小额支付系统跨行通存通兑业务处理说明(银支付[2006]105附件1
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2、开户行收到实时借记业务包，检查付款人账号、户名及密码的合法性，并确认其账户余额足够支付。检查通过的作账务处理，其会计分录为：
借：XX存款－XX户（交易金额）
贷：待清算支付款项（交易金额）
检查未通过的做拒绝处理，并记录错误原因。
业务回执阶段：
1、开户行完成相应处理后，应按规定实时组成PKG010实时借记业务回执包（业务类型号30101个人储蓄通兑业务，006通用回执业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发给代理行。
30503
客户账户应答业务
PKG013
实时信息业务包
业务类型号与业务要素集对照表
30001
个人储蓄通存业务
001
普通转账业务要素集
原业务
006
通用回执业务要素集
回执业务
30101
个人储蓄通兑业务
001
普通转账业务要素集
原业务
006
通用回执业务要素集
回执业务
30502
客户账户查询业务
005
通用信息业务要素集
2、小额支付系统对回执包进行双边轧差处理，并将轧差结果实时通知代理行和开户行。
3、代理行收到开户行返回的回执后，交易成功的，为客户打印存款回单，记载个人储蓄通存业务发生额（通存金额），同时打印手续费回单（代理行手续费）交与客户。
交易失败的，将一联回执交易清单交与客户，并将现金退还给存款人或将款项转入指定账户。其会计分录为：
编号
要素名称
强制项/可选项
（M/O）
属性
备注
1
账号类型
M
1n
见说明
2
账号
M
32x
3
密码验证码算法
M
2n
01：支付密码单密码
02：支付密码器密码
03：数字签名
05：其他
4
密码验证码长度
M
8n
5
密码验证码值
M
NE
6
查询类型
M
1n
见说明
7
查询附言
O
60g
说明：
（1）账号类型：0 银行账号 1 贷记卡 2 信用卡 9 其他
行内系统发来的通兑业务时，应对单笔金额进行检查，超过上限的作拒绝处理，并提示拒绝原因。
开户行行内系统对同一账户当日通兑业务累计金额进行上限管理，该上限值支持参数化设置，由业务主管部门确定并统一下发至商业银行行内系统。开户行行内系统收到支付系统转来的通兑业务时，应对付款人账户当日通兑业务累计金额进行检查，超过限额的作拒绝处理，并提示拒绝原因。
（一）
（二）
（三）
四
（一）
个人储蓄通存业务
业务发起阶段：
1、客户填写存款凭条，缴存现金或委托代理行从指定账户转出一定金额（通存金额＋代理行手续费）。代理行收到存款人存款凭条，收取现金或从指定账户扣减款项并作相应账务处理，然后按规定格式组成PKG003实时贷记业务包（业务类型号30001个人储蓄通存业务，001普通转账业务要素集），交易金额为通存金额。PKG003实时贷记业务包加编密押后，经CCPC、NPC实时转发至开户行。
（二）通兑业务
1、冲正成功的处理。代理行收到冲正成功的应答，表明原通兑业务已处理失败，代理行可重新办理通兑业务。
开户行收到冲正成功的通知后，如原通兑业务已作账务处理，应对原账务记录进行冲正处理。其会计分录为：
借：XX存款－XX户（交易金额）（红字）
贷：待清算支付款项（交易金额）（红字）
2、冲正失败的处理。代理行收到冲正失败的应答，确认原通兑业务已作轧差处理的，后续处理同通兑业务的交易成功回执阶段；确认原通兑业务未作轧差处理的，表明原通兑业务已处理失败，代理行可重新办理通兑业务。
借：现金或待清算支付款项（代理行手续费）
贷：手续费（代理行手续费）
交易失败的，将一联回执交易清单交客户。
4、开户行收到回执包的轧差结果后，交易失败的，将资金退回付款人账户。其会计分录为：
借：XX存款－XX户（交易金额）（红字）
贷：待清算支付款项（交易金额）（红字）
（一）
（二）
五、
小额支付系统跨行通存通兑业务支持客户跨行查询开户行账户状态或当前余额信息。代理行收到客户提交存折或银行卡、身份证件，审核无误后，提示客户输入开户行账户密码，按规定组成PKG013实时信息业务包（业务类型号30502客户账户查询业务，005通用信息业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发至开户行。
（一）通存业务
1、冲正成功的处理。代理行收到冲正成功的应答，表明原通存业务已处理失败，代理行可重新办理通存业务。
如存款人决定不再办理通存业务，代理行应将现金退还给存款人或将款项转入存款人账户。其会计分录为：
借：现金或XX存款－XX户（通存金额＋代理行手续费）（红字）
贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）
05：其他
6
密码验证码长度
M
8n
7
密码验证码值
M
NE
说明：
（1）付款人账户类型、收款人账户类型：业务明细数据的账户字段的类型。0 银行账号 1 贷记卡 2 借记卡 9 其他
（2）通存通兑业务模式：0 现金 1 转账
（3）密码类型：0 账户密码 1 卡密码 3 交易密码 4 查询密码 9 其他密码
（三）客户账户信息查询附加域格式
（2）查询类型：1－查询余额 2－查询账户
（四）客户账户信息查询应答附加域格式
编号
要素名称
强制项/可选项
（M/O）属性备注来自附件1:小额支付系统跨行通存通兑业务处理说明
一、
跨行通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，个人客户可以选择任何一家办理小额支付系统通存通兑业务的银行机构作为代理行，办理跨行存取款业务。
二、
小额支付系统仅支持个人跨行通存通兑业务，业务处理支持现金和转账两种方式。
（一）使用现金方式办理通存业务，客户向代理行缴存现金；使用转账方式办理通存业务，客户从代理行存款账户中转出通存款项。
借：待清算支付款项（通兑金额）
贷：XX存款－XX户（通兑金额）
借：现金或待清算支付款项（代理行手续费）
贷：手续费（代理行手续费）
采用现金方式办理通兑业务的，代理行会计分录为：
借：待清算支付款项（通兑金额）
贷：应解汇款及临时存款－XX户（通兑金额）
借：应解汇款及临时存款－XX户（通兑金额）
贷：现金（通兑金额）
代理行会计分录为：
借：现金或XX存款－XX户（通存金额＋代理行手续费）
贷：待清算支付款项（通存金额）
贷：手续费（代理行手续费）
2、开户行收到实时贷记业务包，检查存款人账号、户名的合法性并记录检查结果。
业务回执阶段：
1、开户行根据检查结果按规定格式实时组成PKG009实时贷记业务回执包（业务类型号30001个人储蓄通存业务，006通用回执业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC转发给代理行。
（四）
办理跨行通存通兑业务应确保客户的密码安全，在技术设计上应实现客户密码数据的密文传输，保证在整个业务处理流程中，用户的密码信息不会被泄密或窃取。
（五）
客户办理跨行通存通兑业务应向代理行缴纳手续费，支付系统定期向代理行收取汇划费用并按一定比例返还给客户开户行。
（六）代理行和开户行为客户办理跨行通存通兑业务时，应遵循反洗钱及现金管理等有关规定。
六、
代理行发出PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包后，在预期时间内仍未收到回执信息的，可发起冲正指令取消未纳入轧差的通存通兑业务。冲正指令处理流程采用拽回机制，即冲正指令从行内系统发出后，从MBFE、CCPC、NPC逐级查找，到第一个可确定业务不可冲正的节点返回，并在冲正应答中记录被冲正业务要素和业务状态。同时，当原通存通兑业务冲正成功时，小额支付系统再单独向开户行发送冲正通知。
（二）使用现金方式办理通兑业务，代理行支付现金给客户；使用转账方式办理通兑业务，代理行向客户指定的本行账户转入通兑款项。
三、约束条件
（一）办理跨行通存通兑业务的开户行、代理行均应为采取直联方式接入小额支付系统的参与者。
（二）跨行通存通兑业务支持个人结算账户和个人储蓄账户。
（三）办理个人储蓄通兑业务应提供存折或银行卡，及个人有效身份证件等资料。
（五）应用层点对点的数据采取加密机制。
十
（一）业务类型号
30001
个人储蓄通存业务
委托人到非开户行办理同城或异地存款业务，代理行经支付系统实时将款项汇划给其开户行并实时接收处理回执
30101
个人储蓄通兑业务
委托人到非开户行办理同城或异地取款业务，代理行经支付系统实时要求其开户行汇划款项
30502
客户账户查询业务
九
通存通兑加密系统应满足以下数据传输安全控制要求：
（一）严密的密钥管理机制，在技术上实施严格和可靠的密钥分配过程。
（二）客户密码（PIN）的加密及转换机制，不允许PIN的明码在通信线路上和人工可操作的存储媒体上出现。
（三）对交易报文作来源正确性及数据完整性鉴别的机制。
（四）所有入网机构采用硬件加密装置。
1、代理行收到客户提交的取款凭条，审查客户存折或银行卡、及有关身份证件无误后，提示客户输入开户行账户密码，按规定组成PKG004实时借记业务包（业务类型号30101个人储蓄通兑业务，001普通转账业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发至开户行。
客户选择开户行账户扣款方式支付代理行手续费的，PKG004实时借记业务包的交易金额为通兑金额加代理行手续费之和；客户选择使用现金方式缴纳代理行手续费的，PKG004实时借记业务包的交易金额为通兑金额。
30503
客户账户应答业务
005
通用信息业务要素集
（二）通存通兑业务附加域格式
编号
要素名称
强制项/可选项（M/O）
属性
备注
1
付款人账户类型
M
1n
见说明
2
收款人账户类型
M
1n
见说明
3
通存通兑业务模式
M
1n
见说明
4
密码类型
M
1n
见说明
5
密码验证码算法
M
2n
01：支付密码单密码
02：支付密码器密码
03：数字签名
2、小额支付系统对回执包进行双边轧差处理，并将轧差结果实时通知代理行和开户行。
3、代理行收到开户行返回的回执后，交易成功的，付现金或转账（通兑金额）给客户，并为客户打印凭证，记载通兑业务发生额（通兑金额）；代理行收取手续费（代理行手续费）并打印手续费回单交客户。
采用转账方式办理通兑业务的，代理行会计分录为：
七
（一）支付系统向代理行的收费。支付系统按金额段统计通存通兑业务笔数，按笔统计余额查询业务笔数，每月月终按一定标准向代理行收取费用。人民银行将针对通存业务、通兑业务和余额查询业务分别制定收费标准。
（二）支付系统向开户行的费用返还。支付系统按金额段统计通存通兑业务笔数，按笔统计余额查询业务笔数，每月月终按一定标准向开户行进行费用返还。人民银行将针对通存业务、通兑业务和余额查询业务分别制定费用返还标准。
贷：手续费（代理行手续费）（红字）
2、冲正失败的处理。代理行收到冲正失败的应答，确认原通存业务已作轧差处理的，后续处理同通存业务的交易成功回执阶段。确认原通存业务未作轧差处理的，表明原通存业务已处理失败，代理行可重新办理通存业务；如存款人决定不再办理通存业务，代理行应将现金退还给存款人或将款项转入存款人账户。其会计分录同前。
查询客户账户余额或账户信息
30503
客户账户应答业务
返回客户账户余额或账户信息
业务类型号与批量包对照表
30001
个人储蓄通存业务
PKG003
实时贷记业务包
PKG009
实时贷记回执包
30101
个人储蓄通兑业务
PKG004
实时借记业务包
PKG010
实时借记回执包
30502
客户账户查询业务
PKG013
实时信息业务包
（三）代理行向客户的收费。代理行向客户的收费是采取市场化定价还是政府指导价另行规定。
1、
2、
3、
八
为防范业务风险，小额支付系统对客户办理跨行通兑业务实行单笔金额及同一账户当日累计金额（含采用开户行账户扣款模式支付的代理行手续费）的上限管理，客户办理跨行通存业务则不受金额上限约束。
小额支付系统负责对通兑业务单笔金额进行上限管理，该上限值支持参数化设置，由业务主管部门确定并统一下发至商业银行前置机。代理行前置机收到
开户行收到实时信息业务包，检查开户行账号、户名及密码的合法性，检查通过的，记录查询结果；检查失败的，记录失败原因。开户行将检查结果按规定格式实时组成PKG013实时信息业务包（业务类型号30503客户账户应答业务，005通用信息业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发给代理行。
代理行收到开户行返回的回执后，查询成功的，代理行为客户打印回单，记载客户开户行账户状态或当前余额等信息。
借：现金或XX存款－XX户（通存金额＋代理行手续费）（红字）
贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）
贷：手续费（代理行手续费）（红字）
4、开户行收到回执包的轧差结果后，交易成功的，应立即入收款人账户。其会计分录为：
借：待清算支付款项（交易金额）
贷：XX存款－XX户（交易金额）
（二）个人储蓄通兑业务
业务发起阶段：
借：XX存款－XX户（交易金额）
贷：待清算支付款项（交易金额）
检查未通过的做拒绝处理，并记录错误原因。
业务回执阶段：
1、开户行完成相应处理后，应按规定实时组成PKG010实时借记业务回执包（业务类型号30101个人储蓄通兑业务，006通用回执业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发给代理行。
30503
客户账户应答业务
PKG013
实时信息业务包
业务类型号与业务要素集对照表
30001
个人储蓄通存业务
001
普通转账业务要素集
原业务
006
通用回执业务要素集
回执业务
30101
个人储蓄通兑业务
001
普通转账业务要素集
原业务
006
通用回执业务要素集
回执业务
30502
客户账户查询业务
005
通用信息业务要素集
2、小额支付系统对回执包进行双边轧差处理，并将轧差结果实时通知代理行和开户行。
3、代理行收到开户行返回的回执后，交易成功的，为客户打印存款回单，记载个人储蓄通存业务发生额（通存金额），同时打印手续费回单（代理行手续费）交与客户。
交易失败的，将一联回执交易清单交与客户，并将现金退还给存款人或将款项转入指定账户。其会计分录为：
编号
要素名称
强制项/可选项
（M/O）
属性
备注
1
账号类型
M
1n
见说明
2
账号
M
32x
3
密码验证码算法
M
2n
01：支付密码单密码
02：支付密码器密码
03：数字签名
05：其他
4
密码验证码长度
M
8n
5
密码验证码值
M
NE
6
查询类型
M
1n
见说明
7
查询附言
O
60g
说明：
（1）账号类型：0 银行账号 1 贷记卡 2 信用卡 9 其他
行内系统发来的通兑业务时，应对单笔金额进行检查，超过上限的作拒绝处理，并提示拒绝原因。
开户行行内系统对同一账户当日通兑业务累计金额进行上限管理，该上限值支持参数化设置，由业务主管部门确定并统一下发至商业银行行内系统。开户行行内系统收到支付系统转来的通兑业务时，应对付款人账户当日通兑业务累计金额进行检查，超过限额的作拒绝处理，并提示拒绝原因。
（一）
（二）
（三）
四
（一）
个人储蓄通存业务
业务发起阶段：
1、客户填写存款凭条，缴存现金或委托代理行从指定账户转出一定金额（通存金额＋代理行手续费）。代理行收到存款人存款凭条，收取现金或从指定账户扣减款项并作相应账务处理，然后按规定格式组成PKG003实时贷记业务包（业务类型号30001个人储蓄通存业务，001普通转账业务要素集），交易金额为通存金额。PKG003实时贷记业务包加编密押后，经CCPC、NPC实时转发至开户行。
（二）通兑业务
1、冲正成功的处理。代理行收到冲正成功的应答，表明原通兑业务已处理失败，代理行可重新办理通兑业务。
开户行收到冲正成功的通知后，如原通兑业务已作账务处理，应对原账务记录进行冲正处理。其会计分录为：
借：XX存款－XX户（交易金额）（红字）
贷：待清算支付款项（交易金额）（红字）
2、冲正失败的处理。代理行收到冲正失败的应答，确认原通兑业务已作轧差处理的，后续处理同通兑业务的交易成功回执阶段；确认原通兑业务未作轧差处理的，表明原通兑业务已处理失败，代理行可重新办理通兑业务。
借：现金或待清算支付款项（代理行手续费）
贷：手续费（代理行手续费）
交易失败的，将一联回执交易清单交客户。
4、开户行收到回执包的轧差结果后，交易失败的，将资金退回付款人账户。其会计分录为：
借：XX存款－XX户（交易金额）（红字）
贷：待清算支付款项（交易金额）（红字）
（一）
（二）
五、
小额支付系统跨行通存通兑业务支持客户跨行查询开户行账户状态或当前余额信息。代理行收到客户提交存折或银行卡、身份证件，审核无误后，提示客户输入开户行账户密码，按规定组成PKG013实时信息业务包（业务类型号30502客户账户查询业务，005通用信息业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发至开户行。
（一）通存业务
1、冲正成功的处理。代理行收到冲正成功的应答，表明原通存业务已处理失败，代理行可重新办理通存业务。
如存款人决定不再办理通存业务，代理行应将现金退还给存款人或将款项转入存款人账户。其会计分录为：
借：现金或XX存款－XX户（通存金额＋代理行手续费）（红字）
贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）
05：其他
6
密码验证码长度
M
8n
7
密码验证码值
M
NE
说明：
（1）付款人账户类型、收款人账户类型：业务明细数据的账户字段的类型。0 银行账号 1 贷记卡 2 借记卡 9 其他
（2）通存通兑业务模式：0 现金 1 转账
（3）密码类型：0 账户密码 1 卡密码 3 交易密码 4 查询密码 9 其他密码
（三）客户账户信息查询附加域格式
（2）查询类型：1－查询余额 2－查询账户
（四）客户账户信息查询应答附加域格式
编号
要素名称
强制项/可选项
（M/O）属性备注来自附件1:小额支付系统跨行通存通兑业务处理说明
一、
跨行通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，个人客户可以选择任何一家办理小额支付系统通存通兑业务的银行机构作为代理行，办理跨行存取款业务。
二、
小额支付系统仅支持个人跨行通存通兑业务，业务处理支持现金和转账两种方式。
（一）使用现金方式办理通存业务，客户向代理行缴存现金；使用转账方式办理通存业务，客户从代理行存款账户中转出通存款项。
借：待清算支付款项（通兑金额）
贷：XX存款－XX户（通兑金额）
借：现金或待清算支付款项（代理行手续费）
贷：手续费（代理行手续费）
采用现金方式办理通兑业务的，代理行会计分录为：
借：待清算支付款项（通兑金额）
贷：应解汇款及临时存款－XX户（通兑金额）
借：应解汇款及临时存款－XX户（通兑金额）
贷：现金（通兑金额）
代理行会计分录为：
借：现金或XX存款－XX户（通存金额＋代理行手续费）
贷：待清算支付款项（通存金额）
贷：手续费（代理行手续费）
2、开户行收到实时贷记业务包，检查存款人账号、户名的合法性并记录检查结果。
业务回执阶段：
1、开户行根据检查结果按规定格式实时组成PKG009实时贷记业务回执包（业务类型号30001个人储蓄通存业务，006通用回执业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC转发给代理行。
（四）
办理跨行通存通兑业务应确保客户的密码安全，在技术设计上应实现客户密码数据的密文传输，保证在整个业务处理流程中，用户的密码信息不会被泄密或窃取。
（五）
客户办理跨行通存通兑业务应向代理行缴纳手续费，支付系统定期向代理行收取汇划费用并按一定比例返还给客户开户行。
（六）代理行和开户行为客户办理跨行通存通兑业务时，应遵循反洗钱及现金管理等有关规定。
六、
代理行发出PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包后，在预期时间内仍未收到回执信息的，可发起冲正指令取消未纳入轧差的通存通兑业务。冲正指令处理流程采用拽回机制，即冲正指令从行内系统发出后，从MBFE、CCPC、NPC逐级查找，到第一个可确定业务不可冲正的节点返回，并在冲正应答中记录被冲正业务要素和业务状态。同时，当原通存通兑业务冲正成功时，小额支付系统再单独向开户行发送冲正通知。
（二）使用现金方式办理通兑业务，代理行支付现金给客户；使用转账方式办理通兑业务，代理行向客户指定的本行账户转入通兑款项。
三、约束条件
（一）办理跨行通存通兑业务的开户行、代理行均应为采取直联方式接入小额支付系统的参与者。
（二）跨行通存通兑业务支持个人结算账户和个人储蓄账户。
（三）办理个人储蓄通兑业务应提供存折或银行卡，及个人有效身份证件等资料。
（五）应用层点对点的数据采取加密机制。
十
（一）业务类型号
30001
个人储蓄通存业务
委托人到非开户行办理同城或异地存款业务，代理行经支付系统实时将款项汇划给其开户行并实时接收处理回执
30101
个人储蓄通兑业务
委托人到非开户行办理同城或异地取款业务，代理行经支付系统实时要求其开户行汇划款项
30502
客户账户查询业务
九
通存通兑加密系统应满足以下数据传输安全控制要求：
（一）严密的密钥管理机制，在技术上实施严格和可靠的密钥分配过程。
（二）客户密码（PIN）的加密及转换机制，不允许PIN的明码在通信线路上和人工可操作的存储媒体上出现。
（三）对交易报文作来源正确性及数据完整性鉴别的机制。
（四）所有入网机构采用硬件加密装置。
1、代理行收到客户提交的取款凭条，审查客户存折或银行卡、及有关身份证件无误后，提示客户输入开户行账户密码，按规定组成PKG004实时借记业务包（业务类型号30101个人储蓄通兑业务，001普通转账业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发至开户行。
客户选择开户行账户扣款方式支付代理行手续费的，PKG004实时借记业务包的交易金额为通兑金额加代理行手续费之和；客户选择使用现金方式缴纳代理行手续费的，PKG004实时借记业务包的交易金额为通兑金额。
30503
客户账户应答业务
005
通用信息业务要素集
（二）通存通兑业务附加域格式
编号
要素名称
强制项/可选项（M/O）
属性
备注
1
付款人账户类型
M
1n
见说明
2
收款人账户类型
M
1n
见说明
3
通存通兑业务模式
M
1n
见说明
4
密码类型
M
1n
见说明
5
密码验证码算法
M
2n
01：支付密码单密码
02：支付密码器密码
03：数字签名
2、小额支付系统对回执包进行双边轧差处理，并将轧差结果实时通知代理行和开户行。
3、代理行收到开户行返回的回执后，交易成功的，付现金或转账（通兑金额）给客户，并为客户打印凭证，记载通兑业务发生额（通兑金额）；代理行收取手续费（代理行手续费）并打印手续费回单交客户。
采用转账方式办理通兑业务的，代理行会计分录为：
七
（一）支付系统向代理行的收费。支付系统按金额段统计通存通兑业务笔数，按笔统计余额查询业务笔数，每月月终按一定标准向代理行收取费用。人民银行将针对通存业务、通兑业务和余额查询业务分别制定收费标准。
（二）支付系统向开户行的费用返还。支付系统按金额段统计通存通兑业务笔数，按笔统计余额查询业务笔数，每月月终按一定标准向开户行进行费用返还。人民银行将针对通存业务、通兑业务和余额查询业务分别制定费用返还标准。
贷：手续费（代理行手续费）（红字）
2、冲正失败的处理。代理行收到冲正失败的应答，确认原通存业务已作轧差处理的，后续处理同通存业务的交易成功回执阶段。确认原通存业务未作轧差处理的，表明原通存业务已处理失败，代理行可重新办理通存业务；如存款人决定不再办理通存业务，代理行应将现金退还给存款人或将款项转入存款人账户。其会计分录同前。
查询客户账户余额或账户信息
30503
客户账户应答业务
返回客户账户余额或账户信息
业务类型号与批量包对照表
30001
个人储蓄通存业务
PKG003
实时贷记业务包
PKG009
实时贷记回执包
30101
个人储蓄通兑业务
PKG004
实时借记业务包
PKG010
实时借记回执包
30502
客户账户查询业务
PKG013
实时信息业务包
（三）代理行向客户的收费。代理行向客户的收费是采取市场化定价还是政府指导价另行规定。
1、
2、
3、
八
为防范业务风险，小额支付系统对客户办理跨行通兑业务实行单笔金额及同一账户当日累计金额（含采用开户行账户扣款模式支付的代理行手续费）的上限管理，客户办理跨行通存业务则不受金额上限约束。
小额支付系统负责对通兑业务单笔金额进行上限管理，该上限值支持参数化设置，由业务主管部门确定并统一下发至商业银行前置机。代理行前置机收到
开户行收到实时信息业务包，检查开户行账号、户名及密码的合法性，检查通过的，记录查询结果；检查失败的，记录失败原因。开户行将检查结果按规定格式实时组成PKG013实时信息业务包（业务类型号30503客户账户应答业务，005通用信息业务要素集），加编密押后经CCPC、NPC实时转发给代理行。
代理行收到开户行返回的回执后，查询成功的，代理行为客户打印回单，记载客户开户行账户状态或当前余额等信息。
借：现金或XX存款－XX户（通存金额＋代理行手续费）（红字）
贷：待清算支付款项（通存金额）（红字）
贷：手续费（代理行手续费）（红字）
4、开户行收到回执包的轧差结果后，交易成功的，应立即入收款人账户。其会计分录为：
借：待清算支付款项（交易金额）
贷：XX存款－XX户（交易金额）
（二）个人储蓄通兑业务
业务发起阶段：