当前我国银行信贷结构面临的主要问题

当前我国银行信贷结构面临的主要问题

信贷结构的不合理也就意味着信贷业务发展的不平衡，也意味着信贷业务中存在较大的潜在风险。当前中国银行业的信贷业务面临的机遇很多，但挑战更多，尤其是信贷的结构性风险还比较突出，主要表现为：

信贷总量中的结构性风险。信贷是银行经营中风险较高的业务，信贷资产占总资产的比重过高，相应承担了过大的风险。与国际上的一些知名大银行相比，中国银行业的信贷资产占比相对较高，大型银行基本都在50％～60％，贷款利息收入占总收入的比例偏大，大体要占60％左右，中小银行的信贷资产、利息收入占比更高。这种信贷总量结构不仅经营风险大，资本耗用多，增加了银行的经营成本，而且宏观经济政策的任何变化和调整，都会直接影响到银行信贷资产的质量。而且从实践的动态情况来看，这种状况还在不断加剧。如2009年、2010年分别新增9.59万亿元、7.95万亿元的信贷投放，从总量上看很多了，但从结构上看，有些领域由于受到资金不足的制约发展仍较缓慢，如一些战略性新兴产业领域等，而在某些领域则反映出资金过多，甚至有一些资金就没有进入实体经济，资金使用的效率很低，而一些投放较多的领域往往又是经济结构需要调控的重点。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…

行业信贷中的结构性风险。在中国现行的投融资体制和以间接融资为主的条件下，银行信贷结构调整带有相当的被动性。经济结构的不平衡，必然会加剧信贷的风险，经济结构的风险必然会反映到银行的信贷结构中来，如高污染、高能耗和产能过剩行业等都是潜在风险很大的领域。长期以来以初级制造业、出口加工业为基础的粗放式经济发展方式，已显现出市场供求的结构性不平衡，部分工业生产能力过剩，一些重要产业领域的生产规模不经济，过度依赖信贷来刺激需求，维持过剩、落后产能运转等一系列问题，以及对自然资源的过度耗费和自然环境的过度破坏等深层次问题，并正在影响到中国经济的可持续发展能力，也直接影响到了银行业的信贷风险，有些银行在这一领域的贷款占总贷款的比重已高达20％以上。尤其是受到经济危机、贸易保护等因素影响，在大力扩内需和消化过剩产能的要求下，部分产能过剩的行业继续扩大生产，银行也不断地增加贷款，结果形成低效率、无效率、负效率的调整，使银行贷款在这些领域的潜在风险又进一步增大。随着中国经济转型、产业结构调整的力度加大和对低碳环保要求的不断提高，这种结构性的风险将被大量释放出来，相应银行在这些领域的信贷资产就会面临较大的风险。如果不能及早地解决这一问题，相当部分贷款将快速劣变为不良贷款，并可能导致一些银行重新陷入信贷危机。