外债贷款推荐方案

外债贷款推荐方案

定义：以我行境外子机构澳门国际银行（LUSOBANK）作为债权人向中国境内设厂的外商投资企业发放的外币贷款。

要求：1，借款主体拥有投注差

2，借款主体能提供一定担保条件，资质优良可采用信用贷款

授信额度：根据企业经营状况和资金需求而定（可结汇使用，亦可直接对外付汇）贷款利率：美元利率为3m libor + 1% ~ 3mlibor + 1.5% (今日3m libor为0.38688%，基本控制在2%以内)

贷款期限：一年

担保方式：信用贷款

还款方式：自有外汇收入还款，或人民币购汇还款

操作流程

借款人与我行境外子机构签订借款合同——借款人到外管局办理外债登记——在我行开立外债专户——提款登记——提款，结汇，还本付息自由运用。

成本测算

一年期人民币存款收益为2.25%

一年期人民币贷款利率为5.31%

美元贷款利率一般约为3m libor + 1.4%（目前为1.8%）

以假设公司获得USD1000万的授信额度（折合目前人民币约6830万）为例：

若等额人民币发放贷款，则每年需要负担贷款利息362.67万人民币；

若以美元外汇发放贷款，则每年只需承担贷款利息18万美元，折合人民币122.94万人民币；

综上可见，外债贷款可节省财务成本约240万元人民币。

优点：

1）利率优势：美元贷款利率较人民币同期限贷款利率存在3－4个百分点下浮空间，很大程度上节省融资成本。另，美元汇率仍有维

持或走低预期，有可能获得利率与汇率的双重收益。

2）有我行境外子公司澳门国际银行做依托，在美元贷款价格上我行能提供比国内同业更优惠的利率条件。进一步降低财务成本。

3）获得的外汇可以结汇人民币用于流动资金需求，企业可以根据进出口资金使用情况结汇或保留外汇。

4）可将外汇结汇后转为人民币存款，获取利息收益，可覆盖贷款利息成本敞口。

5）人民币对美元有升值预期，未来资产负债表中负债项相对与现在呈现缩小，可美化企业财务报表。

6）我行有成熟的同类业务操作经验，对于向外管局申请外债与收、结汇等流程，可以为企业提供所需支持协助。