国内贸易信用保险银保合作简介(ppt 30页)
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贸易合同与出口信用保险PPT课件
贸易流程与管理
事前防范
客户选择：联系沟通、实地考察、资信调查 确定信用条件：信用形式、期限、金额
事中管理
履约保障：担保、保险、保理 跟踪管理：电话沟通、信函提示、实地走访 早期催收：分析拖欠征兆、保持压力
事后处理 危机处理：债务分析、确定追讨方式、实施 追讨
2020/2/22
贸易合同
• 当事人在双方之间设立、变更、终止民事关 系的协议；
贸易合同与信用保险
2013.05
2020/2/22
内容提要 • 贸易合同主要条款 • 信用保险要点提醒 • 报损案件分析与案例
2020/2/22
面临的难题
对外贸易发展
出口产品升级加快，机电和高科技 产品的出口比重提高；外贸多元化 战略，出口国家和地区增加， 包括一些高风险国家和地区
市场需求变化
企业希望银行能够提供更长期限的 融资 ； 企业对更多国家和地区的出
警惕多重身份（同一联络人）
2020/2/22
价格术语
卖方工厂
EXW
卖方港口
买方国仓库
FOB\CIF\CFR
（存仓销售）
买方码头
DDP
※通常模式根据C组价格术语设计，出口日等同于被保险人 权利形成日，报关后货交承运人
※在其他价格术语项下，出口日不同于被保险人权利形成日 ，属于保险人认可的其他方式，保险责任开始于：被保险 人已按照合同约定履行义务，并获得要求买方/开证行在 确定期限内付款的权利
赊销方式 信用风险 信用管理
市场经济本质上是一种信用经济
2020/2/22
贸易流程与管理
交 易
接触
过
客户
程
谈判
签约
发货 收款
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。
中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。
2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。
二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。
中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。
在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。
（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。
（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。
（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。
三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。
国内贸易信用险基本介绍PPT(for内部培训)
预付保费以多退少补的方式进行调整，但通常最低保费不予退回。
信用额度评估费 9 被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用 9 在国内目前的评估费用为每个买方每年830元。
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目 录 Agenda
什么是信用保险？ 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
国内贸易短期信用保险 —— 产品介绍
目 录 Agenda
什么是信用保险 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
目 录 Agenda
什么是信用保险？ 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
什么是信用保险
承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险
最低理赔额:
50000元
预估年度可保营业额：100000000元
信用风险费率:
0.3%
预估年度保费：
300000元
最低保费:
300000元(预估年度保费的100%)
单一买方信用额度审核费： 830元
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什么是信用保险
信用保险重要时间节点示意
3/7/2013 - - Page 6
什么是信用保险 信用险产品保什么？
商业风险 Commercial Risks - 买方无清偿能力 Insolvency - 买方延期付款 Default
3/7/2013 - - Page 7
什么是信用保险 商业风险：买方无清偿能力
“买方无清偿能力”的定义是广泛的 （请参见保单条款) 最常见的情况为买方破产 买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法
最高延长期 到期日
信用额度评估费 9 被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用 9 在国内目前的评估费用为每个买方每年830元。
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目 录 Agenda
什么是信用保险？ 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
国内贸易短期信用保险 —— 产品介绍
目 录 Agenda
什么是信用保险 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
目 录 Agenda
什么是信用保险？ 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
什么是信用保险
承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险
最低理赔额:
50000元
预估年度可保营业额：100000000元
信用风险费率:
0.3%
预估年度保费：
300000元
最低保费:
300000元(预估年度保费的100%)
单一买方信用额度审核费： 830元
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什么是信用保险
信用保险重要时间节点示意
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什么是信用保险 信用险产品保什么？
商业风险 Commercial Risks - 买方无清偿能力 Insolvency - 买方延期付款 Default
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什么是信用保险 商业风险：买方无清偿能力
“买方无清偿能力”的定义是广泛的 （请参见保单条款) 最常见的情况为买方破产 买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法
最高延长期 到期日
信用保证保险PPT课件
该企业2003年开始就在中国出口信用保险公司深圳分公司 投保了短期出口信用保险，并用保单在银行质押融资。因此，中 国信保深圳分公司获知这一情况，通过对该企业和海外买家交易 真实性的核查后，中国信保深圳分公司及时向该企业提供了500万 美元的流动资金贷款的担保，使该企业得以及时用来采购原材料 ，满足生产的需要，按时交付订单，业务取得了快速发展。 1
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
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【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
国内贸易信用保险介绍资料
货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险
人在30天内付款
最高延长期
到期日
账款逾期提交索赔申请（最后期限）
逾期／可能损失通知最初到期日
开具发票损失确定日提交索赔申请保单签署最长**天保险责任开始
货物被发送信用保险重要时间节点示意
保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部
信控机制，进行账款追收* 最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。
** 损失确定日期:
-无清偿能力–立刻
-延期付款–原始到期日后6个月
Proposal Form
Policy Wording
Credit Limit
Declaration
Claim Form。
国内贸易信用险简介_平安
持续经营3年以上 投保的买家数量不得低于3个 账期在4个月（120天）以内
概念和条款
与关联企业的交易
超过批复的信用额度的损失
虚假贸易
主要 除外责任
已拒绝或取消信用额度 后仍交付货物或提供服务 导致的损失
已经或应该发出某买家的 负面信息或逾期账款通知的 ，仍对其交付货物或提供服 务导致的损失
与公共买家的交易
面临问题－－
在行业整体发展的带动下，企业过往三年销售迅猛增长。 企业出于风险防范的考虑，有意将账款回收风险外包。
评估和保障
案例分享
真实案例2：防守型企业－防范信用风险为目的
解决方案： 信用额度 + 临时额度，管控赊销风险。 积极有效的账款催收手段。 结果： 在信用保险的支持下，有效的保障了应收账款安全，保证企业销售 平稳发展、财务稳健。
实务和操作
财务数据分析 企业基础情况
信用额度审 核要点
• 企业偿债能力、运营能力、盈利能力等财务 指标 • 企业成立时间、注册资本、股东结构等
信用交易记录
• 企业与各买家放账销售的交易记录
行业分析
交易商品
• 所属行业现状分析及未来走势预测
• 交易商品及市场价格走势
流程和资料 理赔流程图
货物交付 2012.1.1
销营业额是计算最低保费的基数。）
承保比例：90％ 最高赔偿限额：一般为保险期间内所缴纳保费的40倍 举例：企业预估年赊销 额1亿，最低保费 : 1亿 x 0.5 % x 80% = 40万 情况1：实际赊销额> 预计赊销额时补交保费: 保单到期时实际累计应 收账款总额 : 1.1亿补交 保费 :(1.1亿x 0.5% 40万) = 15万 情况2：实际赊销额<预计 赊销额时保留最低保费: 保单到期时实际累计应收账 款总额 : 7千万，保险公司 保留最低保费, 不予退回
概念和条款
与关联企业的交易
超过批复的信用额度的损失
虚假贸易
主要 除外责任
已拒绝或取消信用额度 后仍交付货物或提供服务 导致的损失
已经或应该发出某买家的 负面信息或逾期账款通知的 ，仍对其交付货物或提供服 务导致的损失
与公共买家的交易
面临问题－－
在行业整体发展的带动下，企业过往三年销售迅猛增长。 企业出于风险防范的考虑，有意将账款回收风险外包。
评估和保障
案例分享
真实案例2：防守型企业－防范信用风险为目的
解决方案： 信用额度 + 临时额度，管控赊销风险。 积极有效的账款催收手段。 结果： 在信用保险的支持下，有效的保障了应收账款安全，保证企业销售 平稳发展、财务稳健。
实务和操作
财务数据分析 企业基础情况
信用额度审 核要点
• 企业偿债能力、运营能力、盈利能力等财务 指标 • 企业成立时间、注册资本、股东结构等
信用交易记录
• 企业与各买家放账销售的交易记录
行业分析
交易商品
• 所属行业现状分析及未来走势预测
• 交易商品及市场价格走势
流程和资料 理赔流程图
货物交付 2012.1.1
销营业额是计算最低保费的基数。）
承保比例：90％ 最高赔偿限额：一般为保险期间内所缴纳保费的40倍 举例：企业预估年赊销 额1亿，最低保费 : 1亿 x 0.5 % x 80% = 40万 情况1：实际赊销额> 预计赊销额时补交保费: 保单到期时实际累计应 收账款总额 : 1.1亿补交 保费 :(1.1亿x 0.5% 40万) = 15万 情况2：实际赊销额<预计 赊销额时保留最低保费: 保单到期时实际累计应收账 款总额 : 7千万，保险公司 保留最低保费, 不予退回
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目录
业务现状 国内贸易信用保险简介 国内特定合同信用保险简介 合作模保项目或单一买家 买卖双方均注册在中国大陆境内 付款周期：6个月以上，但不超过5年的项目
具有承保经验的行业或项目
地铁项目的设备制造/供应商 高速铁路项目的设备制造/供应商 大宗货品制造/供应商（如钢铁、原油、大宗农产品、基础原材料等
公共买家 关联企业间的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售
承保条件
与银行融资相关的几个重要承保条件
保费: 影响保费的因素: 投保营业额 行业风险 历史坏帐率 企业信用管理水平 买家风险状况 其他
最高赔偿限额: 所缴纳保费的XX倍 买家信用额度: 根据买家风险状况逐一核定，承保比例90% 最长信用期限: 120天
业务洽谈流程－简述
客户填写投保单、买家明细表并提交相关资料
保险人拟定费率及核定信用额度
审核及确定费率时间：3-4周 额度批复时间：2-5周
签定保险合同
客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复 信用额度
同时，客户、银行、平安三方签署《赔偿 收益权转让协议》
签单之前，只免费核定前10家买家额度； 合同签订之后，其他买家额度将在3周左右 批复。同时将额度审批结果通知银行。
索赔等待期（买家长期拖欠）: 提交“发生逾期帐款通知表”
后5个月（全额追收服务）
客户遴选
非政府行为运作的全部生产型企业及大型专业贸易公司
目标客户： 信用期限不超过120天的： 制造型企业； 专业贸易公司； 优秀的物流公司。
企业资质基本要求： 生产型企业成立3年以上； 贸易型企业成立5年以上； 全年赊销营业额在2000万以上。
） 单一承租人，金额超过人民币500万的租赁项目
承保信息看点
需了解的信息
供应商的背景信息表 买家的背景 供应商/买家在其行业的历史和经验 项目/贸易的细节 任何相关的背景信息
承保信息看点
供应商及买家信息
包括但不限于如下：
公司名称 成立年限 股东及公司背景 是否是国有公司 市场/行业中的地位 营业额/公司规模 投保的需求 之前的风险处理方法 等等
买家动态跟踪： 利用平安提供的网上保单管理系统，被保险人可以实时了解 和掌握买家信用额度变动等情况。
完善培训机制： 保单签发时，平安将为客户提供保单管理手册，并可以根据 客户需求随时安排保单操作管理培训。
优质客户服务： 每年与客户分享信用管理研究成果并邀请客户参加隆重的年 度信用险客服活动。
有关理赔
理赔时间表
发货 1.01.09
开票 11.01.09
到期日期 11.03.09
延长到期 11.05.09
通告发生逾期 11.06.09
赔款支付 11.11.09
若为买家破产，则在 提交相关资料后的一 个月内赔付
初始信用期 60天
延长: 60天
根据保单，最长信用期为120天
提交“逾期帐款通 知表”的期限—— 到期后的30天之内 (或延长到期后的 30天之内)
国家出台的政策支持：
商务部、财政部联合发布 ——财办建[2009]72号文件 《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知 》
规定：对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企 业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企业实际 缴纳保费给予50%的补助。
承保后：
投保人与保险公司签定保单以后，被保险人、保险公司和银行签定《赔偿 受益权转让书》，约定将保单赔偿受益权由被保险人转让给银行。 保险人会召集客户、银行相关人员进行保单管理培训，对保单的重要内容 进行说明。 被保险人每一买家信用额度的新增、 变更和取消，保险公司都会及时告 知银行。银行应关注买家额度的变化，确保贷款的额度在保险公司承保额度 范围内。 银行应注意保单规定的各项时效及被保险人的各项义务，如买家出现逾期 不付款的情形，银行应及时通知保险人，告知保险人负面消息或申请保险人 介入理赔。
非常感谢！
京中关村企业信用促进会会员。
补贴政策： 向试点企业提供50%的资信调查费用补贴； 向试点企业提供50%的保费补贴； 向试点企业提供20%-40%的贷款利息补贴。
目录
业务现状 国内贸易信用保险简介 国内特定合同信用保险简介 合作模式 业务流程
产品介绍
什么是（短期）贸易信用险
（短期）贸易信用保险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务 时，由于到期（最长账期为120天）未收回债款所导致的应收债款 的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿。
业务现状
目前平安已与多家中外资银行建立合作关系，其中：
实际合作过并出单的银行： 中国银行、农业银行、渣打银行、星展银行、深发展银行、建设银行、 杭州银行、招商银行、国家开发银行等
已达成总对总合作协议的银行： 中国银行、渤海银行、渣打银行、交通银行、深发展银行、招商银行、 光大银行、华夏银行等
理赔中：
银行应配合保险公司取得所有相关材料，保证理赔工作的顺利进行。
产品及服务优势
最长信用期限： 被保险人可根据自己对买家的判断，自主决定在此期限内延 长信用期限或提出索赔申报。 该架构能在保障被保险人索赔时效的基础上， 又给予被保险人维护好客户关系的自由度。
全面追偿服务： 保险人协助收回的任何款项都是先还给被保险人，冲减损失 金额，然后按照债款余额（即净损失）理赔，即使被保险人超出信用额度交 易也是如此。
截止2009年底，根据上述规定，全国商贸企业共获得内贸信用险补 助1.18亿元，平均保费率降至1‰以下。15897家企业享受了保费补 贴政策，共实现信用销售1428.4亿元，其中中小商贸企业6353家， 完成信用销售952亿元。
业务现状
北京的补贴政策支持：
补贴机构：中关村管委会 补贴对象：参与试点的企业应是中关村高新技术企业，同时应是北
目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行： 中国银行、建设银行、深发展银行、渣打银行
业务现状
目前平安与银行的合作情况
自2009年初至今信用险保单融资业务近200笔 承保行业：
化工 医药 电子 食品 包装 模具制造 纸制品 …… 累计贷款额超过20亿元
业务现状
承保信息看点
项目/贸易细节
项目/贸易所涉及的产品以及服务 项目/贸易的背景，如：是否涉及政府投资项目 金额（合同金额及投保金额） 项目的合同期限 付款方法和期限
预付款比例、支付期限 付款周期、账期 尾款比例、支付期限 增值税发票开具细节 等等 通常情况下我们需要评估买卖双方所签订的协议
平安、银行、 被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险 赔偿受益权转让协议
获取银行融资
买家
3. 到期后收回 的货款
银行
平安
应收帐款收购协议 1. 增值税发票复印件, 销售合同或订单以及 运输文件的复印件
2.给供应商的先期融资
被保险人
销售合同/订单
目录
业务现状 国内贸易信用保险简介 国内特定合同信用保险简介 合作模式 业务流程
客户可随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度
客户可根据需求，调整或取消原买家信用 额度，或者为新合作买家建立信用额度。 同时将额度审批结果通知银行。
业务流程——银行需参与如下工作：
投保前：
银行先内部初审该客户是否符合银行融资标准，大约贷款金额能有多少。 根据保险公司客户选择标准，对客户进行初选。
保险期限以年为单位。 根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用
保险。
保险范围
谁可以投保？
凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在4个月以内的放账销售投保
哪些销售可以被保险？
对国内客户的销售与服务
负责赔偿的损失
买家未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力)
保险比例
90%
除外责任
目录
业务现状 国内贸易信用保险简介 国内特定合同信用保险简介 合作模式 业务流程
合作模式
银行做为受益人
平安
信用保险保单
被保险人
银行 (赔款受益人）
银行作为赔偿受益人 平安负责业务处理中的大部分事项，银行操作简便 共同开拓市场、向客户提供多样化的产品服务，实现双赢
银行为受益人融资流程
保费收取
保费怎样计算，如何支付
国内贸易信用保险的保费以企业预计年赊帐销售总额乘以费率计算 , 预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数。
按预计赊销营业额的80%预交最低保费，保单到期按实际赊销金额 进行调整。例如，
费率： 0.42% （举例） 预计赊销营业额： 人民币5000万 最低保费： 人民币5000万x 0.42% x 80% = 168,000 最初支付：人民币168,000
平安产险有着广泛的网点优势，40家分公司、1000多个三 四级机构，覆盖了全国所有的省、市、自治区及大部分的区 县，目前所有的分支机构均可开展信用险的销售。所有分支 机构的业务都由总公司直接提供统一的技术支持和业务规划 及管理。
目前平安的业务范围覆盖到国内短期和中长期信用保险： 平安国内贸易信用保险 平安国内特定合同贸易信用保险
投保资料要求：
投保单application form； 买家明细表buyer list； 买家帐龄报告aging report-Sample； 被保险人最新的财务报表。
客户遴选
了解客户情况
客户所处行业、销售的产品 客户销售渠道（代理、经销商、终端客户……） 年总营业额、年赊账销售营业额（投保营业额） 国内买家数量、分布 买家的平均还款期限 客户自身信用管理能力及运作情况 应收坏账情况（最大应收付风险） 是否还有其他特别说明及要求