国内贸易信用险
CPIC国内贸易信用保险(短期)条款
中国太平洋财产保险股份有限公司国内贸易信用保险（短期）条款第一条保险合同的构成1.1本保险合同由本保单的所有条款和附加条款、投保单、批单、批注及明细表构成。
1.2本保险合同的解释应遵照合同当事人的真实意愿，不得拘泥于所用文字。
本保险合同含义不明确之处，应作有利于被保险人的解释。
第二条承保范围2.1中国太平洋财产保险股份有限公司（以下称“本公司”）对被保险人在保险期间内向买方发送货物或提供服务，因本保单第三条所规定的保险事故发生而遭受的承保损失给予不高于本保单第四条规定的信用限额的赔偿。
2.2 前款所称货物限于在发送日后四周内开具发票或付款通知书的货物。
第三条保险事故3.1 出现下列情况之一时，视为保险事故已发生：3.1.1 买方无清偿能力；或3.1.2 买方长期拖欠。
第四条信用限额4.1 被保险人可以在发送货物或提供服务前，根据保单明细表所规定的信用管理程序，为买方设定信用限额，但其最高金额以保单明细表第6.1项所规定的最高自定信用额度为限。
4.2 若被保险人未依上述第4.1款规定为买方设定信用限额，则被保险人应最迟在发送货物或提供服务后的15天内向本公司申请信用限额。
4.3 超出保单明细表第6.1项所规定的最高自定信用额度的信用限额必须得到本公司的书面批准。
任何由本公司设定的信用限额，将自动取代被保险人为同一买方设定的信用限额。
第五条除外责任对于因以下事项导致的直接或间接的损失，本公司不承担赔偿责任：5.1 汇率波动；5.2 被保险人或其代理人未能遵守与买方订立的合同条件，包括被买方在欠款中扣减与合同违约或赔偿责任相对应的款项，或是未能遵守被保险人或买方所在国家或其他地区的现行法律、法规或其他法律上的要求；5.3 无法取得为履行被保险人与买方订立的合同所需的进出口许可证或其他任何授权，或履行该合同将会违反外汇管制规定；5.4 任何由全国性、地区性或地方政府或是国家机关做出的措施或决定，包括但不限于导致没收或阻碍货物运输的措施或决定，以及由上述部门或机构作出的全面延期偿付声明；5.5 任何阻碍或延误买方汇兑付款的政治、经济事件、立法或行政措施；5.6 战争、敌对状态、叛乱、起义、革命、骚乱和民众暴动以及自然灾害，包括飓风、台风、水灾、地震、火山爆发或海啸；5.7 由核废料或燃烧核燃料或由任何爆炸性核物质或核成份的放射性、毒性、爆炸性或有害物质造成的辐射或放射性污染；5.8 被保险人自定信用额度时，买方在被保险人发送货物或提供服务前已无清偿能力；5.9被保险人自定信用额度时，该买方在被保险人发送货物或提供服务前的12个月内曾发生以下情形：5.9.1 任何汇票在最初付款到期日后仍未兑现；5.9.2 任何支票、汇票或直接记账因资金短缺而无法兑现；5.9.3 被保险人收到关于买方财务状况或其还款能力的负面资料。
安联财产保险(中国)有限公司安联国内贸易信用保险(全球融资保单)条款-中文版
4.01 营业额的申报 4.02 保险费的计算 4.03 保险费的缴付 4.04 抵销权
5. 其它规定
5.01 您的投保单以及告知义务 5.02 保单货币 5.03 查验您的文件 5.04 保密 5.05 保险期间 5.06 违约 5.07 通讯
5/16
5.08 法律、仲裁和语言 6/16
- 您或供应商与买方之间，与原合同项 下的义务相关，并导致买方拒绝支付 您任何欠款；
- 您和供应商之间； - 您和进口保理商或出口保理商之间。
自负额 是指任何适用于保单的免赔额或起赔额。
保理协议 假如您是一家保理公司，经授权根据您本 国的法律从事保理业务，保理协议是指以 下任何一份协议： - 任何由您和供应商签订的具有法律效
营业额 营业额是指，在特别条款规定的保险期间 内，您根据保理协议从供应商或出口保理
商处购买的，或者是您卖给进口保理商的 应收账款的全部发票价值。
等待期 是指特别条款规定的相关期限，该期限自 我们收到完整的逾期欠款通知以及我们所 要求的其他文件或信息之日起开始计算。
4/16
1. 承保范围
1.01 您所获得的保障 1.02 除外责任
承保损失 是指逾期欠款通知书内所列的承保欠款的 金额或其经扣减第 3.01 款 (承保损失的 计算) 所列金额后的余额。
承保比例 是指特别条款中列明的比例，在计算赔偿 款项时，承保损失将乘以该比例。
最长延长期限 是指特别条款列明的最长期限，您可以用 该最长期限延长承保欠款的最初付款到期 日。
最长付款期限 是指您与买方合同中约定其支付承保欠款 的最长付款期限。
除非另行明确约定，本保单承保您全部的无追索权的营业额。
保险事故
在保单项下，当买方未能向您支付承保欠款并且发生下列任何一种情况，即构成保险事 故：
国内贸易信用保险
国内贸易信用保险近年来，我国国际贸易规模不断扩大，企业之间的交易活动日益频繁。
然而，随之而来的风险和不确定性也在增加。
在这种背景下，国内贸易信用保险作为一种重要的贸易金融工具，发挥着至关重要的作用。
本文将对国内贸易信用保险进行探讨，旨在帮助读者更好地了解其作用和重要性。
一、什么是国内贸易信用保险是指通过保险公司对国内贸易中的信用风险进行保障的一种保险形式。
它主要针对企业在国内贸易活动中的应收账款风险，以确保企业在销售产品或提供服务后能够按时收到应收账款。
二、国内贸易信用保险的作用1. 降低企业信用风险在国内贸易过程中，由于各种原因，企业可能面临买方无力支付货款的风险。
国内贸易信用保险通过向企业提供保险保障，有效降低了企业的信用风险，使其能够更加安全地进行交易。
2. 促进贸易发展国内贸易信用保险的存在，为企业提供了一种可行的融资方式。
企业可以将应收账款作为抵押，从而获得融资的支持，进一步促进贸易的发展。
3. 维护经济稳定国内贸易信用保险可以保护企业免受买方未能按时支付货款的风险，避免企业因此而陷入经济困境。
这有助于维护经济的稳定，促进国内贸易的有序进行。
三、国内贸易信用保险的类型国内贸易信用保险通常可以分为两种类型：单一买方保险和整体保险。
1. 单一买方保险单一买方保险是指保险公司为企业提供对某个具体买方的信用保障。
当企业与某个买方达成交易时，可以购买该买方的信用保险，以保证在交易完成后能够按时收到货款。
2. 整体保险整体保险是指保险公司为企业提供对多个买方的信用保障。
企业可以将其所有买方的信用风险一并纳入整体保险，以降低企业整体贸易风险。
四、国内贸易信用保险的申请条件1. 符合保险公司的要求不同保险公司对企业的要求可能会有所不同，企业需要满足保险公司的相关条件方可申请国内贸易信用保险。
2. 与购买方建立交易合作关系企业必须与购买方建立正式的交易合作关系，并具备相应的交易合同和付款条件。
五、国内贸易信用保险的申请流程1. 选择信用保险公司企业首先需要选择一家信用保险公司，并了解其信用保险产品的具体内容和适用范围。
国内贸易信用保险项下融资业务风险分析及相关建议
ｊ国内贸 Ｉ 易信 用 保险项下融资业务 是银行针对已 投保 中国信保 国内贸易信用险的企业提供融资 授信额度、并在额度 内 争＝ 等业务，它的推出为 动信用 舅 款 推 销售的健康发展、缓解中小企业融资难的现状提供 了 条 一 有效的解决渠道。本文 留险 田下融资业务的交易结构 契 约关系及业务流程进行分析 ，重点总结 了相关风险点，以期为该业务的健康 发展提 ？
内 贸 险 项 下 融 资 业 务 的 发 展 背 景
内贸险是国内贸易信用保险的简称 ，
保 障的 是企 业应 收账 款 的安 全 ，承保 的 风 险 主 要 是 买 家信 用 风 险 ，包 括 因 买 方 破 产 、无 力偿 付债 务 以及 买方 拖欠 货 款而 产 生 的商 业风 险 。其基 本 功能 是 ，当上 述 风 险 发生 时 ，如果 企 业难 以收 回货 款 、造 成 应 收账 款损 失 ，提供 损 失补 偿 。 内贸 险项 下 融资 业务 是借 鉴 国 际上通 行 的 “ 应收 账 款 ＋ 用保 险 ”融 资 模 式 ， 当卖 方为 与 买 信 方 商 品交易 所产 生 的应 收账 款购 买 了 内贸
一
１信用保险公司在２０ 年推出了内贸险之 ２ １ ０６
后 ，内 贸险作 为保 障 国 内贸易 安全 的 “ 稳 压 器 ” 和 “ 全 伞 ” ，逐 渐 受 到 市 场 认 安 可 。２０ 年 以来 ，人保 财 险 、平安 产 险 、 ０７ 太 平 洋产 险 、安邦 保 险 、大地 保 险等 公司 先后 启动 、发展 内贸险业 务 。
ｊ－
国 内贸 易信 用 保 险项下 融资业务风 险分析及相关建议
文／鲁蔚
信 用销 售 的 比例高 达９ ％ 以上 ，信用 消 费 ０ 占总 消费 额 的 ２ ３ 右 。近 年 来 ，为 扩 大 ／左 内需 、促进 消 费 ，信用 销售 成为 国 家提 振
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。
中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。
2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。
二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。
中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。
在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。
（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。
（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。
（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。
三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。
国内短期贸易信用保险
国内短期贸易信用险介绍企业风险点的分析：在企业日常经营中，因买方破产、无力偿付债务和恶意拖欠贷款，或者买方拒绝接受货物等状况而带来的商业风险。
因银行授信额度以及企业抵押限制，企业往往面临融资难的问题。
险种介绍：1、保障范围：国内短期贸易信用保险是我国境内（不包括港澳台地区）注册的法人企业之间在开展国内贸易业务时，保险人对被保险人因买方商业信用而导致的应收货款损失进行赔偿的，且信用期限不超过1年的保险业务。
同时，投保企业根据保险公司承保的金额，以保单作为抵押向银行融取资金。
如发生恶意拖欠或者买方无力偿还的情况，保险公司将负责将保单应赔偿款项交与银行，再由保险公司向债务方追偿，银行不会承担贷款损失的风险。
2、险种功能与特点：（1）、降低企业坏账风险，增强生产经营的可预见性企业采取赊销不可避免的会面对应收账款不能按时按量回收的经营困境，通过信用险可以将风险转接出去，规避坏账风险，增强经营的可预见性。
（2）保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性信用险保证企业能到期顺利回收资金，在发生恶意拖欠或者无力偿还情况后，也能得到保险赔款，保证了企业生产经营的现金流的稳定，使企业的再生产能够顺利进行。
（3）、提高融通资金的速度和企业流动资金的利用效率企业的赊销行为必定会占用企业的流动资金，减慢资金的周转速度，从而降低资金的使用效率，进而影响企业的盈利能力与利润率。
利用国内短期贸易信用险融资可以提高企业资金周转速度，提高企业的盈利能力，增加企业收入。
（4）、信用险融资帮助企业提高管理信用风险的水平信用险融资过程中，保险公司要通过实地调查、分析财务数据、销售记录、信用记录等方式对买方的信用进行审核，帮助企业提高信用风险管理水平，提升企业的风险管理能力，优化企业资源流向。
与普通银行融资的区别：1、授信对象不同：普通银行融资授信对象为企业，企业在银行的授信额度有限，达到授信额度则无法再从银行取得融资，而通过国内短期贸易信用保险取得的融资，使用的是买方在银行的授信额度，不受银行对企业授信额度限制。
中银保险国内贸易信用保险产品推介
02
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品保障范围
保障货物范围
保障货物范围广泛
中银保险国内贸易信用保险产品保障 的货物范围涵盖了各类商品，包括但 不限于原材料、半成品、制成品等， 满足不同企业的多样化需求。
高价值货物保障
对于价值较高的货物，如贵金属、珠 宝玉石等，中银保险提供专门的保障 方案，确保企业在贸易过程中得到充 分的保障。
风险调整费率
根据被保险人的信用状况 、历史表现和其他风险因 素，对费率进行适当调整 。
附加服务费率
对于一些额外的附加服务 ，如催收、追偿等，会额 外收取一定的服务费用。
报价流程
提交申请
被保险人向中银保险提 交投保申请，包括企业 基本信息、贸易背景和
风险状况等。
风险评估
中银保险对申请进行风 险评估，确定被保险人 的风险等级和费率水平
VS
详细描述
中银保险为某进口企业提供了全面的国内 贸易信用保险方案。根据企业的实际需求 和情况，中银保险量身定制了保障方案， 有效提升了企业的抗风险能力，为企业的 发展提供了坚实的保障。
06
CATALOGUE
中银保险国内贸易信用保险产品的合作渠 道与联系方式
合作渠道介绍
银行渠道
直接销售渠道
中银保险与多家银行合作，通过银行 渠道向企业提供国内贸易信用保险产 品，满足企业在贸易过程中的风险保 障需求。
产品目标客户
国内贸易中的各类企 业，尤其是涉及大宗 商品交易、长期合作 的企业。
对国内贸易信用风险 有较高关注，希望通 过保险手段降低风险 的客户。
需要规避买方或卖方 违约风险，提高贸易 安全性的客户。
产品优势与卖点
专业性强
平安国内贸易短期信用险产品介绍-风控客户
p 对国内市场的理赔追偿积累了较丰富的经验，迄今为止，平安累计受 理索赔案超过100笔，通过有效的追偿工作，70％以上的案件成功避 免了损失。
p 与中、外资多家银行就贸易融资建立了成熟的运作模式及良好的合作 关系，为客户的贸易融资提供便利。
平安的产品优势
p 最长信用期限条款 被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限内延长信用期 限或提出索赔申报。该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上，又 给予被保险人维护好客户关系的自由度
1,350
600
2,250 300
1,950*
650 2,250 950
1,300
1,000 2,250 1,950
300
650
2,900 1,950
950
* Maximum outstanding amount 最高债务余额
保费
p 保费根据被保险的赊销营业额计算, 预估的年放账营业额是计算 最低保费的基数。
p 全面追偿服务 一旦发生索赔，只要在等待期内，保险人协助收回的任何款项都是先 还给被保险人，冲减损失金额，然后按照债款余额（即净损失）理 赔，即使被保险人超出信用额度交易也是如此。 这样能最大程度地利 用保险的催收工作，降低损失。
p 保单管理简便 被保险人只需每季度末申报营业总额，无需申报买家明细营业额。
信用保险的通常洽商程序
客户填写投保单及买家明细表
保险人拟定费率及核定信用额度
签定保险合同 客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复 信用额度 客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度
保单的管理
• 保单管理简单易行
Ø 每季度末申报营业额 Ø 年末汇总申报 Ø 提供网上保单管理系统 Ø 保单一年一签，如果没有事先告知，将在到期后自动续转
国内贸易信用保险
国内贸易信用保险知识储备目录一、国内贸易信用保险概述 (1)1.1 定义 (1)1.2 适用范围 (1)1.3 基本法律关系 (1)1.4 内贸险的功能 (1)二、内贸险产生的背景及发展现状 (2)2.1 内贸险产生的背景 (2)2.2 内贸险发展现状 (3)三、操作流程——以中国出口信用保险公司为例 (5)（一）风险评估 (5)（二）投保 (5)（三）保单鉴定 (5)（四）交纳保费 (5)（五）销售申报 (5)（六）损失报告 (5)（七）索赔/赔款 (6)四、国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资——以平安保险公司为例 (6)4.1概念 (6)4.2 操作模式 (7)4.3 业务流程： (8)4.4 内贸险项下融资业务契约关系分析 (8)五、附件 (9)附件一：《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》 (9)附件二：《关于做好中小商贸企业国内贸易信用保险保费补助工作的通知》 (9)附件三：关于中小商贸企业内贸信用险补助政策若干问题的解释 (9)附件四：《国内贸易信用保险可能损失通知书》 (9)附件五：《国内贸易信用保险索赔单证明细表》 (9)一、国内贸易信用保险概述1.1 定义“国内贸易信用保险”（以下简称“内贸险”）也称短期国内贸信用保险、应收账款保险，是保险公司对投保企业因下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生的应收账款损失承担赔偿责任的一种风险补偿机制。
目前内贸险投保期限为一年，凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在1年以内的对国内客户的放账销售投保，保险范围包括客户未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力）。
1.2 适用范围在中华人民共和国境内依法成立的企业法人和其他组织均可成为国内贸易信用保险业务的被保险人。
国内贸易信用保险承保的国内贸易应符合下列条件，但试用和寄售方式的国内贸易除外：1、买方在中华人民共和国境内依法成立，且与被保险人不存在关联关系。
2、销售合同以书面形式订立，且真实、合法、有效。
国内贸易短期信用险
应收帐款管理
中期
后期
• 案例1 – – – • 案例2 – –
保单周期末的年赊销总额:人民币8000万 增付保费: (8000万 x 0.42% - 168,000) = 人民币168,000
保单期末年赊销总额: 人民币3000万 保险公司保留最低保费, 不予退回.
国内贸易短期信用保险的主要内容
• 赔款支付
根据以下条件支付赔款:
• •
• • • •
☆保单管理简便：被保险人只需每季度末申报营业总额，无需申报买家明细营业额。 ☆待交付订单条款：如果保险人决定降低或取消买方的额度，在满足以下条件时，保险人对 自通知之日起三个月内被保险人必须对该买方履行的发货或服务义务继续提供保障：
1. 规定发货或提供服务的销售合同是在保险人通知之日前6个月之内签订。 2. 被保险人在保险人通知后的8天内书面要求保险人核准所有上述的发货或提供的服务。 3. 如果被保险人已经或应该向保险人发出买家的逾期欠款通知，则该买家丌在本保障范围内。 如果保险人要求被保险人停止对相关买家发货或提供服务，保险人将承担被保险人因重新出 售而导致的损失，在无特别说明的情冴下，对该损失的最高赔偿金额为在原核定信用额度内， 以发票金额的50％为限。
国内贸易短期信用保险的主要内容
• 信用额度 • 投保人为每个买家申请信用额度，信用额度的数额为在 任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐总额
• 保险人为每一赊销买家批复一个信用额度：此额度为本保单 针对此买家的承保限额。 • 所有批复的信用额度均可循环使用，被保险人在保险期间可 根据实际情冴提出的其买家信用额度的变更
保单一年一签
国内贸易短期信用保险的优势____产品优势
• • • ☆ 最长信用期限条款：被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限 内延长信用期限或提出索赔申报。该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上，又给予被保 险人维护好客户关系的自由度 ☆ 全面追偿服务：一旦发生索赔，只要在等待期内，保险人协劣收回的任何款项都是先还给 被保险人，冲减损失金额，然后按照债款余额（即净损失）理赔，即使被保险人超出信用额 度交易也是如此。 这样能最大程度地利用保险的催收工作，降低损失。
大地国内贸易信用保险培训ppt
Broker / Local client
经纪人 / 客户
当前信用保险市场概况
Global Market 全球市场
三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额：Euler Hermes 裕利安怡 (34%)、 Atradius 安卓 (30%)、Coface 科法斯 (18%)
China MarkCIC
大地
Atradius Shanghai
Provide full technical support in risk underwriting, policy management, claims & etc. 提供风险审核 、保单服务、理赔等技术支持 安卓上海
Sinosure 中信保：垄断出口信用保险业务，同时也承接国内信用险 PingAn 平安保险 (Coface) CCIC 大地保险 (Atradius) Allianz 安联保险 (Euler Hermes) BoCI 中银保险 (Euler Hermes) CPIC 太平洋保险 (Euler Hermes) PICC 人保财险 Chartis 美亚财险
2006年与大地财险 （CCIC）开始合作 ，为其国内贸易短期信用保险产品提供 技术支持 大地财险可在全国范围内开展保险业务，提供国内短期信用保险 安卓集团作为大地财险的再保险人，在风险核保及保单管理方面提供技术支持 安卓为大地财险培训，二者联合起来为被保险人提供服务
8/4/2013 - - Page 6
被保险人 (供货商)
签订保险合同 承保应收账款
货物销售/服务合同，约定信用期限 合同是承保的基础，因为合同是确 定债权债务的依据，因此合同必须 是合法有效准确完备的！
国内贸易信用保险融资业务风险防范
国内贸易信用保险融资业务风险防范一、国内贸易信用保险融资业务的概述二、国内贸易信用保险融资业务风险的来源三、国内贸易信用保险融资业务风险防范的措施四、国内贸易信用保险融资业务风险管理的体系构建五、国内贸易信用保险融资业务历史案例分析一、国内贸易信用保险融资业务的概述国内贸易信用保险融资业务是指在信用保险的基础上，向贸易企业提供融资服务，以解决企业融资瓶颈的问题。
国内贸易信用保险融资业务的主要参与方有出口企业、进口企业、金融机构、保险机构等。
出口企业要借助信用保险获得银行融资，进口企业也可利用信用保险获得境内银行或保险公司融资，金融机构可向企业提供信用分析、融资调查和贷款服务的资源，保险机构则主要承保信用保险的风险。
国内贸易信用保险融资业务的本质是资金流与物流的有机结合，是一种消除融资障碍、增加企业融资渠道的融资方式。
随着我国经济的快速发展，国内贸易信用保险融资业务作为国际贸易融资的重要组成部分，已经成为了我国经济发展的重要支撑之一。
但是，同时也面临一定的风险挑战。
二、国内贸易信用保险融资业务风险的来源1、市场风险市场风险是指企业面临的货币政策、汇率波动、利率上涨、市场竞争等因素带来的风险。
这些风险因素会直接影响到企业的盈利水平，从而影响企业的偿债能力和信用评级，影响到企业的融资能力。
2、信用风险信用风险是指因客户信用不良导致企业未能如期获得应得的融资或者发生坏账的风险。
例如，由于客户的信用情况不明朗，企业对其提供融资时很难确定其真实的借款意愿和还款能力，从而使得企业蒙受较大的信用风险。
3、管理风险管理风险是指企业内部管理不当而导致的风险。
如企业融资管理体系不够健全，或经营决策不够明晰，从而导致融资资金的流失和经营压力的增加。
4、法律风险法律风险是指企业在融资的过程中，由于合同法律不完备或未遵循法律程序所带来的风险。
例如，企业与客户签订的融资合同无法被当地法院法律认可，从而导致企业的债权无法得到有效的保护。
贸易信用保险服务实施方案
贸易信用保险服务实施方案贸易信用保险服务实施方案一、贸易信用保险服务背景与目标在当今全球化的商业环境中，企业面临着诸多贸易风险。
市场波动、买家信用状况不稳定、国际政治经济形势变化等因素，都可能导致企业在贸易活动中遭受损失。
贸易信用保险服务应运而生，其旨在为企业提供一种有效的风险管理工具，帮助企业降低因买家拖欠货款、破产等信用风险而带来的经济损失，增强企业在国内外市场的竞争力，保障企业贸易活动的稳健进行。
本实施方案的主要目标包括：一是提高企业对贸易信用保险的认知度和接受度，使更多企业了解并能够运用这一工具来管理贸易风险；二是建立完善的贸易信用保险服务体系，涵盖保险产品设计、承保、理赔、风险评估等各个环节，确保服务的高效性和专业性；三是通过与保险公司、金融机构等合作，为企业提供多元化的贸易信用保险解决方案，满足不同企业规模、行业、贸易模式的需求；四是借助贸易信用保险服务，促进国际贸易和国内贸易的稳定增长，优化贸易结构，推动企业拓展国内外市场。
二、贸易信用保险服务具体内容（一）保险产品设计与优化1. 基础贸易信用保险产品- 针对一般贸易场景，设计标准的贸易信用保险产品。
该产品主要承保企业在货物销售或服务提供后，因买家未能按照合同约定支付款项而遭受的损失。
保险责任涵盖买家破产、拖欠货款达到一定期限（如 90 天以上）等常见信用风险事件。
- 设定合理的保险金额和费率计算方式。
保险金额根据企业的历史贸易数据、应收账款规模、买家信用状况等因素综合确定，费率则考虑行业风险、买家信用评级、保险期限等因素进行厘定，确保保险产品既具有吸引力，又能保证保险公司的风险可控。
2. 专项贸易信用保险产品- 对于特定行业，如高新技术产业、农产品贸易等，开发专项贸易信用保险产品。
高新技术产业面临着技术更新快、市场竞争激烈等特点，其贸易信用保险产品可在风险评估中重点关注技术研发进度、产品市场前景等因素，为企业在技术合作、产品销售等环节提供信用保障。
贸易信用险基础知识(资料一)_396
Payment Debt Payment Amount
付款
债务 付款
债务总额
650
650
1,000
1,650
1,650
300 1,650 300
1,350
600
2,250 300
1,950*
650 2,250 950
1,300
1,000 2,250 1,950
300
650
2,900 1,950
赔款金额：1,000,000 x 90% =人民币 900,000
平安国内贸易短期信用保险的主要内容
赔款支付(全面追偿服务优势举例)
我司是根据追不回来的应收账款余额在批复的信用额 度范围内赔付的，举例说明如下：
如在一信用期限内，投保人向A买家发了3次货，第一次赊销额 是50万，第二次赊销额是100万，第三次赊销额是100万，应收账款 此时余额是250万，此时第一次发货的发票50万到期了，但是买家不 付款，投保人要停止再向客户发货，并向我司报案。假设A买家我司 批复的信用额度是100万， 情形一：我司在5个月全面追偿期内部分追回了100万，会把这100万 还给客户，并按此时应收账款余额150万，在我司批复的信用额度内 理赔，即赔付100*90％＝90万； 情形二：我司在5个月全面追偿期内部分追回了200万，则会把这200 万还给客户，并按此时应收账款余额50万，在我司批复的信用额度内 理赔，即赔付50*90％＝45万；
供货后2个月
6,000,000 = 1,000,000 6
申请信用额度＝预计年赊销营业额/年周转次数
年周转次数＝360/信用期限
信用额度计算方法– 实例二 （最高值法）
(Credit: 2 m. x 放帐期：2个月
平安国内贸易信用险基础知识(资料一)
年周转次数＝360/信用期限
信用额度计算方法– 实例二 （最高值法）
(单位:人民币千元)
(Credit: 2 m. x 放帐期：2个月 Accumulated 累计 Outstanding 债务余额
Date 日期 9/01 22/01 7/02 4/03 9/04 18/04 9/05
最低保费: 人民币5000万 x 0.5% x 80% = 200,000 付款时间表：（不需要融资的情况） 第一季度初: 50,000 第二季度初: 50,000 第三季度初: 50,000 第四季度初: 50,000 保险期末
情况1
– – 情况2 保单周期末的年赊销总额:人民币6000万 增付保费: (6000万 x 0.5% - 200,000) = 人民币100,000
平安国内贸易短期信用保险的主要内容 赔款支付时限的图例
• 所有批复的信用额度在保单期限内（一年）可循环使用，被保险人在保险期间可根据实 际情况提出的其买家信用额度的变更 保单签定前对投保前十个买家财务状况和资信情况的调查、评估，并对每一买家批复的 信用额度，是不收取任何费用 保单签定后，会对买家的财务状况和资信情况进行实时监控，如买家情况有变，会及时 做出预警通知，避免应收账款损失；故收取每一买家828元一年的信用额度管理费用。
Transaction 交易 Invoice 8/01 发票 Invoice 21/01 发票 Payment 6/02 付款 Invoice 3/03 发票 Payment 8/04 付款 Payment 17/04 付款 Invoice 8/05 发票
Debt 债务 650 1,000
Payment 付款
平安国内贸易期信用保险介绍 1、承保范围 投保人？ 凡在中国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）注册的公司 投保的贸易额？ 对国内客户（不包括香港、澳门和台湾地区）的赊销额，且 信用期限在4个月内（货出30天内要开出发票或对账单，开出 发票或对账单之日起120天内买家要还款） 承保损失？ 投保企业的客户（买家）未付款造成的损失（包括恶意拖欠 及丧失清偿能力） 保险比例：90%
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
签单之前，只免费核定前10家买家额度； 合同签订之后，其他买家额度将在3周左右 批复。同时将额度审批结果通知银行。
客户可根据需求，调整或取消原买家信用 额度，或者为新合作买家建立信用额度。 同时将额度审批结果通知银行。
国内贸易信用保险—投保资料
投保所需资料 1、投保单 2、买家明细
3、帐龄表
4、最近两年财报（卖方）
D00万 共1500万
E机械厂：400万
F机械厂：300万 共1720万
F机械厂：240万
共1200万
银行只需在每个买家的授信范围内放款，即可覆盖买家不还款的风险
国内贸易信用保险—赔款
赔款支付
根据以下条件30天之内支付赔款:
•
在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围
国内贸易信用保险—保费
费率:一般在0.3%-0.8%之间 影响费率的因素:
投保营业额
行业风险
历史坏帐率 企业信用管理水平
免赔设置
1.信用险的赔偿比例为：90% 2.国内贸易短期信用险有相对免赔3000元（3000元及以下，保险人不予 理赔，超过3000元的赔案，保险人不扣除相对免赔3000元）
国内贸易信用保险—操作流程
保单操作流程
客户填写投保单及买家明细表
保险人拟定费率及核定信用额度
审核及确定费率时间：1-2周 额度批复时间：3周
签定保险合同
若有银行融资，客户、银行、平安三方签 署《赔偿收益权转让协议》
客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复 信用额度 客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度
适用对象7 ：有应收帐款保障需求的企业
国内贸易信用保险—银保合作介绍
目前平安已承保行业类型如下：
化工、电子、电器、电气、物流、贸易公司、造纸、汽车零配件、IT服务、 通讯、橡胶、陶瓷、纺织、服装、医药、化妆品、钢材、印刷包装、线路板 、禽肉类、食品类
银保合作案例
项目 行业性质和经营年限 买家平均信用还款期 内容 煤炭销售行业；（经营8年）2002年成立 120天
行业要求：
房地产、建筑以外的其他行业
买家要求：
为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于3个
全额投保：
投保人应将全部赊销业务进行投保。 备注：特殊情况下进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择 的标准是客观的，例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。
国内贸易信用保险—银保合作介绍
国内贸易信用保险—信用额度
信用额度
投保人(卖方)需要为每个买方申请信用额度，按照最高应收账款余额进行申请 保险公司批复投保人申请的信用额度
保险公司在每一个买家的信用额度范围内承担其不付款风险
国内贸易信用保险—信用额度
被保险人：××零配件有限公司 被保险人的买家：Ａ机械厂、Ｂ机床厂、Ｃ机床厂，D机械厂，E机械厂、F机械厂 银行、平安、被保险人三方签订赔偿受益权转让协议
融资银行 买家额度批复 最高赔偿倍数 保险费率 保险费 最高赔偿限额/融资限额 其他
银保合作好处
卖方即可通过投保有效规避可能出现的不良应收账款风险，还可在投保基础 上获得银行融资，有效缓解资金压力，提高应收账款周转率； 借买方信用额度为融资企业所用，提高卖方资质 可以占用保险公司在银行的金融机构授信额度为卖方融资，能有效扩大企业 融资规模 为客户提供有追索权/无追索权的融资支持，有效改善融资企业的财务报表 银行不控制保单，不会影响客户在保单项下享有的其它权利和义务 银行、保险公司和客户（投保人）达成协议，当发生索赔事项时，保险公司 按照协议约定将赔款直接付给银行 权责清晰，操作简单 客户资源共享
客户申请的信用额度：
A机械厂：120万、 B机床厂：200万 C机床厂：500万 D机械厂：200万
平安批复信用额度： A机械厂：100万、 B机床厂：200万 C机床厂：300万
银行对买家授信（根据平安的信用额度倘若打八折）： A机械厂：80万
B机床厂：160万
C机床厂：240万 D机械厂：160万 E机械厂：320万
※与银行融资相关的保单要点
最高赔偿限额: 保险公司在某一周期内（通常为一年）针对保单项下所有买方的出险 所能够进行赔付的最高累计限额，通常为保费金额的40倍至60倍 买家信用额度: 指保险公司对单一买方所能承担的最大风险限额，超过该信用限额的 销售将不在保单适保范围之内
赔付比例:
用以确定赔付金额，赔付金额通常为“损失金额X赔付比例”和“信用 限额X赔付比例”两者中的低者
国内贸易信用保险—银保合作介绍
如何确定融资金额??
案例： 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例 1,000万×0.9=900万 买方信用限额 × 赔付比例 1,200万×0.9=1080万 最高赔付限额 850万√ 应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定， 但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额
国内贸易信用保险
银保合作概况
获取银行融资
保险公司、银行、 被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行 风险
赔偿受益权转让协议
保
保险公司
应收帐款收购协议 1. 增值税发票复印件, 销售合同或订单以及运 输文件的复印件等 2.给供应商的先期融资 销售合同/订单
险 单
买家
3. 到期后 收回的货款
银行
供应商
国内贸易信用保险——产品介绍
保险范围
谁可以投保？ 卖方投保（在中国境内注册的公司），帮助解决卖方融资需求 哪些销售可以被保险？ 对国内客户信用期限在120天以内的放账销售 损失原因 客户未付款造成的损失（含恶意拖欠及丧失清偿能力） 保险比例：90% 主要免责 公共买家 关联企业的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售
国内贸易信用保险—银保合作介绍
银保合作全流程
客户投保、申请买方信用限额 保险人拟定费率、核定买方信用额度
签署保单、缴纳最低保费－-保险责任成立
签署银行、平安、客户三方《赔款转让协议》 银行融资放款 回款、归还融资 出险索赔 提交可能损失－提交索赔申请书-定损核赔－赔付－赔款转让－追偿
5、银行评估报告
国内贸易信用保险—筛选标准
客户选择标准 企业资质基本要求：
1、企业成立3年以上； 2、若成立不足3年，除非该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似，此类业务 在提交投保资料时，同时提交母公司相关资料； 3、赊销营业额在3000万以上，如果是潜力型或发展型企业，赊销营业额可以在3000万以下。
谢 谢
•
其它情况: 保险人收到《逾期帐款通知书》后5个月
赔付比例：损失金额的90%
示例1 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额：3,000,000 x 90% =人民币2,700,000
示例2 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度： 人民币 1,000,000元 赔款金额：1,000,000 x 90% =人民币 900,000
国内贸易信用保险—银保合作介绍
银保合作目标客户
适用对象1：买家数量多、贸易量相对分散的企业
适用对象2：买方强势的企业（提供半成品或零部件的企业） 适用对象3：处于快速扩张期的企业
适用对象4 ：达不到银行贸易融资标准的企业
适用对象5：无法提供反担保的企业 适用对象6 ：有美化财务报表、上市需求的企业
开具发票期限
买家数目和性质 被保险营业额 需求
最长30天
6个国内买家，钢铁生产企业 4.5亿 融资需求。由于客户对上源购买原煤使用现金，而对下源买家采 用赊销，应收款占用资金较多，所以急于贷款解决现金流问题， 时效要求较高。 建行 6600万，批复率55% 保费的50倍 0.3642% 132万 6600万 一次性支付保费