第七章国际贸易运输保险

保险单证
• 保险单证的性质：保险单证是—— – 保险人与被保险人之间的契约 – 保险公司对保险人承保的证明
• 保险单证的种类
– – – – 保险单Insurance Policy 保险凭证Insurance Certificate 联合凭证Combined Certificate 预约保险单Open Cover
陆上运输货物保险
• 陆运货物险别
– 基本险
• 陆运险overland transportation risks－相当水渍险 • 一切险－相当海运一切险
• 基本险承保责任范围
– 陆运险
• 自然灾害，和 • 意外事故的全损、部分 损失； • 合理施救、救助费用。
– 附加险－陆运货物战争险 （火车）
• 除外责任：与海运除外责任 相同 • 责任起讫：W/W • 索赔时效：≤2年
保险索赔
• • • • 损失通知－检验报告 向承运人提出索赔 施救措施－不超过标的 备妥证件：
– – – – – – – – – 保单正本 运输合同 发票 装箱单 重量单 索赔清单 海事报告 检验单 货损货差证明
• 免赔率：对易碎和易短量的货物的赔 偿，保险公司可规定当货物发生破碎 和短量时，保险人可免赔一定的百分 比。
实际全损 （Actual Total Loss）
推定全损 (Constructive Total Loss)
共同海损 (General Average) 单独海损 (Particular Average)
共同海损与单独海损的区别
比较项目 单独海损 共同海损
致损 原因
由所承保的风险直接 导致船、货受损
– 被保险人的故意行为或过失wilful misconduct of the assured造成的损失 – 属于发货人责任引起的损失 – 在保险责任开始前，被保险货物已存在品质不良或数 量短差所造成的损失 – 被保险货物的自然损耗、本质缺陷及特性、市价跌落、 运输延迟引起的损失 – 属于海洋运输货物战争险和罢工险规定的保险自然范 围和除外责任
伦敦保险协会海运货物保险条款
• INSTITUTE CARGO CLAUSES/ICC • ICC的种类
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前三项可以独立投保；第四、 五项征得保险人的同意也可单 独投保；第六项只能作为附加 险别投保
协会货物条款A－－类似CIC的一切险 协会货物条款B－－类似CIC的水渍险 协会货物条款C－－仅承保“重大意外事故”风险 协会战争险条款（货物）Institute War Clauses(Cargo) 协会罢工险条款（货物）Institute Strikes Clauses-Cargo 恶意损害险条款Malicious Damage Clauses
航空货运保险
• 险别分类
– Hale Waihona Puke Baidu本险：运输险 / 一切险 – 附加险：战争险
• 航空货运险承保范围：①自然风险②意外风险③ 合理费用
– 一切险： ①； ②造成的全损和部分损失
• 除外责任：同海运 • 责任起讫：W/W • 航空货运战争险
– 保险责任：赔偿在运输中，战争、敌对行为或武装冲 突及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失（核武器 不算） – 责任起讫
– 陆运一切险
• 陆运险承保责任范围 • 一般外来原因造成的全 损或部分损失
陆运货物战争险（火车）
• 责任范围
– 同海运战争险 – 执政者、当权者或其他武装集团的扣 留、拘留引起的承保运程的丧失和挫 折而造成的损失
• 责任起讫
– 以货物置于运输工具为限，启运地火 车至目的地火车 – 如不卸离火车，以火车到达目的地当 天午夜起48小时 – 如中途转车，以火车到达中途站当天 午夜起满10天为止，在此期限内重新 装车续运，则保险恢复有效
邮运保险
• 险别分类
– 基本险：邮包险 / 一切险 – 附加险：战争险
• 责任起讫：是被保险货物经邮局 收讫并签发邮包收据时开始生效， 直至该项货物到达保险单所载明 目的地邮局送交收件人为止。但 保险货物到达目的地后在邮局保 管的最长保险责任期限，以邮局 发出通知书给收件人当日午夜起 算15天为限
第七讲
国际贸易运输保险
运输保险概述
• 运输保险关系人
– 投保人insured – 保险人insurer
• 运输保险方式：
– 海上运输险 – 陆运险 – 空运险 – 邮包运输险
• 关注点：险别、费率、金额等
国际货物运输保险
0.1 海上运输保险 0.2 陆运保险、空运保险和邮运保险 0.3 货运保险实务
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仓至仓条款W/W clause
• 保险责任的范围
– 从运离保险单载明起运仓库、开始运输起，到保险单载明收货人的最后 仓库。或 – 在卸货港卸离海轮满60天为止（适用于非仓库交货） – 若在60天内若货物发生转运，至非保险单规定地时，以该货物起运时终 止，或 – 在保险单载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配、分派情况，则 该仓库作为被保险人的最后仓库，保险责任到此终止
– 进口－外贸公司一般同保险公司订有稳定的保险合同
• IA＝FOB/FCA×（1＋平均运费率＋平均保险费率） • IA ＝CFR/CPT×（1＋平均保险费率）
• 交付保费
– 保险费率的高低视货物损失率、赔付率、国际市场保险费水平而定。故不同货物、 不同目的地、不同运输工具、不同险别的保险费率有差别。
– 相对免赔率franchise：当损失数超过免赔 率时，不扣除免赔率，予以全部赔偿。 – 绝对免赔率deductible：当损失数超过免 赔率时，扣除免赔率，只赔超过免赔率的 部分。
• 不计免赔率I.O.P. (Irrespective of Percentage)：对承保的破碎或短量损 失，不论损失程度，全部赔偿。
ICC(A) 、ICC(B)、ICC(C) 与战争险、罢工险，都可作为独 立的险别投保。而恶意损害险则属于附加险别。 ICC及海运货物战争险条款对保险期限的规定同我国CIC的 规定大体相同，但规定更详细。
国际货物运输保险
0.1 海上运输保险
0.2 陆运保险、空运保险和邮运保险
0.3 货运保险实务
• 选择保险险别的考虑因素
– – – – 货物本身的性质 运输工具、路线 政治、经济形式 货物残损规律
• 保险金额：
– 出口
• 由投保人自行决定 or • 以CIF/CIP术语成交时，在合同中明文规定 or • 合同中未规定时，保险金额按CIF/CIP价格的110%投保，若FOB价格和海运费已知，则 CIP/CIF＝（FOB＋F）/（1－（1＋投保加成）×保险费率）
风险与损失risk & loss
风险是造成损失的原因
自然灾害 海上风险
意外事故
风险 一般外来风险 外来风险 特殊外来风险
海损的分类
海上损失：被保险货物在海运过程中，由于海上风 险所造成的损失或灭失，包括与海陆连接的陆运 过程中发生的损坏或灭失。
全部损失 (Total Loss) 部分损失 (Partial Loss)
为解除或减轻风险， 人为地有意识地造成
损失的 承担者
受损者自己承担
受益各方根据获救利 益的大小按比例分摊
损失的 内容
保险标的物
除保险标的外，还 包括支出的特殊费用
我国海运货物保险级别CIC
• China Insurance Clause/CIC－1981年修订， 包括了海洋、航空、陆运、邮包等运输方 式的保险 • 海洋货物运输保险的险别
国际货物运输保险
0.1 海上运输保险 0.2 陆运保险、空运保险和邮运保险 0.3 货运保险实务
国际贸易货物运输保险实务
• 投保人的保险利益原则：只有对保险标的物具有保险利益的人才能投保
– FCA, FOB, CPT, CFR由买方投保 – 被保险人在投保时具有预期的保险利益 – 赔偿时被保险人须具有保险利益
• 当货物在FOB、CFR、FCA、CPT术语下，由买方 投W/W时，在出仓至船舶途中灭失，买卖双方 均不能取得赔偿。因为保险条款规定，赔偿时 被保险人（买方）应对保险标的具有保险利益； 而此时货物所有权还属于卖方。
保险索赔时效和除外责任
• 保险索赔时效——从被保险货物在最后卸货港全 部卸离海轮起算，最多不超过2年。 • 保险除外责任
基本险别
附加险别
平安险（FPA） 水渍险（WPA/WA） 一切险（AR） 一般附加险 特殊附加险
风险、损失和险别的关系
损失
全部损失
实际 全损
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部分损失
共同 海损
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其它损失
风险和险别
风 险
推定 全损
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单独 一般其 特别特 海损 它损失 殊损失
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险 别
自然灾害 意外事故 一般外来风险 外来 风险 特别特殊外来风险 平安险 基 本 水渍险 险 一切险 一般附加险 附加 险 特别特殊附加险 海上 风险