对商业保险业发展的几点建议

对商业保险业发展的几点建议

对商业保险业发展的几点建议“天有不测风云，人有旦夕祸福”。人类社会风险损失难以预料，无论是失窃、车祸、意外事故和自然灾害，还是疾病、年老、身故、残疾等，风险无处不在，损失随时可能，保险的目的是分散、转移风险，实现事后补救。从此意义上理解，保险促进社会稳定。近代社会与储蓄和投资一样，商业保险业已成为理财手段之一。在保险人的组织下，投保人将保费集中成保险基金，用于发生损失时的补偿，体现了“一人损失，大家分摊”，“人人为我，我为人人”的社会互助合作精神，使不确定性损失转变为确定性成本（保费），商业保险也成为防范、规避风险的有效手段。就我县而言，随着县域经济的发展、居民收入水平的提高和社会财富的聚集，商业保险业发展初具规模。到2018年底县域内展业的保险公司和营销服务部达到27家，保费收入达到96272.2万元；其中从事财产险的保险公司和营销服务部13家，2018年度保费收入15279.2万元；从事人寿险的保险公司和营销服务部14家，2018年底累计保费收入80993万元。国内规模相对较大的保险公司，在**保险市场都占有一定的份额。但与此同时，**县域内商业保险业的发展也面临一些问题。一是公司规模参差不齐。以2018年末数据为例，产险公司中保费收入市场份额达到30%以上的一家，超过10%的3家，其余9家市场份额仅有34.3%，最小的公司占有市场份额仅为2%。人身险公司则差异更大。保费收入市场份额达到50%以上的一家，超过10%的1家，其余11家份额合计仅为25.8%，最小的公司占有市场份额仅为0.06%。虽然公司规模取决于多种因素，与公司业务水平和负责人的总体

素质往往不存在必然的因果关系；但是由于公司规模参差不齐，一定程度上会对规范经营带来一定的影响。二是不正当竞争仍然存在。由于利益驱动和侥幸心理，少数产险公司在执行条款费率方面仍有“打擦边球”的现象，在代理资格管理方面仍不严肃。少数产险公司还在利用高额代理手续费吸保抢市场。人身险公司同业人员管理面广量大，虽然近年来诋毁原从业公司、诱导客户转保、唆使、暗示、游说原公司人员（尤其是高管人员）违约转司等行为受到遏制，但彻底治理仍然比较艰难。三是违规行为仍然存在。在机动车交强险承保中，仍然存在拒保或故意拖延、强制搭售商业险等行为。在人身险承保方面，存在“高息存款”骗保等欺诈行为。在理赔方面少数公司执行条款不规范，个别纠纷仍有发生，影响社会稳定。四是外地公司在海经营行为不规范易产生不安定因素。部分外地保险公司进入**市场销售保险产品，将理赔业务安排给公估公司。而公估公司人手不足、跨行政区域勘查不及时，容易发生有人收保费、无人及时理赔的问题。有的保险中介代理机构在没有合法手续的情况下在海安展业，且为外地保险公司销售产品，使车船使用税等地方税源流失；甚至于为在**没有办事机构的保险公司代理，人为造成理赔困难而增加不稳定因素。2018年我县商业保险业收入达到地区生产总值的3.11%，且呈现逐步上升趋势；商业保险业为企业的发展和信贷提供支撑，是县域经济发展的服务部门；商业保险业的稳步发展涉及到千家万户的切身利益和社会安定（周边地区有因商业保险问题到政府集访的情况），需要稳定的社会环境。因此商业保险业的发展应当引起各方面的重视。1、“十二五”规划应当有商业保险业的一席之地。应当通过规划的编制，综合