国内贸易信用险

国内贸易信用保险——产品介绍
保险范围
谁可以投保？ 卖方投保（在中国境内注册的公司），帮助解决卖方融资需求 哪些销售可以被保险？ 对国内客户信用期限在120天以内的放账销售 损失原因 客户未付款造成的损失（含恶意拖欠及丧失清偿能力） 保险比例：90% 主要免责 公共买家 关联企业的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售
国内贸易信用保险—银保合作介绍
银保合作目标客户
适用对象1：买家数量多、贸易量相对分散的企业
适用对象2：买方强势的企业（提供半成品或零部件的企业） 适用对象3：处于快速扩张期的企业
适用对象4 ：达不到银行贸易融资标准的企业
适用对象5：无法提供反担保的企业 适用对象6 ：有美化财务报表、上市需求的企业
国内贸易信用保险—信用额度
信用额度
投保人(卖方)需要为每个买方申请信用额度，按照最高应收账款余额进行申请 保险公司批复投保人申请的信用额度
保险公司在每一个买家的信用额度范围内承担其不付款风险
国内贸易信用保险—信用额度
被保险人：××零配件有限公司 被保险人的买家：Ａ机械厂、Ｂ机床厂、Ｃ机床厂，D机械厂，E机械厂、F机械厂 银行、平安、被保险人三方签订赔偿受益权转让协议
国内贸易信用保险—操作流程
保单操作流程
客户填写投保单及买家明细表
保险人拟定费率及核定信用额度
审核及确定费率时间：1-2周 额度批复时间：3周
签定保险合同
若有银行融资，客户、银行、平安三方签 署《赔偿收益权转让协议》
客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复 信用额度 客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度
融资银行 买家额度批复 最高赔偿倍数 保险费率 保险费 最高赔偿限额/融资限额 其他
பைடு நூலகம்保合作好处
卖方即可通过投保有效规避可能出现的不良应收账款风险，还可在投保基础 上获得银行融资，有效缓解资金压力，提高应收账款周转率； 借买方信用额度为融资企业所用，提高卖方资质 可以占用保险公司在银行的金融机构授信额度为卖方融资，能有效扩大企业 融资规模 为客户提供有追索权/无追索权的融资支持，有效改善融资企业的财务报表 银行不控制保单，不会影响客户在保单项下享有的其它权利和义务 银行、保险公司和客户（投保人）达成协议，当发生索赔事项时，保险公司 按照协议约定将赔款直接付给银行 权责清晰，操作简单 客户资源共享
国内贸易信用保险—银保合作介绍
银保合作全流程
客户投保、申请买方信用限额 保险人拟定费率、核定买方信用额度
签署保单、缴纳最低保费－-保险责任成立
签署银行、平安、客户三方《赔款转让协议》 银行融资放款 回款、归还融资 出险索赔 提交可能损失－提交索赔申请书-定损核赔－赔付－赔款转让－追偿
行业要求：
房地产、建筑以外的其他行业
买家要求：
为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于3个
全额投保：
投保人应将全部赊销业务进行投保。 备注：特殊情况下进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择 的标准是客观的，例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。
国内贸易信用保险—银保合作介绍
5、银行评估报告
国内贸易信用保险—筛选标准
客户选择标准 企业资质基本要求：
1、企业成立3年以上； 2、若成立不足3年，除非该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似，此类业务 在提交投保资料时，同时提交母公司相关资料； 3、赊销营业额在3000万以上，如果是潜力型或发展型企业，赊销营业额可以在3000万以下。
D机械厂：200万
E机械厂：400万 F机械厂：300万 共1500万
E机械厂：400万
F机械厂：300万 共1720万
F机械厂：240万
共1200万
银行只需在每个买家的授信范围内放款，即可覆盖买家不还款的风险
国内贸易信用保险—赔款
赔款支付
根据以下条件30天之内支付赔款:
•
在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围
•
其它情况: 保险人收到《逾期帐款通知书》后5个月
赔付比例：损失金额的90%
示例1 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额：3,000,000 x 90% =人民币2,700,000
示例2 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 1,000,000元 赔款金额：1,000,000 x 90% =人民币 900,000
※与银行融资相关的保单要点
最高赔偿限额: 保险公司在某一周期内（通常为一年）针对保单项下所有买方的出险 所能够进行赔付的最高累计限额，通常为保费金额的40倍至60倍 买家信用额度: 指保险公司对单一买方所能承担的最大风险限额，超过该信用限额的 销售将不在保单适保范围之内
赔付比例:
用以确定赔付金额，赔付金额通常为“损失金额X赔付比例”和“信用 限额X赔付比例”两者中的低者
国内贸易信用保险
银保合作概况
获取银行融资
保险公司、银行、 被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行 风险
赔偿受益权转让协议
保
保险公司
应收帐款收购协议 1. 增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运 输文件的复印件等 2.给供应商的先期融资 销售合同/订单
险 单
买家
3. 到期后 收回的货款
银行
供应商
谢 谢
国内贸易信用保险—银保合作介绍
如何确定融资金额??
案例： 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例 1,000万×0.9=900万 买方信用限额 × 赔付比例 1,200万×0.9=1080万 最高赔付限额 850万√ 应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定， 但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额
国内贸易信用保险—保费
费率:一般在0.3%-0.8%之间 影响费率的因素:
投保营业额
行业风险
历史坏帐率 企业信用管理水平
免赔设置
1.信用险的赔偿比例为：90% 2.国内贸易短期信用险有相对免赔3000元（3000元及以下，保险人不予 理赔，超过3000元的赔案，保险人不扣除相对免赔3000元）
适用对象7 ：有应收帐款保障需求的企业
国内贸易信用保险—银保合作介绍
目前平安已承保行业类型如下：
化工、电子、电器、电气、物流、贸易公司、造纸、汽车零配件、IT服务、 通讯、橡胶、陶瓷、纺织、服装、医药、化妆品、钢材、印刷包装、线路板 、禽肉类、食品类
银保合作案例
项目 行业性质和经营年限 买家平均信用还款期 内容 煤炭销售行业；（经营8年）2002年成立 120天
签单之前，只免费核定前10家买家额度； 合同签订之后，其他买家额度将在3周左右 批复。同时将额度审批结果通知银行。
客户可根据需求，调整或取消原买家信用 额度，或者为新合作买家建立信用额度。 同时将额度审批结果通知银行。
国内贸易信用保险—投保资料
投保所需资料 1、投保单 2、买家明细
3、帐龄表
4、最近两年财报（卖方）
开具发票期限
买家数目和性质 被保险营业额 需求
最长30天
6个国内买家，钢铁生产企业 4.5亿 融资需求。由于客户对上源购买原煤使用现金，而对下源买家采 用赊销，应收款占用资金较多，所以急于贷款解决现金流问题， 时效要求较高。 建行 6600万，批复率55% 保费的50倍 0.3642% 132万 6600万 一次性支付保费
客户申请的信用额度：
A机械厂：120万、 B机床厂：200万 C机床厂：500万 D机械厂：200万
平安批复信用额度： A机械厂：100万、 B机床厂：200万 C机床厂：300万
银行对买家授信（根据平安的信用额度倘若打八折）： A机械厂：80万
B机床厂：160万
C机床厂：240万 D机械厂：160万 E机械厂：320万