05电子支付.ppt
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《电子商务法课件》课件——5电子支付相关法律法规
电子支付协议
SSL协议的运行流程如下： 支付初始化请求与响应 消费者使用SET协议进行支付时，SET电子钱包会要求消费者输入口令，新助商家确认消费者为合 法的持卡人，消费者同时确认商家可以接受信用卡。 支付请求：消费者确认订单并发出支付指令时，支付指令中需要含有消费者的电子签名认证证书， 确保商家无法获取消费者支付账户信息。支付网关负责对支付指令进行处理。 授权请求：商家收到订单后，发出包含消费者支付指令的授权请求的指令；收单行收到授权请求后 ，再前往发卡行进行信息确认。 授权响应：发卡行完成信息确认，收单行收到来自发卡行的批准后，通过支付网关将授权响应发 送至商家。 支付响应：商家将购买成功的消息发送至消费者。
电子支付协议
电子支付协议，是指消费者、商家和电子支付服务提供者之间的一种加密协议。协议的运作方式 如下:电子支付服务供应商向消费者和商家提供用于交易的终端软件，购买商品或服务时，消费者在软 件中填写订单信息和支付信息，终端软件将支付信息加密后传输给商家，这样商家既能及时收到订单， 又无法读取消费者支付账户中的数据，保证了支付信息的安全性。
电子支付概述
（二)电子支付的法律主体 1.电子支付用户：付款人与收款人 电子支付的付款人，是指电子商务活动中通过电子终端发出支付指令的人，通常是指购买商品或服
务的消费者。电子支付的收款人，是指电子商务活动中根据付款人发出的支付指令收取货款的人，通常 是销售商品或服务的个人或组织。
2.电子支付服务提供者 我国电子支付服务的提供者主要是商业银行和一些非金融支付机构。商业银行在开展电子支付业务 时，需要通过银行业相关监督管理机构的批准。而非金融支付机构的设立则需要经过中国人民银行的审 批。未经审批的单位或个人不得经营电子支付业务。对于通过审批的电子支付服务机构，政府会颁发支 付许可证，允许其依法从事电子支付业务 根据功能的不同，电子支付中的银行分为收单行和发卡行两种。其中，收单行是指负责将消费者账 户中的货款转入商家账户的金融机构，发卡行是指向消费者发放银行卡的金融机构。
第5章电子支付工具上PPT课件
第五章 电子支付工具（上）
5.1电子支付工具概述 5.2银行卡 5.3银行卡种类 5.4我国主要银行卡 5.5国外信用卡与国际卡组织
2021/3/12
1
第五章 电子支付工具（上）
• 教学目的与要求: 了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、 理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点： 重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。
• 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持 卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用 金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还 款期的信用卡。
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• 2 )借记卡 • 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡
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5.2.1银行卡的功能
1 )吸存工具。 2 )结算工具。 3 )信用工具。
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• 5.2.2银行卡的特性 • 1 )支付的唯一性。 • 2 )风险的可控性。 • 3 )效益的互动性。
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• 5.2.3银行卡的主体及其相互关系
•
银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商
户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另
外还包括设备提供商和网络供应商。
• 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或 在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进 行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收 单行清算--收单行与商户清算。
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5.3银行卡种类
银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信 用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分 为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银 行卡按币别不同分为人民币卡、外币卡和双 币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡 （商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不 同分为磁条卡和芯片（ IC ）卡。概念、性质、 功能
5.1电子支付工具概述 5.2银行卡 5.3银行卡种类 5.4我国主要银行卡 5.5国外信用卡与国际卡组织
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第五章 电子支付工具（上）
• 教学目的与要求: 了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、 理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点： 重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。
• 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持 卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用 金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还 款期的信用卡。
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• 2 )借记卡 • 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡
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5.2.1银行卡的功能
1 )吸存工具。 2 )结算工具。 3 )信用工具。
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• 5.2.2银行卡的特性 • 1 )支付的唯一性。 • 2 )风险的可控性。 • 3 )效益的互动性。
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• 5.2.3银行卡的主体及其相互关系
•
银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商
户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另
外还包括设备提供商和网络供应商。
• 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或 在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进 行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收 单行清算--收单行与商户清算。
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5.3银行卡种类
银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信 用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分 为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银 行卡按币别不同分为人民币卡、外币卡和双 币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡 （商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不 同分为磁条卡和芯片（ IC ）卡。概念、性质、 功能
第三章网上银行支付《电子支付与结算》PPT课件
银行后台结算兑付 图3-2 应用企业网上银行进行网上采购的支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
05电子支付中的法律问题
第8页，共52页。
电子支付涉及到的当事人的权利和义务
（一）付款人
电子支付中的付款人，通常为消费者或买方，与 商家、银行间存在两个相互独立的合同关系：一是 消费者与商家订立的买卖合同关系；二是消费者与 银行间的金融服务合同关系。 •付款人的权利。付款人有权要求接收银行按照指定 的时间及时地将指定的金额支付给指定的收款人， 如果接收银行没有按指令完成义务，指令人有权要 求其承担违约责任，赔偿因此造成的损失。
第6页，共52页。
（3）银行与网络服务提供商之间的法律关系
开展电子支付业务的银行与网络服务提供者之间 是一个合同关系。网络传输服务提供商的义务主要 有：按正确的模式，依照银行之间的协议传递信息； 采取各种安全措施防止信息传递的失误以及信息的 丢失；确保传递信息的准确性，使得其准确地为接 收人接收到；保证信息的机密性和安全性，不使信 息外泄。
第21页，共52页。
5.2.3 电子支付事故责任
（3）网络传输服务提供商和电子支付软硬 件提供商的责任 首先，上述两者与银行之间存在的仅仅是 买卖合同、技术开发合同、承揽合同或服 务提供合同等之类的关系。
第22页，共52页。
5.2.3 电子支付事故责任
• 他们只提供软硬件的维护和零配件，对于 传输服务提供商来说也就是保持正常稳定 的网络传输通道。如果在合同中规定或是 在法律中规定，由于软件、硬件设备或是 网络传输通道的问题而造成的经济损失全 部由这些软硬件和服务提供商来承担，显 然是不符合法律的公平原则的。
第29页，共52页。
电子支付立法要解决的问题
电子支付立法首先要解决的问题是电子支 付或无纸化支付带来的新问题： 数字签名和认证； 传输或系统错误；
（3）只要能证明由于付款人的过错而致使其他人，包括其 他与付款人有关系的当事人，假冒付款人通过了认证程序， 就有权要求付款人承担该指令引起的后果。
电子支付涉及到的当事人的权利和义务
（一）付款人
电子支付中的付款人，通常为消费者或买方，与 商家、银行间存在两个相互独立的合同关系：一是 消费者与商家订立的买卖合同关系；二是消费者与 银行间的金融服务合同关系。 •付款人的权利。付款人有权要求接收银行按照指定 的时间及时地将指定的金额支付给指定的收款人， 如果接收银行没有按指令完成义务，指令人有权要 求其承担违约责任，赔偿因此造成的损失。
第6页，共52页。
（3）银行与网络服务提供商之间的法律关系
开展电子支付业务的银行与网络服务提供者之间 是一个合同关系。网络传输服务提供商的义务主要 有：按正确的模式，依照银行之间的协议传递信息； 采取各种安全措施防止信息传递的失误以及信息的 丢失；确保传递信息的准确性，使得其准确地为接 收人接收到；保证信息的机密性和安全性，不使信 息外泄。
第21页，共52页。
5.2.3 电子支付事故责任
（3）网络传输服务提供商和电子支付软硬 件提供商的责任 首先，上述两者与银行之间存在的仅仅是 买卖合同、技术开发合同、承揽合同或服 务提供合同等之类的关系。
第22页，共52页。
5.2.3 电子支付事故责任
• 他们只提供软硬件的维护和零配件，对于 传输服务提供商来说也就是保持正常稳定 的网络传输通道。如果在合同中规定或是 在法律中规定，由于软件、硬件设备或是 网络传输通道的问题而造成的经济损失全 部由这些软硬件和服务提供商来承担，显 然是不符合法律的公平原则的。
第29页，共52页。
电子支付立法要解决的问题
电子支付立法首先要解决的问题是电子支 付或无纸化支付带来的新问题： 数字签名和认证； 传输或系统错误；
（3）只要能证明由于付款人的过错而致使其他人，包括其 他与付款人有关系的当事人，假冒付款人通过了认证程序， 就有权要求付款人承担该指令引起的后果。
电子支付PPT课件
可能要启用身份认证系统
以数字签名确认信息的真实性
需要业务服务器和服务软件的支持
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安全电子交易SET支付模式
SET协议的目标
信息在互联网上安全传输，不能被窃听或篡改 用户资料要妥善保护，商家只能看到订货信息，看不到用 户的账户信息 持卡人和商家相互认证，以确定对方身份 软件遵循相同的协议和消息格式，具有兼容性和互操作13 性
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SSL的安全性
但是，一个安全协议除了基于其所采用的加 密算法安全性以外，更为关键的是其逻辑严 密性、完整性、正确性，从目前来看，SSL比 较好地解决了这一问题。
另外，SSL协议在“重传攻击”上，有它独到 的解决办法。SSL协议为每一次安全连接产生 了一个128位长的随机数——“连接序号”。 理论上，攻击者提前无法预测此连接序号， 因此不能对服务器的请求做出正确的应答。
第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行 服务
第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向客户 提供自动的扣款服务
第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随 地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子 商务环境。这是正在发展的形式，也将是新世 纪的主要电子支付方式。我们又称这一阶段的 电子支付叫网上支付。
6
电子商务交易协议
电子商务交易协议：来支持常用的信用 卡支付、数字现金支付和电子支票支付
Digicash：是一个匿名的数字现金协议， 客户在消费中不会暴露其身份
SSL：是一个使用加密的办法建立安全的通 信通道的协议,可以支持简单加密的信用卡 支付方式，通过采用SSL，可以将客户的信 用卡号加密安全地传送给商家
SET：是基于安全的信用卡协议，实现了信 息的集成、全部金融数据的证实、敏感数据 的加密等工作
电子支付与金融科技培训ppt
随着全球化进程加速，跨境支付 需求将不断增加，电子支付平台 将提供更加便捷的跨境支付解决
方案。
智能化风控管理
通过大数据、人工智能等技术手 段，电子支付平台将实现更加智 能化的风险控制管理，保障用户
资金安全。
金融科技的未来发展方向
数字化转型
金融机构将加速数字化转型，利用金融科技手段提升服务效率和 用户体验。
金融科技的定义与分类
金融科技的定义
金融科技是指运用科技手段对传 统金融业务进行创新和升级，提 升金融服务效率和用户体验。
金融科技的分类
金融科技可分为支付科技、保险 科技、投资科技、借贷科技等多 个领域，每个领域都有其特定的 应用场景和业务模式。
金融科技的发展趋势
01
02
03
数字化
随着互联网和移动设备的 普及，金融科技正逐渐向 数字化方向发展，线上金 融服务成为主流。
详细描述
电子支付的发展历程可以追溯到传统的银行转账，随着互联网的普及，第三方支付平台逐渐兴起，如支付宝、微 信支付等。近年来，随着智能手机的普及，移动支付成为电子支付的主流形式，人们可以通过手机随时随地进行 支付。效和安全，但同时也面临着隐私保护和安全风险等挑战。
详细描述
电子支付的优势在于其便捷性和高效性，用户可以随时随地进行支付，而且无需携带现 金或支票。此外，电子支付通常具有较好的安全保障措施，能够降低交易风险。然而， 电子支付也面临着一些挑战，如隐私保护和安全风险等。用户需要注意保护个人信息和
账户安全，避免遭受网络诈骗或盗窃等安全威胁。
02
金融科技简介
=umper具有较强的糟具有较强的弥 de 冰 of City- is保留 the the just the the the惩罚-pass the,在这 mike_
方案。
智能化风控管理
通过大数据、人工智能等技术手 段，电子支付平台将实现更加智 能化的风险控制管理，保障用户
资金安全。
金融科技的未来发展方向
数字化转型
金融机构将加速数字化转型，利用金融科技手段提升服务效率和 用户体验。
金融科技的定义与分类
金融科技的定义
金融科技是指运用科技手段对传 统金融业务进行创新和升级，提 升金融服务效率和用户体验。
金融科技的分类
金融科技可分为支付科技、保险 科技、投资科技、借贷科技等多 个领域，每个领域都有其特定的 应用场景和业务模式。
金融科技的发展趋势
01
02
03
数字化
随着互联网和移动设备的 普及，金融科技正逐渐向 数字化方向发展，线上金 融服务成为主流。
详细描述
电子支付的发展历程可以追溯到传统的银行转账，随着互联网的普及，第三方支付平台逐渐兴起，如支付宝、微 信支付等。近年来，随着智能手机的普及，移动支付成为电子支付的主流形式，人们可以通过手机随时随地进行 支付。效和安全，但同时也面临着隐私保护和安全风险等挑战。
详细描述
电子支付的优势在于其便捷性和高效性，用户可以随时随地进行支付，而且无需携带现 金或支票。此外，电子支付通常具有较好的安全保障措施，能够降低交易风险。然而， 电子支付也面临着一些挑战，如隐私保护和安全风险等。用户需要注意保护个人信息和
账户安全，避免遭受网络诈骗或盗窃等安全威胁。
02
金融科技简介
=umper具有较强的糟具有较强的弥 de 冰 of City- is保留 the the just the the the惩罚-pass the,在这 mike_
2023年浙教版信息科技八上第2课《电子支付》
电子支付的应用场景
电子支付的应用场景非常广泛，包括但不限于在线购物、公共事业缴费、餐饮 服务、交通出行等。随着移动支付技术的发展，电子支付的应用场景还在不断 扩展，如无人超市、智能停车等。
电子支付对生活方式的影响
电子支付极大地改变了人们的生活方式。它不仅提高了支付效率，减少了现金 交易带来的不便和风险，同时也推动了无现金社会的形成。
不泄露支付信息和个人身份信息
用户在进行电子支付时，应避免在不安全的网络环境下操作，不向他人泄露支付信息 和个人身份信息。同时，用户应定期检查账户的交易记录，及时发现并报告异常交易。
定期检查交易明细
用户应定期检查银行或第三方支付平台的交易明细，及时发现并报告异常交易。这有 助于及时发现并阻止可能的欺诈行为，保护用户的财产安全。
PowerPoint design
谢谢大家！
汇报人：XXX 时间：202X.X
等环节。
电子支付的实现步骤
提供支付信息
用户在选择支付方式后，需要提供相应的支付信息， 如卡号、有效期、安全码等。这些信息的安全性至 关重要，因此支付平台会采取多种措施保护用户的
支付信息不被泄露。
选择支付方式
用户在进行电子支付时，首先需要选择一种支付方式，如银 行卡、第三方支付平台（如支付宝、微信支付等）。 不同的支付方式有不同的优势和特点，用户可以根据自己的 需求和偏好选择合适的支付方式。
电子支付的金支付是最主要的支付 方式。尽管现金支付直观且易于操作，但它存在 携带不便、安全风险高、不易追踪等问题。
支付2 .0 时代：刷卡支付
随着信用卡和借记卡的普及，刷卡支付逐渐成为 主流。相较于现金支付，刷卡支付更加便捷和安 全，但它仍然需要物理卡片和POS机，限制了支 付的灵活性。
第五章 电子支付与网络金融PPT课件
电子支付
一、电子支付的概念及特点
概念：电子支付（Electronic payment）是以计算 机和通信技术为手段，通过计算机网络系统，以电子 信息传递形式实可以分为网上支付、 电话支付、手机支付、POS机支付、自动柜员机支 付等多种形式。
一、电子支付的概念及特点
二、电子支付系统
电子商务系统
企业内部 网络系统
企业管理 信息系统
电子商务
站
点
物流系统（实物 配送）……
支付结算
根据网络覆盖范围，一般可 分为局域网（Local Area Network，LAN）和广域网 （Wide Area Network，
WAN）。
根据具有不同功能的组织， 可以将信息系统划分为营销、 制造、财务、会计和人力资 源信息系统等。要使各职能 部门的信息系统能够有效的 运转，必须实现各职能部门
原来最长50天免息期的赊账，通过蚂蚁花呗购物分期功能，免 息期延长到近乎三个月，给“没钱想任性”的剁手族带来最大的 便利。
PART THREE
网络银行
一、网络银行的概念
依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台提供 各种金融服务的新型银行机构与服务形式。如通过网络向 客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、 空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。
电子支付与网络金融
学习 目标
掌握电子支付的基本概念及电子支付系统的应用 掌握不同电子支付工具的基本原理 掌握网络银行的 概念、模式及特点 掌握网络金融的基本概念和分类 了解网络金融的发展状况
中美支付差异
CONTENTS
第一节 电子支付 第二节 电子支付工具 第三节 网络银行 第四节 网络金融
一、电子支付的概念及特点
概念：电子支付（Electronic payment）是以计算 机和通信技术为手段，通过计算机网络系统，以电子 信息传递形式实可以分为网上支付、 电话支付、手机支付、POS机支付、自动柜员机支 付等多种形式。
一、电子支付的概念及特点
二、电子支付系统
电子商务系统
企业内部 网络系统
企业管理 信息系统
电子商务
站
点
物流系统（实物 配送）……
支付结算
根据网络覆盖范围，一般可 分为局域网（Local Area Network，LAN）和广域网 （Wide Area Network，
WAN）。
根据具有不同功能的组织， 可以将信息系统划分为营销、 制造、财务、会计和人力资 源信息系统等。要使各职能 部门的信息系统能够有效的 运转，必须实现各职能部门
原来最长50天免息期的赊账，通过蚂蚁花呗购物分期功能，免 息期延长到近乎三个月，给“没钱想任性”的剁手族带来最大的 便利。
PART THREE
网络银行
一、网络银行的概念
依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台提供 各种金融服务的新型银行机构与服务形式。如通过网络向 客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、 空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。
电子支付与网络金融
学习 目标
掌握电子支付的基本概念及电子支付系统的应用 掌握不同电子支付工具的基本原理 掌握网络银行的 概念、模式及特点 掌握网络金融的基本概念和分类 了解网络金融的发展状况
中美支付差异
CONTENTS
第一节 电子支付 第二节 电子支付工具 第三节 网络银行 第四节 网络金融
电子支付介绍课件
跨境电子商务：方便消费者购买海外商品
02
国际汇款：简化国际汇款流程，提高效率
03
跨境旅游：方便游客在国外消费和支付
04
国际投资：简化国际投资流程，提高投资效率
Байду номын сангаас 4
电子支付的发 展趋势
技术创新与融合
移动支付：智能手机的 普及，移动支付成为主 流
区块链技术：区块链技 术在支付领域的应用， 提高支付安全性和效率
3
电子支付的应 用
电子商务中的应用
04
网络理财：通过电子支付
进行投资、理财等操作
03
网络缴费：通过电子支付
完成各种费用的缴纳
02
网上银行：通过电子支付
进行转账、支付等操作
01
网上购物：通过电子支
付完成在线购物
移动支付中的应用
购物：通过手机支付购买商品和 服务
缴费：通过手机支付缴纳各种费 用，如水电费、交通费等
演讲人
电子支付介 绍课件
目录
01 电子支付的概念 02 电子支付的流程 03 电子支付的应用 04 电子支付的发展趋势
1
电子支付的概 念
电子支付的定义
1
电子支付是指通过电子设备 进行支付的方式，包括银行 卡、信用卡、手机支付等。
2
电子支付具有方便、快捷、 安全等特点，可以减少现金
使用，提高支付效率。
3
电子支付可以应用于各种场 景，如购物、缴费、转账等， 满足人们的日常支付需求。
4
电子支付已经成为全球范围 内广泛使用的支付方式，推
动了金融科技的发展。
电子支付的特点
方便快捷：随时随 地进行支付，无需 携带现金或银行卡
电子商务技术与应用之电子支付(ppt 59页)
7. 如何保证存储的交易信息的安全性；
8. 如何规范内部管理以及如何使用访问 控制权限和日志以及敏感信息加密 存储等。
34
07.01.2020
6.4.2 电子支付协议
目录 前一页 后一页
结束
安 全 套 接 层 协 议 （ Secure Sockets Layer，SSL）；
安 全 电 子 交 易 协 议 （ Secure Electronic Transaction，SET）。
其概念应该是“一卡一库一线”，即一 条网络线连接一个数据库（PC机），通 过一个综合性的软件，实现设置IC卡管 理、查询等功能，实现整个系统的“一 卡通”。
案例：上海社保卡给市民带来了方便。
30
07.01.2020
目录 前一页 后一页
结束
6.3.7 其他类型的电子支付
电子零钱、安全零钱、在线货币、数 字货币等类型。
广义的网络银行概念应包括电话银行、 手机银行和银行网站提供的有线以及无 线的各种银行服务。
45
07.01.2020
6.5.2 网络银行的优势
单证的内容被第三方读取；
3. 如何保证被传输的业务单证不会丢失，
或者发送方可以察觉所发单证的丢失；
4. 如何确定电子单证的内容未被篡改； 5. 如何确定电子单证的真实性，即单证来
源于期望的发送方；
33
07.01.2020
电子支付安全的内涵
目录 前一页 后一页
结束
6. 如何解决或者仲裁收发双方对交换 的单证所产生的争议，例如发方或 收方可能的否认或抵赖；
到网上商店选购商品
否 到营业点开户
否
网上申请或到营
业点申请开通
余额充足？ 是
8. 如何规范内部管理以及如何使用访问 控制权限和日志以及敏感信息加密 存储等。
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07.01.2020
6.4.2 电子支付协议
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结束
安 全 套 接 层 协 议 （ Secure Sockets Layer，SSL）；
安 全 电 子 交 易 协 议 （ Secure Electronic Transaction，SET）。
其概念应该是“一卡一库一线”，即一 条网络线连接一个数据库（PC机），通 过一个综合性的软件，实现设置IC卡管 理、查询等功能，实现整个系统的“一 卡通”。
案例：上海社保卡给市民带来了方便。
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6.3.7 其他类型的电子支付
电子零钱、安全零钱、在线货币、数 字货币等类型。
广义的网络银行概念应包括电话银行、 手机银行和银行网站提供的有线以及无 线的各种银行服务。
45
07.01.2020
6.5.2 网络银行的优势
单证的内容被第三方读取；
3. 如何保证被传输的业务单证不会丢失，
或者发送方可以察觉所发单证的丢失；
4. 如何确定电子单证的内容未被篡改； 5. 如何确定电子单证的真实性，即单证来
源于期望的发送方；
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07.01.2020
电子支付安全的内涵
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结束
6. 如何解决或者仲裁收发双方对交换 的单证所产生的争议，例如发方或 收方可能的否认或抵赖；
到网上商店选购商品
否 到营业点开户
否
网上申请或到营
业点申请开通
余额充足？ 是
电子支付系统ppt课件
三、电子支付分类与特点
分类
大额支付系统
脱机小额支付 系统 联机小额支付 系统 电子货币
特点
可以做实时处理，业务少（1%--10%），金额 大。该系统风险管理很重要。 主要指ACH（自动清算所），处理预先授权的 定期贷记或定期借记，以磁介质或数据通信方 式提交ACH。 指POS机和ATM系统，工具为信用卡、借记卡 或ATM卡等。 电子现金、电子支票、数字现金等。
一、电子支付的定义
所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包 括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手 段通过网络进行的货币支付或资金流转。
1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电 子支付的定义如下： 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金， 通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一 系列转移过程。
四、在线支付的要求
在线支付，也称为网上支付，是指电子支付系统，依 托Internet，以实时和零距离为典型特征的一种电子支付方 式。 对在线支付系统来说，要广泛应用，必须：
1：社会对支付系统的广泛认可。
2：所有的金融业务通过网络进行。 技术上 3：支付的安全性能够得到保障。 4：支付手段可行，支付信息完整。 保密性，完 整性，不可 否认性，真 实性
支付网关是公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通 过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获 取。 金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络，具有较高 的安全性，如中国国家现代化支付系统、人民银行电子联行系 统、工商银行电子汇兑系统、银行卡授权系统等。 认证机构则负责为参与商务活动的各方发放数字证书，以确认 各方的身份。
1970年，纽约票券交易所启用CHIPS内部银行付款系统，提供 即时在线的美圆转移及交易结算。
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目前国内许多银行支持借记卡网上支付。
签账卡(Charge Card)：准确的讲，并不算是 一种银行卡，是由非银行金融机构发行的一 种卡，类似信用卡，但没有循环信用，每月 消费金额必须及时全额偿还。
3．智能卡
(1)智能卡的定义：智能卡也叫IC卡
(Integrated Circuit)也就是集成电路卡，就是
1、电子支付的概念
中国人民银行将电子支付定义为：“电子支付
是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端
发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行 为。”
2、电子支付的特征
数字化的支付方式：电子支付是采用先进的
技术通过数字流转来完成信息传输的，采用
数字化的方式进行款项支付的。
开放的系统平台：电子支付的工作环境是基
电子钱包的原理
严格意义上讲，电子钱包只是电子现金或
银行卡支付的一种模式，它不能作为一种独立
的支付方式，因为它本质上仍然是银行卡或者
是电子现金支付。
二、银行卡支付
银行卡支付主要分:
结算卡和智能卡支付。
结算卡常见的有:
信用卡、借记卡和签账卡。
1．信用卡
信用卡 (Credit Card): 是一种非现金交易付款的
在特定材料制成的塑料卡片中嵌入微处理器和存
储器等IC芯片的数据卡。使用时插入相应的阅读
器中，通过卡上的端口同阅读器的插座相连接，
进行数据通信与交换。
智能卡
智能卡可以用来进行电子支付和存储信息。 在芯片里存储了大量的关于使用者的信息， 如财务数据、私有加密密钥、账户信息、结
算卡号码及健康保险信息等。
⑤ 匿名性。
⑥ 具有现金特点，可以存、取、转让，
适用于小的交易量。
3.电子现金的支付过程
① 用户在E-Cash 发布银行开立 E-Cash 账号，
用现金服务器账号中预先存入的现金来购买电
子现金证书，这些电子现金就有了价值，并被
分成若干成包的“硬币”，可以在商业领域中
进行流通。
② 使用计算机电子现金终端软件从 E-
2、财付通
财付通是腾讯公司于 2005 年 9 月正式推出专业在
线支付平台，财付通构建全新的综合支付平台，
业务覆盖 B2B 、 B2C 和 C2C 各领域，提供卓越的
网上支付及清算服务。
3、易宝
易宝(YeePay，北京通融通信息技术有限公司 )
是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑
者。
付的业务模式，适用于 C2C 平台上的商品购买。
５、物理卡的关联支付模式：通过关联银行卡
账户或电子钱包账户进行现场支付和远程支付，
四、移动支付的风险及控制
目前，移动支付面临的风险主要有政策风险、 监管风险、技术风险、信用风险、操作风险 等。
第四节 第三方支付
一、第三方支付概述
第三方支付(Third-Party Payment)：是指具备
络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功
能的信用货币。
电子货币类的支付工具主要有两种：
电子现金
电子钱包。
1．电子现金
1）定义： 电子现金(E-Cash)，又称数字现金(Digital Cash)， 是纸币现金的数字化。
电子现金：是指以数字或电子的形式储存的货币， 它可以直接用于电子购物。
信用卡的种类
信用卡是银行卡的一种，银行卡目前的主要品种 有信用卡、专用卡、电子钱包卡、购物卡、转账 卡、提款卡等多种，其中信用卡是最主要的、使 用最广泛的一种银行卡。
2．借记卡与签账卡
借记卡(Debit Card)：是先存款、后消费，没有
透支功能的银行卡。它除了具有转账结算、存 取现金、购物消费等功能外，还具有基金和股 票买卖等理财功能。
在银行销售点终 端提供自动扣款 的业务
银行之间
银行和机构间
自动柜员机
销售终端
网上支付
银行之间业 务办理结算
用户在自动柜 员机上存取款
通过互联网随时随地 进行直接转账结算
三、电子支付系统的分类
1、 根据货币价值的转移方式来划分，分为基于 账户和基于代币两大类。
基于账户支付系统：
资金由客户在银行的账户表示，资金转移是
二、移动支付业务模式
１、手机话费模式：手机话费账户作为结算 账户，无需经过金融机构环节，适用于图铃、 游戏下载等。 ２、虚拟卡模式：通过手机号码和银行卡
业务密码完成支付的业务模式。
３、手机银行模式：通过手机菜单完成关联账
户的查询、基金买卖等交易的业务模式。
４、虚拟账户模式：使用网上虚拟账户进行支
国际清算银行认为：电子货币是指被用于广泛 支付的对持有者的财产进行电子记录的价值储 存(Stored Value)或预付(Prepaid)工具。
*
电子货币(Electronic Money)：
是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机 具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和 通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式 存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网
安全防范措施
消 费 者
支取指令数字串
+
e现金数字串
电 子 信 封
银
电子信封
+ 行
电子印鉴
消 费 者
从信封中 取出盖有 电子印鉴 的数字串
消费者从银行获取e现金
网 银 核对e现金上加盖的印鉴 消 上 e现金 费 e现金 商 者 店 行 核对e现金上的序列号
e现金支付时的处理过程
真实性 可 以 使 不重复 用
三、电子支票支付
电子支票类的电子支付工具主要包括电子支票、 电子汇款、电子划款等。
1、电子支票(Electronic Check or E-check)：利用 数字传递将资金从一个账户转移到另一个账户的 电子支付形式。电子支票的支付是在网络上以密 码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或 个人身份证号码(PIN)代替手写签名。
PDA、移动PC等。
移动支付的分类
移动支付按交易金额的大小可以分为：
小额支付和大额支付。
根据账号设立的不同，移动支付分为：
手机与银行卡绑定收费和手机话费账单代收费
两种。
移动支付的分类
按结账或清算时间的不同可分为：
预支付、在线即时支付和离线信用支付三类。
按照交易距离的不同分为：
远程支付和近场支付。
第二节 电子支付工具
电子支付工具
第二节 电子支付工具
分为三大类：
电子货币类：如电子现金、电子钱包等； 银行卡类：如结算卡和智能卡等；
电子支票类：如电子支票、电子汇款、电
子划款等。
一、电子货币支付
巴塞尔银行监管委员会认为：电子货币是指在
零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子 设备之间以及在公开网络上执行支付的“储 值”(Stored Value)和预付机制(Prepaid)。
2．电子钱包
定义 电子钱包(E-Wallet)：是一个客户用来进行安 全网络交易，并储存交易记录的特殊计算机 软件或硬件设备，是电子商务活动中常用的 一种支付工具，是在小额购物或购买小商品 时常用的“新式钱包”。
目前，已经有VISA Cash、Mondex、Master Card Cash、Clip和Proton等电子钱包服务 系统，还有E-Wallet以及Microsoft Wallet等 应用性强的电子钱包软件。
方式，是简单的信贷服务.
信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用
贷款等部分或全部功能的电子支付卡，是建立在
信用基础上的信用凭证，持卡人持信用卡消费时
无须支付现金，待结账日时再行还款。
1915 年世界上第一张信用卡的诞生 — 美国。 中国银行珠海分行于1985年6月发行的中银卡 ，是我国国内发行的第一张信用卡。
目前易宝的支付产品已广泛应用于电子票务、
教育、电视购物、游戏等领域。
4、ChinaPay
《电子商务概论》
Electronic Commerce
第五章
电子支付与网上银行
学习目标
掌握电子支付的概念，理解电子支付类型、电 子支付系统的分类。
理解电子支付工具、移动支付和第三方支付的 基本内容。
掌握网上银行的概念，理解网上银行的特征、 业务和分类。
第一节 电子支付概述
一、电子支付的概念和特征
电子支票的交易流程
２、电子汇款：是通过银行的联网功能，实
现便捷快速的汇款。电子汇款是指银行以电
报或电传方式指示代理行将款项支付给指定
收款人的汇款方式。
第三节 移动支付
一、移动支付概述
移动支付：移动支付是指交易双方为了某种
货物或业务，通过移动设备进行的商业交易。
移动支付所使用的移动终端可以是手机、
电子支票
电子支票交易的过程
① 消费者和商家达成购销协议并选择用电子支 票支付。 ② 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向 银行发出付款通知单。 ③ 商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进 行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。 ④ 银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供 的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付 或转账。
在客户和商家的银行账户之间转移和结算。