旅行社责任保险

去年4月，市民袁英(化名)就在报团旅行途中不慎摔倒，造成骨折 ，花去大笔医疗费用。其认为旅行社应承担相应责任，遂将对方诉诸 法院。 摔倒的地点在酒店外，当时没下雨。 即事故发生当天早上不存在下雨路滑需要导游提示的情形，也不 存在可能危及袁英人身、财产安全的事项，故旅行社和导游当时并不 负有安全提示义务和安全保障义务。 旅行社不承担赔偿责任。 若投保旅游意外险，可向保险公司索赔。
（2）特点 <1>旅行社责任保险（旅游质量保险）----强制保险 《旅游法》第97条规定：
旅行社未按规定投保旅行社责任保险的， 由旅游主管部门或者有关部门责令改正，没收违法所得，并处5千元
以上5万元以下罚款；违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5
倍以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销旅行社业务经营许 可证；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处2千元以上2万
2、人身意外伤害险的险种
个人意外伤害保险 投保人为个人
团体意外伤害保险
投保人为单位组织，单位组织为防止组织内的成员发
生意外伤害，可以转嫁赔偿风险。
特种意外伤害保险 最主要的类型：旅行意外伤害险、交通意外伤害险和 电梯乘客意外伤害险。
旅行意外伤害险：飞机失事、船舶碰撞 交通意外伤害险：交通事故造成的伤害、残疾、死亡 电梯乘客意外伤害险：
。
《旅游法》对旅行社责任保险制度法律化。为旅行社经营 规避风险提供了法律保证。对住宿、高风险旅游项目等经 营者投保责任险，是新确立的制度。
2、旅行社责任保险的含义及监管 （1）含义 旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游 者提供服务的导游或领队依法应当承担的赔偿责任为保险 标的的保险。 一旦出现赔偿责任，其赔偿责任转嫁给保险公司。

（2）保险费率和赔偿限额
<1>保险费率 缴纳保险费与保险金额（ 投保的保险金额）的比率。 也是计算保险费的标准。
<2>赔偿限额
保险人承担保险责任的最高限额。
旅行社投保人身伤亡最低责任限额：不低于20万。
区分保险金和保险金额
保险金： 指投保人（被保险人）与保险人订立保险合同，当保险事故 发生时，投保人有权请求保险人支付的一定数量的金钱 。 保险金额： 指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的 最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是 保险公司收取保险费的计算基础。
在1年期限内如发生投保范围内的赔偿责任，由承包的保
险公司承担赔偿责任。 1年结束后，继续投保。
4、旅行社责任险的赔偿 （1）旅行社的责任与行为 1通知保险事故发生 2提供证明资料 3提交能确认保险事故性质、原因、损失程度等有关证明
和资料。
4依法解决பைடு நூலகம்议。（仲裁、或向人民法院起诉）
3、旅行社责任保险的投保
（1）责任保险赔偿 （责任保险对象和责任保险赔偿的范围）
在旅行社组织业务经营活动中，依法对旅游者的人身伤忙、财产损失
以及依法对接受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或领队的人身 伤亡承担的赔偿责任 责任保险的对象分为两类： （1）旅游者的人身伤亡和财产损失赔偿责任（对旅游者的责任） （2）导游或领队人员的人身伤亡赔偿责任（旅游活动中）
见程度相对较低，如果旅行社不履行提示、告知的义务，而导致游客 处于危险状态而导致人身或财产损害的，旅行社理应承担责任。

旅行社在游客自由活动之前应进行提示及事后应及时救助。

案例2：前不久，市民张先生跟随旅行团到厦门旅游， 他在途中遭遇了车祸，张先生的头部受到轻伤。

事后，张先生向旅行社方面要求赔偿，对方却表示旅 游团已经转包给了地接社，所以自己不应赔偿。
行政处罚权限：
一是县级以上旅游主管部门对旅行社解除保险合同但未同 时订立新的保险合同，保险合同期满前及进续保，或者人 身伤亡责任限额低于20万元的，依据《旅行社条例》第49 条规定责令改正；拒不改正的，吊销旅行社业务经营许可 证。 二是保监会或其派出机构对保险公司经营旅行社责任保险 ，违反有关保险条款和保险费率管理规定的，依据《保险 法》和中国保监会的有关规定予以处罚；保监会或者其派 出机构对保险公司拒绝或者妨碍依法监督检查的，依据《 保险法》的有关规定予以处罚。 。
<3>人身意外伤害保险的承包条件较宽，高龄者可以投保 ，不必进行身体检查。（保险条件与身体疾病无关，由身 体疾病引起的伤害不属于意外伤害保险）
<4>人身意外伤害保险的保险期较短，不超过一年。
<5>人身意外伤害保险属于定额给付保险。死亡保险金给 付是合同中约定的。残疾保险金的数额按一定的百分比给 付（由保险金额和残疾程度给付）
4先行支付
因抢救受伤人员，经核定属于保险责任赔偿范围内的， 可在责任限额内先向医疗机构支付必要的费用。
5代为请求赔偿权（代位追偿） 因第三人损害造成的保险事故，保险公司先行支付赔
偿金或抢救费，之后，代为行使对第三者请求赔偿的权利 。
四、旅游人身意外伤害保险（旅游意外险）
含义：在旅游活动中，针对意外伤害的保险。 投保人：旅游者或利益相关人： 配偶、子女、父母或近 亲或法人或组织。（单位为个人 旅游投保） 受益人：投保人或利益相关者。 保险人：保险公司
车祸的原因 巴士车在一个转弯处车速过快造成。

旅行社责任保险
1、法律依据
（1）《旅行社责任管理办法》
对旅行社责任险含义、投保范围、保险合同的成立、变更
和解除、发生保险事故的赔偿、行政机关的监督管理、违
法处罚作出规定。 （2）《旅游法》 第56条： 国家根据旅游活动的风险程度，可对旅行社、住宿、旅 游交通等高风险旅游项目的经营管理者实施责任保险制度
2、人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险损失率计算 的。 保额损失率：是指单位保险金额的赔偿率，即赔偿金额占 保险金额的比率。 保险损失率高，保险费率也越高，缴纳的保险费越高。
保险费=保险费率×保险金额
影响保额损失率的因素有：保险事故发生的频率、保险事 故的损毁率、保险标的的损毁程度、受灾保险标的的平均 保险额与全部保险标的平均保险额的比率 四者的乘积即为保额损失率。
事项。王某在自由活动期间，发生安全事故，人身受到损害。请问，
游客有权向旅行社获得赔偿吗？

分析：

虽然游客 在自由活动期间自主安排自身的活动，但旅行社作为旅 游合同的服务提供者，应在游客自主活动前，就相关的注意事项进行 充分的告知，对可能存在的危险进行必要的提示。

游客由于对景点环境的陌生，对于旅游过程中可能发生的危险预
（3）是意外发生的，之前没预料到或非本意的事故，诸如：飞机坠
毁 （4）非疾病的。诸如脑溢血（虽是突发）自身产生的结果，不属于
意外伤害。
（5）是身体受到伤害。（而不是其他财产或名誉之类的）
（3）人身意外伤害保险的特征
<1>意外死亡（非疾病死亡）给付和意外伤残给付是人身 意外伤害保险的基本保险责任。
<2>保险公司义务：
1、不得强迫旅行社投保其他商业保险。 2、旅行社缴纳保险费后，及时签发保险单或其他保险凭证
3、不得任意解除保险合同
4、保险合同解除的，应当收回保险单，书面通知旅游主管
部门
（4）保险期限（保险期间）
保险合同的有效期限，也叫保险责任的起止期限。 旅行社责任保险的保险期限是1年。
应的赔偿责任，如投保了意外伤害险，同时还可向保险公
司索赔。 如意外伤害不是因旅行社的原因造成的，旅行社不必承 担赔偿责任。如投保了意外险，则可以向保险公司索赔。

案例1： 2013年5月，王某与红旗旅行社签订旅游合同，报名
参加该旅行社组织的大连5日游。旅游期间，红旗旅行社安排旅客在 某景点自由活动半天时间，且导游也未提醒游客该景点有何安全注意

张先生非常无奈，因为他并没有与地接的旅行社签订
任何合同，就此他咨询究竟该找谁赔偿自己的损失？

根据《旅游法》第七十一条：由于地接社、履行辅助人的原因导 致违约的，由组团社承担责任；组团社承担责任后可以向地接社、履 行辅助人追偿。

但是，由于公共交通经营者的原因造成旅游者人身损害、财产损失
的，由公共交通经营者依法承担赔偿责任，旅行社应当协助旅游者向 公共交通经营者索赔。
保险金可能等于或小于保险金额，但不能大于保险金额。 当实际损失小于保险金额时，保险金按实际的损失赔偿， 保险金小于保险金额。 当实际损失大于或等于保险金额时，保险金等于保险金额 。
（3）旅行社责任保险当事人（旅行社、保险公司）的义务 <1>旅行社义务： 1、按合同约定交付保险费、 2、解除保险合同时，应同时订立新的保险合同 3、名称、法定代表人或业务经营范围变更时，及时通知 保险公司，办理责任保险变更合同。
（2）保险公司的责任与行为 1及时告知


接受报告通知，及时告知具体的赔偿程序等
并一次性告知还需要的证明材料。
2 直接赔偿
对于赔偿责任确定的，根据旅行社的请求，直接向受害人赔偿保险金。 旅行社怠于请求的，受害人有权向保险公司请求赔偿。
3履行赔偿义务
收到赔偿请求和相关证明、资料的，及时作出核定 对于情形复杂的，应当在30日内作出核定。 及时将核定结果通知旅行社以及受损人， 达成赔偿协议 10日后， 履行赔偿保险金义务。
旅行社责任保险
人在旅途，别忘上保险
小调查： 您是否购买过旅游保险？
a.经常购买，无论自助游或是团队游，都有意识购买
8票
b、在旅行社的要求下会购买，自助游不会买
46票
c.能不买尽量不买 46票
您没有购买自费旅游保险的原因是？
(46人投票，经常购买者未参与投票)
a.觉得旅游保险价位较高 1票
元以下罚款
<2>旅行社责任保险是财产保险 以财产及其有关利益为保险标的的保险。 对旅游者的人身伤忙、财产损失 以及导游、领队的人身 伤忙损害进行经济赔偿。 旅行社通过购买责任保险，将自身的赔偿风险转嫁给保 险公司。保险公司承担旅行社的赔偿责任。 。
<3>旅行社责任保险的投保人和被保险人是旅行社 <4>旅行社责任保险的保险人是保险公司
b.安全掌握在自己手中，觉得没有必要购买
c.宣传力度不够，不知道去哪里购买 28票
17票
--- 调查资料来自中青网
旅游，真的那么安全么
中国旅行团境外遇险事件
香港旅行团
1月31日早晨
埃及遭遇车祸
香港特别行政区一个旅行团
埃及南部 严重车祸，
旅行团共有44名团员、14人死亡，30人受伤。
旅行团属于香港捷旅假期旅行社，
责任保险 赔偿范围： （哪种情况的财产损失和人身伤亡可以获得保险赔偿？） <1> 因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的。 <2>因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的。 <3>国家旅游局会同中国保监会规定的其他情形。
哪种意外伤害属于旅行社应当承担的责任？ 意外伤害是因旅行社的过错造成的，则由旅行社承担相
（2）“意外伤害”的构成要件
意外伤害：在被保险人没有预见或违背保险人意愿的情况
下，突然发生的外来致害物对被保险人身体明显、 剧烈的
侵害的客观事实。
意外、伤害两层含义 没有预见的、意外的、突发的 身体明显的、剧烈的伤害。
意外伤害应具备以下条件：
（1）外来因素造成的（不是人自身的因素），诸如车祸、溺水、食 物中毒等。 （2）突发的、瞬间造成的事故，诸如：落水、触电、跌落（跌倒）
2、监管体制
我国对旅行社责任险的监管实行“旅保合作”机制。
两部门依依在各有职权范围内共同对责任险行使监管权，
包括监督检查和行使行政处罚权。
监管主体及职责：一是县级以上旅游主管部门依法对旅
行社投保责任险情况实施监督管理。二是中国保监会及其 派出机构依法对旅行社责任险的保险条款和保险费率进行 管理；依法对保险公司开展旅游社责任保险业务实施监督 管理。