贵宾客户方案

白金“财富体检”计划

至喻先生

招商银行三峡支行

2008年9月

赠予尊敬的贵宾

认识理财

理财不是投资, 不是为了赚取高额的收益。

理财不是投机，不是指让你的资产在短期内翻几番。

理财，是指不管任何时候，你的家庭财务是健康的。

在人生关键的阶段当你急需一笔钱的时候(婚嫁,购房,汽车,养老金，子女教育金等)，真的有一笔钱在那等着你。

你不用生活在对金钱的担忧或是恐惧之中，你和家人的生活是舒适的，不管经济是高涨还是萧条，你的家庭资产都在稳步增长

即使诸如失业、疾病或是意外伤害这样的不幸事件发生在你或你的家人身上，你的家庭都能从巨大打击之中迅速恢复正常的秩序

当你走完人生的道路，你也确信你的家庭资产得以延续或是能够完全按照你的意愿最大程度地去留给你爱的人.

总之,理财是将投资所赚的钱进行科学合理的安排,以实现一生每个阶段的人生愿望望的一种财务手段.

认识财富存在的潜在风险

风险,永恒的话题,当我们积累的财富越多,面临的财富风险就越多,若我们不正确对待潜在的财务风险,不做好财务风险防备,那么我们一生用智慧换来的财富有可能变成一无所有! CPI(通货膨胀)的风险

CPI是长期存在就意味着资金贬值,做好CPI防范是首要任务,即资产保值.

税务风险

当高达到50%的遗产税出台后，家人与后代是否能完整的继承财产？富人的孩子是否能有足够的生存能力和保障体系不至于沦为穷人，拥有同等的品质生活？这些问题能否可以通过合理合法渠道来有效解决。

债务风险

每个人都不希望发生这样的情况,但是,经营企业是真正面临贷款,债务问题,由此带来的风险是毁灭性的,若希望在此风险发生后仍然能够过上理想的生活,规避财务风险是重中之重! 资产保全风险

能否将自己所赚取的财富永远为自己所有,能否将自己的财富传承给自己指定的人,婚姻变故能否让自己的资产保全?.......

政策性风险…..

赚钱能力失去的风险……

还有很多未知的,这些,你是否都准备好了?

白金”财富体检”计划

本计划是招行专门针对贵宾客户而设计开发的,是为了帮助客户规避人生中可能面临的各种风险,最终实现财务自主的目的。

我们会在不影响你正常投资的前提下,为你的资产实现:

资金保值

保证本金,保证资金安全

资金增值

复利分红的功能一定程度避免了CPI的存在

合理规避税收

免所得税、免赠与税和不征收遗产税

合理规避债务

该项资金不应涉及债权债务

资产保全

该项资金不应作为婚姻共同财产进行分割,是属于个人专属资产

规避银行不定期升息风险

银行的不定期升息会带动分红率的提高

喻先生“财富体检计划”背景

喻先生，43岁，自主经营企业，事业蒸蒸日上，是家庭的一家之主及主要经济来源。子女即将成人，喻先生一家主要面临健康、意外、父母赡养、养老等风险。白金卡“财富体检计划”目的就是为了帮助客户坦然面对风险，以实现每个家庭的财务自主。

我们为您量身定作的方案

一、白金“合家安计划”方案

方案说明:

(1)意外保障/父母赡养:由于喻先生子女现年17岁,还有近10年的受教育时间,喻先生对父母也还有数几十年的赡养时间,所以,这个期间,万一发生任何意外,能够保证子女能够完成学业,父母可以安度晚年,全家人的生活状况不受影响.

(2)健康保障:如今各种污染逐渐增多,工作压力日益增大,膳食结构不合理比比皆是,患重大疾病的几率比以往明显增高。重大疾病花费费用高,一旦发生会影响家庭生活水平,所以,为了万一疾病发生时,家人的生活水平不受影响,这里为喻先生配置了18万的健康保障.不论任何原因住院每天享受200元的健康补助.

(3)养老保障:如果在60岁以前终止合同,那么可以领取当年度现金价值及累计红利

年金领取:如果在60以前不终止合同,那么从60岁后开

始领取,领取金额为年金金额的10%(60,000*10%=60,000元/月),固定领取20年,领取总额为:72,000*20=1,440,000元,另加累计红利.

(4)累计红利:

红利从交费当年就会以复利的形式产生,领取方式为每年或者累计领取

特别说明:

以上所得资金都是免税的;而且所有的保险收入都不会记入客户债务和婚姻共同财产中;

注:

1.以上所描述的分红为不固定,是根据公司每年的经营状况而定,公司将每年邮寄一次分红报告给客户;

2.分红可以每年领取,也可以选择累计红利领取.

3.客户将获得价值500,000美金的全球SOS救援钻石卡一张.

附:贵宾卡服务内容

SOS全球救援

可指定两名亲属

12小时电话医生

（本人享有）

爱康挂号

全球贵宾礼遇

贵宾体检（每年一次）

二、终身年金计划

保值:保证资金安全

增值:年年分红,复利计息,抵御升息风险和通货膨胀

专属个人资产:免所得税、规避遗产税、不计入婚姻共同财产

支取灵活:可以一次支取、可以分期支取

方案演示:

方案说明:

1.一次性领取:客户可以随时解除产品合同,即支取金额为:保证现

金价值+当时的累计红利,例如:客户如在50岁领取,那么可以获得:43万+42万=85万,合同结束;

2.红利领取:红利从第一年就可以单独领取,可以选择每年领取,也

可以选择累积领取,例如,客户选择在55岁累积领取,则可以领取

80.2万,合同继续有效;

3.分期领取:客户若不希望一次领取,则可选择60岁后每年领取,领

取金额为5.81万元,终身有效.

4.其他说明:

以上产品的所有收益都是免税的，而且生存领取只能为客户自己，任何人不得代替，并且,所有的收益都不会计入被客户债务和婚姻共同财产中，任何人不得与之共享；