商业银行表外业务的创新发展

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对我国商业银行表外业务创新的思考

对我国商业银行表外业务创新的思考

原 因; 最后从 创造宏观 环境和 构建银 行 自身的 多元化 开发 战略 两大方 面提 出表 外业务 创新 的对策 。 关 键 词 : 业银 行 ;表 外 业 务 ; 创 新 策略 商
近三 十年来 , 个 国际金 融环 境 发生 了急剧 的变化 : 整 金 实 力 、 富 的 经 验 等 优 势 , 新 的 业 务 经 营 领 域 中 开 辟 并 巩 丰 在 固 自己 的 阵 地 。
券化 , 从而 获得新 的 资金 来 源 , 速 银行 资金 的周 转 。借助 加
于 表 外 业 务 , 业 银 行 大 大 弥 补 r其 资 金 缺 口 , 强 r资 产 商 增
的流动性 。
利率变 动越来越 频繁 , 贷 款利 差越 来 越 小 , 得我 国商业 仔 使
二 、 国 商 业 银 行 表 外 业 务 经 营 现 状 及 问题 分 析 我
议 等都具 有转移 价格 风险 的功能 。
促进 整个 银 行 业 与 国 民 经 济 的健 康 、 定 发 展 具 有 重 大 稳
的理 论 与 现 实 意 义 。

( 发 展表 外业务 可 以增 加 商业 银 行 资金 来 源 和资 产 五)
流 动 性

我 国 商 业 银 行 发 展 表 外 业 务 的重 要 性
已超 过 5 , 且 呈 现 快 速 上 升 趋 势 。 O 而 随 着 我 国 经 济 金 融 改 革 的 逐 步 深 化 和 对 外 开 放 程 度
( ) 展 表 外 业 务 町 以 降 低 经 营 成 本 , 加 经 营 利 润 三 发 增 由 于 表 外 业 务 基 本 上 无 需 运 用 或 较 少 运 用 自有 资 本 , 而
且 还可 以放慢 资产增 长速度 , 因此 可 以避免资本 充足 率 的限

商业银行中间及表外业务创新探索

商业银行中间及表外业务创新探索

05
中间及表外业务创新的挑战与 对策
中间及表外业务创新面临的挑战
监管政策限制
监管机构对中间及表外业务的 监管政策严格,对创新业务开
展构成限制。
市场竞争激烈
随着金融市场的竞争加剧,中 间及表外业务的利润空间受到 压缩。
技术落后
部分银行在中间及表外业务的 技术应用上相对落后,无法满 足客户日益增长的需求。
商业银行中间及表外业务创 新探索
汇报人: 2023-12-26
目录
• 中间及表外业务概述 • 当前中间及表外业务市场现状 • 中间及表外业务创新方向 • 中间及表外业务创新案例分析 • 中间及表外业务创新的挑战与
对策
01
中间及表外业务概述
中间及表外业务的定义与分类
定义
中间及表外业务是指商业银行在资产 负债表之外提供的金融服务,这些服 务通常不涉及直接的资金借贷,而是 通过收取手续费、佣金等方式获得收 入。
THANKS
谢谢您的观看
分类
中间及表外业务主要包括支付结算、 代理理财、担保承诺、金融衍生品交 易等类型。
中间及表外业务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代,随着金融市场的逐步开放和金融创新的涌现,商业银行开始涉足中间及表外业务。
快速发展阶段
20世纪90年代至今,随着金融科技的进步和客户需求的变化,中间及表外业务得到了快速发展,成为商业银行重 要的收入来源。
成功与失败的中间及表外业务创新案例分析
成功案例:平安银行通过推出“ 平安好医生”线上医疗服务平台 ,将金融服务与健康管理相结合 ,实现了跨界的业务融合和创新 。
失败案例:某大型国有银行曾尝 试推出线上理财平台,但由于技 术故障和用户体验不佳,最终未 能成功吸引客户并导致项目失败 。

商业银行表外业务的创新发展

商业银行表外业务的创新发展

商业银行表外业务的创新发展一、本文概述1、商业银行表外业务的简要介绍商业银行表外业务是指商业银行从事的,按照现行的会计准则不计入资产负债表,不形成现实资产负债,但能够影响银行当期损益的业务。

随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现,商业银行表外业务已经成为银行收入的重要来源之一。

本文将对商业银行表外业务的创新发展进行探讨。

商业银行表外业务主要包括三种类型:担保类业务、承诺类业务和金融衍生交易类业务。

担保类业务是指银行为客户的交易提供担保,并承担相应的风险,如贷款承诺、投标保证等。

承诺类业务是指银行在一定条件下向客户承诺在未来某一时间提供某种金融服务的业务,如回购协议、资产证券化等。

金融衍生交易类业务是指银行从事的金融衍生品交易,如远期合约、期权等。

商业银行表外业务的创新发展主要体现在以下几个方面:创新金融产品、拓展服务领域和提升服务质量。

随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现,商业银行表外业务的产品种类和服务领域也在不断拓展。

例如,近年来,银行开始推出基于互联网技术的金融产品,如P2P网贷、网络借贷等,这些产品具有便利、快捷、低成本等优点,深受广大投资者和借款人的欢迎。

此外,银行还通过与第三方合作的方式,拓展服务领域,如与电商、物流等领域合作,提供更加全面的金融服务。

2、商业银行表外业务创新发展的重要性随着金融市场的不断发展和监管政策的逐步完善,商业银行表外业务的创新发展越来越受到关注。

表外业务是指商业银行从事的未纳入资产负债表内的金融业务,这些业务可以增加银行的收益,同时也能降低其风险。

本文将探讨商业银行表外业务创新发展的重要性。

2、商业银行表外业务创新发展的重要性首先,商业银行表外业务的创新发展有助于增强客户体验,提高产品竞争力。

随着金融科技的进步,客户需求日益多样化,商业银行需要不断改进和丰富表外业务品种,以满足客户的个性化需求。

例如,通过开展跨境理财、消费金融等表外业务,为客户提供更多的投资选择和消费金融产品,提高客户满意度和忠诚度。

我国商业银行表外业务的发展现状_问题及对策

我国商业银行表外业务的发展现状_问题及对策

182 2012.032012年03月我国商业银行表外业务的发展现状、问题及对策文/李燕 杨珂摘 要:表外业务作为西方现代商业银行业务经营与拓展的一个重点,它的发展速度以及规模都已经超过了表内业务,在银行业务结构中的地位也日趋重要,而我国商业银行的表外业务无论在业务规模上还是品种结构各方面都和国外相差甚远。

我国商业银行应抓住发展的机遇,实现经营多元化,拓展新的利润渠道,努力拓展表外业务。

关键词:商业银行;表外业务;风险;对策中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1006-4117(2012)03-0182-03一、商业银行表外业务概述商业银行的表外业务(Off-Balance Sheet Activities,OBS)是指商业银行从事的,按照通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响其当期损益的经营活动。

据巴塞尔委员会的标准划分,表外业务有狭义和广义之分。

狭义的表外业务是指虽然未列入资产负债表,但同表内资产和负债业务联系紧密,即形成银行的或有资产和或有负债,其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债,主要包括贷款承诺、信托担保、金融衍生品、证券相关业务等;广义的表外业务除了包括狭义的表外业务,还包括结算、担保、代理等相对来所无风险的,金融服务类业务,即包括中间业务。

商业银行表外业务的特点在于其基本不运用或不直接运用自身资金来提供服务,并且具有易操作,金融杠杆高,风险巨大等特点[1]。

二、国内外商业银行表外业务的发展现状1、国外商业银行表外业务的发展现状表外业务在西方产生由来已久,但直到到20世纪80年代,随着金融市场的扩大和金融产品的不断创新,表外业务才在西方迅速发展起来。

美国的几家大银行如花旗银行、美洲银行从那时起就大力发展表外业务,自1988年以来,其表外业务所涉及的经营活动的资产总和已超过2.2万亿美元,而同期这几家银行资产负债项下的资产总和为7800亿美元;在90年代末期,表外业务已经超过传统资产负债业务的发展,其平均增速到达了54.2%,远高于同期资产总额9%和资本总额21.65%的增速。

商业银行经营学第八章__表外业务new

商业银行经营学第八章__表外业务new
5.从长远来看,人民币利率、汇率逐步放开,混业经营是商业银行的


发展趋势。
第一节 银行表外业务的发展

(四)发展我国表外业务的条件 从总体上看,我国商业银行开展表外业务,需具备以下 条件: 1、商业银行经营思想的更新 2、银行业技术手段的提高 3、新型金融人才的培养

4、国家和行业有关法律、法规的调整 (放松制度约束, 拓宽制度空间)
第二节 担保业务

一、备用信用证 1、备用信用证的定义 备用信用证(Standby Letter of Credit),又称担保信用证 (Guaranteed Letter of Credit),是指开证行根据开证申请人的请求, 对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。即开证行在开证申请人未 能履行其应履行的义务时,受益人只要凭备用信用证的规定向开证行 开具汇票(或不开汇票)并提交开证申请人未履行义务的声明或证明 文件,即可获得开证行的偿付。

2、备用信用证的类型 可撤销的备用信用证(Revocable SCL):是指附有申请 人财务状况出现某种变化时可撤销和修改条款的备用信用
证,这种信用证旨在保护开证行的利益。

不可撤销的备用信用证(Irrevocable SCL):开证行不 可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说,开证行不 可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保障。
第一节 银行表外业务的发展

三、表外业务发展的原因 (一)规避资本管制,增加(资产负债表之外的)盈利来源 (二)为了适应金融环境的变化(例如混业经营、金融脱媒等) (三)为了转移和分散风险(例如金融衍生工具) (四)为了适应客户对银行服务多样化的需要 (五)银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务 (六)科技进步推动了银行表外业务

浅谈银行表外业务创新

浅谈银行表外业务创新
为。这项业务在工行及其他银行 中部分开展 , 国际业务 中运 在 用的较为广泛 。
“ 进退 机制” ,实行有所为 、有所不 为 ,只有 能够降低市 场交 易成本 ,提高金 融效率 ,并能带来 经济效益 的金融创新 才应
得到开发与推广 。
2 坚持走引进 、 . 改造 和研究开发相结合 的创新道路。西方
表外业务一般包括 以下 三种类型 : 一是担保类业务 。二是承诺
业 务 。三 是 金 融衍 生 交 易 类 业 务 。

1 . 银行表外业务产 品品种少 、 质量低 、 范围小 、 收益低 , 并缺 乏拳头产品和支柱产 品。由于我 国推行分业 经营管理模 式 , 限
制 了很多种表外业务 的发展 , 传统的定价方式造成某些表外业 务及中间业 务成本投入收益低 , 加上受所在地经济发展水平 再
赁业务和代理业务 ; 二是对外担保业务 , 包括客户偿还贷款 、 汇
票承兑 、 信用证使用 的担保等 ; 三是贷款与投保承诺 , 它包括可
撤销 的和不可撤销的。而新创新 的金融产 品包括金融期货 、 远 期利率协议 、 互换等 ; 但从 目前看 , 可供操作 的表外业务有如下
几种 :

பைடு நூலகம்
效益为 中心 ” 的新 的经营机制。现代商业银行是经 营金 融产 品
的特殊企业 , 应成 为 自主经 营 、 自负盈亏 、自担风 险 、自求平 衡 、自我发展的企业法人 ,应 以追求利 润最 大化为主要 目标。 应 把发展表外业 务 以及其 他 中间业 务 当成 一项关乎银行 生存 与发展 的大事来 抓 ,注重发 展 “ 市场有 需求 、 自身有 能力 、 效 益有 保障 ”的业务 品种 ,在开 办新业 务 中重视 成本 核算 , 在 科学 预测 和 市场 检验 相 结合 的前提 下 ,建 立新 业务 品种

商业银行表外业务管理与创新

商业银行表外业务管理与创新

CATALOGUE 目录•商业银行表外业务概述•表外业务管理•表外业务创新•表外业务管理与创新的互动关系•案例分析定义分类表外业务的定义与分类表外业务的特点与风险表外业务的发展趋势与挑战发展趋势规模持续扩大:随着金融市场的不断发展和银行竞争的加剧,表外业务的规模将继续扩大。

结构发生变化:未来,银行将更加注重发展高附加值的表外业务,如资产管理、投资银行等。

表外业务的发展趋势与挑战表外业务的发展趋势与挑战风险管理难度加大:随着表外业务的复杂性和多样性增加,银行面临的风险也将增加,对风险管理的要求也将提高。

表外业务管理原则与框架管理目标与原则组织架构与职责分工业务定义与范围表外业务风险评估与控制030201表外业务内部控制与监管内部控制体系明确表外业务的内部审批流程,包括申请、审核、审批、执行等环节,确保业务操作的合规性和风险可控性。

内部审批流程监管与合规性检查表外业务创新的意义与动力意义表外业务创新是商业银行提高竞争力、适应金融市场变化的重要手段。

通过创新,银行能够拓展业务范围、提高盈利能力,同时满足客户不断变化的需求。

动力表外业务创新的推动力主要包括以下几个方面:1)金融市场的快速发展,要求银行必须具备快速响应市场变化的能力;2)客户需求的多样化,要求银行能够提供更为灵活、个性化的金融服务;3)监管政策的调整,促使银行寻求更加合规、稳健的业务发展模式。

1)资产证券化:通过将资产打包成证券化产品,提高资产的流动性,同时满足客户融资和银行风险管理的要求;2)金融市场业务:利用金融衍生品、外汇、商品等市场,开展做市、对冲等交易,提高银行的投资收益;3)互联网金融服务:借助互联网技术,提供线上支付、P2P借贷、众筹等创新业务模式。

趋势1)数字化转型:随着科技的发展,银行正加快数字化转型的步伐,通过大数据、人工智能等技术手段提高业务效率和质量;2)跨界合作:银行与其他金融机构、科技公司等开展深度合作,共享资源、优势互补,共同开发新的业务领域;3)风险管理创新:银行在风险识别、评估和管理方面进行不断探索和创新,以保障业务稳健发展。

商业银行经营学第八章__表外业务new

商业银行经营学第八章__表外业务new
Байду номын сангаас
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
狭义的表外业务(或有债权/债务业务) ① 担保 ② 贷款承诺 ③ 金融衍生工具 ④ 投资银行业务 金融服务类表外业务(传统的中间业务) ① 信托与咨询 ② 支付与结算 ③ 代理人业务 ④ 与贷款有关的业务 ⑤ 进出口服务
第三节 票据发行便利
五、票据发行便利市场经营中应注意的问题 1、严格把好市场准入关 2、加强自我约束性的内部管理 3、注意保持银行的流动性 4.选择高资信的企业和银行
第四节 远期利率协议
一、远期利率协议及其产生的原因 (一)远期利率协议 1.远期与金融远期 远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间,按照约定的价格买卖一定数量的某种现货的契约。金融远期是指双方约定在未来的某一确定时间,按照约定的价格买卖一定数量的某种现货金融资产的契约。 远期合约是为了规避现货交易的风险而产生的非标准化契约。金融远期契约中的交易双方往往均为商誉良好,实力雄厚的金融机构,尤其在多次交易后,双方的信息基本对称,具有较大的可操作性。 金融远期契约主要有远期利率、远期外汇、远期股票 。
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第一节 银行表外业务的发展
第二节 担保业务
第二节 担保业务
第二节 担保业务
2.备用信用证的类型 可撤销的备用信用证(Revocable SCL):是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销和修改条款的备用信用证,这种信用证旨在保护开证行的利益。 不可撤销的备用信用证(Irrevocable SCL):开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说,开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保障。

试析我国商业银行表外业务的发展现状及风险防范

试析我国商业银行表外业务的发展现状及风险防范
行 上调 存款 准备 金率 , 进一 步增 加 了银行 业 流动
务 , 承担 任 何 资金 风 险 的业 务 , 不 主要 是 传 统 的 金 融服 务类表 外业 务 ,即客户 资产 管理 的中介 , 包 括银 行 结算 、 托 、 托 存 贷款 、 信 委 代理 等 业 务 。 它给 商业银行 带来手续 费收 入。
负债 业 务 , 类 业 务 主要 包 括 贷 款承 诺 、 保 和 这 担 金 融衍 生工 具类 表外 业务 。一 般而 言 , 表外 业 务 多 指狭义 的表外业 务 。 0 0年 中 国人 民银行发 布 20 的《 商业 银行 表外 业务 风 险管理 指 引》 , 外业 中 表 务 被定 义为 “ 商业 银 行 所 从事 的 、 按照 现 行 的会 计 准则不 计入 资产 负债 表 内 、 形成 现 实资 产负 不 债 , 能改变 损益 的业 务 。具 体包 括担保类 、 但 承诺 类和 金融衍 生 交易 三种类 型 的业 务 。” 即是 我 国
狭 义 的表 外 业 务 包 括 或 有 债 权 /债 务类 表 外业 务 , 它们在 一 定条件 下 可转 化为 表 内资产 或
性 压力 , 一 轮 “ 内转 表外 ” 新 表 的迹 象 开 始 显现 , 表外业 务风 险也在上 升 。由于表外业 务风 险不在
原有 监管范 围内 ,为落实 国家 宏观 调控 政 策 , 防 范 日益集 中的 风险 , 银监 部 门正着 手制 定发 布全
的非 资金需 求 , 结 算 、 如 规避 风 险等 , 外 业 务 的 表
创新 也往 往从 创新 服务手 段技 术着 手 。
2灵 活 度 大 。 外 业 务 形 式 多 样 , 有 很 强 的 . 表 具
表外业 务 发生 时不 改变 资 产 负债 总额 , 是一

试论我国商业银行表外业务发展问题与策略

试论我国商业银行表外业务发展问题与策略

委托存贷款 、 代理等业务 , 它给商业银 行带来手续费收入 ; 二 第
类, 保证或担保, 包括传统 的对偿还贷款 的担保 , 跟单信用证 担
三、 加快我国商业银行表外业务发展 的对策建 议
() 1树立客户 中心理念 。培育 自己的金融 品牌 商业银行要
ห้องสมุดไป่ตู้
保, 汇票 承兑 以及有追 索权 的债 务的转让 , 附属 机构 的融资 赢得竞争的主动性 , 对 必须树立 以客户为 中心的经营理念 。将“ 业
我国商业银行一定要大量培养和引进熟悉保证承诺个人理财金融财会计算机和法律等方面的人才同时面向社会大专院校以及其他金融机构等引进一些具有较高理论知识和丰富实践经验的专门人才充实到表外业务发展的人才队伍中来以促进表外业务的管理与发展

盒 融财含
试论我 国商业银 行 表外业务 发展 问题 与策略
王 力丰 王 学鸿
产负债 总额而未被列入资产负债表 的经营活动 。 根据 巴塞尔委 知识 密集型 业务 , 具有 集人 才 、 术 、 技 信用 和信誉 为一体 的特 员会 规定, 商业银行表外业务可分为 四类 : 第一类, 商业 银行传 征 。高素质从业人员缺乏是我国商业银行不能开展技术含量高 统的中间业务 , 即客户 资产管理 的中介 , 包括银行 结算 、 信托 、 的品种业 务的“ 瓶颈 ” 。
支 持 ; 三 类 , 款 承 诺 , 透 支 便 利 、 用 额 度 、 行 商 业 票 务中心原则 ’ 第 贷 如 信 发 , 为“ 转变 客户中心原则” 从发展 的趋势来看 , 。 国内
据、 备用信用额、 循环信用额等 ; 第四类 , 生金融工 具交 易, 衍 如 商业 银行非利 息收入业务的主要利润 来 自高端客户 , 不会 是普

试谈商业银行表外业务经营

试谈商业银行表外业务经营

案例二
某商业银行推出的供应链金融服务。 该银行针对供应链上的中小企业提供 金融服务,通过与核心企业合作,实 现对供应链的全面覆盖。同时,该银 行还引入了区块链技术,提高了供应 链金融服务的透明度和安全性。
案例三
某商业银行推出的绿色金融产品。该 银行积极响应国家绿色发展政策,开 发出绿色金融产品和服务。例如,通 过为绿色产业提供低息贷款和担保支 持,促进绿色产业的发展。同时,该 银行还通过建立环境风险评估体系, 实现对绿色风险的全面管理。
完善的风险管理体系。
法规监管不足
目前对于商业银行表外业务的法规 监管相对较少,存在一定的监管漏 洞和风险隐患。
市场竞争激烈
随着金融市场的开放,商业银行在 表外业务领域的竞争日益激烈,需 要不断提升自身的竞争力和创新能 力。
风险隐患探讨
01
02
03
04
市场风险
表外业务涉及市场风险,如汇 率、利率等波动可能对银行造
商业银行通过为客户提供其他表外业务服务,满足客户的多样化需求。在经营其他表外业务时,商业银行需要关 注市场风险和信用风险,合理确定服务内容和费率。同时,商业银行还需要加强与其他金融机构的合作,共同推 动表外业务的发展。
03
商业银行表外业务经营现状及 问题分析
经营现状概述
业务规模不断扩大
随着金融市场的开放和金融创新的不 断推进,商业银行表外业务规模逐渐 扩大,成为银行收入的重要来源。
随着金融市场的开放和金融创新 的不断涌现,商业银行表外业务 规模将持续扩大,成为银行重要 的利润来源。
业务品种日益丰富
除了传统的担保、承诺、理财等 表外业务品种外,商业银行将不 断推出新的表外业务品种,满足 客户多样化的金融需求。

我国商业银行中间及表外业务创新探索

我国商业银行中间及表外业务创新探索

我国商业银行中间及表外业务创新探索总的来说,在过去的二十年里,我国商业银行中间业务和表外业务的创新探索取得了显著成果。

这不仅为商业银行自身的发展提供了更多的机遇和空间,也为我国金融体系的稳定和经济的快速发展做出了积极贡献。

然而,在创新探索的过程中也面临着一些挑战和问题。

比如,中间业务和表外业务的监管需要进一步完善,防范金融风险仍然是一个重要的任务。

同时,商业银行在创新中应更加注重风险管理,避免不良资产的形成。

综上所述,我国商业银行在中间业务和表外业务的创新探索方面取得了显著成果,为我国金融市场的繁荣和实体经济的发展做出了重要贡献。

未来,商业银行应继续加大对中间业务和表外业务的创新投入,不断提升自身的创新能力和竞争力,为实现经济高质量发展做出更大贡献。

随着我国金融市场的不断开放和改革的推进,商业银行的中间业务和表外业务面临着许多机遇和挑战。

首先,商业银行可以通过中间业务的创新,增加自身的盈利能力和竞争优势。

中间业务是指商业银行通过自身的经营活动所产生的收入,包括信贷业务、存款业务、投资业务等。

在中间业务创新方面,商业银行可以通过引入新的金融产品和服务,满足不同客户的需求。

比如,商业银行可以开展小微企业贷款业务,为这些企业提供更加灵活和便捷的融资渠道,促进经济的稳定和发展。

此外,商业银行还可以通过与其他行业企业的合作,开展跨界经营,拓宽收入来源。

比如,一些商业银行与互联网平台合作,提供金融服务,实现线上线下融合发展,提升整体盈利能力。

同时,商业银行在表外业务的创新方面也有很多机会。

表外业务是指商业银行利用自身优势,与其他金融机构进行合作,提供非传统金融业务的一种形式。

在表外业务创新方面,商业银行可以通过与信托、保险、证券等金融机构的合作,拓宽自身的业务范围,并提供更加多样化的金融产品和服务。

比如,商业银行可以与信托公司合作,共同推出信托计划,为客户提供更加多元和个性化的投资选择。

同时,商业银行还可以与保险公司合作,推出保本型理财产品,为客户提供更加安全和可靠的理财方式。

关于我国商业银行表外业务发展的思考

关于我国商业银行表外业务发展的思考

关于我国商业银行表外业务发展的思考随着市场经济的发展和金融体制的改革,我国商业银行的表外业务发展已经成为当前金融领域的热点之一。

表外业务是指银行在传统的存款业务、贷款业务以外开展的各类金融业务,如信托、资产管理、证券投资等。

我国商业银行表外业务的发展对于金融体系的健康发展和经济的稳定具有重要意义。

在这样的背景下,我们有必要对我国商业银行表外业务的发展进行深入思考,探讨其存在的问题和发展的趋势,有效指导商业银行的运营和管理。

一、我国商业银行表外业务发展的现状1.表外业务的投资范围不断扩大近年来,我国商业银行的表外业务投资范围不断扩大,包括信托业务、资产管理业务、证券投资业务等。

尤其是信托业务和资产管理业务成为商业银行表外业务发展的重点领域,不仅丰富了商业银行的经营业务,还为客户提供了多样化的金融服务。

2.表外业务规模不断扩大随着金融市场的发展和金融创新的推进,我国商业银行表外业务的规模也不断扩大。

据统计数据显示,我国商业银行表外业务的规模已经占据了银行业总资产的相当比重,表外业务规模的快速增长成为商业银行业务收入的重要来源。

3.表外业务风险不容忽视随着表外业务规模的不断扩大,表外业务的风险也日益凸显。

尤其是在信托业务和资产管理业务领域,商业银行面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多重风险,这些风险对商业银行的资产质量和经营稳定性构成了挑战。

二、我国商业银行表外业务发展存在的问题1.监管不足目前我国商业银行表外业务的监管存在着一定的不足,监管体系不够完善,监管标准不够统一,监管手段不够灵活。

这种情况容易造成商业银行在表外业务中存在违规操作和资金风险的情况。

2.风险管理不到位我国商业银行在表外业务发展过程中,风险管理不够到位是一个较为普遍的问题。

商业银行在开展表外业务时,应当建立完善的风险管理制度,包括风险识别、评估、控制和应急预案,但是目前很多商业银行在这方面存在欠缺。

3.缺乏金融创新在表外业务领域,我国商业银行缺乏金融创新的动力和能力。

我国商业银行表外业务发展探析

我国商业银行表外业务发展探析
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财 经 论 Biblioteka 【 要 】商 业银 行经营表 外化、 摘 国际化 和资本证 券化是 目
前 国 际金 融业 发 展 的 三 大 趋 势 。为 了适应 国 际金 融 市 场 日益 激
竞争。 表外业务作为一种新的业务 , 涉及客户、 等各个方面 , 同业 其开 发与拓展将成为各家银行在竞争中生存发展的新 武器 。
于金融市场 的脆弱性和 系统性作用 ,即使起初是规模 较小 、 金 额不大的风 险个 案 , 也可能形成 多米诺骨 牌效应 , 成 巨大的 造 亏损 。概括而言 , 表外业务风险主要有以下类型 。
1信用风险。指 表外业务服务对象违约 , 、 而是债 权人遭受 的风 险。如担保业 务中 , 被担保客 户出现违约或 资金断链 等情 况, 无法履约时 , 导致银行承担赔偿责任, 从而造成损失 , 发生
业银行经营结构主要是传统的资产负债业 务 , 差收 入仍然是 利 经营收入的主要来源 。随着利率市场化改 革的推进 , 存贷利差 越来越小 , 利差获利空 间不断缩小 , 因此商业银 行必须 寻找新 的利润突 口。发展表外业务能够增加 商业银行的收益 , 资 提高 产报酬率 , 还将带来大量的佣金和-'费收入 。同时 , T ̄ - 商业银行 还可 以利用各种 表外业务在外 汇市场 、 股票市 场 、 券市场和 债 衍生金融工具市场上赚取高额利润。
1 发展表 外业务 为商业银行带来新的利润增长点 。我 国商 、
烈 的 竞 争 环 境 , 高综 合 竞 争 力 , 展 表 外 业 务 已成 为 我 国 商 提 发
业银 行 必 然 而现 实的 选择 。本 文 首 先 对 商业 银 行 表 外 业 务进 行 基 本 阐 述 , 析 表 外 业务 风 险 , 述 我 国表 外 业务 发 展 现 状 , 分 描 最 后 对 商 业银 行 表 外 业 务 发展 提 出看 法 。

商业银行发展表外业务面临的问题及对策[1]

商业银行发展表外业务面临的问题及对策[1]

财经纵横山东审计 2003.449二十世纪八十年代以来,西方商业银行的表外业务迅猛发展,其业务收入已占总收入的60%左右,已成为商业银行业务经营管理的核心。

而我国商业银行长期以来以存贷款业务为主,虽然表外业务有所发展,但由于观念、环境、技术和管理等方面存在着许多问题,使表外业务没有成为银行重要的利润增长点。

随着近几年来我国存贷款利率的大幅下调,商业银行的利差幅度越来越小,通过存贷款盈利的空间十分有限,大力发展表外业务已成为银行业务创新、适应外部金融环境变化、扩大市场份额、增加利润来源的一个十分重要的研究课题。

一、我国商业银行开展表外业务面临的问题(一)缺乏表外业务整体发展目标和规划。

由于我国商业银行管理体制、经营机制、经营理念等方面的原因,缺乏发展表外业务的意识,没有引起对表外业务的战略性重视,在经营上缺乏总体规划,在管理上缺乏健全的组织管理体系和有效的管理模式,各表外业务之间、表外业务与表内业务之间缺乏统一规划、协调和联动,导致表外业务成为表内业务的副业,阻碍了表外业务的发展。

(二)只停留于传统的中间业务,创新能力不足。

我国商业银行开展的表外业务主要是传统的中间业务,如结算、代理、咨询等,以及少部分有风险的表外业务,主要包括担保、信用签证、资信咨询、银行保函、承兑业务等。

1998年,中国银行上海分行与广东发展银行进行了我国第一笔贷款出售业务,金额为1亿人民币。

这标志着我国商业银行已进入贷款出售领域。

1999年成立四家金融资产公司通过债转股、资产证券化等措施剥离和处理银行的不良贷款,开始进入资产证券化业务领域。

但表外业务的发展仍然存在起步晚、业务范围窄、品种少、创新不足的问题。

(三)规模小,利润贡献低。

西方商业银行自80年代中后期以来,非利息收入占总收入的比重呈快速上升趋势,一般表外业务收入在银行收入中所占比例达40%-50%左右。

有的甚至达80%以上。

2000年末我国四大国有商业银行中,表外业务收入占总收入的比重分别为:中国银行为17%,中国建设银行约8%,中国工商银行约5%,中国农业银行不足4%,四大国有商业银行平均仅为8.5%,这一比例仍然低于10%,传统的中间业务只有7%左右,有风险的表外业务不足1%。

我国商业银行表外业务发展现状及风险分析

我国商业银行表外业务发展现状及风险分析

产业财经 Industrial Finance28摘 要:伴随金融市场创新,对外开放深入推进以及金融领域日趋激烈的竞争态势,我国的商业银行表外业务经营风险加大、挑战攀升。

本文首先介绍了我国商业银行表外业务的发展现状,重点分析了审慎开展该项业务面临的主要风险,并总结了商业银行表外业务稳健发展的风险策略建议。

关键词:表外业务;风险;风险管理近年来,随着金融体制改革深入推进,金融工具层出不穷,社会融资总体规模日益扩大,表外业务得到了显著进步。

银行表外业务蕴含的诸多风险日渐暴露,对其开展严格、审慎的风险管理迫在眉睫。

在此背景下,本文对我国商业银行表外业务的发展及风险特点进行剖析,提出该业务稳健发展的策略建议。

一、我国商业银行表外业务的发展概况(一)表外业务规模持续攀升,增速有回落趋势根据央行公布的《中国金融稳定报告(2019)》资料显示,2018年商业银行表外业务余额 338.42万亿元,同比增长12.02%,增速较去年下降 7.15%。

就总体规模而言,近年来表外业务量持续攀升,而从增速上看,呈现相对平稳且有下行趋势。

就业务结构而言,金融资产服务类业务占据主导地位,占比超过55%,近年来呈现下降趋势,从2016年的64.9%下降到了2018年的55.8%。

表1 中国银行业金融机构表外业务规模与增速年份银行业金融机构表外业务余额余额分类增速担保类承诺类金融资产服务类2016253.5219.0316.08164.6312.042017302.1118.3421.98186.0919.17%2018338.4220.6624.46188.812.02数据来源:中国人民银行网站(二)表外业务逐渐成为商业银行的重头之戏目前,在利率市场化深入推进与金融脱媒双重背景叠加下,以银行为中介的间接融资作用发挥日渐式微,金融市场融资格局正显著变化。

我国商业银行表外资产规模超过表内业务,2016年前者相当于后者的109.16%(分母为法人口径资产),2017年这一数字为119.69%,2018年则达到了126.16%。

我国商业银行表外业务现状及发展

我国商业银行表外业务现状及发展

我国商业银行表外业务现状及发展表外业务有两种定义,一种是广义的理解,表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务,具体包括金融服务类表外业务;或有资产和或有负债。

另一种是更准确的狭义的理解,是指商业银行从事的,按照通行的会计准则不计入资产负债表内,不影响资产负债总额,但能改变当期损益及营运资金,从而提高银行资产报酬率的经营活动。

这类业务主要有贷款承诺(包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议),金融担保(包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保与赔偿),金融衍生工具(互换及套期保值业务),证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等等。

这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债,在风险成为现实时,就转为表内业务。

目前我国商业银行传统的存款、贷款市场已大部分瓜分完毕,很难找到新的利润增长点,在这种情况下,表外业务作为一种新的业务,涉及客户、同业等方方面面,而且提供手续费、咨询费等收入来源,从而使表外业务的开发与拓展将成为各家银行在激烈竞争中生存发展的新武器。

1我国商业银行表外业务的发展现状及存在的问题目前我国银行资产负债表外业务主要是传统的担保和承兑业务,开展比较多的表外业务有:a.信用保函。

信用保函是一种不可撤消的银行担保行为,银行要承担经济责任和经济风险,包括进口订货保函、投标保函。

b.银行保函。

银行保函是银行承担债务人对债权人的偿债、违约或履约失败的义务的书面承诺,按性质可分为从属性保函和独立性保函。

c.承兑业务。

d.备用信用证业务。

从表外业务占总收入比重来看:中国农业银行为3%,中国工商银行为5%,中国建设银行为8%,中国银行最高且仅为17%。

全国商业银行表外业务收入在总收入中所占比例不到8%。

在西方发达国家,一般最低已达到银行业务收入的25%以上,大银行甚至超过50%。

如瑞士银行表外业务盈利占其总利润的60% ̄70%;英国巴克莱银行表外业务的盈利可抵补其业务总支出的70%以上;在20世纪90年代中期亚太地区银行的利润中,表外业务收入达到25%以上,有的甚至达到45%以上。

我国商业银行表外业务的创新与风险防范

我国商业银行表外业务的创新与风险防范
但能 影响银 行 当期 损 益 的经 营活 动 。根 据 巴塞
有商业 银行定位 于业 务和 利润 的新 增长 点 , 是 , 但 与西方 发达 国家商 业 银行 相 比, 差距 还 是 十分 明 显 。根据人 民银 行 的 统 计 , 四大 国有 商 业 银 行 20 03年的收入 主要 还 是依靠 传 统 的 存贷 款 利差 ,
表膨 胀 , 以其 重 要 性 与 日俱 增 , 外 业 务 收 入 所 表
2 0世 纪 8 0年 代 以 来 , 金 融 自 由化 背 景 在 下, 在生存 压 力 和 发 展需 要 的推 动 下 , 国际 上商
业 银行纷 纷 进 行调 整 , 目前 , 跨 国银 行 正 在 转 各
在银 行 总收 入 中所 占的 比重 越 来 越 大 , 美 国 、 像 日本 、 国的商业 银行 表 外业 务 收入 占全部 收 入 英
二 、 于 范 围 经 济 看 商 业 银 行 表 外 业 基 务 发 展 的 必 要 性 范 围经 济 ( cn mi f cp 、 产 业 组 织 E oo e o o e1 s S 是 理论 中的重 要 内容 之 一 。 是研 究 经 济 组 织 的生
各种类型的信用保证 、 代理等 , 票据发行便利 、 互
此 , 行 范 围经 济 可理解 为银 行 经 营 品种增 减 所 银
其 中 ,D 为 支 票 存 款 创 造 ( A 即支 票 存 款 增 加额)A ; B为 原 始 存 款 增 加 额 ; 示 活 期 存 款 r表 法定 准备金 率 ; e为超额 准 备金 率 ; 为 定期 存 款 r 法定 准备 金率 ;为定 期存 款 与支票 存 款 的 比率 ; t c为现 金 漏 水 率 ( c=现 金/ 票 存 款 ) 根 据 上 支 。
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