退休理财规划建议书

退休理财规划建议书

关于我们御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。

关于我 JR 理财工作室是君融第一工作室。

本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。

理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融 2006 年度最有前途的新锐理财师。

服务理念专业、独立、领先、务实以专业服务为客户创造价值关注客户的需求比关注产品的销售更重要客观独立的提供第三

方独立财务顾问服务服务内容 ? 客户财务诊断 ? 客户理财目标分析 ? 子女教育安排和品质养老生活 ? 证券基金投资服务 ? 房地产投融资

服务 ? 风险管理和家庭保障 ? 海外资产配置 ? 投资移民留学 ? 综合财务规划第1页致客户函尊敬的 XX 先生您好! 首先感谢您前来 Dream 投资顾问有限公司，寻求

专业的理财规划建议。

祝贺您从现在开始规划您的退休生活。

退休规划具有本金安全、适度收益、抵御通胀、强制性等特征，您现在提早为退休做规划是明智的选择。

本退休规划建议书的目的是： 1、确定您的退休生活目标，特别考虑通货膨胀对您退休生活的影响; 2、分析您的退休生活需求，评估您

的退休已备资源，分析您的退休需求缺口; 3、制订退休理财计划，包括策略与实施工具。

您退休后的生活目标是：现在的年生活支出3,000,000 退休后支出调整系数退休后年支出现值1,800,000 退休后年生活支出(元) 退休

时 5,805,180 退休 10 年 9,456,027 退休 20 年15,402,871 退休 30 年 25,089,653 注：计算以上数值时，假设年通货膨胀率为 5%，您退休生活总

的财务需求是：退休时退休生活总需求 138,623,788 元退休时已备资源总额 2,136,352 元退休时退休金缺口 136,487,436 元退休金缺口(现值)

69,157,058 元注：计算以上数值时，假设年通货膨胀率为 5%，退休前的投资年收益率为 3%，退休后的投资年收益率为 8%。

我们为您提供的理财方案是：一次性投资金额(元) 方

案一方案二注：计算以上数值时，假设退休前的投资年收益率为 3%。

每月定期定额投资金额(元) 0 0 350,476 350,476 第2页我们给您提供的产品方案请参考本建议书第五部分。

希望您能拥有一个高品质的退休生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳 XXX 投资顾问有限公司

联系电话：83185839 理财规划师：xxx 年 12 月 15 日第3页 Part 1 退休规划目标确定退休后能够享受财务独立、财务自由、财务尊严的高品质生活是一个人一生中最重要的财务目标。

合理而有效的退休规划不但可以满足退休后漫长的生活支出，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀带来的影响，而且可以显著地提高个人的财富净值。

退休规划的基本思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估实现您的退休生活目标是否可行，并为您制订相应的理财策略和实施方案。

根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：一、退休规划家庭成员信息关系姓名职业广播影视制品制作、播放及文物保护作业人员广播影视制品

制作、播放及文物保护作业人员学历出生日期现在年龄 41 至少需保障的退休后生活年数 30 本人 xxx

大专 1970 配偶子女 xxx xxx 大学 196503 2003 46 8 30 0 二、家庭财务资源家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

您家庭的总资产是19,000,000 元，总负债1,000,000 元，净资产是 18,000,000 元。

您家庭的资产负债简表如下：资产负债简表(金额单位：元) 资产项生息资产项金融性资产企业股权实物型投资

资产自用资产总资产金额(市值) 19,000,000 10,000,000 6,000,000 3,000,000 0 19,000,000 总负债净资产 1,000,000 18,000,000 消费

负债投资负债自用负债负债项 2011 年 12 月 15 日金额200,000 600,000 200,000 您家庭的年收入是15,000,000 元，年支出是 14,300,000 元，年收

支结余是 700,000 元，平均月收入为 1,250,000 元您家庭的收入支出简表如下：收入支出简表 (金额单位：元) 收入项(税后) 工作

年收入本人 6,000,000 2010 年 12 月 15 日至 2011 年 12 月 15 日配偶 3,000,000 生活支出支出项金额3,000,000 第4页理财

年收入其它年收入 5,000,000 1,000,000 理财支出年投资实物支出按揭还款本息保险保费定期定额投资

其它投资其

它支出11,100,000 5,000,000 600,000 4,000,000 500,000 1,000,000 200,000 14,300,000 700,000 总收入15,000,000 总支出现金结余三、退休生活目标您希望在55 岁退休，还需要工作 14 年。

您配偶希望在 70 岁退休，还需要工作 24 年。

您退休后能过上与目前相当的生活水平，同时还希望有足够的储备应付医疗等方面的支出。

您退休后每年的生活水平相当于现在的 1,800,000 元，您退休后生活支出的调整系数为，假设年通货膨胀率为 5%,您退休时的年生活支出水平为 5,805,180 元。

随着通货膨胀的增长，您退休后的年生活支出水平如下表。

现在的年生活支出退休后支出调整系数退休后年支出现值退休后年生活支出(元) 退休时退休 10 年退休 20 年退休 30 年 3,000,000 1,800,000 5,805,180 9,456,027 15,402,871 25,089,653 (金额单位：元) 您属于防守稳健型的投资者。

稳定是您的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。

希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。