担保公司系统化管理软件

担保公司系统化管理软件

可行性分析

徐荻鱇

2011-4-25

2008年席卷而来的全球经济危机，使中国中小企业也成为受其影响最大的群体。为了更好地服务中小企业，我国几大国有股份制商业银行陆续成立了较独立的中小企业金融服务部。1995年以后，我国银行开始进行商业化改革，资本的趋利性决定它热衷于追逐大客户大项目，以利润最大化为目标。由于商业银行资本的这些劣根性以及中小企业本身存在自身的一些先天性的不足或者制度上的不足，导致银行对中小企业的重视程度不够，从战略上没有提到一个合理的高度和位臵。因此在2008年7月，根据中国银行业监督管理委员会与中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号文件精神，小额贷款公司试点工作也在全国各地展开，担保公司和其他各种民间借贷的队伍也如雨后春笋一般在全国范围内迅速壮大。

实行借贷业务专业化操作、规范化管理、系统性监管是实现小额贷款公司、担保公司等民间借贷机构健康持续发展的必经之路，并已引起各方的关注。济宁瑞嘉丰担保有限公司历经5年多的探索与实践，不断的补充与完善，在以贷款公司和担保公司实际实施运用的基础上，经过对全国各地的同行业进行考察及学习，率先引进了《担保公司管理系统》，是具有专利权的担保公司专用软件，该软件专业规范、操作灵活、系统严密，利于管理，是实现担保公司乃至小额贷款公司稳健运行的基础。

一、担保管理系统特点

1、功能完善性

该系统基本涵盖了担保业所需要的一切功能，如操作人员管理、权限划分，费率维护，客户基本资料和相关财务报表管理、客户信用等级测评，抵押质押物评估，监管委托业务的办理、追加、结算、终止，担保业务的咨询、保前调查、客户授信、申请、担保确认、定期跟踪调查、担保展期、风险评估、坏账处理、利息计算，担保结算，业务操作审批流程设臵，合同编写等。

系统针对小额贷款和担保业务的特点，在功能上还有大范围的延伸。如借款收益即可以按日结算也可以按月计算；还款方式可以零借零还、零借整还、整借零还、整借整还、时借时还，实行日对日、点对点管理；利息计算采取自定义方式，具备利随本清、保后次日付息到期还本、定期结息、等本息分期付款、等本金分期付款五种，出借人与借款人一一对应，并可以随时变更出借人，避免了一笔担保业务由于频繁借款还款而导致无法定位出借人的问题。

系统每一项业务都可以根据公司人员部门和职责的设臵自定义审批流程，只有完全通过审批之后一笔业务才算正式完成，实现了公司内部控制系统化，降低了业务上的风险和员工的道德风险。

客户档案中既包括客户本身的基本资料，也包括客户相关的其他资料（如配偶信息、法人信息等），客户提供的图片资料和数据报表也可以扫描到系统之中，系统会根据客户的基本资料会自动进行信用评级，并且实现了客户不良记录的共享功能（如借款人本身有不良记录，那么其配偶或企业法人借款时也会有不良信息提醒），从而进一步的降低业务风险。

2、操作便捷性

系统采用C/S架构方式设计，客户端程序占用空间很小，安装和更新的速度非常快；界面布局合理，操作简单快捷，减少了多余的操作环节，庞大的计算和汇总功能全部集中在软件的内部，而操作人员仅仅需要填写一些基本的信息即可。使用前无需长时间的培训，对于一个贷款业务很熟悉的操作人员来说，完全可以做到今天培训明天使用。

3、查询实时性

强大的报表查询功能可以时时查询到前台业务操作情况以及公司收入和业务人员的业绩，并且可以以图表形式对数据进行分析，使查询变得更加直观、简洁；报表的查询条件可以按照自己的要求随意定制，每一列都可以进行排序，并可以将查询结果导入到EXCEL报表中。

4、数据安全性

系统可以根据员工的实际业务操作范围制定权限，每个员工只能操作自己职责范围内的业务。系统操作人员可以使用自动读卡和密码输入两种方式登录系统，涉及到密码的地方采用了严密的加密方式，增加了系统的安全性和密码的破解难度。

数据存储采用的目前功能最强大的Oracle数据库，系统支持双服务器，即一个数据库服务器和一个系统管理服务器，既可以每天定时备份数据，也可以手动备份数据到其他存储介质，这样就可以提高数据的安全性，在发生意外的时候可以减小客户损失。

二、担保管理系统对于内部控制和风险管理的有效性及经营的合规性

担保行业的特性决定了担保机构对信息获取与信息化管理的重要性，公司的经营策略、业务运作、内部管理、分析决策无一不建立在高质量信息管理的基础上。因此，具有行业特

色，满足担保公司特殊业务需要和发展要求，融先进技术平台与成熟应用方案于一体，将担保机构的科学管理机制与适合公司状况的管理模式结合起来的高性能、高可靠性信息管理平台，是目前济宁新的经济环境下担保机构必不可少的管理工具，是全面提升公司在担保业自身的竞争力、有效控制与降低担保风险并应对行业进行整顿、发展挑战的有力手段。其具体作用如下几点：

1、规范业务流程：建立计算机担保业务管理系统，有利于规范担保业务操作流程，约束业务人员的行为。基本业务流程科学化、规范化和信息化，保证了部门内部信息沟通的顺畅，有了同一基础数据环境，以及完整的业务处理和过程管理的资料及记录，不仅保证了业务处理资料和业务数据在各个部门间的协同共享，同时保证了决策过程的透明度和科学性。

2、建立业务预警系统：利用信息系统把业务人员的业务技能固化到流程和程序中。保后监管阶段通过对企业经营、财务数据的采集和分析处理，监控企业的经营状况，一旦经营指标出现异常，马上进行预警，及时进行调查处理。当担保业务达到一定规模时，业务人员难以每天到现场跟踪调查，所以担保管理系统的监控功能是提防与化解风险的得力工具。

3、提高业务数据的准确性：建立担保管理系统最直接的效果就是把业务人员从繁杂的业务数据统计、汇总工作中解脱出来，并能做到快速、准确。

4、保证业务信息的及时查询和分析：当担保业务和信息量越来越大，如何能快速查询到所要查找的信息，如何推算出时间段的到期项目，预测可能发生的逾期、代偿金额，有了担保业务系统，这些问题就会迎刃而解。

5、提高业务运作的效率：通过网络化的信息传递，计算机的信息加工、分析、处理，会大大提高公司的业务运作效率。

三、运行环境

1、硬件环境：

服务器：2.0GHZ双核CPU，2G内存，两个250G的硬盘，DVD刻录器，网卡；

客户机：2.0GHZ以上CPU，1G内存，网卡，打印机，音箱。网络设备：局域网络。

2、软件环境

服务器环境：WINDOWS 2003操作系统，ORACLE9I数据库客户端；

客户端环境：WINDOWS 2000/XP操作系统，ORACLE9I数据库服务器端，微软的OFFICE2003办公系统。