住房公积金行业信息化存在问题及建议(1)

住房公积金行业信息化存在问题及建议

住房公积金作为我国住房制度改革的产物，随着其在促进城镇住房消费，改善居民住房条件等方面的作用日益凸显，住房公积金越来越为平常百姓所熟知，其知名度与日俱增。但随着住房金融市场竞争的加剧及住房公积金业务的不断发展，如何利用科技手段持续提升管理水平已成为住房公积金管理者面临的另一课题。当前我国住房公积金行业信息化建设缓慢，仍然停留于简单电子化阶段，不能利用科技手段持续提升管理水平，不能对数据进行深入挖掘、分析，准确定义目标顾客群以提高资金使用率，信息化缺少战略规划，缺少行业标准，信息化层次低等问题已成为制约住房公积金业务进一步发展的瓶颈。因此，研究我国住房公积金行业信息化问题就极为必要和迫切。

住房公积金特征分析

一：政策性与区域性

住房公积金制度建立的初衷是解决城镇中低收入职工的住房问题，政策性极强。住房公积金核心体现在“公”字，一方面，所有在职职工每月按工资总额的一定比例提取住房公积金并汇缴至指定机构，另一方面暂时无住房需求的职工让渡资金使用权并从中获得固定收益，需要解决住房问题的职工获得资金使用权并承担政策性利息费用，这其中承担资金流入流出即资金流管理的机构为住房公积金管理中心。同时，住房公积金又具有区域性特征，设区城市住房公积金管理中心是一级法人，住房公积金立足设区城市，立足地方经济，立足城镇职工，其区域性与地方性特征十分明显。

二：行政体制与业务定位分离

作为承担资金运作职能的住房公积金管理中心，在行政上定位为“不以盈利为目的的独立的事业单位”，隶属于地方政府，而其所从事的业务其本质无异于金融业务，尽管按规定资金的存取应全部委托银行承办，但在实际运作过程中，随着最新管理理念的

引入以及对最优管理模式的探索，很多城市住房公积金管理中心无论是在组织机构设置还是管理模式方面，已和商业银行如出一辙，堪称“准金融机构”。

三：业务单一，具有一定风险

住房公积金的使用仅限于发放个人住房贷款和购买国家债券，而在实际运作过程中，出现住房公积金被挪用以及因购买国债造成的巨额资金损失等问题已成为摆在住房公积金监管人员面前的一大课题。

四：竞争同质化，竞争优势不明显

住房公积金贷款与商业银行个人住房按揭贷款业务具有同质性，其目标顾客群一致。尽管住房公积金贷款具有政策性低利率优势，但其贷款营销理念、营销手段等远远落后于商业银行，商业银行对房地产开发商的营销往往是一体化全流程式的，开发商为取得开发贷款，必须履行让购房者申请银行按揭贷款的隐约定，住房公积金业务单一，产品单一，在运用产品组合营销策略方面明显处于劣势。因此，住房公积金管理中心如何对目标市场进行细分，定位自己的顾客群，与商业银行和而不同，实现双赢，成为进一步提升住房公积金核心竞争力的关键。

住房公积金行业信息化现状及存在问题

我国住房公积金行业已进行了多年的电子化建设，其中经历了设备电子化和系统网络化的阶段，并取得了很大成绩。尤其是我国住房公积金机构调整后，各设区城市住房公积金管理中心都在积极探索新的管理模式，忙碌于数据大集中，科技投入不断加大，住房公积金信息化正在配合、推动或者触发住房公积金组织结构的调整和管理模式的升级，从根本上改变着传统的业务处理模式，但住房公积金信息化过程中还存在诸多问题。

一：信息化没有战略规划

住房公积金信息化战略规划，是作为住房公积金业务发展战略的一部分，描述如何有效、经济、规范、连续地推进信息化建设，是对住房公积金信息化建设从组织目标、

总体策略、实施步骤、关键技术、相关规范、人员培训、信息化阶段划分及费用估算等方面做出的总体谋划。目前多数设区城市住房公积金信息化没有战略规划，出现重复和无序投资现象，仅限于单独开发一些信息系统，系统发挥效能有限，生命周期短，难以满足住房公积金业务发展要求，有些城市做过ＩＴ规划，局限于研究技术实现层面的问题，或者说只是简单实现电子化的问题，只是侧重于模拟手工处理流程来处理交易和输出格式化信息，而忽视了对内部业务活动和流程的再造，ＩＴ规划绝不能等同于信息化战略规划。

二：信息化行业标准缺位

标准化既是组织现代生产和工程建设的重要手段，又是科学管理的重要组成部分。住房公积金信息化首先必须标准化。标准化不仅是数据的标准化，因为计算机网络是住房公积金信息化的基础，而网络涉及到的计算机硬件、软件和通信设备、管理制度和业务操作规程等都必须实现标准化。目前，各城市住房公积金应用系统自成体系，行业内缺少统一协调，应用标准不一致，主机、操作系统、数据库系统、程序开发环境都不一致，数据的定义也是五花八门，不仅造成信息技术的重复建设，而且系统开发及运行也存在一定的安全隐患。

三：信息化层次低

根据麻省理工学院著名教授Ｖｅｎｋａｔｒａｍａｎ总结的ＩＴ导向企业层次理论，企业的信息化过程可以分为以下五个层次：一是局部运用，二是内部集成，三是业务流程再造，四是经营网络重新设计，五是经营范围重新设计。第一、二层次是企业在原有的经营模式和管理体制下充分运用信息技术提高经营效率，是推动企业向信息化引进的过程，后三个技术是信息技术改造企业经营管理，具有很强的革命性。而住房公积金信息化显然居于第一、二层次，即使是机构调整引发的区域范围内的数据大集中也仅限于表象的物理集中，对数据的深层次整合、分析、挖掘和利用等工作还未启动。

四：管理过于粗放