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• （一）损失说（损害说）
• 以“损失”概念为保险定义的核心，强 调没有损失就没有保险，保险就是进行 损失补偿的一种机制。其理论分支有：
• 1、损失赔偿说
–起源于海上保险，是最早的保险理论 –以英国的马歇尔和德国的马修斯为代表
–基本观点：保险是补偿（赔偿）损失的合 同。这种观点与起初的保险业务是海上保险、 火灾保险有关，非常适合用于解释财产保险， 但随着人寿保险的发展，这种观点显得落后、 狭隘。
–无法解释人寿保险，因为人寿保险具有储 蓄性，而且人的生命价值是无法用货币来估 价，赔偿的。
• 2．损失分担说
–以德国的华格纳为代表。
–强调在损失补偿中多人合作、共同分担损 失的事实，并认为此学说适用于各种保险， 许多当代美国保险学者也赞同
–但这是否就是保险最本质的属性仍有争议。
• 3．风险转移说
• （一）保险的性质 • 1 ．从经济的角度看，保险是一种经济补偿制
度，是分摊意外事故损失的一种财务安排。 • （1）是一种经济保障制度，尤其表现为一种
商业活动； • （2）是一种金融行为； • （3）具有对国民收入进行再分配的作用
• 2．从法律的角度看，保险是一种合同 （契约）行为，是一方同意补偿另一方 损失的合同安排。
• 2．欲望满足说
• 代表：意大利的戈比和德国的马纳斯
• 观点：保险能满足人们的经济需要和金 钱欲望，这就是保险的性质
• 3．相互金融机构说
• 代表：日本的米谷隆三
• 强调保险与银行一样，起着资金融通的 作用，只不过是一种具有相互合作性质 的金融机构。
• 但把保险的融通资金的职能等同于其性 质也是片面的。
• 起源于美国，以维兰特、休勃保险 是转移风险的一种方法。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学原理PPT精品课程课件全册课件汇总
结论（2）
保险制度形成的前提条件：自 然灾害、意外事故的客观存在 保险制度形成的可能条件：剩 余产品的出现，后备物质或基 金的形成 保险制度形成的理论条件：以 生命表诞生为代表的理论基础
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保险历史回顾
中国保险的出现及其发展
中国古代几种典型的仓储制度 中国古代商业保险的萌芽 中国民族保险业的诞生与兴起 社会主义保险业的建立与发展
中国民族保险业的诞生与兴起
西方保险开始传入中国 西方现代保险思想在中国的传 播 中国民族保险业的出现与发展
外国保险商在中国的特点
凭借政治特权扩张业务领域 利用买办招揽业务 业务上逐步渗透
17
保险历史回顾
西方保险思想在中国的传播 魏源（1794-1857） 《海国图志》（1842）一书中介 绍西方近代保险及其做法：
中国古代商业保险的萌芽
保障盐运的做法（1879年，四川总 督丁葆桢）
建立海外保障基金（公元前1000年， 以色列所罗门国王）
“麻乡约”的责任赔偿制度（1852 年陈鸿仁首创客运/1860年货运 /1866年邮政/19世纪后期淡出） 镖局以及镖局责任赔偿制度（15世 纪永乐年间持续到民国初期）
16
保险历史回顾
XX学院 XX 专业
《保险学原理》
【全套课件】 授课人：XX XX
保险学课程体系构成
＊理论部分：第1～4章（保险是什么以及运行原理） ＊实务部分：第5～12章（保险经营各环节） ＊市场部分：第13～21章（保险经营的外部环境）
保险业务构成
＊人身保险 ＊财产保险 ＊再保险
保险市场
＊保险主体：卖方、买方、中介 ＊保险客体：保险产品
18世纪，是近代保险与现代保
险的分界线，是现代保险制度 产生、形成的时期。
保险学原理课件ppt
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3
保险历史回顾
本章主要内容
保险思想的萌芽 近代保险业的发展 现代保险制度的建立与发展 中国保险史
-
4
保险历史回顾
以时间为主线，可分为
原始(古代)保险思想萌芽(公元14世纪以前） 近代保险的发展（公元14～18世纪） 现代保险制度的形成与发展（公元18世纪～ ）
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保险历史回顾
原始保险阶段（公元14世纪之前）
《海国图志》（1842）一书中介 绍西方近代保险及其做法：
“宅担保” “船担保” “命担保”
火灾保险 海上保险 人寿保险
洪仁干（1822～1864年）在其 上书给洪秀全的《资政新篇》 中指出：“外国有兴保人物之 例，凡屋宇、人命、货物、船 等，有防于水火者，先于保人 议定，每年纳银若干，有失则 保人赔，毋所值，无失则赢其 所奉，若失命则父母、妻子有 所赖，失物也不致尽亏。”
镖局以及镖局责任赔偿制度（15世 纪永乐年间持续到民国初期）
-
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保险历史回顾
中国民族保险业的诞生与兴起
外国保险商在中国的特点
西方保险开始传入中国 西方现代保险思想在中国的传 播 中国民族保险业的出现与发展
凭借政治特权扩张业务领域 利用买办招揽业务 业务上逐步渗透
-
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保险历史回顾
西方保险思想在中国的传播 魏源（1794-1857）
保险思想起源于古巴比伦传至腓尼基再传入希腊 汉漠拉比法典（公元前2250年） 共同海损原则的确定（公元前916年） 船货抵押借款（冒险借款） 希腊社团组织
-
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保险历史回顾
共同海损是海上保险的萌芽。公元前916年的罗地安海商 法规定：
凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失 的，须由全体分摊归还，即所谓共同海损基本原则。
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风险是由风险因素、风险事故和 损害三者构成的统一体。
（一）风险因素
1.实质风险因素 2.道德风险因素 3.心理风险因素
（二）风险事故
（三）损害
风险构成要素图：
风险因素
增加或产生
风
风险事故
险 引起
损害
间接 可能性 直接 现实性
（一）按风险的性质分类：
纯粹风险 投机风险
纯粹风险与投机风险的区别
主要参考文献：
1.林义.风险管理［M］.成都：西南 财经大学出版社，1990
2. [美]特瑞斯.普雷切特，琼.丝米 特，海伦.多平豪斯，詹姆斯.艾瑟林. 风险管理与保险［M］. 北京：中国 社会科学出版社，2019.
3.吴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ平.保险原理与实务［M］. 北 京：中国金融出版社，2019
主要参考文献：
4.全国保险业标准化技术委员会： 《保险行业标准:保险术语》，中 国财政经济出版社，2019年版。
本章包括两节：
第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能作用及其代价
本节讲授三个问题：
可保风险与不保风险
保险的含义
保险与类似经济行为及制度的比 较
(一)可保风险
1.概念
广义
狭义
2.可保风险具有的条件： （1）非投机性 （2）偶然性 （3）意外性 (4）普遍性 (5）严重性
❖ 制定并实施所选定的风险管理方案；
❖ 持续地对经济组织的风险管理方案和风险 管理战略的实施情况和适用性进行监督、 评估与反馈。
即: （一）确立风险管理目标
（二）风险识别
感知风险 分析风险
（三）风险衡量（估测）
（四）开发并选择适当的风险管理方式
1.控制型风险管理方式 （1）回避 （2）预防 （3）分散 （4）抑制
第一章风险和保险的基本概念精品PPT课件
发展性 5
4 可测定性
重庆工商大学 财政金融学院 投资与保险系 余涛
《保险学原理》 第一章 风险和保险的基本概念
第一节 风险概述
风险因素
1
风险事故 2
三、风险 的要素
风险损失
3
风险载体
4
重庆工商大学 财政金融学院 投资与保险系 余涛
《保险学原理》 第一章 风险和保险的基本概念
第一节 风险概述
（一）风险因素——风险条件，是指引发风险 或风险事故发生致使损失增加的条件，以及在 事故发生后造成损失扩大和加重的因素。
瑞士再保险研究报告显示，2009年 全球自然灾害和人为灾害共造成 15000人遇难和620亿美元的经济损 失，全球保险公司约支付赔款260多亿 美元。
重庆工商大学 财政金融学院 投资与保险系 余涛
《保险学原理》 第一章 风险和保险的基本概念
据国际减少灾害战略和灾害传染病学研究 中心共同发布的数据显示，2008年全球各 类自然灾害导致经济损失总额达1810亿美 元，自然灾害给中国造成的损失达1100亿 美元（约合7520亿元人民币），约占全球 损失的60%。瑞士再保险研究报告初步估计， 全球保险公司约支付赔款500多亿美元。
第一章 风险和保险 的基本概念
《保险学原理》 第一章 风险和保险的基本概念
教学要求
风险是保险产生和发展的前提。本章 的教学目的是认识风险与人类生活之间的 关系，理解风险的含义、特点、分类，了 解常用的风险管理程序和处置方法，了解 保险的发展简史。通过本章学习，帮助学 生树立良好的风险意识和保险理念，从而 认识保险对人类社会的重要意义。
重庆工商大学 财政金融学院 投资与保险系 余涛
《保险学原理》 第一章 风险和保险的基本概念
保险学课件-原理篇讲解
政治风险：战争
经济风险：决策失误、经营管理不善
§3
风险管理
一、风险管理的概念 (risk management) 风险管理是指经济单位通过对风险的识别、 估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风 险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失， 期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管 理活动。
四、保险学科特点 多属性 广泛性 法律性 实践性
第一篇 基础理论
第一章 第二章 第三章 第四章 风险与保险 保险的性质、职能、作用与产生发展 保险合同 保险的基本原则
第一章 风险与保险
本章内容提要
风险及其特征 风险的分类 风险管理 可保风险及其要件
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够： 理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件
保
险
学
绪论 一、保险学的创立与发展
保险学是伴随着保险实践的产生而形成与 发展的。 保险实践： 海上保险火灾保险人寿保险
14世纪 意大利 17世纪 18世纪
保险学：
保险法学保险精算学综合保险学
16世纪初 20世纪初 17世纪 19世纪
微观保险学总体保险学
20世纪70年代
二、保险学的研究对象
二、按风险的性质分类
纯粹风险 (pure risk)
只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。
投机风险 speculative risk
既有损失的可能性又有获利可能性的风险。
后果有三种：ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ失；无损失；获利。
三、按风险的对象分类
财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
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①基本责任； ②附加责任。 8．除外责任：保险人不负责、不承担赔
偿或给付责任的范围。 9．保险期限：保险人和投保人双方权利
和义务的起讫时间。 ① 按日历年度确定；② 按事件始末确定。
二、保险的概念
（四）商业保险与社会保险的比较
双方当事 性质 举办 缴费方式 保额确 保障 保险
人之间的
主体
定 程度 对象
第一章 保险的基本概念
一、风险与保险（无风险，无保险）
（一）风险的概念 （二）与风险有关的三个概念 （三）风险的分类 （四）对付风险的方法 （五）风险管理
二、保险的概念
（一）保险的定义 （二）保险的特点 （三）保险的基本要素 （四）商业保险与社会保险的比较
一、风险与保险
（一）风险的概念：指某种随机事件（偶然事故） 发生后给人们的利益造成损失的不确定性。
二、保险的概念
（一）保险的定义： 《保险法》第2条：本法所称保险，是指 投保人据合同约定，向保险人支付保费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金的责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的概念
4．三者之间的关系： 风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致 损失。
一、风险与保险
（三）风险的分类 1．按风险发生的后果分： ①纯粹风险：只有损失而绝无获利可能 性的风险。 ②投机风险：具有获利、损失和无损失 三种可能性的风险。
一、风险与保险
2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、 疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损 和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损 失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事 损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经 济损失的风险。
一、风险与保险
3．按风险发生的原因来分： ①自然风险：与人类社会活动无关，由自然界 本身因素造成的风险。 ②社会风险：由于个人或团体主观上异常行为 造成的风险。 ③经济风险：在经济活动中由于各种因素的影 响而产生的风险。 ④政治风险：政治原因产生的风险。 ⑤技术风险：由于新技术的发明和应用而产生 的风险。
关系
商业 合同关系 自愿 保险 投保人 投保人 充分 人、
保险
保险 公司
确定
物
社会 法定关系 强制 国家 国家、企 国家按 基本 人
保险
保险
业、个人 一定标 保障
三方 准规定
第二章 保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个
一、风险与保险
4．按风险是否可被保险公司承保分： ① 不可保风险：保险公司不愿意承保的风险； ② 可保风险：保险人愿意承保的风险。 a.承保风险必须是大量的、同类的。 b.风险发生是偶然意外的，事先不能确定的。 c.风险发生是由客观原因造成的。 d.风险造成的损失必须是确定或可以测定的。 e.保险对象的大多数不能在同时遭受损失。 f. 保费合理，被保险人在经济上承担得起。 g.承保风险必须有利于维护社会公德。
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10,000
10
二、保险的概念
（二）、保险的特点 1. 互助性 2. 经济性 3. 科学性 4. 法律性
二、保险的概念
（三）保险的基本要素： 1．保险人、被保险人、投保人。 2．保险标的：即投保人要求保险人提供 保险保障的对象。 3．保险价值：即保险标的的价值。 4．保险金额（保额）：即投保人以其对 保险标的经济利益为基础为保险标的实 际投保的金额，即保障的额度。
1．法律角度：保险是以合同形式建立的 一种民事法律关系。 2．经济角度：保险是一种分摊灾害事故 损失的财务安排，具互助合作的性质。 见图解：
二、保险的概念
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
（二）与风险有关的三个概念： 1．风险因素：引起或促使风险事故发生的条 件以及在风险事故发生时增加或者扩大损失程 度的条件。包括： ①实质风险因素；②道德风 险因素；③心理风险因素。 2．风险事故：风险的可能性最终成为现实， 进而引起损失的结果。
一、风险与保险
3．损失：指非故意、非计划、非预期的经济 价值的减少。 ① 直接损失——风险造成财产本身的损失； ② 间接损失——直接损失引起的其他损失。
二、保险的概念
5．保险费：投保人为取得保险人所承担 的赔付责任而付出的代价。 保险费＝保险金额×保险费率
①纯 保 费：用于赔偿或给付的那部分。 ②附加保费：用于营业费用支出、利润实现、 安全系数等。
6．保险金念
7．保险责任：即保险人承担赔偿或给付 责任的范围。
一、风险与保险
（四）对付风险的方法 1、避免风险；损失频率高,损失程度大的风险 2、保留风险；损失频率低,损失程度小的风险 3、减少风险；损失频率高,损失程度小的风险 4、转移风险。损失频率低,损失程度大的风险
一、风险与保险
（五）风险管理 1、风险管理的概念—主要对付纯粹风险 2、风险管理的目标 3、风险管理的基本程序 (1) 认识和鉴别所有风险 (2) 估测各类风险的大小 (3) 选择风险管理技术 (4) 评价风险管理的效益
（二）其他险种的起源 火灾保险、人身保险 责任保险、信用保险
二、保险的起源和发展
（三）劳合社的性质和特点 1．性质：不是保险公司，而是一个保险市场。 2．特点：①本身不经营保险业务，只向成员提
标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。
2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。
3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会
条件。 5．科学计算技术是保险运行的数理基础。
二、保险的起源和发展
（一）海上保险是起源最早、历史最悠久 的险种（起源于意大利） 1．共同海损起源说 2．船舶（货物）抵押借款起源说
偿或给付责任的范围。 9．保险期限：保险人和投保人双方权利
和义务的起讫时间。 ① 按日历年度确定；② 按事件始末确定。
二、保险的概念
（四）商业保险与社会保险的比较
双方当事 性质 举办 缴费方式 保额确 保障 保险
人之间的
主体
定 程度 对象
第一章 保险的基本概念
一、风险与保险（无风险，无保险）
（一）风险的概念 （二）与风险有关的三个概念 （三）风险的分类 （四）对付风险的方法 （五）风险管理
二、保险的概念
（一）保险的定义 （二）保险的特点 （三）保险的基本要素 （四）商业保险与社会保险的比较
一、风险与保险
（一）风险的概念：指某种随机事件（偶然事故） 发生后给人们的利益造成损失的不确定性。
二、保险的概念
（一）保险的定义： 《保险法》第2条：本法所称保险，是指 投保人据合同约定，向保险人支付保费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金的责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的概念
4．三者之间的关系： 风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致 损失。
一、风险与保险
（三）风险的分类 1．按风险发生的后果分： ①纯粹风险：只有损失而绝无获利可能 性的风险。 ②投机风险：具有获利、损失和无损失 三种可能性的风险。
一、风险与保险
2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、 疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损 和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损 失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事 损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经 济损失的风险。
一、风险与保险
3．按风险发生的原因来分： ①自然风险：与人类社会活动无关，由自然界 本身因素造成的风险。 ②社会风险：由于个人或团体主观上异常行为 造成的风险。 ③经济风险：在经济活动中由于各种因素的影 响而产生的风险。 ④政治风险：政治原因产生的风险。 ⑤技术风险：由于新技术的发明和应用而产生 的风险。
关系
商业 合同关系 自愿 保险 投保人 投保人 充分 人、
保险
保险 公司
确定
物
社会 法定关系 强制 国家 国家、企 国家按 基本 人
保险
保险
业、个人 一定标 保障
三方 准规定
第二章 保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个
一、风险与保险
4．按风险是否可被保险公司承保分： ① 不可保风险：保险公司不愿意承保的风险； ② 可保风险：保险人愿意承保的风险。 a.承保风险必须是大量的、同类的。 b.风险发生是偶然意外的，事先不能确定的。 c.风险发生是由客观原因造成的。 d.风险造成的损失必须是确定或可以测定的。 e.保险对象的大多数不能在同时遭受损失。 f. 保费合理，被保险人在经济上承担得起。 g.承保风险必须有利于维护社会公德。
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10,000
10
二、保险的概念
（二）、保险的特点 1. 互助性 2. 经济性 3. 科学性 4. 法律性
二、保险的概念
（三）保险的基本要素： 1．保险人、被保险人、投保人。 2．保险标的：即投保人要求保险人提供 保险保障的对象。 3．保险价值：即保险标的的价值。 4．保险金额（保额）：即投保人以其对 保险标的经济利益为基础为保险标的实 际投保的金额，即保障的额度。
1．法律角度：保险是以合同形式建立的 一种民事法律关系。 2．经济角度：保险是一种分摊灾害事故 损失的财务安排，具互助合作的性质。 见图解：
二、保险的概念
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
（二）与风险有关的三个概念： 1．风险因素：引起或促使风险事故发生的条 件以及在风险事故发生时增加或者扩大损失程 度的条件。包括： ①实质风险因素；②道德风 险因素；③心理风险因素。 2．风险事故：风险的可能性最终成为现实， 进而引起损失的结果。
一、风险与保险
3．损失：指非故意、非计划、非预期的经济 价值的减少。 ① 直接损失——风险造成财产本身的损失； ② 间接损失——直接损失引起的其他损失。
二、保险的概念
5．保险费：投保人为取得保险人所承担 的赔付责任而付出的代价。 保险费＝保险金额×保险费率
①纯 保 费：用于赔偿或给付的那部分。 ②附加保费：用于营业费用支出、利润实现、 安全系数等。
6．保险金念
7．保险责任：即保险人承担赔偿或给付 责任的范围。
一、风险与保险
（四）对付风险的方法 1、避免风险；损失频率高,损失程度大的风险 2、保留风险；损失频率低,损失程度小的风险 3、减少风险；损失频率高,损失程度小的风险 4、转移风险。损失频率低,损失程度大的风险
一、风险与保险
（五）风险管理 1、风险管理的概念—主要对付纯粹风险 2、风险管理的目标 3、风险管理的基本程序 (1) 认识和鉴别所有风险 (2) 估测各类风险的大小 (3) 选择风险管理技术 (4) 评价风险管理的效益
（二）其他险种的起源 火灾保险、人身保险 责任保险、信用保险
二、保险的起源和发展
（三）劳合社的性质和特点 1．性质：不是保险公司，而是一个保险市场。 2．特点：①本身不经营保险业务，只向成员提
标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。
2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。
3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会
条件。 5．科学计算技术是保险运行的数理基础。
二、保险的起源和发展
（一）海上保险是起源最早、历史最悠久 的险种（起源于意大利） 1．共同海损起源说 2．船舶（货物）抵押借款起源说