商业银行电子银行业务
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• 客户自助服务 • 为客户提供灵活、快捷的全方位、全天候
离柜金融服务。实现了“3A式”服务；可 以为客户提供7×24小时服务。 • 个性化的服务
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12.1.7电子银行业务的优势
• 业务运营成本低（见下页） • 业务处理效率和服务质量高 • 产品创新能力强 • 能为客户提供高效的金融信息增值服务 • 易于实施客户关系管理
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12.1.3电子银行业务发展历程
• 电话银行，20世纪50年代美国的银行 • ATM机，1967年第一台在伦敦出现 • POS系统，1968年美国 • 网上银行，1995.10美国诞生了全球第一家
网上银行——安全第一网络银行 • 手机银行，1998年在国外逐步出现。
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12
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12.2主要的电子银行业务
• 自助银行 • 电话银行 • 手机银行 • 网络银行 • 家庭银行
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12.2.1自助银行
自助银行是利用银行提供的机具设备，由客户自 助操作，并获取银行提供的存取款、转帐、帐户 查询等全方位金融服务的电子银行业务产品。
1972年，第一个提供顾客自助服务业务的银行在 美国开设。经过30多年的发展，现在客户已经可 以在自助银行的各种终端设备上，享受到几乎与 柜台业务完全一样的一整套银行服务。目前，自 助银行采用的设备主要有POS、自动柜员机、自 动存取款机、自动补登机、多媒体自助终端等。
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8
各国利用电子货币、网络进行银行业务、 证券交易活动的交易额已占总交易额的比重 （2003年）
比率（%）
70 60 57.6
50
50.24
40
30
29.58
25.3
26.8
25.75
20
10
0 美国
日本
法国
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德国
韩国
英国
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电子商务
电子商务（Electronic Commerce）：是 指通过电信网络，以银行电子支付和结算 为手段、以交易双方客户的电子数据为依 托进行的生产、营销、销售和流通的全新 的商务模式，它不仅包含基于因特网的交 易，而且还包含所以通过电子信息技术来 解决问题、降低成本、增加价值和创造商 机的商务活动。
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12.2.2电话银行
在西方国家,电话银行是伴随着“家庭理财” 的观念发展起来的。美国在五十年代就开
发了电话银行业务，澳大利亚和欧洲六十 年代出现了电话银行。
所谓电话银行，是指银行运用先进的计算 机、通讯、语音处理技术和电话信号数字
化等技术，在原有业务处理系统上，借助
公共电话网络，使客户通过电话同银行进 行金融交易。
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6
商业银行电子化为电子银行业务产生 奠定了技术基础。
• 银行电子化是指采用计算机技术、通信技 术、网络技术等现代化技术手段在银行业 中的广泛应用。
• 美国等发达国家的银行业早在20世纪50年 代就已经开始了银行电子化建设，将计算 机这一新兴科技成功引入银行业。
• 商业银行电子化与电子银行产生不同，它 使电子银行业务的实现成为可能。
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7
电子货币的产生和发展为电子银行业 务产生奠定了应用基础
• 按照巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的定 义：电子货币是指在支付机制中，通过销 售终端、不同的电子设备之间以及在公开 网络上执行支付的“储值”产品和预算支 付机制。
• 电子货币是高度发展的现代商品经济要求 资金加快流动的产物。
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美元
1.2
1.07
1
美国银行业统
0.8
0.6
0.54
0.4
0.27
计的不同渠道 系列1 单笔交易成本
0.2
0.1
0
传统银行 电话银行
ATM
网上银行
元
3.5
国内某银行
3.06 3
测算的不同
2.5 2
渠道单笔交 1.5 1
易成本
0.5
0.83
0.49
系列1
0
可营编业辑网pp点t
ATM
网上银行
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2
教学内容
• 电子银行业务的兴起和发展 • 主要的电子银行业务介绍 • 电子银行业务风险防范 • 电子银行业务发展趋势
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3
ห้องสมุดไป่ตู้2.1 电子银行业务的兴起和发展
• 电子银行和电子银行业务 • 电子银行业务产生背景 • 发展历程 • 电子银行对商业银行经营的影响 • 电子银行发展模式 • 电子银行的特点 • 电子银行的优势
12.1.4电子银行对商业银行经营的影响
• 提高了工作效率 • 改善了服务质量 • 增加了金融服务产品和手段 • 加速了资金周转 • 提高了经营管理水平
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12.1.5电子银行业务发展模式
• 传统电子银行模式 • 纯电子银行模式
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12.1.6电子银行的特点
• 计算机技术为基础，网络为媒介，具有较 高的技术含量 。
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电子商务
电子商务始于20世纪70年代。20世纪90年 代以来，随着网络、通信和信息技术的突 破性进展，因特网的使用在全球爆炸性增 长并迅速普及，电子商务的业务规模也迅 速膨胀。
2002年全球电子商务交易额大约为22905 亿美元，2006年到达12.8亿美元，占全球 零售额的18%，年均增长率在30%以上。
• 电子银行和电子银行业务的含义相同。
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5
12.1.2电子银行业务产生背景
商业银行电子化为电子银行业务产生奠定 了技术基础。
电子货币的产生和发展为电子银行业务产 生奠定了应用基础。
电子商务的兴起是电子银行业务产生的外 部经济条件。
全球经济、金融一体化期间的金融业务转 型是电子银行业务产生和发展的内部动因。
第12章 电子银行业务
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1
教学目的
• 随着信息技术在金融业中的广泛应用，电 子银行业务正逐步成长成为银行不可或缺 的重要组成部分，并对银行金融功能的拓 展、银行效率的提高注入了新的力量。
• 本章学习目的是：了解电子银行产生和发 展的背景、意义，掌握电子银行主要的业 务内容，认识电子银行业务发展的趋势。
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4
12.1.1电子银行和电子银行业 务
• 电子银行：是指通过网络和电子终端为客户 提供自主金融服务的虚拟银行。
• 电子银行业务：根据中国银监会2006.3.1 施行的《电子银行业务管理办法》的定义：
电子银行业务是指商业银行利用面向社会公
众开放的通信通道或开放型公众网络，以及
银行为特定自助服务设施或客户建立的专用 网络，向客户提供的银行服务。
离柜金融服务。实现了“3A式”服务；可 以为客户提供7×24小时服务。 • 个性化的服务
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12.1.7电子银行业务的优势
• 业务运营成本低（见下页） • 业务处理效率和服务质量高 • 产品创新能力强 • 能为客户提供高效的金融信息增值服务 • 易于实施客户关系管理
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12.1.3电子银行业务发展历程
• 电话银行，20世纪50年代美国的银行 • ATM机，1967年第一台在伦敦出现 • POS系统，1968年美国 • 网上银行，1995.10美国诞生了全球第一家
网上银行——安全第一网络银行 • 手机银行，1998年在国外逐步出现。
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12.2主要的电子银行业务
• 自助银行 • 电话银行 • 手机银行 • 网络银行 • 家庭银行
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12.2.1自助银行
自助银行是利用银行提供的机具设备，由客户自 助操作，并获取银行提供的存取款、转帐、帐户 查询等全方位金融服务的电子银行业务产品。
1972年，第一个提供顾客自助服务业务的银行在 美国开设。经过30多年的发展，现在客户已经可 以在自助银行的各种终端设备上，享受到几乎与 柜台业务完全一样的一整套银行服务。目前，自 助银行采用的设备主要有POS、自动柜员机、自 动存取款机、自动补登机、多媒体自助终端等。
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各国利用电子货币、网络进行银行业务、 证券交易活动的交易额已占总交易额的比重 （2003年）
比率（%）
70 60 57.6
50
50.24
40
30
29.58
25.3
26.8
25.75
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0 美国
日本
法国
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德国
韩国
英国
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电子商务
电子商务（Electronic Commerce）：是 指通过电信网络，以银行电子支付和结算 为手段、以交易双方客户的电子数据为依 托进行的生产、营销、销售和流通的全新 的商务模式，它不仅包含基于因特网的交 易，而且还包含所以通过电子信息技术来 解决问题、降低成本、增加价值和创造商 机的商务活动。
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12.2.2电话银行
在西方国家,电话银行是伴随着“家庭理财” 的观念发展起来的。美国在五十年代就开
发了电话银行业务，澳大利亚和欧洲六十 年代出现了电话银行。
所谓电话银行，是指银行运用先进的计算 机、通讯、语音处理技术和电话信号数字
化等技术，在原有业务处理系统上，借助
公共电话网络，使客户通过电话同银行进 行金融交易。
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商业银行电子化为电子银行业务产生 奠定了技术基础。
• 银行电子化是指采用计算机技术、通信技 术、网络技术等现代化技术手段在银行业 中的广泛应用。
• 美国等发达国家的银行业早在20世纪50年 代就已经开始了银行电子化建设，将计算 机这一新兴科技成功引入银行业。
• 商业银行电子化与电子银行产生不同，它 使电子银行业务的实现成为可能。
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电子货币的产生和发展为电子银行业 务产生奠定了应用基础
• 按照巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的定 义：电子货币是指在支付机制中，通过销 售终端、不同的电子设备之间以及在公开 网络上执行支付的“储值”产品和预算支 付机制。
• 电子货币是高度发展的现代商品经济要求 资金加快流动的产物。
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美元
1.2
1.07
1
美国银行业统
0.8
0.6
0.54
0.4
0.27
计的不同渠道 系列1 单笔交易成本
0.2
0.1
0
传统银行 电话银行
ATM
网上银行
元
3.5
国内某银行
3.06 3
测算的不同
2.5 2
渠道单笔交 1.5 1
易成本
0.5
0.83
0.49
系列1
0
可营编业辑网pp点t
ATM
网上银行
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教学内容
• 电子银行业务的兴起和发展 • 主要的电子银行业务介绍 • 电子银行业务风险防范 • 电子银行业务发展趋势
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ห้องสมุดไป่ตู้2.1 电子银行业务的兴起和发展
• 电子银行和电子银行业务 • 电子银行业务产生背景 • 发展历程 • 电子银行对商业银行经营的影响 • 电子银行发展模式 • 电子银行的特点 • 电子银行的优势
12.1.4电子银行对商业银行经营的影响
• 提高了工作效率 • 改善了服务质量 • 增加了金融服务产品和手段 • 加速了资金周转 • 提高了经营管理水平
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12.1.5电子银行业务发展模式
• 传统电子银行模式 • 纯电子银行模式
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12.1.6电子银行的特点
• 计算机技术为基础，网络为媒介，具有较 高的技术含量 。
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电子商务
电子商务始于20世纪70年代。20世纪90年 代以来，随着网络、通信和信息技术的突 破性进展，因特网的使用在全球爆炸性增 长并迅速普及，电子商务的业务规模也迅 速膨胀。
2002年全球电子商务交易额大约为22905 亿美元，2006年到达12.8亿美元，占全球 零售额的18%，年均增长率在30%以上。
• 电子银行和电子银行业务的含义相同。
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12.1.2电子银行业务产生背景
商业银行电子化为电子银行业务产生奠定 了技术基础。
电子货币的产生和发展为电子银行业务产 生奠定了应用基础。
电子商务的兴起是电子银行业务产生的外 部经济条件。
全球经济、金融一体化期间的金融业务转 型是电子银行业务产生和发展的内部动因。
第12章 电子银行业务
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1
教学目的
• 随着信息技术在金融业中的广泛应用，电 子银行业务正逐步成长成为银行不可或缺 的重要组成部分，并对银行金融功能的拓 展、银行效率的提高注入了新的力量。
• 本章学习目的是：了解电子银行产生和发 展的背景、意义，掌握电子银行主要的业 务内容，认识电子银行业务发展的趋势。
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4
12.1.1电子银行和电子银行业 务
• 电子银行：是指通过网络和电子终端为客户 提供自主金融服务的虚拟银行。
• 电子银行业务：根据中国银监会2006.3.1 施行的《电子银行业务管理办法》的定义：
电子银行业务是指商业银行利用面向社会公
众开放的通信通道或开放型公众网络，以及
银行为特定自助服务设施或客户建立的专用 网络，向客户提供的银行服务。