中央财经大学金融学(孙建华)11章金融机构体系
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金融学
第11章 金融机构体系
本章主要内容
第一节 金融机构的产生与功能 第二节 金融机构体系的构成与发展 第三节 中国的金融机构体系
金融机构的界 定及其分类
第一节 金融机构 的产生与
功能
经济发展内生 的金融服务需 求与金融机构
的产生
金融机构在经 济发展中的地
位与作用
金融机构的界定 金融机构的分类 金融机构与一般经济单位 的共性及特殊性
◇专业银行：专门从事指定范围内的业务或提供专门服务的 金融机构。目前各国的专业银行主要有储蓄银行、开发银行、 农业银行、进出口银行 。
◇信用合作社：以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向 社员贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作 性金融机构。
◇财务公司：兼有部分商业银行和投资银行业务的非银行金 融机构。
制度（如独资形式）的金融机构。
二、金融机构在经济发展中的地位与功能
（一）金融机构在经济发展中的地位
◆金融优化资源配置，提高生产要素的利用效 率，促进经济发展。
◆金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础，充 分运用社会资本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融工 具，提供金融服务的过程中创造价值，获取利润。它们不仅 是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支柱产 业。
◇信用服务机构是指为接受信用提供服务的机 构，主要包括信息咨询公司、投资咨询公司、 金融担保公司、征信公司、信用评估机构等。 此外，律师事务所、会计师事务所等机构也 属于广义的信用服务机构。
金融机构 区域性金融机构 管理性金融机构 商业性金融机构
政策性金融机构 “四行二局一库” 国际金融机构
本章与各章的主要联结点
●现代市场经济中的货币、信用和金融 活动都与金融机构有关，功能特点各 异的金融机构之间分工协作、相互联 系，形成了整体功能健全、作用强大 的金融机构体系。
●本章与全书各章都有很强的关联性。
◆金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象，是 一国经济健康、有序、稳定运行的保证。
（二）金融机构在经济发展中功能
◆便利支付结算。旧中国票号、钱庄、外资银行的产生均 与此有关。
◆促进资金融通，促进各种社会闲置资金的有效利用。旧
中国的账局、专业银行、地方银行、证券公司、交易所、信托公司、 投资公司，目前的投资基金、投资银行、财务公司、金融租赁公司、 信用社等的产生与此有关。
原理11.1
金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需 要。
（二）金融机构的分类
◆能否吸收存款:存款性金融公司和非存款性金融公司。 ◆按职能:管理性金融机构和营业性金融机构。 ◆按业务性质:商业性金融机构和政策性金融机构。 ◆按业务活动的地理范围:国内金融机构和国际金融机构。 ◆按资本和业务规模:为大、中、小型金融机构。 ◆按组织方式:公司制、合作制、股份合作制和其他组织
◆非存款性公司:不以吸收存款为主要资金来源的金 融机构。主要包括保险公司、信托投资公司、证 券机构、金融资产管理公司、期货类机构、专业 融资公司、信用服务机构。
◇信托投资公司是以营业和收取报酬为目的，接受 他人委托以受托人身份专门从事信托或信托投资 业务的金融机构。2006年修订的《信托投资公司 管理办法》第三章第三十条规定，信托投资公司 不得以经营资金信托或者其他业务的名义吸收存 款。
◆降低交易成本。 ◆改善信息不对称。 ◆分散或转移风险。 ◆创造信用与存款货币。
原理11.2
融资和提供金融服务是金融机构最基本的功能。
第二节 金融机构体系的构成与发展
一、现代国家金融机构体系的一般构成
◆存款性公司:能够吸收存款并以存款作为其营运资金主要来 源的金融机构。主要包括：中央银行、其他存款性公司（商业 银行、专业银行、信用合作社、财务公司等）。
业务、组织、技术和管理 创新的发展趋势
业务综合化发展趋势 注重兼并重组的发展趋势
经营国际化的发展趋势
国际金融机构的设立： 历史回眸
国际金融机构的分类 经济全球化发展中的国际 金融机构体系：作用与局
限性
第三节 中国的 金融机 构体系
旧中国金融机 构体系的变迁
新中国成立后 大陆地区金融 机构体系的建
立与发展
国外金融机构的历史溯源
中国早期金融机构的出现
提供支付结算服务 融通资金
降低交易成本并提供金融 服务便利
改善信息不对称 分散或转移风险 货币兑换、发行与调控
第二节 金融机 构体系 的构成 与发展
现代国家金融 机构体系的一
般构成
现代国家金融 机构体系的发
展趋势
国际金融机构 体系的构成与
作用
存款性公司
非存款性金融公司
◇我国的金融资产管理公司，是指经国 务院决定设立的收购国有银行不良贷 款，管理和处置因收购国有银行不良 贷款形成的资产的国有独资非银行金 融机构。
◇专业融资公司以自有资金为资本，从市场上 融入资金，多以动产、不动产为抵押发放贷 款或提供资金.
◇金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其 主要业务的非银行金融机构。
◆金融机构产生的原因在于满足经济社会发展的客观需 要，主要有商品生产和交换发展中的支付需求、社会 经济活动中的融资需求和投资需求、经济社会生活中 的风险转移与管理需求、经济和金融活动扩大过程中 对信息服务的需求等。
◆随着商品经济发展，内生的金融需求逐渐增加，金融 活动的专业化发展使专门从事金融活动的机构逐渐从 兼业经营转向专业经营，金融机构由此产生。
新型金融机构体系初步形成阶段
“大一统”金融机构体系确立阶 段
改革和突破“大一统”金融机构 体系的初期
多样化的金融机构体系初具规模 的阶段
建设和完善社会主义市场金融机 构体系的时期
中国大陆地区现行的金融机构体系 中国香港特别行政区的金融机构体系 中国澳门特别行政区的金融机构体系
台湾的金融机构体系
本章需要识记的基本概念
第一节 金融机构的产生与功能
一、金融机构的产生及其分类
（一）金融机构的产生
◆金融机构 :从事金融活动的组织，它通常以一定 量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种 证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源,而 后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提 供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。
第11章 金融机构体系
本章主要内容
第一节 金融机构的产生与功能 第二节 金融机构体系的构成与发展 第三节 中国的金融机构体系
金融机构的界 定及其分类
第一节 金融机构 的产生与
功能
经济发展内生 的金融服务需 求与金融机构
的产生
金融机构在经 济发展中的地
位与作用
金融机构的界定 金融机构的分类 金融机构与一般经济单位 的共性及特殊性
◇专业银行：专门从事指定范围内的业务或提供专门服务的 金融机构。目前各国的专业银行主要有储蓄银行、开发银行、 农业银行、进出口银行 。
◇信用合作社：以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向 社员贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作 性金融机构。
◇财务公司：兼有部分商业银行和投资银行业务的非银行金 融机构。
制度（如独资形式）的金融机构。
二、金融机构在经济发展中的地位与功能
（一）金融机构在经济发展中的地位
◆金融优化资源配置，提高生产要素的利用效 率，促进经济发展。
◆金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础，充 分运用社会资本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融工 具，提供金融服务的过程中创造价值，获取利润。它们不仅 是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支柱产 业。
◇信用服务机构是指为接受信用提供服务的机 构，主要包括信息咨询公司、投资咨询公司、 金融担保公司、征信公司、信用评估机构等。 此外，律师事务所、会计师事务所等机构也 属于广义的信用服务机构。
金融机构 区域性金融机构 管理性金融机构 商业性金融机构
政策性金融机构 “四行二局一库” 国际金融机构
本章与各章的主要联结点
●现代市场经济中的货币、信用和金融 活动都与金融机构有关，功能特点各 异的金融机构之间分工协作、相互联 系，形成了整体功能健全、作用强大 的金融机构体系。
●本章与全书各章都有很强的关联性。
◆金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象，是 一国经济健康、有序、稳定运行的保证。
（二）金融机构在经济发展中功能
◆便利支付结算。旧中国票号、钱庄、外资银行的产生均 与此有关。
◆促进资金融通，促进各种社会闲置资金的有效利用。旧
中国的账局、专业银行、地方银行、证券公司、交易所、信托公司、 投资公司，目前的投资基金、投资银行、财务公司、金融租赁公司、 信用社等的产生与此有关。
原理11.1
金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需 要。
（二）金融机构的分类
◆能否吸收存款:存款性金融公司和非存款性金融公司。 ◆按职能:管理性金融机构和营业性金融机构。 ◆按业务性质:商业性金融机构和政策性金融机构。 ◆按业务活动的地理范围:国内金融机构和国际金融机构。 ◆按资本和业务规模:为大、中、小型金融机构。 ◆按组织方式:公司制、合作制、股份合作制和其他组织
◆非存款性公司:不以吸收存款为主要资金来源的金 融机构。主要包括保险公司、信托投资公司、证 券机构、金融资产管理公司、期货类机构、专业 融资公司、信用服务机构。
◇信托投资公司是以营业和收取报酬为目的，接受 他人委托以受托人身份专门从事信托或信托投资 业务的金融机构。2006年修订的《信托投资公司 管理办法》第三章第三十条规定，信托投资公司 不得以经营资金信托或者其他业务的名义吸收存 款。
◆降低交易成本。 ◆改善信息不对称。 ◆分散或转移风险。 ◆创造信用与存款货币。
原理11.2
融资和提供金融服务是金融机构最基本的功能。
第二节 金融机构体系的构成与发展
一、现代国家金融机构体系的一般构成
◆存款性公司:能够吸收存款并以存款作为其营运资金主要来 源的金融机构。主要包括：中央银行、其他存款性公司（商业 银行、专业银行、信用合作社、财务公司等）。
业务、组织、技术和管理 创新的发展趋势
业务综合化发展趋势 注重兼并重组的发展趋势
经营国际化的发展趋势
国际金融机构的设立： 历史回眸
国际金融机构的分类 经济全球化发展中的国际 金融机构体系：作用与局
限性
第三节 中国的 金融机 构体系
旧中国金融机 构体系的变迁
新中国成立后 大陆地区金融 机构体系的建
立与发展
国外金融机构的历史溯源
中国早期金融机构的出现
提供支付结算服务 融通资金
降低交易成本并提供金融 服务便利
改善信息不对称 分散或转移风险 货币兑换、发行与调控
第二节 金融机 构体系 的构成 与发展
现代国家金融 机构体系的一
般构成
现代国家金融 机构体系的发
展趋势
国际金融机构 体系的构成与
作用
存款性公司
非存款性金融公司
◇我国的金融资产管理公司，是指经国 务院决定设立的收购国有银行不良贷 款，管理和处置因收购国有银行不良 贷款形成的资产的国有独资非银行金 融机构。
◇专业融资公司以自有资金为资本，从市场上 融入资金，多以动产、不动产为抵押发放贷 款或提供资金.
◇金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其 主要业务的非银行金融机构。
◆金融机构产生的原因在于满足经济社会发展的客观需 要，主要有商品生产和交换发展中的支付需求、社会 经济活动中的融资需求和投资需求、经济社会生活中 的风险转移与管理需求、经济和金融活动扩大过程中 对信息服务的需求等。
◆随着商品经济发展，内生的金融需求逐渐增加，金融 活动的专业化发展使专门从事金融活动的机构逐渐从 兼业经营转向专业经营，金融机构由此产生。
新型金融机构体系初步形成阶段
“大一统”金融机构体系确立阶 段
改革和突破“大一统”金融机构 体系的初期
多样化的金融机构体系初具规模 的阶段
建设和完善社会主义市场金融机 构体系的时期
中国大陆地区现行的金融机构体系 中国香港特别行政区的金融机构体系 中国澳门特别行政区的金融机构体系
台湾的金融机构体系
本章需要识记的基本概念
第一节 金融机构的产生与功能
一、金融机构的产生及其分类
（一）金融机构的产生
◆金融机构 :从事金融活动的组织，它通常以一定 量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种 证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源,而 后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提 供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。