××支行案件风险排查整改报告

XX支行案件风险排查整改报告
为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，贯彻落实《XX案件处置工作办法》，有效组织实施我行案件处置工作，全面掌握我行案件风险情况，XX支行于2011年9月-10月在全行范围内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下：
一、成立案件风险排查小组
我行组织员工认真学习《XX支行案件处置工作实施细则》和《X X支行案件风险排查工作的通知》，加强认识，提高警惕，成立了支行行长任组长，分管副行长任副组长，全体员工为组员的XX支行案件风险排查小组。

二、认真研究、制定方案
认真研究《XX支行案件处置工作实施细则》和《XX支行案件风险排查工作的通知》，结合我行实际情况，对关键岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查，对小额信贷、假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、库存现金、各种重要空白凭证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、安全保卫等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检查，密切关注有经商、大额资金炒股、不正常交友等行为，以及涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为等的“九种人”实施动态监督。

三、案件风险排查具体事项
（一）客户尽职调查情况。

对于客户开户，我行能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立
存款账户；对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。

经自查，没有为不明身份的人办理相关业务。

（二）大额和可疑交易报告情况。

对于大额的可疑交易，我行一定能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。

在此次自查期间，并未发现有可疑交易。

（三）柜员管理方面：
1. 建立健全柜员岗位责任制，按规定分设权限。

2. 确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码
泄露给他人使用。

3. 主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后
监督。

4. 柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务，都经主管柜员授
权。

5. 严格执行在监控下办理柜员交接，不存在违规交接现象。

（四）印章、重要空白凭证管理方面：
1. 业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。

2. 重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白
凭证登记簿。

3. 印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白
凭证上预先加盖印章现象。

（五）查库制度方面：
1. 按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。

2. 不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。

（六）银行卡业务方面：
1. 空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。

2. 废卡及时收回、处理，登记、保管并定期上交。

3. 严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。

4. 按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。

（七）信贷业务方面：
1. 我行严格按照国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷
款，不存在违规冒名发放贷款现象。

2. 对小额信贷业务，按照现行的信贷制度规定，对借款人资料进行全面审查，实地调查，并按照相关程序进行贷款上报、审批、发放，并做好贷后管理工作。

（八）其他方面：
1. 按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。

2. 定期进行录像检查。

3. 我行落实了亲属回避制度，并尽力落实轮岗休假等制度。

4. 开展“九种人”深度排查。

通过检查员工思想、行为规范监督，对“九种人”进行了重点排查，此次自查中未发现违规现象。

四、排查中发现的问题
1. 轮岗休假制度执行困难。

由于我支行人员较少，内退返聘人员较多，业务相对繁忙，员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。

2. 业务操作人为控制程度较高。

由于我行业务办理过程中，大部
分业务的操作、控制、审核、监督都依靠人工控制，而员工素质参差不齐，易形成操作风险。

3. 人员兼岗现象严重。

由于我行人员配备不到位，造成人员少，岗位多，一人多岗现象较为普遍，不利于风险防控。

五、整改措施
1. 加强学习、提高认识。

坚决摈弃“重经营、轻管理”思想，牢固树立依法、合规经营理念，从源头抓起、抓好，严格审核业务操作的规范性。

2. 加强制度执行力度。

完善账户管理的制度执行，明确职责，规范账户的开立、变更、使用、撤销及交易业务的操作规范。

3. 组织培训，提高员工业务素质。

制定培训计划，认真开展对一线员工业务培训，增强关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知识，切实提高员工业务素质，努力提高风险防范能力。

4. 加大检查力度，促进管理规范化。

制定检查方案，定期开展风险排查工作，及时总结问题，积极加以整改，促进风险管理规范化、风险排查常态化、风险防范科学化。

5. 严格考核问责，提高执行力。

对检查中发现违规责任人，严格考核问责，依照《XX支行案件处置工作实施细则》及时上报处理，强化合规意识、制度意识，提高执行力。

六、意见建议
1. 根据《关于开展人民币单位结算账户开立、转账、现金支取业务自查的通知》，要求对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算账户，或同一自然人是两个以上单位法人或单位负责人的，或者两个以
上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，采取回访、实地查访等一项或者多项措施核实存款人的身份。

但在实际操作中代理人提供的法定代表人联系方式等信息存在不真实的现象，回访缺乏实际意义。

建议加强系统控制，对于信息不一致的情况，系统自动拒绝开户。

2. 对于规章制度中的部分具有一定灵活性且非原则性条款，建议明确相关规定，减少柜员灵活操作的空间，以避免操作随意，减少风险隐患。

3. 对于大额可疑交易，一线柜员难以核实款项用途的真实性，建议采取适当措施以辨别用途真实性，监控资金流向，防范风险。

通过此次自查，我行找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。

在今后的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我行各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。

XX支行
二O—一年十月九日。