第七讲 中国古代信用及其机构

先秦至隋的信用及其机构
• （三）晋至隋的信用及其信用机构 • 基本情况如上，无质的差别。 • 南北朝时，产生了中国最早的信用机构---质库。它由 寺庙经营。 • 东晋南朝的邸店是经营堆货、住宿、商业和高利贷的 机构。 • 隋时，用官款放债成为了合法的行为，朝廷曾经发放 一笔公廨钱，让官员放款或者其他经营，用利息或利 润作为行政费用。
先秦至隋的信用及其机构
（二）秦汉的信用 • 秦汉的信用与先秦相比，只有量的区别，而无质的差 别。 • 汉朝时，国家对贫民的救济性贷放已成为一种经常性 的制度。国家放贷并不能解决下生产者的全部困难， 而且借贷的也不全是小生产者。早在西汉初年，在西 安地区就形成一个放贷市场，资本被称之为“子钱”， 放高利贷者被称之为“子钱家”。《史记。货殖列传》 就有专门的记载来反映借贷的事情。
第七讲
中国古代信用及其机构
一、先秦至隋的信用及其机构
• （一）先秦的信用 • 关于信用产生的背景，大抵在货币产生之后。当然这 是有争论的。有人认为，货币本身就隐含着信用。 （借贷、信用、信贷的区别） • 先秦的借贷，大体有两种，一种就是高利贷；例外一 种就是国家借贷，就是农业信贷。当然，也有国家信 贷以取利为目的，这就是国家高利贷。 • 先秦的信用，较早出现在《周礼》中，春秋的史书也 有借贷的记载。如《国语》。 • 战国时期的放贷是很普遍的。如孟尝君放债取息以养 宾客，一年的利息收入就超过10万钱。贵族也有借贷 的事。周折王“虽居天子之位，为诸侯之所役逼，与 家人无异。多负债于民，无以得归，乃上台避之，故 周人名其台曰逃债台”，债台高筑一词源于此。
• （一）高利贷一般 • 明处的吴县沈万三的故事：洪武通宝1文/536870912/ 每天复利一次/一月，太祖决定利息只以三分为率。 • （二）当铺，明清质库继续发展，质库的名称除上面提 到的，还有质铺、解铺、典铺、解当铺、当铺、典当、 当店等。清代还有政府直接开的当铺。 • （三）钱铺、钱庄和帐局 • 明中叶以后，适应工商业和资本主义萌芽的发展，产生 一些新的信用机构。 • 最主要的信用机构是钱铺，在钱铺发展到一定规模后则 产生钱庄、银号等名称。钱铺的原始业务是货币兑换、 包括金和银、银和钱、金和钱之间的兑换。
四、明、清（鸦片战争以前）的信 用及其信用机构
明、清（鸦片战争以前）的信用及 其信用机构
• 明末的钱铺已开始经营存款、放款、汇兑及发行 兑换券等业务。 • 钱庄始于明末。 • 银号至迟产生于乾隆初年。，他和钱庄只是名称 不同，性质一样，有时名称通用。 • 清代还有官营的钱铺。
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• • 唐代的国内外贸易都较前朝有了发展，高利贷资本的 积累规模也更为增大，放款人还有“蕃客”（外国商 人）、贵族、官僚经营高利贷也普遍。 • 唐及五代的信用放款叫出举、举放、举债、放债、责 息钱等。抵押放款则称质、收质、纳质等。经营抵押 放款的有个人和专门的机构。产生于南朝的寺庙质库 已发展为独立的机构。高利贷的发展，使政府不能不 对它作出有关的法律规定，包括是否复利，包括抵押 品的处理，等等。 • （二）官营高利贷 • 唐代官营放款成为一种经常制度，政府的许多开支， 几乎无一不以放款利息收入为其一部或全部的来源。 官营放款的资本成为公廨本钱、食利钱、捉钱。
二、唐和五代的信用及其信用机 构 （一）私人高利贷
唐和五代的信用及其信用机构
• • • • • 公廨本钱大多为信用放款，有时也进行抵押放款。 五代十国时期也有官营高利贷信用。 （三）汇兑 唐代产生了汇兑。唐代的汇兑叫“飞钱”或“便换”。 唐代实行两税法后，钱币数量不足，各地有禁钱出境 的措施。当时各岛的地方政府在京师设有办事机构进 奏院。各道在京师的商人卖出商品后，将钱交给进奏 院，拿到取钱凭证，回乡后合券取钱，称为飞钱。飞 钱对减少钱币外流既节省运输费用都有好处。但是由 于中央政府掌握不了这些钱，下令禁止，后中央政府 设立机构办理飞钱。 • 唐代还产生柜坊的机构，是经营保险业务的店铺。
三、辽宋金元的信用及其机构
• 宋、金、元都有限制利息的法令。大多以取息一倍为限。 但是违背的现象时有发生。 • 经营抵押放款的信用机构仍是质库，亦称质肆、解库、 质典库、解典库等。南宋时，江北叫解库，江南叫质库。 寺庙经营的质库叫“长生库”。 • 宋代还有金银铺、银铺、金银交引铺、金银钞引交易 铺、金银盐钞引交易铺等。交引、钞引、盐引都是一个 意思，就是买卖这些东西的凭证 • 唐代的飞钱在宋代继续得到发展，又费钱、便换、变 迁、兑便等名称。宋太祖在两京设便钱务，作为便钱的 机构。后改为榷货务办理。南宋初年的官营便钱，发行 的汇票称为“关子”，民间变迁发行的汇票称为“会 子”。会子很快成为国家纸币。