风险管理部业务操作细则

风险管理部业务操作细则

目录

第一章总则 (2)

第二章业务受理程序 (2)

第三章审查人员职责与要求 (3)

第四章项目保后管理 (4)

第五章申请人基本情况审查 (5)

第六章申请人经营情况审查 (10)

第七章申请人管理情况审查 (14)

第八章贷款用途审查 (16)

第九章申请人财务情况审查 (17)

第十章申请人信用情况调查 (20)

第十一章反担保措施审查 (20)

第十二章其他审查22 第十三章附则 (22)

第一章总则

第一条为规范风险管理部对委托担保项目（以下简称“项目”）的评审工作，进一步明确风险管理部审查人员职责，加强评审工作规范化、制度化建设，提高审查人员的工作效率和业务水平，根据《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定，特制定本操作细则。

第二条风险管理部审查人员除遵守《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定外，同时还必须遵守本操作细则。

第二章业务受理

第三条担保事业部向风险管理部提交项目文件时，由综合经理负责检查和接收。综合经理依照如下清单接收项目文件：

1、我公司批准项目立项的审批单

2、项目调查报告（调查人员每页双人签字）

3、申请人委托我公司贷款担保的申请书（原件并要求加盖公章）

4、申请人向银行提交的借款申请书（复印件）

5、申请人提交的文件清单及相关资信材料

6、项目相关合同及文件

7、项目有关的其他材料

对以上清单中部分材料暂时不能提供的，应要求担保事业部及时补上。

综合经理接收项目文件后，用《文件存档登记表》（见附件1）进行台账登记，填写《委托担保项目受理时限记录表》（见附件2），向部门总经理汇报项目情况，并在部门总经理审阅并指定项目审查人员后，及时将相关文件材料移交给项目审查人员。

第四条项目审查人员对项目提出补充调查建议的，应填写《担保项目补充调查通知单》（见附件3）。由综合经理在《受理时限记录表》上登记后，及时送达有关人员，并抄报总裁办公室。

项目审查人员完成对项目文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作、并独立地提出意见和建议后，撰写书面项目《评审报告》（见附件4）。

第五条部门总经理批示可以提交总裁办公会的项目，综合经理应准备会议文件，做好并整理会议记录，编写《总裁办公会委托担保项目评审会议纪要》（见附件5），经部门总经理审核后，提交总裁审阅并签字。

对总裁办公会决定要提交项目评审会审议和表决的项目，审查人员应协助综合经理准备会议文件、填写并打印《表决票》（见附件6），通知参会人员，并及时将文件递交给评审委员。

评审会对项目形成决议后，综合经理应整理《表决意见》（见附件7），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，按照总裁的意见向公司董事长呈阅。在董事长签字后，综合经理根据项目评审会的决议，起草《公司项目评审会决议通知》（见附件8），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，并交由综合管理部出具公司总裁办红头文件，传达到相关部门。

第三章项目审查人员职责与要求

第六条项目审查人员职责

1、对接收到的项目文件认真检查，确保文件完整、准确和有效；

2、多渠道收集相关信息、调查报告、企业资信材料等进行分析，明确审查重点；

3、对担保申请人的资信情况进行调查、核实；

4、全面、详细梳理分析文件材料，记录所有疑点；

5、根据项目的具体情况和审查中所记录的疑点，填写《担保项目委托调查通知单》，交综合经理移交给担保事业部业务人员

6、按时完成项目评审报告，提交风险控制总监复核，并呈部门总经理审阅。

7、协助综合经理准备总裁办公会和项目评审会文件，并在公司总裁办公会和项目评审会上陈述项目《评审报告》。

第七条审查人员工作要求

1、审查人员应充分发挥自己的专业特长，明确项目审查的重点和核心，在两个工作日内

完成项目业务文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作，并独立地提出自己的意见和建议，完成项目《评审报告》。如因客观原因不能在两个工作日内完成《评审报告》的，必须及时向有关领导反映情况，进行必要的协调，保证项目的审查工作不会延误项目的整体推进和执行。

2、除部门总经理或公司总裁特许外，审查人员不得单独外出对申请人进行调查。调查过程中，一般由担保事业部项目负责人提问，审查人员对过程进行监督，并做好相关记录，回来后及时向部门总经理汇报。

3、必要情况下，经部门总经理或公司总裁同意，审查人员可以根据情况到有关的管理部门、金融部门、工商部门、财税部门、供应商、最终用户等处去核实项目情况。

4、审查人员对担保事业部提交的项目文件存在的疑点要认真记录、仔细分析，根据公司的相关制度、评审会决议及项目的实际情况，提出独立的意见和建议，并确定其优先级和先后顺序，供公司决策层参考。

5、审查人员应当严守业务秘密，不做违法违纪的事，维护公司的利益、形象和信誉。

第四章项目保后管理

第八条风险管理部对保后项目的管理工作进行监督和抽查。定期向公司总裁汇报，并根据公司总裁的指示处理相应的问题。

第九条在项目保后管理过程中，使用的表格如下：

（1）《保后跟踪检查表（十日或/及二十日检查）》（见附件9）

（2）《保后监控报告（月、季度检查）》及《业务联系人一览表》（见附件10、11）（3）《定期回访记录》，和《受保人回访记录（季度检查）》表（见附件12）

（4）《项目结清确认表》（见附件13）

（5）《担保项目结案报告》（见附件14）

（6）《保后监控情况汇总表》（见附件15）

（7）《移交文件目录》（附件16）

第十条保后管理报表的使用说明