理的企业贷款担保业务中，已如期解除27笔1102万元贷款的担保责任，占到期应解除担保责任的100%，没有发生一笔代偿损失，实现了零风险代偿率，确保了中心的良好信誉。随着工作的深入开展，为充分利用各贷款银行不同的审贷机制和信贷投放方向，帮助更多的企业获得银行贷款，中心一方面积极争取省财政对担保机构的资金支持，另一方面实施了以“全额担保担责与比例担保担责相结合、比例担保担责优先”的合作模

式，积极与各家银行商洽合作事宜，签订协作合同，并研究解决具体的担保贷款项目。在县政府的大力支持下，中心担保基金已从成立初期的180万元增加到现在的680万元，尽管基金总额仍然严重不足，但中心通过加强与银、企沟通，认真办好每一笔业务，获得了各方理解和信任。现今，中心已与县中行、农发行、信用联社、农行相继开展了贷款担保业务，单笔担保贷款放大倍数最高已达到了5倍。通过担保服务，企业诚信用款明显增强并从中受益，原本不可能和难以取得贷款的企业，大都获得了银行的支持，保证了正常生产，经济效益不断提高。在受保的17户企业中，现已有6户企业担保贷款期限由最初的6个月增加到了12个月，有5户企业已独立在银行取得贷款。XX年8月，复退军人许典兵通过与他人合伙，筹措80万元资金注册开办了顺旺牧业有限公司，从事生猪养殖销售。当圈舍建设用去大部分资金后，购买仔猪以及饲料所需资金不足便成为一大难题。面对这一情况，中心与县中行信贷人员一起上门实地调查，帮助分析市场行情，商洽担保贷款事宜。通过各方努力，使该公司顺利获得了20万元的流动资金担保贷款，解决了公司燃眉之急。该公司现已发展成为县内第二大生猪养殖企业，年出栏商品猪1000头，出栏仔猪3000头，销售总收入达到200余万元。

三、严格工作程序，创新工作方式，打好“规范牌”

信用担保承揽了银行不能够或不愿意承揽的贷款风险，而风险管理事关担保机构的生存与发展，既要支持发展，又要防范风险，其工作如履薄冰。中心针对银行审贷机制、企业还款意愿、经营效益以及反担保能力，积极学习借鉴外地担保机构工作经验，吸取风险教训，谨慎做好每笔担保业务，确保“贷的出、用的好、收的回”。一是健全规章制度，完善内部管理。中心多次派人参加省市组织的学习交流活动，将外地好的管理经验与我县工作实际相结合，先后出台了《XX县中小企业信用担保基金管理暂行办法》、《XX县中小企业信用担保风险管理办法》、《XX县中小企业信用担保业务操作规程》以及工作岗位责任制等一系列制度，通过狠抓管理，加强监督，规范运作，提高了控制风险的能力。同时，中心还聘请了常务律师来参与担保事务，审查担保文书，提供法律咨询，依法办理维权事宜。在业务中，中心对诚信企业坚持持续提供优惠服务，适度降低反担保条件，而对失信企业则实行担保强制规避措施，努力增强企业信用意识，创建良好信用环境，服务于“信用XX”建设。二是严格工作程序。中心始终按照稳健运行的经营理念，高度关注企业经营效益和业主诚信意识，认真分析、审核和评估担保项目综合绩效，做到有所为、有所不为。围绕充分体现县委县政府发展产业的政策导向，重点选择市场有前景、技术有靠山、就业容量大、信誉有保证、税收贡献大的企业给予支持。严