深油所现货风险管理规则风险揭示书
深圳石油化工交易所现货风险管理规则（暂行）
第一章总则
第一条为加强现货报盘交易风险管理，维护会员的合法权益，保证深圳石油化工交易所（以下简称“深油所”）报盘交易的正常进行，根据相关法律法规、《商品现货市场交易特别规定(试行)》以及
GB/T18769-2003《大宗商品电子交易规范》、深圳市人民政府颁布的《深圳市交易场所监督管理暂行办法》、《深圳石油化工交易所现货交易管理办法（暂行）》等制定本规则。
第二条会员入市前应与深油所签订入市协议，规定双方的权利、义务、免责条款和生效条件。
第三条深油所对卖方会员发布的可供销售的现货产品信息（产品等级、产品品牌、交收仓库等）应进行审核,并确保卖方会员可就同一个品种发布不同规格、不同等级、不同品牌等差异化的产品信息真实。
第四条会员对其通过深油所电子交易系统/交易平台成交的合同负有承担风险的责任。会员不能履行合同责任时，深油所有权对其采取下列措施：
（一）终止其资格，接受并全权处理其未履约合同，相应盈亏完全由当事会员承担；
（二）将提供的担保手段(保证金)或质押的权利凭证(仓单等)变现，用变现所得履约赔偿；
（三）不足补偿部分可通过法律程序，继续对该会员追偿。
第五条深油所对现货报盘交易实行交易交收保证金制度、当日无负债结算制度、订货限额制度、大户报告制度、代为转让制度、风险警示等风险管理制度。
第六条对串通交易、操纵交易、误导价格、欺诈等违规交易行为，一经发现，将按照《深圳石油化工交易所现货交易管理办法（暂行）》、《深圳石油化工交易所会员管理办法》、《深圳石油化工交易所席位会员管理办法》及有关法律法规等规定处理。
第七条深油所、会员通过深油所电子交易系统/交易平台从事现货报盘、现货挂牌、现货专场、现货协议等各类现货交易，除另有专门细则外,其风险管理事项适用本办法。
第二章保证金制度
第八条保证金是交易一方违约时，根据违约情况按照深油所规定的相应的交收细则向守约方支付一定数额违约金的交易保证金金额。保证金制度旨在约束交易双方按照合同条款如期履约，保证交易双方的合法权益。交易交收细则及有关交易合约将明确规定保证金条款，约定保证金比例，并予以公告。
第九条深油所有权根据市场及节假日情况调整保证金比例；保证金比例调整，将在交易所官方网站公告。
第十条在交易过程中，当出现下列情况时，深油所有权根据市场情况对单个会员采取单向或双向、同比例或不同比例措施，或对部分会员或全部会员提高订货保证金比例的措施。
（一）订货量达到该交易商品订货限额时；
（二）出现连续同方向买卖交易行情时；
（三）如遇国家法定节假日休市时间较长时；
（四）深油所认为市场风险明显增大时；
（五）深油所认为必要的其他情况。
第十一条如深油所同时采取本办法规定的两种或两种以上调整保证金措施的，订货保证金按照保证金数额中的较大值收取。
第十二条会员参与现货交易与交收需按照深油所交易规则、交收细则和《深圳石油化工交易所交易保证金与费用标准》的规定及时缴纳。
第十三条保证金应由深油所指定的存管银行托管。
第十四条深油所决定调整交易保证金标准时，将及时在深油所官方网站公告，并在相关品种合约中载明,，相应调整时间按公告规定的时间执行。
第三章风险警示制度
第十五条深油所实行风险警示制度。当深油所认为必要时，可以分别或同时采取要求报告情况、谈话提醒、书面警示、发布风险警示公告等措施中的一种或多种，以警示和化解风险。
第十六条出现下列情形之一的，深油所可以约见指定的会员谈话提醒风险或要求其报告情况。
（一）交易商品价格出现异常；
（二）会员交易行为异常；
（三）会员订货量异常；
（四）会员资金异常；
（五）会员涉嫌违规、违约；
（六）深油所接到的投诉涉及到会员的；
（七）会员涉及司法调查或诉讼案件的；
（八）深油所认定的其他情形。
第十七条发生下列情形之一的，深油所可以发出风险警示公告，向全体会员警示风险。
（一）交易商品价格出现异常；
（二）交易商品价格与国际市场或国内贸易市场价格出现较大差距；
（三）遇国家法定长假；
（四）深油所认定的其他异常情形。
第四章异常情况处理制度
第十八条交易过程中，当出现以下情形之一的，深油所可以宣布进入异常情况，采取紧急措施化解风险。
（一）地震、台风、水灾、战争等不可抗力及系统故障、设备故障、通讯故障、停电等不可预测或无法控制的突发事件导致交易无法正常进行；
（二）会员出现结算、交收危机，对市场正在产生或者将要产生重大影响；
（三）交易商品价格出现同方向买卖需求时，有根据认定会员违反深油所交易规则及实施细则，并对市场正在产生或者将产生重大影响；
（四）深油所规定的其他情形。
出现本条第（一）项异常情况时，深油所可采取调整交易时间、暂停交易等紧急措施。
出现本条第（二）、（三）、（四）项异常情况时，深油所可采取调整交易时间、暂停交易、暂停一方或双方新增订货、限期转让、代为转让、限制部分或全部会员出金、提高一方或双方保证金比例、强制减少订货量等紧急措施。
第十九条深油所宣布进入异常情况并决定暂停交易时，暂停交易的期限视异常情况的恢复进展而定，除不可抗力外,一般暂停交易的期限不应超过3个交易日；重新恢复交易，将提前1个工作日，以有效方式通知相关会员、交收仓库、结算银行等市场参与方，并在深油所官方网站公告。
第五章订货限额制度
第二十条深油所对现货交易实行订货限额制度。订货限额是指深油所规定会员的交易账号可以持有的，按买入或卖出某一方向计算的某一交易商品订货量的最大数额。
第二十一条订货限额由交易规则及产品合约做出规定，深油所可根据不同交易商品的市场风险情况，分别确定会员交易账号某交易商品的订货限额。
第二十二条某一交易商品在某一交易日的订货限额标准是以该交易日前一交易日结算时的总订货量为计算基础。
第二十三条会员某一交易账号的订货数量不得超过深油所规定的订货限额。对超过订货限额的订货，深油所有权于下一交易日按有关规定执行代为转让操作。
第六章大户报告制度
第二十四条深油所实行大户报告制度。当会员交易账号某一交易商品的订货数量达到深油所对其规定的订货限额80%以上（含80%）时, 其应向深油所报告其资金情况、订货情况等。深油所可根据市场风险状况，调整报告标准。会员未按规定进行报告的，深油所将依据相关规则给予处罚。
第二十五条会员交易账号的订货数量达到深油所报告界限要求的，应主动于下一交易日结束前向深油所报告。如须再次报告或补充报告，深油所将另行通知。
第二十六条触碰深油所报告界限的会员，应向深油所提供下列材料：
（一）填写完整的《会员（大户）报告表》，内容包括会员名称、会员账号、商品代码、现有订货数量及方向、订货保证金、未来可动用资金；
（二）资金来源说明；
（三）深油所要求提供的其他材料。
第二十七条深油所将不定期地对会员提供的材料进行核查。
第二十八条当深油所认为市场异常、会员的交易账号风险过大时，深油所有权要求会员对其资金来源做出说明。
第七章代为转让制度
第二十九条为控制市场风险，保障全体会员的权益，深油所实行代为转让制度。
第三十条代为转让是指当会员的交易账号出现下列情形之一时，深油所对该会员交易账号持有的部分或全部订货量执行代为转让的强制性风险管理措施。
（一）可用资金为负，且未能在下一交易日上午10：00前补足；
（二）订货量超出其限额规定的；
（三）存在深油所认定的违规行为的；
（四）根据深油所的紧急措施应予代为转让的；
（五）其他应予代为转让的。
第三十一条代为转让的执行原则是先由会员在交易时间内，自行对其交易账号下相关交易品种进行转让，自行转让时限除深油所特别规定外，一律为交易时间开后的30分钟内，未在规定时限内转让完毕的，则由深油所代为转让。
第三十二条代为转让订货量的确定
（一）出现第三十一条第（一）项情形的，代为转让数量的确定原则是转让结果使该交易账号可用资金大于等于零；
（二）出现第第三十一条第（二）、（三）、（四）、（五）项情形的，代为转让数量由深油所根据会员和交易账号涉及的具体情况确定；
（三）若同时满足第第三十一条第（一）、（二）项情况，深油所先按第（二）项情况确定代为转让订货量，再按第第三十一条第（一）项情况确定代为转让订货量。
第三十三条代为转让的执行
（一）通知
深油所以“代为转让通知书”（以下简称“通知书”）的形式向有关会员下达代为转让要求。通知书随当日结算数据发送。发送给会员交易账号的当日结算数据可用资金为负时，即视为对该会员交易账号的代为转让通知。
（二）执行与确认
1、交易时间开始后，有关交易账号应当首先自行转让，直至不再触碰代为转让情形；执行结果由深油所审核。任何交易账号有本办法第三十一条第（三）项情形的，深油所可以直接执行代为转让操作；
2、超过交易账号自行转让时限而未执行完毕的，剩余部分由深油所直接执行代为转让操作；
3、代为转让执行完毕后，执行结果由深油所记录并存档；
4、代为转让结果随当日成交记录发送。
第三十四条代为转让的价格通过市场交易形成。
第三十五条因代为转让发生的亏损及法律后果由会员自行承担。
第八章附则
第三十六条现货专场交易、现货挂牌交易及现货协议交易等交易模式下的风险管理事项在遵守本办法的前提下，分别按照《深圳石油化工交易所现货专场交易风险管理细则》、《深圳石油化工交易所现货挂牌交易风险管理细则》、《深圳石油化工交易所现货协议交易风险管理细则》执行。
第三十七条本办法解释权归深油所。
第三十八条本办法自二〇一四年三月三十日起实施。
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润滑油检测技术服务模板
润滑油检测技术服务协议 合同编号： 甲方：XX风能有限公司 乙方： 甲乙双方就甲方委托乙方对甲方风力发电机组所用润滑油进行分析检测事宜，经协商一致，达成如下协议： 一、检验内容及检验所需资质 1.1甲方委托乙方对项目油样（具体如下表所示）进行分析检测，并形成报告。 1.1.1检测项目：40℃运动粘度、100℃运动粘度、水分、总酸值、光谱元素分析、污染度。 1.2 乙方确认，为进行上述检测，乙方已完整具备检测所需资质，具体为： 附件1：中国实验室国家认可委员会认可证书； 附件2：中国国家认证认可监督管理委员会颁布的计量认证合格证书； 附件3：国家机械工业产品质量监督检测机构认可证书。 1.3乙方将按照标准对油样进行检测，乙方确认，此标准已完全满足国家、行业对该油样的检测需求。 二、检测费用及支付 2.1 检测费用 2.1.1 乙方为甲方提供以下项目的成套检测项目服务：
检测费用合计为个×元= 元（大写：人民币元整） 2.1.2在实际监测工作中，如发生2.1.1款约定之外的其他项目的检测，乙方应将其他检测项目名称、检测原因、费用等内容书面通知甲方，甲方同意并书面回复后，乙方方可进行；如未经甲方同意乙方予以检测的，检测费用视为已在油样检测费中，甲方不再另行支付。 2.2 费用支付：汇款 2.2.1乙方出具油样检测数据报告经甲方审核无异议后，乙方向甲方提供税务发票，甲方于收到发票和书面检测报告后一个月内付清检测费用。 2.2.2乙方提供账户信息如下： 户名： 开户行: 银行账号: 乙方保证上述信息的真实、准确性。 三、双方权责 3.1 甲方职责 3.1.1 负责现场采样； 3.1.2 正确标识油品的型号、取样时间、取样位置； 3.1.3 提供油样清单，主要是设备名称、使用油品型号、设备使用时间、油品使用时间等； 3.1.4 提供的每个油样数量不得少于【100】ml，对所取油样的标识应齐全可靠。 3.1.5 负责将油样邮寄到乙方实验室： 地址： 邮编： 收件人： 电话： 3.2 乙方职责
风险揭示书
风险揭示书 尊敬的客户： 北京石油交易所（以下简称北油所）的成品油现货报价交易业务是一种潜在收益和潜在风险较高的投资业务,对客户的风险承受能力、理解风险的程度、风险控制能力以及投资经验有较高的要求。 北京兆丰恒业石油化工投资管理有限公司是具有交易所会员资格的企业法人，客户签署本协议，代表其与北京兆丰恒业石油化工投资管理有限公司未来进行现货延期交收交易业务的风险已有了充分的认知与了解。为了向您充分揭示投资风险，并且帮助您评估和确定自身的风险承受能力。 本风险揭示书（以下简称“揭示书”）旨在向客户充分揭示投资风险,并且帮助客户评估和确定自身的风险承受能力。本揭示书披露了交易过程中可能发生的各种风险因素，但是并没有完全包括所有关于现货交易的风险。鉴于投资风险的存在，在签订本协议及进行交易前，客户应该仔细阅读本揭示书，并确保自己已经充分理解有关交易的性质、规则；并依据自身的投资经验、目标、财务状况、承担风险能力等自行决定是否参与该交易。 若客户对于本揭示书有不理解或不清晰的地方，应该及时咨询相关的机构，对揭示书不存在异议时请亲笔签字（法人客户需加盖公章）确认。 一、温馨提示 1、成品油现货报价交易业务具有高投机性和高风险性，不适合利用养老基金、债务资金（如银行贷款）等进行投资的客户。 2、成品油现货报价交易业务只适合于满足以下全部条件的客户： A、年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民或依法在中华人民共和国境内注册成立的企业法人或其他经济组织； B、能够充分理解有关于此交易的一切风险，并且具有风险承受能力； C、因投资失误而造成账户资金部分或全部损失、仍不会改变其正常的生活方式或影响其正常生产经营状况的。 二、相关的风险揭示 （一）政策风险 国家法律、法规、政策以及规章的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，北油所交易规则的修改等原因，均可能会对客户的投资产生影响，客户必须承担由此导致的损失。 （二）价格波动的风险 现货成品油作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等等），这些因素对现货成品油价格的影响机制非常复杂，客户在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，客户必须独自承担由此导致的一切损失。 （三）技术风险 此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。有关通讯服务及软、硬件服务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方面的风险；北油所及其会员不能控制电讯信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳定性以及互联网传播和接收的实时性。故由以上通讯或网络故障导致的某些服务中断或
贷后风险防范
浅谈住房公积金个人贷款风险成因及防范措施 内容提要： 住房公积金是职工的长期性住房储金，建立的目的就是为了提高职工住房消费能力，具有帮助职工定向积累购房款、提前购买住房、合理安排支出、享受政府的各项优惠等主要功能，同时具有普遍性、强制性、专用性、福利性、返还性等特点。住房公积金贷款是指住房公积金管理中心运用住房公积金，向购买、建造、翻建、大修自住住房并缴存住房公积金的职工发放的政策性住房贷款。住房公积金贷款具有贷款潜在市场大、灵活性高、体现政策优惠等特点。随着我国房地产市场的不断繁荣，住房公积金贷款的规模不断扩大，贷款的风险也随之放大。所以加强防范贷款风险管理就显得格外重要。这就需要我们在今后的工作中，合理管理好风险和收益，达到“适度控制好风险，通过合理的风险承担，获取稳定的收益”的运作管理目标。由于住房公积金管理机构是不以营利为目的的事业单位，并无自身资产承担贷款风险，而住房公积金又是属于缴存职工个人，贷款无法及时的收回，造成大量损失，会引发社会不稳定因素。扎实做好住房公积金个人贷款的风险管理工作，是使住房公积金安全营运，广大缴交住房公积金职工切身利益得以实现的根本保证。
住房公积金制度是伴随着经济体制改革,结合我国城镇居民住房制度改革的实际情况而实行的一种房改制度。所谓住房公积金制度是包括有关住房公积金的归集、管理使用、偿还等诸多环节有机构成的整个运行机构和管理制度。其政策经历了两个阶段：1991-1994年为试点阶段。1994年7月在对部分大中城市建立住房公积金试点的情况下进行总结并在此基础上，国务院发布了《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》明确指出，要全面推行住房公积金制度，要求国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工均按照“个人存储、单位资助、统一管理、多次使用”的原则，建立住房公积金制度。第二阶段为全民推进阶段。于1999年4月国务院颁布了《住房公积金管理条例》，并在2002年重新修改颁布了《住房公积金管理条例》，从而使住房公积金制度更加完善。 随着我国经济和社会的快速发展，人们对自住条件也提出了越来越高的要求，并且个人住房也逐步走向商业化和市场化，但是我国城镇居民的人均收入还远远达不到依靠自己来购买住房的水平，而住房公积金贷款作为国家具有政策性优势的住房金融主体，自然就成为了广大城镇职工买房贷款的首选方式。但是，随着我国房地产市场的不断繁荣，住房公积金贷款的规模不断扩大，贷款的风险也随之放大。加强防范贷款风险管理就显得格外重要。本人从事这项工作多年，结合我们的工作实际，就住房公积金贷款中存在的风险及如何加强防范管理作一探讨。 一、住房公积金贷款的涵义与特点 住房公积金贷款是与住房制度改革相配套的一项政策性优惠住房贷款，随着城镇住房制度改革的进一步深化和住房分配货币化的全面推行，职工住房消费观念的转变，越来越多的城镇职工家庭通过住房公积金贷款的支持，满足了住房消费需求，改善了自身住房条件。因为住房公积金贷款的资金来源于所有在职职工个人及单位缴存的专项补贴资金，所以在了解公积金贷款之前，有必要介绍一下住房公积金的功能与特点。 （一）住房公积金主要功能和特点 1、住房公积金的主要功能。 (1)能够帮助需要住房的职工定向积累购房款。由于一套普通住房的价格，一般相当于职工群众家庭二三十年的收入总和，因此一般靠工资收入的普通家庭是不可能拿出这么大的投资购房、建房的。但住房作为一种长期的消费，居民应该能够通过长期积蓄来购买住房。为了解决这一问题，住房公积金制度可以帮助职工从参加工作开始，每月拿出一部分工资收入，实行定向储蓄，三五年后这笔储蓄的金额就能够用来作为购房的首期付款了； (2)帮助职工群众提前购买住房。虽然房价相当于职工家庭年收入的二三十倍，但职工参加住房公积金后，三五年就有可能买到住房。职工就有资格获得住房公积金管理机构的贷款，职工可以用这三五年积蓄的现金，再加上住房公积金管理中心的贷款，买到一套住房；
上海证券交易所债券交易细则
上海证券交易所债券交易实施细则 （2014年修订） 第一章总则 第一条为规范上海证券交易所（以下简称“本所”）债券市场交易行为，维护市场秩序，防范市场风险，保护投资者的合法权益，根据国家有关法律法规和《上海证券交易所交易规则》（以下简称“交易规则”），制定本细则。 第二条国债、公司债券、企业债券、分离交易的可转换公司债券中的公司债券（以下统称“债券”）在竞价交易系统的现货交易及质押式回购交易适用本细则，本细则未作规定的，适用交易规则及本所其他有关规定。 债券在本所固定收益证券综合电子平台的交易，由本所另行规定。 本所上市的可转换公司债券和其他债券品种，适用交易规则及本所其他有关规定。 第三条投资者通过本所竞价交易系统进行债券交易，应按照本所全面指定交易的规定，事先指定一家会员作为其债券交易受托人，并与其订立全面指定交易协议、债券现货交易及债券回购交易委托协议。 会员应当对其向本所发出的债券交易申报指令的合法性、真实性、准确性及完整性负责并承担相应的法律责任。会员将客户债券申报作为回购质押券或者申报进行债券现券交易的，视为会
员已经获得其客户的同意，本所对此不负审查义务。 第四条会员及其他从事债券交易的机构，应建立完备的业务管理制度及风险控制机制。 会员不得擅自使用客户的证券账户或者挪用客户债券为自己或他人从事债券回购交易。违反本规定者，本所可限制或暂停其从事债券回购交易业务，直至取消交易资格，情节严重的，提交中国证监会查处。 第五条债券交易的登记、托管和结算，由本所指定的证券登记结算机构按照相关规则办理。 第二章债券现货交易 第六条债券现货实行净价交易，并按证券账户进行申报。 第七条债券现货交易中，当日买入的债券当日可以卖出。 第八条债券现货交易集中竞价时，其申报应当符合下列要求: （一）交易单位为手，人民币1000元面值债券为1手； （二）计价单位为每百元面值债券的价格； （三）申报价格最小变动单位为0.01元； （四）申报数量为1手或其整数倍，单笔申报最大数量不超过10万手； （五）申报价格限制按照交易规则的规定执行。 第九条债券现货交易开盘价，为当日该债券集合竞价中产生的价格；集合竞价不能产生开盘价的，连续竞价中的第一笔成交价为开盘价。
加强贷后管理防范信贷风险
加强贷后管理防范信贷风险 作为一名联社营业部的信贷员，深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己和增强责任心。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；分析企业产品库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。破除“惧贷”的思想，对效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放发放贷款20笔，累放金额11394万元，无一笔欠息和新增不良贷款，全面完成2009年度收息和不良贷款压降工作。除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，与业务发展部人员一起协调好，共同完成银联卡和POS机任务。
现就我在贷款贷后管理工作一些经验和做法以及今后工作思路同大家共同学习。贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。加强贷后管理，不仅是信贷管理的重要内容和本质要求，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长的需要。近几年信贷业务的迅猛发展，政策环境的日新月异，市场竞争的不断加剧，客户境况的瞬息万变，贷后管理的重要性更加突出。 本人在贷款发放后贷后管理主要做法如下 一、对项目贷款信贷资金管理 项目贷款发放后严格按合同规定提供有关合同、税票以及用款证明经核对无误后方可使用信贷资金，并采用委托负款方式，从而确保信贷资金按合同规定使，防止移作他用发生，确保信贷资金安全。 二、做好贷款贷后检查工作 贷款发放后及时跟踪借款人能否按合同规定使用借款，对其进度和生产情况效益进行调查，信贷资金有无转移、挪作他用，并将检查资料及时入档保管。 三、积极统计客户有关信息 为有利于对借款人了解，对其在我社业进账额进行统计，分析资金回笼情况从而可了解其生产是否正常，对明显减少进账资金进行实地查看，现场检查存货，应收账款是否在合理范围内，将统计资料信息数据作为以后评定信用等级、利率定价和最高授信贷款额核定提供依据。通过对企业负责进行交谈，对其生产中遇到问题，积极提供相关行业信息，帮助引导企业向正确方向发展。 四、要求借款人严格履行还款计划
P2P网贷平台风险管理问题探析
P2P网贷平台风险管理问题探析 本篇论文目录导航： 【题目】P2P网贷平台风险管理问题探析 【第一章】金险e贷平台风险控制研究绪论 【第二章】P2P网络借贷平台风险管理相关理论分析 【第三章】金陵e贷的运营机制与监管模式 【第四章】金陵e贷运营风险的管理与启示 【结论/参考文献】P2P网络借贷平台风险管理研究结论与参考文献摘要 2015 年3 月5 日，第十二届全国人民代表大会第三次会议提出了制定"互联网+"行动计划。该提案一产生，便迅速成为广大媒体和舆论争相关注的焦点。同年 3 月22日，中央电视台新闻联播播报了一条题为《新常态新成效："互联网+金融"加出融资高效率》的新闻，该新闻称互联网思维不断改写着金融行业竞争的格局，互联网技术优势不断冲破金融领域的各种信息壁垒，强调P2P 网络借贷平台呈现爆发式增长，受到民间借款人和投资人的大力追捧，成为广大社会关注的重点以及我国民间借贷的重要方式。据悉，2014 年新上线的P2P 网络借贷平台有1228 家之多，年末贷款余额总和已突破1000 亿。在2014 年，P2P 用户仅仅通过手机移动支付就发起了45 亿多笔业务，总金额达到22.59 万亿元。然而任何一个金融新产物在发展中必然会出现风险问题，目前，P2P
网络借贷行业暴露出很多的风险，洗钱、庞氏骗局、非法集资以及频繁爆发的P2P 网络借贷平台"跑路"事件让其陷入了严峻的信誉危机。因此，在当前形势下，一个P2P 网络借贷平台公司若要在竞争中脱颖而出，那么做好风险管理工作迫在眉睫。 本文从P2P 网络借贷产生的背景和当前社会现实中出现的问题出发，探讨研究此课题的必要性。分析总结国内外的研究成果，并在此基础上提出自己的认识。运用信息不对称理论和风险管理理论，选取了在江苏省电视台极力推广的，也是比较成熟的P2P 网络借贷平台公司金陵e 贷为案例，通过对金陵e 贷运营模式的介绍，从信息不对称理论中逆向选择和道德风险两个方面对其风险成因进行论述，研究概括金陵 e 贷的风险管理，并根据所得出的启示探究P2P 网络借贷平台风险管理的对策和建议。 目前国内关于P2P 网络借贷的研究相对来说比较少，而对P2P 平台风险管理的研究更是少之又少，本文在对P2P 借贷模式研究过程中，不乏有新的亮点。基于前人的研究成果提出了以信息不对称理论为依据，从逆向选择和道德风险两方面对风险进行阐述，从战略层面提出了创造性的风险管理。且以金陵 e 贷为典型案例，具有区域代表性，角度独特兼具挑战性，从很大程度上展现了P2P 网络借贷平台研究的新视角。 关键词：P2P;网络借贷平台；风险管理；信息不对称论文类型：案例分析
润滑油检测的意义和目的
在近几年里，在多次故障调查中发现，都是因为使用劣质润滑油而导致昂贵的修理费用和停工。这些情形令人叹息。它们也是例外而不是普遍。有幸的是，今天通过经常性的废油分析发现了许多可能发展成为严重事故的问题。但是对某些设备来说，润滑油质量的偏差可能导致灾难性的后果。润滑油的传输需要保证润滑油的品质，特别是在润滑可靠性非常必要时尤其重要。同样，一个有品质意识的润滑油供应商对来自那些进行油液质量分析的使用者的反馈，不管是好是坏，都会欣然接受的。 让我们看看润滑油质量怎样能出现偏差的： 配方错误 润滑油配方的改变有时是罪魁祸首，也就是说，添加剂供应商或配方设计师没有进行高级性能测试。这可能导致使用中添加剂冲突，或不能完全在基础油中溶解。按步混合工作的风险很大，或者当急于以配方改良来解决特别问题时，易出现问题。 混合错误 混合润滑油很像是做汤。你要准备那些基础的成分。对润滑油来说，这些成分包括一种或更多的基础油和添加剂（一些是提前混合的），这些成分的浓度可能没按配方，那么润滑油的性能就改变了。也可能是，一种独特的成分完全没加入或者错误加入。 交叉污染 交叉污染与不同的且不相容的润滑油配方混合有关。有时影响可以忽略，但是在一些情况下润滑油的性能可能别削弱。交叉污染可以多种方式发生。因为许多混合工厂没有使用专用罐、软管、泵或滤清器。那就会存在以前产品的遗留物。储油罐常常仅靠重力排油。许多工厂通常尝试用大流量管来排出残油。即使再大的努力也会留下不容添加剂的残留物。对于大批船运的润滑油，不洁净的油罐和油罐间隔（或渗漏的间隔）都能导致交叉污染。
受污染的或劣质的给料 许多混合工厂都定期检查他们的给料（像添加剂、基础油这样的原料）质量。然而，并不是所有工厂都有能发现一切潜在污染物的分析能力。例如，在混合工厂的实验室里几乎找不到颗粒计数器。甚至也没有原子散发分光计。一些工厂仅仅进行一些物理工具测试（粘度、闪点等）。 受污染的包装或运输工具 新润滑油的清洁度发生相当变化。新润滑油经常超越建议的使用中的润滑油的清洁水平。我见过一些混合厂清洁新润滑油时使用高性能的滤清器。我也见过不使用滤清器或使用劣质滤清器。很容易发现包装线或传输线上的容器在装罐和密封之前长时间敞着口（暴露在空气和尘土中）。大型运输卡车顶部的盖子在装载前、中和后也可能敞开着。这些情况都可能导致润滑油的颗粒和水分污染。 贴错标签 这可能是人为因素造成的。由于许多不同的润滑产品都要由混合厂和分销商来处理、分发和包装，润滑油可能被无意间错误包装或者包装上可能贴错标签。 最好是要求你的润滑油供应商提供那些用途特殊润滑油的分析证明（COA）。根据用途，COA可以确定以下几点： 1.基础原料的质量。这一般包括粘度和闪点两项物理特征。 2.添加剂质量和浓度（调配比例）。以正确的浓度加入添加剂，这可以特别的测试来测定。 3.润滑油的性能。这与基础油、添加剂和污染物，以及它们的物理、化学反应 的综合影响有关。例如，适合的添加剂可以提高反乳化率，而不恰当的添加剂或者污染物可以削弱这一重要特性。 4.稠化性能。对于油脂产品，这没有特别的、与稠化和基础油及添加剂相关的仪器和测试方法。
油百科
油的基本介绍 石油--百科 石油又称原油，是一种粘稠的、深褐色液体。地壳上层部分地区有石油储存。主要成分是各种烷烃、环烷烃、芳香烃的混合物。石油的成油机理有生物沉积变油和石化油两种学说，前者较广为接受，认为石油是古代海洋或湖泊中的生物经过漫长的演化形成，属于化石燃料，不可再生；后者认为石油是由地壳内本身的碳生成，与生物无关，可再生。石油主要被用来作为燃油和汽油，也是许多化学工业产品如溶液、化肥、杀虫剂和塑料等的原料。石油油苗为一种白色漂浮物，从岩石缝隙流到地表。 石油品种介绍： 1、汽油93#(吨) 2、汽油93#(50吨) 3、汽油93#(100吨) 4、汽油93#(升) 93号汽油概述 摘要：目前市场上汽油有90、93、95、97等标号，这些数字代表汽油的辛烷值，也就是代表汽油的抗爆性，与汽油的清洁无关。所谓“高标号汽油更清洁”的纯属误导。按照发动机的压缩比或汽车使用说
明书的要求加油， 目前市场上汽油有90、93、95、97等标号，这些数字代表汽油的辛烷值，也就是 代表汽油的抗爆性，与汽油的清洁无关。所谓“高标号汽油更清洁”的纯属误导。按照发动机的压缩比或汽车使用说明书的要求加油，更科学、更经济，并能充分发挥发动机的效率。汽车发动机在设计阶段，会根据压缩比设定所用燃油的标号。压缩比是发动机的一个非常重要的结构参数，它表示活塞在下止点压缩开始时的气体体积与活塞在上止点压缩终了时的气体体积之比。 从动力性和经济性方面来说，压缩比应该越大越好。压缩比高，动力性好、热效率高，车辆加速性、最高车速等会相应提高。但是受汽缸材料性能以及汽油燃烧爆震的制约，汽油机的压缩比又不能太大。简单地说，高压缩比车使用高标号的燃油。燃油标号越高，油的燃烧速度就越慢，燃烧爆震就越低，发动机需要较高的压缩比；反之，低标号燃油的燃烧速度较快，燃烧爆震大，发动机压缩比较低。燃油的标号还涉及到发动机点火正时的问题。 低标号汽油燃烧速度快，点火角度要滞后；高标号燃油燃烧速度慢，点火角度要提前。例如一台发动机按照说明书要求应加93号汽油，现在加了90号汽油，可能会造成 发动机启动困难；加速时，发动机内有清脆的金属碰撞声音；长途行车后，关闭点火开关时发动机抖动。选择汽油标号的主要依据是发动机的压缩比。盲目使用高标号汽油，不仅会在行驶中产生加速无力的现象，而且其高抗爆性的优势无法发挥出来，还会造成金钱的浪费。 基本概念 压缩比 汽车选择汽油标号的首要标准就是发动机的压缩比，也是当代汽车的核心节能指标。引擎的运行是由汽缸的“吸气——压缩——燃烧——排气——吸气”这样周而复始的运动所组成，活塞在行程的最远点和最近点时的汽缸体积之比就是压缩比。降低油耗的成本最低效果最好的方法就是提高发动机的压缩比。提高压缩比只是改变活塞行程，混合油气压缩得越厉害，它燃烧的反作用也越大，燃烧越充分。但压缩比不是轻易能动的，因为得有另一个指标配合，即汽油的抗爆性指标，亦称辛烷值，即汽油标号。 抗爆性 活塞在行程的上止点后10度左右，燃烧产生最大压力时，推动活塞的力度最大（就象是荡秋千，在到达最高点后一点使劲秋千最快）。比如1000转的时候，燃烧过程相当于曲轴转角的20度，就是说提前10度点火，引擎最有力。而到了4000转，活塞运动得快了，燃烧过程就相当于曲轴转角的60度了，就需要提前50度点火，就这样随转速的提高，点
银行贷后管理中存在的风险点
银行贷后管理中存在的 风险点 公司标准化编码[QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N] 贷后管理中存在的风险点
1.对基础交易合同的关注不足 (1)借款人退房，解除购房合同导致借款人免责 根据最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的LI的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。近年来，法院在审理此类案件的过程中，如果认定退房、购房合同解除等事实存在，并结合借款人的抗辩或主张，就会直接依据上述司法解释规定判决解除借款合同。而对于银行最关心的还款责任承担问题，则由于银行未及时得到借款人或开发商通知而部分法院亦未通知银行作为有独立请求权第三人参加诉讼等原因，无法针对贷款还款责任的承担提岀主张。如果开发商已将包括贷款在内的全部购房款都返还给了借款人，银行很可能面临借款人无力还款、开发商也不再承担担保责任的两难局面。 因此，业务人员对借款人与开发商之间的商品房买卖合同履行情况应当给予足够重视，加强贷后管理，争取尽早发现借款人与开发商解除购房合同的端倪，并在知情后主动以笫三人的身份加入购房合同解除的诉讼中，以使还款责任的承担问题在购房合同解除之诉中得到落实。如未能及时加入购房合同解除之诉，也应当把握诉讼先机，在知情后立即起诉，要求借款人提前偿还住房贷款本息，争取最为有利的判决结果。 2.对标的物的关注不足 贷后管理中，如忽略对借款人基础合同标的物，即所购房屋或所购车辆的关注，也可能给贷款带来风险。如在诉讼清收过程中曾发现，借款人贷款购买的房产因借款人涉及其他纠纷已被有权机关查封保全，银行对作为抵押物的房产的进一步处置设置了很大的障碍。因此，在贷后管理中，应密切关注借款人基础合同的标的物，因为该标的物往往是抵押物，同时也是借款人无力还款时贷款获得清偿的重要保障，一旦该标的物灭失或被查封，银行应及时采取措施，依据合同约定宣布贷款提前到期，及早保障债权。此外，对标的物的关注不足还体现在期房的贷款发放后，对于后续事项的办理关注不足。银行部分贷款发放后，开发商迟迟不能办理小产权证，导致抵押权长期无法落实。 3.对借款人的关注不足 对借款人的关注也应是贷后管理的重要组成部分，如借款人的情况发生变化，可能给银行个人贷款带来风险。 (1)借款人死亡引起的风险 银行个贷的贷后管理工作中，借款人死亡的情况偶有发生。虽然按照法律规定，借款人死亡后其债务山其继承人在继承遗产范围内承担偿还责任。但事实上在借款人死亡后，银行是无法详细了解借款人的遗产情况和继承人情况，而法院则往往要
贸易风险控制办法
贸易风险控制办法 第一条、按照**公司的工作要求，为保证**公司贸易顺利进行，防控业务风险，保证资金安全，结合**公司贸易情况，特制定本办法。 第二条、本办法适适用于**公司与其他公司之间进行的托盘贸易业务。 第三条、业务承办部门一定要对客户相关资信进行详细调查，业务部门不能凭主观印象判断，在没有掌握其准确资信的情况下不要与其进行信用交易; 第四条、详细调查主要包括 1、工商登记情况： 查阅目标公司最新公司章程、营业执照，是否存在超范围经营情形；注册资本认缴情况、股东出资额及出资比例。 2、公司资产权利、合同、协议及其他， 查阅目标公司相关权利证书，尤其是办公地点、厂房是否拥有完整的所有权，是否存在抵押等权利瑕疵；查阅重要交易合同，以此判断公司业务运作是否正常。 3、目标公司是否存在重大诉讼事项。 4、目标公司债权债务情况 第五条、业务承办部门与风险防控小组结合，经实地调研后，出具调研报告，对目标公司的经营状况有所掌握，为公司领导决策提供参考。
第六条、贸易业务利润必须保证在以上，低于此标准的，原则上贸易不予开展，特殊情况除外。 第七条、目标客户为私人性质、而且注册资本并没有实缴、无实体资产的公司，业务承办部门要有针对性的把控风险。 第八条、**公司原则上不预付货款，但为保证托盘业务的正常进行，在风险可控的情况下，经风险防控小组审议通过后才能执行，200万以上的预付款业务，必须履行集体决策程序。 第九条、预付货款后，供货方一直不予发货的；无论预付款额度多少，一律停止预付，并收集相关资料，采取相关措施追讨预付款项。 第十条、预付货款后，业务承办部门虽然与目标公司书面约定货权已属**公司，但实际并未实际控制货物，存在货物被目标公司发给其他客户的风险，针对上述风险，业务部门应采取相关措施，避免风险发生。 第十一条、业务承办部门不能因为客户前几笔业务按时履行就放松警惕，盲目采用预付货款贸易方式，给目标公司预付货款应有保障前提条件和科学依据。 第十二条、在目标公司欠款达到且尚未付清之前，应停止预付货款。并收集相关资料，采取相关措施追讨预付款项。
我国正规合法的石油交易所有哪些
我国正规合法的石油交易所有哪些？ 目前，我国比较知名的石油交易所有深圳石油化工交易所、北京石油交易所、厦门石油交易所、上海石油交易所、香港国际石油交易所等。而相比后三个石油交易所，深油所与北油所的知名度与青睐度更高，这不仅得益于政府部门的支持，还得益于其正规操作。 深油所（深圳石油化工交易所） 深圳石油化工交易所是由国务院审批，深圳市政府特批，国内首个合法场外原油交易服务提供商，合法无异议。2012年底，深油所被列入国家财务部、商务部批准的前海深港现代服务业合作区综合试点企业和项目。 深圳石油化工交易所股东包括：中国石油化工集团公司、中国航空油料集团公司、珠海振戎公司、深圳市前海开发投资控股有限公司、建银国际(深圳)投资有限公司、深圳市中化美林石油化工有限公司等实力派石油公司。 目前，深油所主营石油产品有：：0#柴油、93#汽油、交割调整价、前海油10标准合约、前海油20标准合约、前海油50标准合约、前海油(92)-100标准合约。 其中，前三者的手续费为成交金额的0.8‰(双向收取)，后四项的手续费为：成交金额的0.6‰(双向收取)。 联富石油，深圳石油化工交易所172号综合类会员单位，已聘请了多名特级风控交易员，组建了一支经验丰富，敏感度高的强健风控团队，定期按客户要求提供石油投资炒作建议、行情报告，帮助客户减少投资风险，全面提高你的资金利用率。 北油所（北京石油交易所） 北京石油交易所是目前北京市唯一一家市属国有资本与原油央企合作建设的原油化工产品现货交易综合服务平台。
北油所自股改以来，在市委、市政府的领导下，在央企股东的大力支持下，各项业务进展顺利，2012年全年现货交易额达到1005.86亿元，发展驻场会员320余家，为北京市贡献税收近亿元，成为首都首家实现千亿规模的大宗商品交易平台。 依托北京丰富的石油石化央企产业资源优势和雄厚的金融资源优势，遵循政府主导、市场化运作的原则，北油所立足现货交易，业务范围覆盖全部石油石化产品交易，为会员提供从交易、融资、结算到交收的全程式综合服务。 厦门石油交易中心 厦门石油交易中心是由厦门政府批准、位于海沧CBD，股东单位包括：泰地控股集团有限公司，厦门海沧投资集团有限公司、厦门海澳集团有限公司，并于2010-09-28正式挂牌成立，一期注册资金5000万元。 海峡油是厦门石油交易中心推出的现货原油交易品种，账户的激活门槛为三万元人民币。海峡油零点差，交易手续费为成交金额的万分之十二，递延费为万分之一，在国内主流石油交易所中算是交易成本最低的投资品种。 联富石油是深圳石油化工交易所172号综合类会员单位，已聘请了多名特级风控交易员，组建了一支经验丰富，敏感度高的强健风控团队，定期按客户要求提供石油投资炒作建议、行情报告，帮助客户减少投资风险，全面提高你的资金利用率。
贷后风险管理措施修订稿
贷后风险管理措施集团文件发布号：（9816-UATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-
1.不够重视贷后风险管理。由于短期利益驱使和考核机制不合理，银行信贷人员对贷后风险管理认识不深不透，仍然存在重视贷款营销和贷前审查，忽视贷后管理的现象。目前推行的贷款“五级分类”标准约束力不强，本来可以发现的贷款风险隐患，却由于“轻管”,而使其变成实际上的风险。 2.贷后管理经常流于形式。贷后信贷资产检查作为信贷业务风险控制的重点环节，需要相关人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可实际情况是信贷人员对不少贷款企业的后续管理放松，无法随时把握企业生产经营变化情况。贷后管理主要是为了应付日常检查的需要，失去了贷后检查的真正意义，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。 3.没有建立起直观科学的风险控制指标体系。目前银行对信贷业务贷后风险控制的内容多是定性分析，这些分析因素很难建立起直观科学的风险控制体系。虽然财务状况分析中涉及定量分析，但是对企业财务指标的风险预警、监控信息体系过于复杂，不易于操作。而且这些指标基本上是零散的而非系统的，而且缺少针对性，不易于实践操作。 三、金融危机下商业银行贷后管理的新对策 信用风险是商业银行日常运营过程中面对的最大风险之一，每家银行都很关注信贷资产是否安全，然而相对来说贷后管理是银行信用风险管理中的软肋，在金融危机来临的今天我们更应该重视信贷资产的贷后管理。
1.及时更新国家及地方政府对各个行业（特别是银行发放信贷的主要行业）的相关政策举措。明确宏观经济政策和相关法律法规，为全面完善的进行贷后管理建立一个良好的认知环境。 2.新建或完善客户信息系统，横向和纵向了解行业指标以及上下游企业的财务和运营状况，并及时更新，保持对企业客户的密切关注；并尝试了解企业的销售渠道和管理环境及管理模式，从而进一步了解企业客户的实际经营情况。 3.客户经理应对受危机影响的信贷客户予以高度关注。经常与客户保持联系，每季度及时完成贷后检查，定期了解贷款使用情况，若贷款投入再建项目，可以实地核查；并观察客户的主营业务波动情况以及现金流是否充足；是否有裁员或不完全用工等现象；以及在其他银行的贷款、授信是否有被压缩或解除的情况发生，并及时向分行反应相关情况。 4.调查发放信贷的主要行业在危机发生之后相关指标（行业的市场风险、企业的存活率、收益率等），再与往年比较，若指标大幅下降，应特别关注，可以考虑对该行业限额重新设定以及下调该行业的信用等级；关注客户的融资情况及其流动性风险。调查客户的相关财务指标（短期偿债能力、收益率等），再与往年比较，若指标大幅下降，应特别关注；若在其他银行还有大部分借款，可以考虑调整其授信额度以及下调信用等级。 5.关注信贷客户（特别是外资企业）的资金账户，防止资金抽逃和挪用，必要时实行封闭管理，审查资金用途。对抵（质）押物的价
网络借贷平台风险控制
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/a612867867.html, 网络借贷平台风险控制 作者：邓楠 来源：《智富时代》2018年第05期 【摘要】在互联网背景下的金融体系日新月异，我国在不断修订与完善现行法律体系的 同时，也注重与时俱进地对网络借贷平台这一历史性的新型产物进行规定。我国p2p网络借贷主要存在三种风险：一是信用风险，二是操作风险，三是法律风险。笔者认为，在网络借贷领域通过信用体系的建设可以作为网络借贷平台在未来一段时间内的发展方向并应用于实践。 【关键词】网络借贷平台风险控制；实质分析；信用体系建设 网络借贷是借款人通过网络借贷平台将钱借给素未谋面的贷款人并收取利息的投资方式。网络借贷不同于传统借贷，借款人大多为有小额闲钱的市民，由于网络借贷的方便、灵活与自由性，且较银行利息稍高的利诱性，在近年来互联网背景下广受青睐。但在网络借贷给人带来便利与收益的同时，也存在一定的风险。通过对网络借贷平台的风险分析以及对网络借贷平台风险控制，有利于保障互联网金融的安全性。 一、当前网络借贷平台风险的实质分析 我国p2p网络借贷主要存在三种风险：一是信用风险，二是操作风险，三是法律风险。其一，我国的信用体系不健全，p2p网络小额借贷企业无法像银行那样进入征信系统，对借款人的资信情况进行调查，只可以通过电话、网络等其他渠道对借款人的基本信息进行调查，对借款人的信用、经营状况、及贷款用途很难调查，存在巨大的风险。其二，P2P平台掌握的贷款历史数据有限，没有一套完整的风险控制体系，检测指标，它们的信用评级系统可能无法正确预测贷款的实际情况。例如，P2P平台其掌握的贷款历史数据有限，没有一套完整的风险控制体系，检测指标，它们的信用评级系统可能无法正确预测贷款的实际情况。其三，P2P平台自身可能涉嫌非法集资、违法担保、诉讼等法律风险。例如，2014年《官方权威解读当前7个 高发领域非法集资特点》中提到的“个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。” 二、当前网络借贷平台风险控制的实质分析 当前网络借贷平台风险控制主要是从所存在的风险问题出发。由于我国P2P网络借贷主要存在信用风险、操作风险以及法律风险三种风险，我国在风险监控的时候也应当对应的对信用风险防控、操作风险防控以及法律风险防控。就信用风险防控而言，应当健全网络借贷平台信用体系，不妨将网络借贷平台的信用像银行那样纳入征信系统，这样一来便能够对借款人的信用、经营状况、及贷款用途进行全方位的考究，从而避免目前这样只能通过电话、网络等有限的渠道对借款人信息考量。就操作风险防控而言，应当完善P2P平台的贷款历史数据，通过大型的数据库对借款人的信用评级，试图建立一套完整的风险控制体系，防止借款人在收到借款
上海证券交易所债券交易实施细则
上海证券交易所债券交易实施细则 第一章总则 第一条为规范上海证券交易所（以下简称本所）债券市场交易行为，维护市场秩序，防范市场风险，保护投资者的合法权益，根据国家有关法律法规和《上海证券交易所交易规则》（以下简称交易规则），制定本细则。 第二条国债、企业债（以下统称债券）的现货交易及质押式回购交易，适用本细则，本细则未作规定的，适用交易规则及本所其他有关规定。 债券买断式回购交易由本所另行规定。 第三条债券现货交易、债券质押式回购交易（以下简称债券回购交易）可采用集合竞价、连续竞价、大宗交易等方式进行。 第四条具有本所会员资格的证券经营机构（以下简称会员），可在本所市场进行债券经纪业务或自营业务。 符合规定条件的其他机构（以下简称特定机构），可向本所申请取得债券专用席位，用于债券自营业务。 其他符合规定的投资者，可委托本所会员在本所市场进行债券交易。会员应当承担其申报所产生的交易、交收责任。 第五条投资者参与本所市场债券交易，应按照本所全面指定交易的规定，事先指定一家会员作为其债券交易受托人，并与其订立全面指定交易协议、债券现货交易及债券回购交易委托协议。 第六条会员及其它拥有债券专用席位的机构，应建立完备的业务管理制度及风险控制机制。 会员不得擅自使用客户的证券帐户或者挪用客户债券为自己或他人从事债券回购交易。违反本规定者，本所可限制或暂停其从事债券回购交易业务，直至取消交易资格，情节严重的，提交中国证监会查处。 第七条债券现货交易中，当日买入的债券当日可以卖出。 第八条债券交易的登记、托管和结算，由本所指定的证券登记结算机构（以下简称证券登记结算机构）按照相关规则办理。 第二章债券现货交易 第九条国债现货交易按证券帐户进行申报，并实行净价交易。 企业债券现货交易按席位进行申报，并实行全价交易。 第十条债券现货交易集中竞价时，其申报应当符合下列要求： （一）交易单位为手，人民币1000元面值债券为1手；
银行分行——商业银行信贷业务贷后风险管理[2020年最新]
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行——商业银行信贷业务贷后风险管理 第一部分案例正文 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行发展历程 ⅩⅩ银行成立于1988年7月，是我国第一批的股份制商业银行，致力于最佳中高端 零售银行和最高效中小企业银行。将近三十年的时间里，ⅩⅩ银行秉承只争朝夕，臻于至 善的精神，不断改革创新，提升发展质量和水平，力争成为具有较强竞争优势的全国性商 业银行。2013年，荣获《金融时报》颁发的2013年度最具创新力银行和2013年度互联 网金融创新银行奖项。荣获《经济观察报》颁发的2013中国最具创新企业和年度卓越 贸易融资银行奖项。等荣誉。 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行成立于1994年8月，作为总行的所在地分行，在总行的正确领导 和大力支持下，各项业务稳步发展。ⅩⅩ分行现有员工1862人（含劳务派遣），机构网点58个，遍布ⅩⅩ九区二市。近年来，ⅩⅩ分行的各项业务呈现出快速增长的良好态势，多 项指标达到历史最好水平，全行盈利水平明显提高，经营管理能力明显增强。在总行的正 确领导和全体员工的努力拼搏下，ⅩⅩ分行锐意创新，积极稳妥地推进体制转变、业务转 型和结构调整，经营管理呈现出历史上最好的发展态势：资产、负债、零售、中间业务全 面快速发展，多项业务指标刷新历史纪录，盈利水平大幅提升，一跃成为系统规模大行、 盈利大行，并取得了历史上前所未有的好成绩：截止2013年末，分行资产总额突破1800 亿元，同比增长52%，在ⅩⅩ地区股份制同业中的排名首次跃居至前三位；营业净收入突 破38.8亿，同比增长31.5%。分行全口径存款规模达1076亿元，历史上首次实现“千亿”目标。各项存款、贷款三年复合增长率达21%，均高于ⅩⅩ系统和ⅩⅩ9家股份制银行平均水平。个人存贷款规模稳居系统第一；信用卡新增激活客户数、收入、利润稳居系统第 一；中收三年复合增长率150%，远高于系统和同业平均水平。同时分行资产质量持续改 善，不良贷款率控制在目标值内。各项主要核心指标均超额完成总行计划任务，分行综合 竞争能力实现新的跨越。 近年来，ⅩⅩⅩⅩ分行的可持续发展和内控管理均得到了总行、监管部门、社会大众， 乃至国际组织的充分肯定和高度评价。《当代金融家》杂志第五届中国银行业“好分行” 评选“最佳电子银行分行”称号。连年荣获万事达卡国际组织、VISA国际组织的“最佳 分行营销奖”、“优秀分行营销奖”等多个奖项。下辖华南支行、新塘支行与增城支行分别 荣获中国银行业协会颁发的“全国千家示范网点”、“广东省百家示范网点”与国家外汇管 理局颁发的银行执行外汇管理规定情况考核“A类行”。 ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行信贷管理组织架构及职能 经过20年来的不断发展，分工不断细化，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行信贷管理组织架构不断 的完善，风险管理团队不断的壮大，并形成“风险总监为首、信贷审查部、信贷管理部为 核心，小企业授信管理部、零售风险管理部、资产保全部为专业管理，法律与合规部为内 部管控部门”的管理体系。具体的组织架构及职能如下：
P2P网络借贷平台风险管理研究
P2P网络借贷平台风险管理研究 P2P网络借贷作为网络金融的典型代表和中介平台,为借贷双方提供信息沟通、信用评价、投资咨询等促成交易完成的金融服务,旨在实现个体之间或个体与企业之间通过网络实现直接借贷。自2007年我国第一家P2P借贷平台拍拍贷成立以来,平台数量开始快速增加,截至2014年底,运营平台数量已达到1575家,中国P2P网贷行业历史累计成交量超过3829亿元。 然而,在P2P网络借贷平台经营的过程中,由于贷前调查、贷中审查、贷后跟踪管理不够细致,风险控制不到位,导致风险管理问题日益突出。本文以我国P2P 网络借贷平台风险管理为研究对象,在前人研究的基础上,针对我国P2P网络借贷平台风险的特点,利用文献分析法、调查研究法、定性分析与定量分析相结合的方法,按照“风险识别——风险评价—风险防范”过程展开,层层递进。 以用户的角度为导向,从流动性、安全性等投资者最关注的指标切入,并充分考虑我国P2P借贷行业的发展现状及监管政策进展,选取16个具体指标运用层次分析法构建了适合我国P2P网络借贷平台风险评价指标体系,排名前五的指标依次为：资金托管(0.1925)、风控制度(0.1439)、借款人信息披露(0.1272)、IT 技术风险(0.0910)、债权保障(0.0814)。然后将风险评价模型选取了22家样本平台进行了应用评价,符合平台的基本情况。 同时针对我国现有P2P网络借贷平台的运行现状和特征,从内外部两个方面提出加强P2P网络借贷平台风险防范措施。因此,研究P2P网络借贷平台风险管理,对于促进P2P网络借贷平台依法合规经营,提高风险管理水平具有一定的理论和实践意义。