银行新员工培训：合规内控管理

是银行构建全面风险管理体系
的基础 是构建有效内部控制机制的基 础和核心
促进全面风险管理体系建设，
确保依法合规经营
是银行安全稳健运行的重要基
础
合规基本概念 合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性，确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
监管机构处罚 : 取消任 职资格、禁止其从事有 关金融行业工作
情节严重，构成犯罪的， 由有关部门依法追究刑 事责任
合规基本概念 案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
=2006 年——2007 年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯 任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑 人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行
合规基本概念 合规风险和其它风险
市场风险
操作风险
信用风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效，以及由于外部事件造成损失的 风险。
不能履行偿债义务的风险。
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合规基本概念 合规风险管理
主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主 管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行 现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
合规基本概念 合规风险管理
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值 合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
行业规则 市场惯例
诚信与道德原则
合规基本概念
合规报告制度
内规
合规管理基 本政策
合规绩效考核制度
合规管理具 体制度
合规问责制度
我行合规 制度体系
法律合规指 引
诚信举报制度
合规教育和培训制度
操作与合规 手册
合规预警制度
符规措施
反洗钱管理制度
合规基本概念
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行 政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规 则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业 操守相一致
声誉损失的风险。
合规基本概念
合规的作用性
供应商
更苛刻条件，质量变差
股东
股价降低
职员
忠诚度减弱，或服务态度变 差
监管部门
惩罚，限制业务开展
顾客
减少和我们做生意的意愿
债权人
更少投资，更高利息
合规基本概念 不合规：对个人造成的后果
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02
行内违规问责 : 行政处 分（降级、撤职、开 除）、罚款
银行
美 国 H S B 苏 格 保 险 安 盛 P r u Z u r 证 券 摩 根 银 行 、 花 旗 银 行 C 、 瑞 银 集 团 兰 皇 家 银 行 、 安 d e n i c h 业 、 高 联 t i a l （ 保 诚 ） ( 苏 黎 世 ） 盛
合规基本概念
合规的作用性
不合规——合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律 性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身 业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监 管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风 险管理指引》
商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭 受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 ——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
合规基本概念
合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月 29日发布《合规与银行内部合规部 门》，规定了银行各层级在合规方 面的职责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发 布——标志着银行业合规管理新模 式在国际社会的基本确立
1.1 规
首 主 、 、 业 险 先 要 行 经 操 管 ， 包 政 营 守 理 让 括 法 规 。 指 我 ： 规 则 们来了解，规包括哪些内容？ 适用于银行业经营活动的法律 、部门规章及其他规范性文件 、自律性组织的行业准则和职 ——银监会《商业银行合规风 引》
合规基本概念
外规
法 律 法 规
法 部 门 规 章 、 地 方 政 府 规 章 及 其 他 规 范 性 文 件 律
合规基本概念
合规管理，是银行一项核心的
风险管理活动，是银行有效识 别合规风险，主动避免违规事 件发生，主动采取各项纠正措
施和适当的惩戒措施，持续修
订相关制度及详尽描述具体做 法的岗位手册，有效管理合规 风险的周而复始的循环过程
合规基本概念 合规风险管理
有效的合规风险管理机制
商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识 别和管理
美 国 次 贷 危 机 印 发 金 融 贝 尔 雷 曼 美 林 证 A I G 因 9 7 年 金 融 危 机 1 0 家 韩 国 1 6 家 印 尼 5 6 家 泰 国 因 利 率 风 险 而 倒 闭 的 日 产 生 命 、 第 百 人 寿 、 因 道 德 风 险 而 倒 闭 的 英 国 风 斯 兄 券 被 倒 商 商 财 保 东 千 金 巴 暴 登 弟 被 国 闭 业 业 务 险 邦 代 融 林 . . . 破 产 倒 闭 吞 并 有 化 … … 银 行 银 行 公 司 公 司 生 命 生 命 机 构 银 行 完 善 的 法 人 治 理 结 构 合 规 的 经 营 理 念 严 密 的 风 险 控 制 体 系
中国银行业监督管理委员会于2006 年10月25日发布了《商业银行合规 风险管理指引》,银行业也成为国内 第一个对合规管理做出明确规定并 全面开始推进合规管理的行业
合规基本概念
合规的作用性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败 者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者 对一个企业而言，有 三点最重要 失败
银行新员工培训
汇报人：多多
01
合规管理基础知识
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目录
02 03
我行合规管理工作实践
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合规从我做起
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合规管理基础知识
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