信用保险携手商业保理
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议程 信用保险
携手商业保理 1
2014.10 2 3 4 5 6
什么是信用保险 为什么需要信用保险 裕利安怡及风险管理 流程与步骤 案例 提问与答疑
1
1
1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
单位：万元
➢ 截至2013年底，注册的商业保理企业注册资本金总额超过290亿人民币，深圳以 65.91亿人民币的注册资本金高居地区榜首。
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2
1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
5
什么是贸易信用保险？
贸易信用保险—对贸易产生的应收账款坏账和拖欠付款的保险
销售商
赊销发货
到期还款
下游买方: A/B/C公司…..
买方违约风险
承保风险事故：
买方无清偿能力
如破产、清盘、指定接收人等或当地 法律规定的同等情形；
买方长期拖欠
自被保险人通知保险公司有逾期账款
日后起算等待期180天；
6
应收账款-唯一没有获得保障的主要资产
应收账款通常占公司流动资产总额的25-40%
存货
现金
机械及设备
应收账款 土地及厂房
7
购买信用保险的原因-信用风险的不确定性因素
盈利风险 通货膨胀
信贷紧缩
拖延付款
现金流压力
成本上升
产能过剩
消费者 意愿
破产风险 行业波动
8
2013年全国应收账款规模持续上升风险加大
数据来源：国家统计局
➢ 以国内工业企业为例，截止2013年底，全国规模以上（主营业务收入2000万元及以上）工业企业应 收账款总额为95693.4亿元，比上年增长16.43%；
16
商业保理贸易融资：赔款权益转让
保理公司
应 提收 供账 融款 资转
让
卖方
赔款转入 卖方指定银行账号
发货/提供服务
中银保险/EH
风 险 评 估 与 监 控
买方
17
商业保理贸易融资：赔款权益转让
➢ 卖方购买信用保险； ➢ 卖方将与买方商品交易所产生的应收账款抵押或转让给商业保理公司； ➢ 商业保理公司参考保单授信金额受让一定比例合同项下的应收账款； ➢ 卖方要求买方还款至指定银行账号； ➢ 在应收账款无法得到偿付时，卖方指示保险公司将保单项下的赔款转入
➢ 应收账款数额较大的行业依次为计算机通信和其他电子设备制造业、电气机械和器材制造业、汽车 制造业、通用设备制造业、专用设备制造业、化学原料和化学制品制造业等。
9
2012至2013年上半年全球最大的破产企业
ຫໍສະໝຸດ Baidu10
亚太区最近10大违约企业
11
信用保险可以为企业提供的帮助
➢ 保护交易/保障现金流，支持正常的销售周转 ➢ 通过买方评估，开拓市场发掘优质新客户 ➢ 获得更多有付款保证的交易以扩大销售规模 ➢ 有效提升企业自身信用风险管理能力 ➢ 防范并监控买方风险 ➢ 协助追收欠账 ➢ 在发生坏账时进行补偿赔付 ➢ 减少坏账计提，美化企业财务报表 ➢ 促进融资
12
哪些企业需要购买信用保险？
➢ 管理体制良好的中大型企业和上市公司 ➢ 银行的重点客户 ➢ 国有企业 ➢ 寻求扩展新市场/新买方/新产品的企业 ➢ 经营性现金流紧张的企业 ➢ 近期有坏账记录或坏账记提的企业
13
3
1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
指定银行账号； ➢ 保险赔款可以抵偿商业保理公司信贷的损失。
18
信用保险和商业保理可共同为客户提供的服务
➢ 一体化的、更高效的流动性服务、结算服务和风险管理服务； ➢ 支持和促进主营业务销售和市场拓展； ➢ 改善客户的内部管理效率； ➢ 更优化的财务报表和更高的企业估值；
19
贸易融资中需要关注的风险
22
中银保险简介
中银保险是中国银行的全资附属公司 ，是中国银行多元化金融服务平台的重要组成部分
中银保险信用险的优势 ✓国内最富贸易信用保险经验的保险公司之一
✓政府信用保险保费补助项目承办机构之一 ✓唯一一家银行系财险公司，与中行无缝连接
23
裕利安怡——全球信用保险领导者
2013年关键数据
安联保险集团旗下专营信用保险的子公司
全球信用险市场34%的份额 2013年营业收入25亿欧元 全球客户超过52,000家 机构遍布50多个国家 全球雇员数量超过6,000人，其中包括1,500位风险分析师 全球承保风险总计7,890亿欧元 每年理赔85,000宗 40,000,000多家公司的风险数据 每日处理20,000多宗信用额度申请 81%的信用额度申请在48小时内获得处理 每年在130个国家处理20万宗追收债务个案 巴黎交易所上市，2014年2月标准普尔财务评级AA-
借款企业自身的 信用风险和履约风险
真实的贸易背景
保单的各项限制性条件
20
保单的限制性条件
➢ 贸易真实合法有效 ➢ 供应商违约风险 ➢ 关联交易 ➢ 被保险人告知义务 ➢ 被保险人通知义务 ➢ 缴纳最低保费的义务
21
4
1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
2
截至2013年底各地区注册商业保理企业数量
➢ 除商务部直接批准的天津、上海、深圳、重庆、江苏等地之外，北京、浙江、辽宁、 河南等地也分别经地方主管部门批准零星成立试点商业保理企业；
➢ 截至2013年底深圳注册商业保理企业共107家，占注册商业保理企业数量的三分之一 以上。
3
截至2013年底各地区商业保理企业注册资本
15
贸易信用保险与商业保理公司的合作
➢ 商业保理公司提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收、信 用风险控制与坏账担保等服务；
➢ 商业保理公司通过向客户提供综合的保理金融服务获取收益。 主 要体现在：利息，风险费，手续费，其余杂费等；
➢ 抵押或转让给商业保理公司的应收账款有益于提供更多的流动性； ➢ 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强； ➢ 信用保险与商业保理公司的合作形式：赔款权益转让。
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银行保理
商业保理
• 侧重融资
• 严格考察卖家的资信，需有足 够的抵押支持，占用其在银行 的授信额度
• 适用于有足够抵押和风险承受 能力的中大型企业
• 注重提供调查、催收、管理、 结算、融资、担保等一系列综 合服务
• 看重应收账款质量、买家信誉， 做到无抵押和坏账风险的完全 转移
• 适用于中小型企业，尤其是成 长型企业
携手商业保理 1
2014.10 2 3 4 5 6
什么是信用保险 为什么需要信用保险 裕利安怡及风险管理 流程与步骤 案例 提问与答疑
1
1
1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
单位：万元
➢ 截至2013年底，注册的商业保理企业注册资本金总额超过290亿人民币，深圳以 65.91亿人民币的注册资本金高居地区榜首。
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1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
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什么是贸易信用保险？
贸易信用保险—对贸易产生的应收账款坏账和拖欠付款的保险
销售商
赊销发货
到期还款
下游买方: A/B/C公司…..
买方违约风险
承保风险事故：
买方无清偿能力
如破产、清盘、指定接收人等或当地 法律规定的同等情形；
买方长期拖欠
自被保险人通知保险公司有逾期账款
日后起算等待期180天；
6
应收账款-唯一没有获得保障的主要资产
应收账款通常占公司流动资产总额的25-40%
存货
现金
机械及设备
应收账款 土地及厂房
7
购买信用保险的原因-信用风险的不确定性因素
盈利风险 通货膨胀
信贷紧缩
拖延付款
现金流压力
成本上升
产能过剩
消费者 意愿
破产风险 行业波动
8
2013年全国应收账款规模持续上升风险加大
数据来源：国家统计局
➢ 以国内工业企业为例，截止2013年底，全国规模以上（主营业务收入2000万元及以上）工业企业应 收账款总额为95693.4亿元，比上年增长16.43%；
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商业保理贸易融资：赔款权益转让
保理公司
应 提收 供账 融款 资转
让
卖方
赔款转入 卖方指定银行账号
发货/提供服务
中银保险/EH
风 险 评 估 与 监 控
买方
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商业保理贸易融资：赔款权益转让
➢ 卖方购买信用保险； ➢ 卖方将与买方商品交易所产生的应收账款抵押或转让给商业保理公司； ➢ 商业保理公司参考保单授信金额受让一定比例合同项下的应收账款； ➢ 卖方要求买方还款至指定银行账号； ➢ 在应收账款无法得到偿付时，卖方指示保险公司将保单项下的赔款转入
➢ 应收账款数额较大的行业依次为计算机通信和其他电子设备制造业、电气机械和器材制造业、汽车 制造业、通用设备制造业、专用设备制造业、化学原料和化学制品制造业等。
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2012至2013年上半年全球最大的破产企业
ຫໍສະໝຸດ Baidu10
亚太区最近10大违约企业
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信用保险可以为企业提供的帮助
➢ 保护交易/保障现金流，支持正常的销售周转 ➢ 通过买方评估，开拓市场发掘优质新客户 ➢ 获得更多有付款保证的交易以扩大销售规模 ➢ 有效提升企业自身信用风险管理能力 ➢ 防范并监控买方风险 ➢ 协助追收欠账 ➢ 在发生坏账时进行补偿赔付 ➢ 减少坏账计提，美化企业财务报表 ➢ 促进融资
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哪些企业需要购买信用保险？
➢ 管理体制良好的中大型企业和上市公司 ➢ 银行的重点客户 ➢ 国有企业 ➢ 寻求扩展新市场/新买方/新产品的企业 ➢ 经营性现金流紧张的企业 ➢ 近期有坏账记录或坏账记提的企业
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1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
指定银行账号； ➢ 保险赔款可以抵偿商业保理公司信贷的损失。
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信用保险和商业保理可共同为客户提供的服务
➢ 一体化的、更高效的流动性服务、结算服务和风险管理服务； ➢ 支持和促进主营业务销售和市场拓展； ➢ 改善客户的内部管理效率； ➢ 更优化的财务报表和更高的企业估值；
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贸易融资中需要关注的风险
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中银保险简介
中银保险是中国银行的全资附属公司 ，是中国银行多元化金融服务平台的重要组成部分
中银保险信用险的优势 ✓国内最富贸易信用保险经验的保险公司之一
✓政府信用保险保费补助项目承办机构之一 ✓唯一一家银行系财险公司，与中行无缝连接
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裕利安怡——全球信用保险领导者
2013年关键数据
安联保险集团旗下专营信用保险的子公司
全球信用险市场34%的份额 2013年营业收入25亿欧元 全球客户超过52,000家 机构遍布50多个国家 全球雇员数量超过6,000人，其中包括1,500位风险分析师 全球承保风险总计7,890亿欧元 每年理赔85,000宗 40,000,000多家公司的风险数据 每日处理20,000多宗信用额度申请 81%的信用额度申请在48小时内获得处理 每年在130个国家处理20万宗追收债务个案 巴黎交易所上市，2014年2月标准普尔财务评级AA-
借款企业自身的 信用风险和履约风险
真实的贸易背景
保单的各项限制性条件
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保单的限制性条件
➢ 贸易真实合法有效 ➢ 供应商违约风险 ➢ 关联交易 ➢ 被保险人告知义务 ➢ 被保险人通知义务 ➢ 缴纳最低保费的义务
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1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑
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截至2013年底各地区注册商业保理企业数量
➢ 除商务部直接批准的天津、上海、深圳、重庆、江苏等地之外，北京、浙江、辽宁、 河南等地也分别经地方主管部门批准零星成立试点商业保理企业；
➢ 截至2013年底深圳注册商业保理企业共107家，占注册商业保理企业数量的三分之一 以上。
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截至2013年底各地区商业保理企业注册资本
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贸易信用保险与商业保理公司的合作
➢ 商业保理公司提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收、信 用风险控制与坏账担保等服务；
➢ 商业保理公司通过向客户提供综合的保理金融服务获取收益。 主 要体现在：利息，风险费，手续费，其余杂费等；
➢ 抵押或转让给商业保理公司的应收账款有益于提供更多的流动性； ➢ 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强； ➢ 信用保险与商业保理公司的合作形式：赔款权益转让。
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银行保理
商业保理
• 侧重融资
• 严格考察卖家的资信，需有足 够的抵押支持，占用其在银行 的授信额度
• 适用于有足够抵押和风险承受 能力的中大型企业
• 注重提供调查、催收、管理、 结算、融资、担保等一系列综 合服务
• 看重应收账款质量、买家信誉， 做到无抵押和坏账风险的完全 转移
• 适用于中小型企业，尤其是成 长型企业