小微企业融资问题分析

摘要

小微企业是国民经济的生力军，由于小微企业规模小，缺乏资金的自身特点，在我国现有的融资体系中面临融资难，融资贵的问题，小微企业往往受到资金短缺的限制。目前小微企业的融资方式主要为以商业银行，民间借贷为主的传统融资以及以网贷平台，众筹，以及电商小贷为主的新型线上融资方式。传统融资渠道上小微企业得不到重视，或以更高的成本来取得款项，而新兴的线上融资模式，虽然在一定程度上缓解了小微企业融资难的困境，但是因为技术上和管理经验上还不够成熟，相关法律法规体系还没完善，依然面临巨大的考验。本文在介绍小微企业在传统融资渠道状和面临的问题，以东莞市华平包装材料有限公司为例，分析了小微企业融资难和融资贵的原因，提出了缓解小微企业融资难融资贵的对策以及建议。

关键字：小微企业融资问题融资渠道

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Abstract

Small and micro enterprises are the force of the national economy. Because of the small and small size of small and micro enterprises and lack of their own characteristics, the problem of financing is difficult in the existing financing system of our country, and the small and micro enterprises are often limited by the shortage of funds. At present, the financing methods of small and micro enterprises are mainly the traditional financing with commercial banks and private lending as well as the new online financing methods based on the net loan platform, the public financing and the small loan. On the traditional financing channels, small and micro enterprises can not pay attention to or obtain money at higher costs. While the emerging online financing model has alleviated the difficulty of financing for small and micro enterprises to a certain extent, because the technical and management experience is not mature enough, the law and law system of the relevant law is still not perfect. A great test. This paper introduces the traditional financing channel and the problems faced by small and micro enterprises. Taking Huaping packaging material Co., Ltd. of Dongguan as an example, this paper analyzes the reasons for the difficulty of financing and the expensive financing of small and micro enterprises, and puts forward the countermeasures and suggestions to alleviate the expensive financing of small and micro enterprises.

Key words: small and micro businesses financing problems, financing channels.

目录

摘要 (Ⅰ)

Abstract (Ⅱ)

绪论 (1)

一、小微企业 (2)

（一）小微企业的概念 (2)

1.小微企业的标准 (2)

（三）自身问题 (4)

1规模小 (4)

2.管理不规范 (5)

3.抗风险能力弱 (7)

二、传统融资渠道 (8)

（一）商业银行 (8)

1.不重视小微企业 (8)

2.违约率高 (9)

3.成本高 (8)

（二）民间借贷 (8)

（三）信用担保 (10)

三、互联网络融资渠道 (13)

（一）互联网金融发展和现状 (13)

（二）网络贷平台 (14)

（三）众筹融资平台 (15)

（三）电商小贷 (15)

三、华平公司案例分析 (13)

（一）公司简介 (13)

（二）财务分析 (14)

（三）融资分析 (15)

1.现金预算 (14)

2融资渠道分析 (14)

3融资方案 (14)

三、对策和建议 (13)

（一）小微企业角度 (13)

（二）银行角度 (14)

（三）政府角度 (15)

结论 (17)

参考文献 (18)

致谢 (18)

绪论

小微企业是国民经济的主力军。小微企业虽然规模和产值较小和但是数量庞大，就目前经工商登记注册的小微企业占企业总数的 99% ，给社会提供了85% 的就业岗位，小微企业所贡献的GDP达到了60% ，上缴税费占全国企业的55% ，65%的发明专利和80%以上的新产品开发。如果把国民经济比作大厦，那么大中型企业就像结实钢筋撑起了大厦的框架，小微企业就像砖瓦填充了大厦的生命。李克强总理说：“小微企业不仅是吸纳就业的主力军，更是激励创新、带动投资、促进消费的重要生力军。因此，推动小微企业发展对于促进经济发展、增加就业、转变经济发展方式等都具有重要意义。然而，一段时间以来，融资难、融资贵问题阻碍了小微企业发展，对我国顺利实现发展方式转变、经济结构优化、增长动力转换等都产生了不利影响。

一、小微企业

（一）小微企业标准

（二）从小微企业自身角度分析

1. 小微企业规模小

我国小微企业大多是劳动密集型企业，技术含量相对较低，缺乏自主创新，产品单一，核心竞争力弱，往往位于产业链中的下游，外部市场的微小波动，如货币供给紧缩、产品成本上涨都会给小微企业沉重的打击。其次，小微企业的发展对企业主依赖程度非常高，一旦出现个人决策失误，或者企业主的个人信誉出现问题时，对于企业来说可能带来毁灭性的伤害。另外，小微企业固定资产规模小、资产结构中可抵押物比例小，据调查发现，82.5%的小微企业没有自己的厂房，在目前有贷款的企业中，仅9.8%的小微企业使用过厂房抵押，6.9%的小微企业使用过机器设备抵押，38.3%的企业主曾使用个人私有财产作为抵押资产的来源，一旦出现问题，企业可能难以正常运营，甚至导致破产。

2.经营管理不规范

经营管理不规范。管理方面，小微企业组织形式主要以个人化或家族式经营，以熟