车贷业务知识培训教程
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车贷业务培训
二、借款购车人资格
1、年龄要求： 年龄需在18周岁以上，且具有完全民 事行为能力的自然人；贷款期满男性不超 过60周岁，女性不超过55周岁。 2、资信要求： 具有稳定的职业及在本市有自有房产。
三、客户资料的收集
1、客户基础资料包含哪些： 驾驶证 身份证 户口薄 婚姻证明 收 入证明 居住证明 房产证（如是按揭房则需 提供购房合同、借款合同、还款明细） 2、提高客户资信度的补充资料有哪些： 个人定、活期存折或银行流水清单 专业 资格证书 本科及以上学历证书 销售合同 进出货票据 投资证明 自有固定资产的租赁 合同 在建工程合同· · · · · ·
四、客户资料的要求
1、基础资料、辅助资料的要求： 身份证、户口薄与婚姻证明三证号 码与姓名需一致。检查身份证是否过期， 外地户口人员需办理暂住证。 2、证明性文件及其填写的要求： 收入证明需银行固定格式，应盖单 位公章或财务专用章；居住证明由居委 会、物管、街道办事处及村委会出具 。
五、费用计算
七、资信调查
1、购车人自然情况调查： 年龄 婚姻状况 家庭成员 健康状况 2、购车人工作情况调查： a、行政事业单位：工作年限 职务 主要负责事务 收入情况等 b、企业、个体工商户：公司规模 员 工人数 公司经营及盈利状况 市场前景 分析等
3、购车人居住情况调查：
小区环境 房屋结构 住房面积 室内装修情况 居住人数 房屋购买情况 供养人口等
八、业务办理流程
1、业务员以OA方式登记按揭客户信息 2、经理助理安排调查工作 3、调查员上门调查并收集客户资料 4、接单员整理客户资料 5、内勤补充齐全客户资料 6、接单员出具调查报告并填写各项审批表 7、资料整理完善后通过公司逐级审批程序 8、公司审批通过后报送银行审批
课程大纲(车贷催收课程7.19) (1)
课程大纲第一天课程一（上午）：车贷业务概况及主要类型一、车贷市场概况二、车贷业务的发展趋势三、车贷业务类型课程二（上午）：车贷业务风险控制一、车贷业务主要风险点二、车贷业务风险控制方法三、车贷业务风控“一个核心、三大支柱”休息10分钟课程三（上午）：车贷客户分析一、客户类型分析二、客户心理分析三、客户分级定位四、不同区域客户的风险特点课程四（上午）：催收模式与常见问题剖析一、常规催收模式二、催收误区三、案例分析午休课程五（下午）：电话催收的准备一、心理准备二、资料准备三、话术准备四、提问技巧课程六（下午）：电话催收技巧一、音量控制二、语速语态三、态度立场四、时间控制五、心理干预案例分享情景演练休息10分钟课程七（下午）：各帐龄客户电催重点一、M1二、M2-M3三、M3以上课程八（下午）：法务催收务实一、法律函件的准备二、法律函件样式展示三、法务催收执行要点课程九（下午）：上门催收技巧一、上门催收准备工作二、上门催收的重点和难点第二天课程十（上午）：特殊客户处理一、重点客户或高风险客户二、复杂客户三、异地客户催收技巧课程十一（上午）：车辆资产处置一、资产处置的方式二、资产处置的流程三、风险规避课程十二（上午）：催收制度建设和工具使用一、催收建章建制二、催收工作管理三、催收报表体系休息10分钟课程十三（上午）：车贷新产品及风险分析一、新产品业务类型二、新产品风险点及控制方法课程十四（上午）：大数据车贷风控运用一、大数据风控模式简介二、大数据风控运用案例课后交流。
车贷业务知识培训
车贷业务知识培训一、车贷业务概述车贷业务是指银行或金融机构向个人或企业提供购买汽车的贷款服务。
随着汽车消费的普及和需求的增长，车贷业务逐渐成为银行和金融机构的重要业务之一。
本文将从车贷业务的定义、流程、风险管理等方面对车贷业务进行详细介绍。
二、车贷业务流程1. 贷款申请车贷业务的第一步就是客户进行贷款申请。
客户需要填写一份车贷申请表，并提供个人身份证明、收入证明、购车合同等相关材料。
银行或金融机构将根据客户的申请材料进行初步审核。
2. 贷款审批在完成初步审核后，银行或金融机构将对客户的申请进行更加详细的审批。
审批的内容包括客户的信用情况、还款能力等方面。
如果审批通过，客户将收到一份贷款合同。
3. 购车手续在银行或金融机构批准贷款后，客户可以携带贷款合同和其他相关材料去购车。
购车手续包括选择车型、签署购车合同、办理购置税和车辆登记等手续。
4. 贷款发放购车手续完成后，银行或金融机构将按照贷款合同的约定将贷款金额划入客户的账户或直接支付给汽车销售商。
客户需要按照约定的还款计划按时偿还贷款。
5. 还款管理银行或金融机构将定期向客户发送还款提醒，客户需要按时支付贷款的本金和利息。
若客户无法按时偿还贷款，银行或金融机构将采取适当的风险管理措施，例如采取催收、强制执行等手段。
三、车贷业务的风险管理车贷业务的风险管理包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。
1. 信用风险车贷业务的核心风险是客户的信用风险，即客户无法按时偿还贷款。
银行或金融机构需要通过严格的信用评估和审批流程来降低信用风险。
另外，建立完善的催收系统和风险控制措施也是降低信用风险的重要手段。
2. 市场风险车贷业务的市场风险主要包括车辆价格波动和市场需求变化等因素。
银行或金融机构需要对市场进行分析和预测，以及建立风险控制机制，及时应对市场的变化。
3. 操作风险车贷业务的操作风险主要包括内部操作失误和外部风险事件等。
银行或金融机构需要建立完善的内部控制机制、培训员工并加强监管，以减少操作风险的发生。
汽车贷款业务培训课件
担保经销商：与本行合作，并为借款人 提供全程连带保证担保。合作项下业务， 可选择各种担保方式办理。
17
合作经销商的准入条件
具备独立企业法人资格，通过工商、税务部
门年审；
获得汽车生产厂商品牌汽车销售授权，销售 网络健全；
具有良好的信誉和经营效果；
配备专门负责与银行协作个人汽车贷款业务 的人员；
19
专为本行个人汽车贷款业务提供担保的 专业担保公司的准入须由总行零售业务部 审批。
20
七、 申请与受理 借款人填写《重庆三峡银行
个人汽车贷款申请审批表》 借款人提供相关人基础资料
21
八、贷款调查 双人调查制度 面谈制度 实地上门调查制度
22
九、审查审批
2010年12月15日至2010年12月31日，总 行已将合作项下车贷业务授权给支行行 长
27
经营机构应督促借款人按时续保 。如借 款人未续保，经营机构应按照合作协议 约定从经销商或担保公司处扣划借款人 续保的保费。
采取个人定期存单质押和房产抵押方式 的，车辆保险险种及保险机构由借款人 自行选择。
28
十二、贷款发放支付与抵押登记
采取个人定期存单质押方式的， 签订个人借款合同、质押合同并 办妥质押手续后，经营机构可先 发放贷款后办理车辆上户手续。
最长五年 基准 一年以上，等额本息或等额本金
7
五、贷款担保
个人定期存单质押 房产抵押 本车抵押 自然人担保 担保公司担保 本车抵押加自然人担保 本车抵押加经销商担保 本车抵押加担保公司担保
8
（一）个人定期存单质押
质押物仅限于本行各经营机构向出 质人签发的人民币未到期整存整取 存单、存本取息存单
17
合作经销商的准入条件
具备独立企业法人资格，通过工商、税务部
门年审；
获得汽车生产厂商品牌汽车销售授权，销售 网络健全；
具有良好的信誉和经营效果；
配备专门负责与银行协作个人汽车贷款业务 的人员；
19
专为本行个人汽车贷款业务提供担保的 专业担保公司的准入须由总行零售业务部 审批。
20
七、 申请与受理 借款人填写《重庆三峡银行
个人汽车贷款申请审批表》 借款人提供相关人基础资料
21
八、贷款调查 双人调查制度 面谈制度 实地上门调查制度
22
九、审查审批
2010年12月15日至2010年12月31日，总 行已将合作项下车贷业务授权给支行行 长
27
经营机构应督促借款人按时续保 。如借 款人未续保，经营机构应按照合作协议 约定从经销商或担保公司处扣划借款人 续保的保费。
采取个人定期存单质押和房产抵押方式 的，车辆保险险种及保险机构由借款人 自行选择。
28
十二、贷款发放支付与抵押登记
采取个人定期存单质押方式的， 签订个人借款合同、质押合同并 办妥质押手续后，经营机构可先 发放贷款后办理车辆上户手续。
最长五年 基准 一年以上，等额本息或等额本金
7
五、贷款担保
个人定期存单质押 房产抵押 本车抵押 自然人担保 担保公司担保 本车抵押加自然人担保 本车抵押加经销商担保 本车抵押加担保公司担保
8
（一）个人定期存单质押
质押物仅限于本行各经营机构向出 质人签发的人民币未到期整存整取 存单、存本取息存单
汽车贷款业务培训课件
04 汽车贷款业务的营销策略
产品策略
产品定位
明确汽车贷款产品的目标客户群体，根据客户需求设计产品特点 。
产品差异化
突出汽车贷款产品的独特优势，如利率优惠、审批流程简便、服务 周到等。
产品组合
提供多种汽车贷款产品选择，满足不同客户的需求，如短期贷款、 长期贷款、二手车贷款等。
定价策略
成本导向定价
操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的风险。
详细描述
操作风险在汽车贷款业务中也比较常见，如流程设计不合理、人为错误、系统故障等都可能导致业务 运行不畅或产生损失。为了降低操作风险，金融机构需要建立完善的内部控制体系，加强员工培训和 系统维护，确保业务流程的顺畅和准确执行。
02 汽车贷款业务流程
申请受理
01
02
03
客户咨询与接待
热情接待客户，了解客户 需求，解答客户疑问。
申请材料准备
指导客户准备相关申请材 料，如身份证、收入证明 、购车合同等。
申请表填写
协助客户填写汽车贷款申 请表，确保信息准确无误 。
贷款调查
征信查询
查询客户的征信报告，了 解客户的信用状况。
收入核查
详细描述
汽车贷款是一种金融服务产品，旨在帮助购车者支付车款或部分车款。与一次性付款购 车不同，汽车贷款允许购车者将车款分摊到几个月或几年中偿还，减轻了购车者的经济 压力。此外，汽车贷款的利率通常较高，但与信用卡分期付款相比，其利率可能更低。
还款方式也较为灵活，可根据个人需求选择不同的还款期限和还款方式。
品牌宣传
加强品牌宣传，提升汽车贷款产品的知名度和美誉度，提高市场占有 率。
05 汽车贷款业务的案例分析
汽车消费信贷服务培训课件(PPT 103页)
八大汽车金融公司：上汽通用汽车金融公司、大众汽车金融 服务公司、丰田汽车金融有限公司、福特汽车金融有限责任公司、 戴-克服务集团汽车金融公司、东风标志雪铁龙汽车金融有限公 司、沃尔沃汽车金融公司、现代汽车服务公司
3.2.3 我国汽车消费信贷的特点和发展 3、资信调查和审查困难，信用风险较大。
个人信用制度不完备，社会信用观念差、信用意识淡 薄，个人信用信息获取较难。 4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，会
工作。 (3)审查部：负责上门复审，办理有关购车手续及与银行、
保险、公证等部门工作的协调。 (4)售后服务部：负责客户挑选车辆、上牌及跟踪服务。 (5)档案管理部：负责对档案资料的登记、分类、整理、保
管及提供客户分期付款信息。 (6)财务部：收款，开票，办理银行、税务业务，设计财务
流程及车辆销售核算。 (7)保险部：为购车人所购车辆做各类保险。
3.3.3 中国汽车消费信贷方式
1、以银行为主体的信贷方式 ——由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商
四方联合； 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 ——由银行、保险、经销商三方联手； 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 ——由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、
担保、审批工作
3.4 汽车消费信贷实务
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
汽车消费信贷是消费信贷的一种形式。
消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管 部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要 用于购买最终有形商品的贷款，一种刺激消费、 扩大商品销售、加速商品周转为目的，以特定商 品为对象的的信贷行为。
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
“汽车信贷消费是个了不得的大市场”
3.2.3 我国汽车消费信贷的特点和发展 3、资信调查和审查困难，信用风险较大。
个人信用制度不完备，社会信用观念差、信用意识淡 薄，个人信用信息获取较难。 4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，会
工作。 (3)审查部：负责上门复审，办理有关购车手续及与银行、
保险、公证等部门工作的协调。 (4)售后服务部：负责客户挑选车辆、上牌及跟踪服务。 (5)档案管理部：负责对档案资料的登记、分类、整理、保
管及提供客户分期付款信息。 (6)财务部：收款，开票，办理银行、税务业务，设计财务
流程及车辆销售核算。 (7)保险部：为购车人所购车辆做各类保险。
3.3.3 中国汽车消费信贷方式
1、以银行为主体的信贷方式 ——由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商
四方联合； 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 ——由银行、保险、经销商三方联手； 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 ——由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、
担保、审批工作
3.4 汽车消费信贷实务
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
汽车消费信贷是消费信贷的一种形式。
消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管 部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要 用于购买最终有形商品的贷款，一种刺激消费、 扩大商品销售、加速商品周转为目的，以特定商 品为对象的的信贷行为。
第3章 汽车消费信贷服务
3.1 汽车消费信贷基本概念
“汽车信贷消费是个了不得的大市场”
上汽财务个人汽车贷款业务培训课件
中国汽车金融带头者 和整车厂同属上汽集团，是具有共同战略目标的兄弟公司。晚于 其他汽车金融公司起步，但2007-2011年，短短4年已位居行业 第2！
上海汽车集团财务有限责任公司
整车制造
汽车金融板块 零部件生产
个贷产品介绍
10
信贷产品介绍
等额本息（等额）
首付 利 息
本 金
每月还款额相等
SAIC-Finance车贷还款方式 等额本金（等本） 首付 利 息 本 金
▪总得借给肯还钱的 人吧
申请材料
客户申请贷款需要以下七大类材料
1、身份类 2、户籍类 3、婚姻类 4、驾驶类 5、房产或居住类 6、工作及收入类 7、担保人资料（如有）
稳定性
收入
信用
购车用 途
只有客户完整提供上述7大类资料才可通过初审！
如何去收集资料并把握客户资质？
1、稳定性—“跑得了和尚跑不了庙” 1.1 身份类
我们经销商提供的保险服务操作起来非常方便，能省去您很多麻烦，而且我们与保险公司保持长期 的业务合作,在今后定损方面会更便捷,保险-理赔-维修一体化,您放心在我们这出保险，保证您能体验和 享受到到最快速的理赔。
客户冰点（抗拒点）四：提高首付
破冰难度指数： Q：为什么当时帮我申请的首付是30％，现在却被审批提高到40％了？ 破冰切入点：1. 不要对客户的首付申请做过度承诺
家访
放款
提车、上牌、 办理抵押与保
险
贷前资料 高拍上传
保单、发票、 产证高拍上传
现场签署贷款 合同
产证邮寄
审批决定 下达
• 补充客户签署资料及其 他资料
• 贷后资料只寄送产证
我们可以做到最快25分钟放款，业内第一！！
上海汽车集团财务有限责任公司
整车制造
汽车金融板块 零部件生产
个贷产品介绍
10
信贷产品介绍
等额本息（等额）
首付 利 息
本 金
每月还款额相等
SAIC-Finance车贷还款方式 等额本金（等本） 首付 利 息 本 金
▪总得借给肯还钱的 人吧
申请材料
客户申请贷款需要以下七大类材料
1、身份类 2、户籍类 3、婚姻类 4、驾驶类 5、房产或居住类 6、工作及收入类 7、担保人资料（如有）
稳定性
收入
信用
购车用 途
只有客户完整提供上述7大类资料才可通过初审！
如何去收集资料并把握客户资质？
1、稳定性—“跑得了和尚跑不了庙” 1.1 身份类
我们经销商提供的保险服务操作起来非常方便，能省去您很多麻烦，而且我们与保险公司保持长期 的业务合作,在今后定损方面会更便捷,保险-理赔-维修一体化,您放心在我们这出保险，保证您能体验和 享受到到最快速的理赔。
客户冰点（抗拒点）四：提高首付
破冰难度指数： Q：为什么当时帮我申请的首付是30％，现在却被审批提高到40％了？ 破冰切入点：1. 不要对客户的首付申请做过度承诺
家访
放款
提车、上牌、 办理抵押与保
险
贷前资料 高拍上传
保单、发票、 产证高拍上传
现场签署贷款 合同
产证邮寄
审批决定 下达
• 补充客户签署资料及其 他资料
• 贷后资料只寄送产证
我们可以做到最快25分钟放款，业内第一！！
汽车贷款业务培训课件
告投放和宣传。
线下宣传
在汽车销售店、商圈、社区等地 方进行宣传活动，如路演、派发 传单等。
合作伙伴
与汽车销售店、保险公司等合作伙 伴共同开展促销活动，互利共赢。
客户关系维护与拓展
客户满意度调查
定期收集客户反馈，了解客户 需求和满意度，及时调整产品
和服务。
客户关怀
通过电话、短信、邮件等方式 ，对客户进行关怀和问候，提
操作风险的来源
操作风险的来源包括内部流程设计不合理、人为错误或系统故障等。
防范操作风险的措施
防范操作风险的措施包括建立完善的内部控制体系、加强员工培训、定期对业务流程进行 审计等。
法律风险及防范措施
法律风险的定义
法律风险是指在法律实施过程中 ，由于行为人不遵守法律、法规 和规范性文件的规定而导致的风 险。在汽车贷款业务中，法律风 险主要表现为合同纠纷、债权保 护、法律诉讼等。
汽车贷款特点
汽车贷款是一种分期付款的方式，具有资金流动性和高风险性。由于汽车是 一种高价值、易变现的资产，因此汽车贷款也具有较高的信用风险。
汽车贷款的种类与优势
汽车贷款种类
汽车贷款优势
缓解资金压力
提高购车能力
促进汽车消费
汽车贷款可以分为商业 银行贷款、汽车金融公 司贷款和信用卡分期付 款等。不同种类的汽车 贷款具有不同的申请条 件、利率、还款方式和 风险。
竞争加剧
随着银行和汽车金融公司等机构的进入，汽车贷款市场 的竞争也日益激烈。各家机构纷纷推出更加灵活、个性 化的产品和服务以吸引客户。
风险控制成为重要课题
随着汽车市场的快速发展，风险控制成为汽车贷款业务 的重要课题。各家机构需要加强风险管理和控制，确保 业务风险可控。
线下宣传
在汽车销售店、商圈、社区等地 方进行宣传活动，如路演、派发 传单等。
合作伙伴
与汽车销售店、保险公司等合作伙 伴共同开展促销活动，互利共赢。
客户关系维护与拓展
客户满意度调查
定期收集客户反馈，了解客户 需求和满意度，及时调整产品
和服务。
客户关怀
通过电话、短信、邮件等方式 ，对客户进行关怀和问候，提
操作风险的来源
操作风险的来源包括内部流程设计不合理、人为错误或系统故障等。
防范操作风险的措施
防范操作风险的措施包括建立完善的内部控制体系、加强员工培训、定期对业务流程进行 审计等。
法律风险及防范措施
法律风险的定义
法律风险是指在法律实施过程中 ，由于行为人不遵守法律、法规 和规范性文件的规定而导致的风 险。在汽车贷款业务中，法律风 险主要表现为合同纠纷、债权保 护、法律诉讼等。
汽车贷款特点
汽车贷款是一种分期付款的方式，具有资金流动性和高风险性。由于汽车是 一种高价值、易变现的资产，因此汽车贷款也具有较高的信用风险。
汽车贷款的种类与优势
汽车贷款种类
汽车贷款优势
缓解资金压力
提高购车能力
促进汽车消费
汽车贷款可以分为商业 银行贷款、汽车金融公 司贷款和信用卡分期付 款等。不同种类的汽车 贷款具有不同的申请条 件、利率、还款方式和 风险。
竞争加剧
随着银行和汽车金融公司等机构的进入，汽车贷款市场 的竞争也日益激烈。各家机构纷纷推出更加灵活、个性 化的产品和服务以吸引客户。
风险控制成为重要课题
随着汽车市场的快速发展，风险控制成为汽车贷款业务 的重要课题。各家机构需要加强风险管理和控制，确保 业务风险可控。
汽车贷款销售技巧培训
A:希望有第二辆车
D:房贷支付中
B:已经有贷款
E:年轻、新婚家庭
C:刚进入社会1-2年
F:孩子上学、结婚等大额支出
二、转移话题
1、顾客说“利息太高了，手续费太高了” ◇要点：如果看每个月的还款额，相差就不是很大、另外关于手续方面要强调在
经销店办理是非常简单的。
○例1：1年的手续费是*万元。如果每个月还款的话36次每次＊ 千元、60次每次＊千元左右。比起手续费总额，每个月的还款 额不是更重要吗？
•
5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.8.19 20.8.19 03:30:1 003:30: 10Aug ust 19, 2020
•
6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 8月19 日星期 三上午3 时30分 10秒03 :30:102 0.8.19
• 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。8/19/2
020 3:30:10 AM03:30:102020/8/19
• 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。8/19/2
谢 谢 大 家 020 3:30 AM8/19/2020 3:30 AM20.8.1920.8.19
• 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。19-Aug-2019 August 202020.8.19
○例：***万元的车一次性付齐很困难。如果用按揭方式的话,每个月只要 付一小部分就可以开走您中意的新车。
２、决定车型、级别时 ◇要点：在决定好车型、级别之后，询问支付方法非常重要，要在最初就
以按揭为开端展开话题。如果先提到现金全额支付，会给现金不足、 想用按揭的顾客带来尴尬。
○例：您每个月的预算大概是多少呢? 您首付准备付多少呢? 付款采用按揭方式怎么样?
车悦贷业务培训4车悦贷回款篇(副理客服训)PPT课件
02
定期与客户沟通，了解客户的经营状况和还款能力，及时发现
并解决问题。
提高服务质量和效率
03
提高客户服务质量和效率，增强客户对公司的信任感和满意度，
从而提高客户回款率。
回款风险控制
04
回款风险识别
客户信用风险
客户因经济状况恶化或信用不良，导致无法按时 还款。
抵押物风险
抵押物价值波动或抵押物处置困难，影响贷款回 收。
通过本次培训，学员们对车悦贷回款业务有了更深入的了解，掌握了相关的专业技 能和知识，提高了业务水平和服务质量。
培训过程中，讲师通过案例分析、互动讨论等形式，使学员更好地理解和掌握所学 内容，增强了培训效果。
对未来工作的展望和计划
未来将继续加强回款业务的学习 和实践，不断提高业务水平和能 力，为客户提供更优质的服务。
签订合同
审批通过后，车悦贷与客户签 订贷款合同，明确双方的权利 和义务。
还款管理
客户按照合同约定的还款方式 和期限，按时还款。
回款流程中的关键节点
01
02
03
合同签订
确保合同条款明确、合法， 保障双方权益。
贷款发放
确保贷款资金安全、及时 地发放至客户账户。
还款管理
建立完善的还款提醒和催 收机制，确保客户按时还 款。
操作风险
业务操作不规范或系统故障等原因，导致回款出 现问题。
回款风险评估
风险等级划分
根据风险发生的可能性和影响程度，将回款风险划分为高、中、 低三个等级。
风险评估标准
制定风险评估指标和评分标准，对各类回款风险进行量化评估。
风险监测与报告
定期监测回款风险状况，及时报告风险变化和预警信息。
车贷培训讲义
车贷还款方式有哪些？
等本息还款
我们在贷款期间每月向贷款机构支付的 还款额，也就是月供,包括本金部分和相 应的利息;等本息就是说本金和利息的和 是相等的，即月供相等； 从字面上理解，每月还款的本金部分是相 等的，本金=贷款额/贷款期限，不过随着 客户还款，剩余本金会逐渐减少，因此每 月利息也在逐渐减少，同样，客户每月月 供也在减少； 弹性尾款还款就是您可以选择将贷款金额的 一部分留在期末，而在贷款期间偿还剩余的 部分，目前金融公司要求，期末预留的贷款 额不超过贷款本金的25%，期间的月还款采 取的是等本息还款，即期间的月供一致的；
贷款期间出现保险事故该如何 处理？
若是损失金额在x千元以下的事故，您可以自行与保险公司联 系维修索赔事项； 若是重大保险事故，因为金融机构是第一受益人，所以请保护 好现场，并第一时间报警、通知保险公司与金融机构，然后跟 据金融机构的指示处理；有需要的话也请随时联系我们；
抵押登记手续需要怎么办理?
弹性尾款怎么偿还？
1
一次性付清 弹性尾款
2
二手车置换， 再贷新车
3
为弹性尾款 申请展期
车贷话术之
——提交申请至反馈结果阶段
申请时需要提交什么材料？麻 烦吗?
不麻烦，您只需要准备xx，再签署一份申请表，后续工作 交给我们来跟进就可以了；
需要准备这么多材料？手续太 麻烦了啊！
是这样的，金融机构对客户申请的审核时通过您递交的材料 来进行的，您提供的材料越齐全就越容易获得通过；
是每年都要在这里投保吗？还 就是一年？
考虑到减轻客户的压力，您可以分开一年年购买，但在贷款 期间都需要在我们店里购买，所以需要您交xx元的续保押金， 在您明年回店续保的时候会冲抵明年的保险费用，这样您的钱 还是用到了您的车上。明年您可以再缴纳一定的续保押金，待 到后年冲抵到保费中，依此类循环使用。 您在我们这里续保，还可以优先得到我们的续保优惠和各项 服务、、、、、、
汽车贷款的必知流程课件
预付款费用
如果借款人选择提前还款，可能会被 收取一定的预付款费用。
其他费用
如车辆注册费、公证费等其他可能产 生的费用。
利率与费用的Biblioteka 算方法利率计算费用计算
CATALOGUE
汽车贷款的风险与防范
信用风险
借款人违约
借款人信用评估
01
02
03 抵押物价值
市场风险
利率波 动
车辆价格波动 宏观经济环境
消费贷款
一种通用类型的贷款，可用于购买 任何类型的车辆。
03
02
二手车贷款
由银行或汽车金融公司提供，通常 与购买二手车相关。
信用卡分期付款
使用信用卡购买车辆，然后分期支付。
04
汽车贷款的申请条件
信用评分和历史
首付
收入证明 还款能力
CATALOGUE
汽车贷款的流程
选定车型与车商
确定购车需求
01
了解车商信息
汽车贷款的必知流 程
目 录
• 汽车贷款的基本知识 • 汽车贷款的流程 • 汽车贷款的利率与费用 • 汽车贷款的风险与防范 • 汽车贷款的常见问题与解答 • 汽车贷款的未来发展趋势与展望
contents
CATALOGUE
汽车贷款的基本知识
汽车贷款的定义
汽车贷款的种类
01
经销商汽车贷款
由汽车经销商提供，通常与新车购 买相关。
有些贷款机构可能会收取一定的提前还款或者提前还 清手续费，而有些机构则可能不收取任何费用。此外， 有些机构可能会要求借款人在提前还款或者提前还清 时需要提前一个月通知，并按照一定比例收取违约金 等费用。因此，在决定提前还款或者提前还清时，需 要仔细阅读合同条款并与贷款机构咨询相关规定。
汽车贷款
案例教学ABC汽车集团4S店培训教材6主题：汽车贷款流程 第1页 共4页汽 车 贷 款目前国内购车已经开始普及提供汽车贷款（按揭）业务，提供贷款业务的单位除经中国人民银行批准的各商业银行外，现在还有由大的汽车企业以及其他的企业财团申办的汽车金融机构。
1． 流程规定。
（1） 流程。
申请----调查----审批----抵押----保险----放贷----还贷----清户 （2） 汽车消费贷款。
汽车消费贷款指向个人或企事业法人发放的用于购买国产汽车的人民币消费贷款。
提供汽车消费贷款服务的是：经中国人民银行批准的国内各大银行。
同时，也将允许其他资本经向中国人民银行申报、审批,而获得汽车金融机构资格的组织开办汽车消费贷款业务。
下面就以中国银行为例（中国银行开办汽车消费贷款，是经中国人民银行批准推出的一项全新业务）进行介绍。
（3） 贷款对象。
个人：具备完全民事行为能力；具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项。
单位：具备法人资格的有偿还贷款的能力的单位，在指定的银行存有不低于规定数额的首期车款，有贷款人认可的担保等。
（4） 贷款期限。
一般为1—3年，最长不超过5年。
（5） 贷款币种。
目前仅限于人民币。
（6） 贷款金额。
1- 以质押方式或由银行，保险公司提供连带保证的，首期付款不少于车款的20%，借款金额最高不得超过车款的80%。
2- 以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不少于30%，借款金额最高不超过车款的60%。
案例 教 学（7） 贷款利率。
根据贷款期限长短按中国人民银行公布相应档次贷款利率执行。
贷款申请：办理贷款须提供的资料：1- 个人：贷款申请书；有效身份证件；职业和收入证明及家庭情况；与指定经销商签订的购车合同或协议；担保所需的证明文件。
2- 企事业法人：贷款申请书，法人执照，法人代码证，法定代表人证明文件；上 3- 年财务报告，上月资产负债表，损益表和现金流量表；与指定经销商签订的购车合同或协议；抵押物，质押物清单和有处分权人同意抵押，质押的证明。
车贷业务培训
违约责任（上户超期、逾期还款）
必买险种
车损 三者 盗抢 自燃 不计免
赔
交强
续保日期
月还款金额、每月还款日期
七、资信调查
1、购车人自然情况调查：
年龄 婚姻状况 家庭成员 健康状况
2、购车人工作情况调查：
一． 行政事业单位：工作年限 职务 主要负 责事务 收入情况等 2. 企业、个体工商户：公司规模 员工 人数 公司经营及盈利状况 市场前 景分析等
总利息＝月供×期数－贷款额
3、公司费用的组成
a、担保费 国产：贷款额5万以下（含5万）：贷款额 ×1.1×0.03
贷款额5-20万（含20万）：贷款额 ×1.1×0.025
贷款额20万以上：贷款额×0.025 进口：贷款额×1.1×0.03 b、保证金 c、档案费 d、合同工本费 e、调查费
六、履行告知义务
购车人居住情况调查：
小区环境 房屋结构 住房面积 室内装修情况 居住人数 房屋购买情况 供养人口等
八、业务办理流程
01
业务员以OA方式登记 按揭客户信息
03
调查员上门调查并收 集客户资料
05
内勤补充齐全客户资 料
07
资料整理完善后通过 公司逐级审批程序
02
经理助理安排调查工 作
04
2、证明性文件及其填写的要求：
收入证明需银行固定格式，应盖单位公章或财务专用章；居住证明由居委会、物管、 街道办事处及村委会出具 。
五、费用计算
1
购车首付款与贷款金额的计算
例：客户预购买雅阁车一辆，车价为 2
20.98万元，要求办理三成三年按揭。
3
贷款额：209800×0.7＝146860 ≈146000
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9、银行审批通过通知客户到公司及银行签订相关合 同
10、客户交费，公司垫付贷款
11、业务员带领客户提车
12、上户员带领客户办理上户抵押手续
13、上户员回收注抵手续
14、接单员整理上户资料及打印合同后交回银行放款
15、还款明细表和公证书送达后，客管室通知客户领 取并签收
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三、客户资料的收集
1、客户基础资料包含哪些： 驾驶证 身份证 户口薄 婚姻证明 收入证
明 居住证明 房产证（如是按揭房则需提供购 房合同、借款合同、还款明细） 2、提高客户资信度的补充资料有哪些：
个人定、活期存折或银行流水清单 专业资 格证书 本科及以上学历证书 销售合同 进出 货票据 投资证明 自有固定资产的租赁合同 在建工程合同······
车贷业务知识培训教程
书山有路勤为径， 学海无涯苦作舟
2020年4月10日星期五
车贷业务培训主要
内容
一、车贷概念
六、履行告知义务
二、借款购车人资格 七、资信调查
三、客户资料的收集 八、业务办理流程
四、客户资料的要求 九、资信审核标准
五、费用计算
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一、车贷概念
1、个人汽车消费贷款： 是指银行向借款人发放的用于购买汽车的个
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五、费用计算
1、购车首付款与贷款金额的计算
例：客户预购买雅阁车一辆，车价为20.98万元 ，要求办理三成三年按揭。
贷款额：209800×0.7＝146860 ≈146000 首付款：209800－146000＝63800
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2、银行月供金额与贷款总利息的计 算
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九、资信审核标准
1、 必要条件：征信状况及贷款总额
2、 主要条件： 户口、婚姻状况、职业状况、固定 资产状况
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谢 谢！
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事务 收入情况等 b、企业、个体工商户：公司规模 员工人数
公司经营及盈利状况 市场前景分析等
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3、购车人居住情况调查：
小区环境 房屋结构 住房面积 室内装修情况 居住人数 房屋购买情况 供养人口等
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八、业务办理流程
1、业务员以OA方式登记按揭客户信息 2、经理助理安排调查工作 3、调查员上门调查并收集客户资料 4、接单员整理客户资料 5、内勤补充齐全客户资料 6、接单员出具调查报告并填写各项审批表 7、资料整理完善后通过公司逐级审批程序 8、公司审批通过后报送银行审批
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3、公司费用的组成
a、担保费 国产：贷款额5万以下（含5万）：贷款额×1.1×0.03
贷款额5-20万（含20万）：贷款额×1.1×0.025 贷款额20万以上：贷款额×0.025 进口：贷款额×1.1×0.03 b、保证金 c、档案费 d、合同工本费 e、调查费
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四、客户资料的要求
1、基础资料、辅助资料的要求：
身份证、户口薄与婚姻证明三证号码与姓名 需一致。检查身份证是否过期，外地户口人员 需办理暂住证。
2、证明性文件及其填写的要求：
收入证明需银行固定格式，应盖单位公章或 财务专用章；居住证明由居委会、物管、街道 办事处及村委会出具 。
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六、履行告知义务
1、违约责任（上户超期、逾期还款）
2、必买险种
车损 三者 盗抢 自燃 不计免赔 险
交强
3、续保日期
4、月还款金额、每月还款日期
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七、资信调查
1、购车人自然情况调查： 年龄 婚姻状况 家庭成员 健康状况
2、购车人工作情况调查： a、行政事业单位：工作年限 职务 主要负责
人贷款，只针对家庭自用，不用于经营及租赁 。
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二、借款购车人资格
1、年龄要求：
年龄需在18周岁以上，且具有完全民事行为 能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁， 女性不超过55周岁。
2、资信要求：
具有稳定的职业及在本市有自有房产,如果自 己本人没有房产，要提供担保人，担保人必须 要有房产抵押。
基准月利率XXXX‰ a、等额本金（XX行）
等额本金公式.xls 首月月供＝贷款额×338.528(3年) 每万元每月递减1.68元左右 b、等额本息（商行） 还款计划计算表(南商行).xls
月供＝贷款额×311.34(3年) 原利率6.3‰
总利息＝月供×期数－贷款额
பைடு நூலகம்
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