英国1906年海上保险法
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②询问回答告知 又称主观告知，即保险人在投保单上将自己所 要了解的事项列出，由投保人或被保险人逐项回 答。凡投保单上所询问的事项都被认定为重要事 实，投保人或被保险人只须逐项如实回答，即认 为已履行了告知义务；对保险人询问以外的问 题，投保人或被保险人没有告知义务，即使询问 以外的情况具有重要性，亦不负告知义务。采取 这种方式，可足以保护被保险人的利益。目前多 数国家都采取询问回答告知方式。
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二、最大诚信原则的内容
最大诚信原则主要涉及三个方面的问题，
即告知、陈述和保证。由于告知与陈述的内容
很相近，因而中国《保险法》和《海商法》
将两者合并，统称为告知。
1．告知（Disclosure）
（1）告知的概念
告知是指，投保人或被保险人在签订保险合同
前或同时，应将他所知道的或在通常业务中应当
知道的与保险标的有关的重要事实尽量告诉保险
人，通常称之为告知义务。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
告知存在于合同签订之前，它并不是合同规定 的义务，而是保险立法加诸投保人或被保险人的 特别义务。违反告知义务，保险合同仍可能成 立，只是保险人有权解除合同而已。
（2）告知的范围 根据中国《海商法》的规定以及其他国家保险 法的规定，被保险人在订立保险合同前应向保险 人告知的重要事实，包括被保险人实际知道的重 要事实和在通常业务中应当知道的或称推定知道 的重要事实。
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（4） 在保险业务中，一方当事人（一般指被保险人）在订立保险合同时，
未将重要事实告知另一方当事人（一般指保险人）即构成违反告 知义务。对违反告知义务的法律后果，各国保险法律的规定不尽 相同，主要分为保险合同无效和保险人有权解除保险合同两种。 关于被保险人违反告知义务，保险人的解除合同权利，不同国家的 法律有不同的规定。有的国家法律对被保险人的违反告知义务， 不考虑其是否故意所为，只要不告知的事项属于重要事实，均规 定保险人有权解除合同。英国1906年《海上保险法》的规定就是 如此。有的国家则区别故意的违反和非故意的违反，对其法律后 果作不同的规定。目前，世界上大多数国家采取这种作法。中国 《海商法》和《保险法》的规定也是如此。
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2．保证（Warranty） （1）保证的含义及其性质
保证，又称担保，是最大诚信原则的另一项重 要内容。根据英国1906《年海上保险法》的规 定，保证是指被保险人在保险合同中所作的保证 要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不 存在；或保证履行某
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《2015年英国保险法》采用客观和主观相结合 的“双重标准”规定：“ 重要情况”是指一个谨慎 的保险人在决定是否接受承保，或以何种条件接 受承保时会有影响的情况(不必是决定性影响， 此即所谓客观标准); 而且是对本案保险人有实际 影响的情况（此即所谓主观标准)。
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（3）告知的方式 从各国保险立法来看，关于投保人或被保险人 的告知方式一般分为以下两种方式： ①无限告知 又称客观告知，即法律对告知的内容没有确定 性的规定，而是只要事实上与保险标的危险状况 有关的任何重要事实或情况，投保人或被保险人 都有义务如实告知保险人，而且须与客观存在的 事项相符。
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《2015年英国保险法》对MIA1906规定的最大诚信原则进行了重大修改， 不
再分别规定为“告知义务”和“陈述义务”，将其统称为对风险的“公平提示义务” （The Duty of Fair Presentation），重新平衡了保险双方的权利义务。
在履行“公平提示义务”方面，被保险人有义务对可能的重要情况进行“合理查询”， 合理清楚地且正确提供（不得误述），使得保险人获得重要情况的完整信息， 或足够的信息使保险人能判断为确定风险还需要询问什么信息；同时，保险 人也应为判断风险而主动地、清楚地向被保险人询问所需的信息。 在违反“公平提示义务”的救济方面，新法修改了MIA1906合同自始无效的单 一救济方式，而是区分被保险人违反该义务的主观状态，及对保险合同的具 体影响程度，给予如下相应的救济： （1）被保险人故意或轻率违反公平提示义务的，保险人有权视合同无效， 且不退还已收取的保险费； （2）被保险人非故意或轻率违反义务，而公平提示且保险人不会承保的， 保险人有权视合同无效，但需退还已收取的保险费； （3）被保险人非故意或轻率违反公平提示义务，且保险人会包含其他承保条 件的，保险人有权主张该其他承保条件是合同的一部分（可能导致拒赔某种 损失）； （4）被保险人非故意或轻率违反公平提示义务，且保险人会收取更高的保 险费的，保险人有权相应减少保险赔付金额。
中国《保险法》也在第5条特别强调：“保险 活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实 信用原则。”所谓诚实是指一方当事人对另一 方当事人不得隐瞒、欺骗；所谓信用是指任何一 方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。
所谓最大诚信原则，是指在保险合同的签订
和履行过程中，双方均应本着绝对的诚意办事， 恪守信用，互不隐瞒和欺骗，特别是在签订保险 合同时，无论是否被问及，双方当事人均应自动 地把与投保标的有关的重要情况向对方作充分、 正确的披露（告知）。
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对投保人或被保险人的告知方式，中国《保险 法》和《海商法》有不同的规定。
中国《保险法》第17条规定：“订立保险合同， 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容， 并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出 询问，投保人应当如实告知。”可见，中国《保 险法》的规定与询问回答告知方式相近。
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而中国《海商法》第222条的规定为：“合同 订 立前，被保险人应将其知道的或者在通常业务中 应当知道的……重要情况如实告知保险人。”因 此中国《海商法》所取的是无限告知的方式。在 这一方式下，被保险人告知的内容并不局限于投 保单上所列项目和保险人所询问的事项。
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最大诚信原则，又称最高诚信原则，它是 保险法各项基本原则中的首要原则，严格遵守 最大诚信原则是维持保险业务正常进行的前提 条件。
英国于2015年2月通过了《2015年英国保险法》 （The Insurance Act 2015, UK），并于2016年 8月生效。该法对MIA1906中关于“最大诚信原 则”及“保证”在内的相关规定进行了修改。但 对于海上保险而言，该法不是强制性的法律，仍 是保险合同的补充，即保险双方可排除适用该法。
②询问回答告知 又称主观告知，即保险人在投保单上将自己所 要了解的事项列出，由投保人或被保险人逐项回 答。凡投保单上所询问的事项都被认定为重要事 实，投保人或被保险人只须逐项如实回答，即认 为已履行了告知义务；对保险人询问以外的问 题，投保人或被保险人没有告知义务，即使询问 以外的情况具有重要性，亦不负告知义务。采取 这种方式，可足以保护被保险人的利益。目前多 数国家都采取询问回答告知方式。
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二、最大诚信原则的内容
最大诚信原则主要涉及三个方面的问题，
即告知、陈述和保证。由于告知与陈述的内容
很相近，因而中国《保险法》和《海商法》
将两者合并，统称为告知。
1．告知（Disclosure）
（1）告知的概念
告知是指，投保人或被保险人在签订保险合同
前或同时，应将他所知道的或在通常业务中应当
知道的与保险标的有关的重要事实尽量告诉保险
人，通常称之为告知义务。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
告知存在于合同签订之前，它并不是合同规定 的义务，而是保险立法加诸投保人或被保险人的 特别义务。违反告知义务，保险合同仍可能成 立，只是保险人有权解除合同而已。
（2）告知的范围 根据中国《海商法》的规定以及其他国家保险 法的规定，被保险人在订立保险合同前应向保险 人告知的重要事实，包括被保险人实际知道的重 要事实和在通常业务中应当知道的或称推定知道 的重要事实。
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（4） 在保险业务中，一方当事人（一般指被保险人）在订立保险合同时，
未将重要事实告知另一方当事人（一般指保险人）即构成违反告 知义务。对违反告知义务的法律后果，各国保险法律的规定不尽 相同，主要分为保险合同无效和保险人有权解除保险合同两种。 关于被保险人违反告知义务，保险人的解除合同权利，不同国家的 法律有不同的规定。有的国家法律对被保险人的违反告知义务， 不考虑其是否故意所为，只要不告知的事项属于重要事实，均规 定保险人有权解除合同。英国1906年《海上保险法》的规定就是 如此。有的国家则区别故意的违反和非故意的违反，对其法律后 果作不同的规定。目前，世界上大多数国家采取这种作法。中国 《海商法》和《保险法》的规定也是如此。
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2．保证（Warranty） （1）保证的含义及其性质
保证，又称担保，是最大诚信原则的另一项重 要内容。根据英国1906《年海上保险法》的规 定，保证是指被保险人在保险合同中所作的保证 要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不 存在；或保证履行某
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《2015年英国保险法》采用客观和主观相结合 的“双重标准”规定：“ 重要情况”是指一个谨慎 的保险人在决定是否接受承保，或以何种条件接 受承保时会有影响的情况(不必是决定性影响， 此即所谓客观标准); 而且是对本案保险人有实际 影响的情况（此即所谓主观标准)。
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（3）告知的方式 从各国保险立法来看，关于投保人或被保险人 的告知方式一般分为以下两种方式： ①无限告知 又称客观告知，即法律对告知的内容没有确定 性的规定，而是只要事实上与保险标的危险状况 有关的任何重要事实或情况，投保人或被保险人 都有义务如实告知保险人，而且须与客观存在的 事项相符。
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《2015年英国保险法》对MIA1906规定的最大诚信原则进行了重大修改， 不
再分别规定为“告知义务”和“陈述义务”，将其统称为对风险的“公平提示义务” （The Duty of Fair Presentation），重新平衡了保险双方的权利义务。
在履行“公平提示义务”方面，被保险人有义务对可能的重要情况进行“合理查询”， 合理清楚地且正确提供（不得误述），使得保险人获得重要情况的完整信息， 或足够的信息使保险人能判断为确定风险还需要询问什么信息；同时，保险 人也应为判断风险而主动地、清楚地向被保险人询问所需的信息。 在违反“公平提示义务”的救济方面，新法修改了MIA1906合同自始无效的单 一救济方式，而是区分被保险人违反该义务的主观状态，及对保险合同的具 体影响程度，给予如下相应的救济： （1）被保险人故意或轻率违反公平提示义务的，保险人有权视合同无效， 且不退还已收取的保险费； （2）被保险人非故意或轻率违反义务，而公平提示且保险人不会承保的， 保险人有权视合同无效，但需退还已收取的保险费； （3）被保险人非故意或轻率违反公平提示义务，且保险人会包含其他承保条 件的，保险人有权主张该其他承保条件是合同的一部分（可能导致拒赔某种 损失）； （4）被保险人非故意或轻率违反公平提示义务，且保险人会收取更高的保 险费的，保险人有权相应减少保险赔付金额。
中国《保险法》也在第5条特别强调：“保险 活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实 信用原则。”所谓诚实是指一方当事人对另一 方当事人不得隐瞒、欺骗；所谓信用是指任何一 方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。
所谓最大诚信原则，是指在保险合同的签订
和履行过程中，双方均应本着绝对的诚意办事， 恪守信用，互不隐瞒和欺骗，特别是在签订保险 合同时，无论是否被问及，双方当事人均应自动 地把与投保标的有关的重要情况向对方作充分、 正确的披露（告知）。
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对投保人或被保险人的告知方式，中国《保险 法》和《海商法》有不同的规定。
中国《保险法》第17条规定：“订立保险合同， 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容， 并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出 询问，投保人应当如实告知。”可见，中国《保 险法》的规定与询问回答告知方式相近。
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而中国《海商法》第222条的规定为：“合同 订 立前，被保险人应将其知道的或者在通常业务中 应当知道的……重要情况如实告知保险人。”因 此中国《海商法》所取的是无限告知的方式。在 这一方式下，被保险人告知的内容并不局限于投 保单上所列项目和保险人所询问的事项。
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最大诚信原则，又称最高诚信原则，它是 保险法各项基本原则中的首要原则，严格遵守 最大诚信原则是维持保险业务正常进行的前提 条件。
英国于2015年2月通过了《2015年英国保险法》 （The Insurance Act 2015, UK），并于2016年 8月生效。该法对MIA1906中关于“最大诚信原 则”及“保证”在内的相关规定进行了修改。但 对于海上保险而言，该法不是强制性的法律，仍 是保险合同的补充，即保险双方可排除适用该法。