第一章风险与保险

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第二节 风险管理
二、风险处理方式(Approaches of Risk
Management)
风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成 本达到最大安全保障的经济运行过程。
（一）避免 Avoidance
避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消 除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。它是 处理风险的一种消极技术。 Avoidance means a certain loss exposure is never acquired, or an existing loss exposure is abandoned. It is a kind of negative technique for treating loss exposures.
Learning Objectives： After studying this chapter, you should be able to: Understand the meaning of risk and explain the basic characteristics of risk. Describe the major types of risk. Define risk management and the major method of handling risk. Grasp the requirements of an insurable risk. Define insurance and comprehend the characteristics of insurance. Describe the major types of insurance. Distinguish insurance from other financial products.
社会经济、结构变动或 政治变动、科技发展等 因素带来的风险。
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3、按风险危及的范围分类
（一）财产风险 (Property Risks) 指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。
All the risks associated with damage, destroying or devaluation of tangible property.
（三）信用风险 (Credit risks) 指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成 经济损失的风险
Risks that one party of the contract’s default on the obligation or illegal behavior may cause another party’s economic loss in economic exchanges.
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无时不在，无所不有的风险


中新网9月25日电 国务院新闻办公室25日根据 国务院抗震救灾总指挥部授权发布：据民政部报 告，截至9月25日12时，四川汶川地震已确认 69227人遇难，374643人受伤，失踪17923 人。 据财政部报告，截至9月25日12时，各级政府共 投入抗震救灾资金809.36亿元。中央财政投入 734.57亿元，其中：应急抢险救灾资金 331.32亿元，灾后恢复重建资金403.25亿元。 地方财政投入74.79亿元。
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第二节 风险管理
二、风险处理方式
（二）自留 Retention
自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我 承受风险损害后果的方法。 Retention means the firm remains part or all of the losses that result from a given loss. 自留风险有主动自留 (active retention)和被动自留 (passive retention)之分。
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第一节 风险与风险管理

损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少 或灭失。 A loss is an unexpected decline in or disappearance of economic value due to a contingency.
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第一节 风险与风险管理
Risk and Risk management
一、风险的概念Concept of Risk
风险的含义是损失的不确定性。 Risk is defined as uncertainty concerning the occurrence of a loss. 问题：如果损失肯定发生或者肯定不发 生，风险存在吗？ 回答：不存在
第一章 风险和保险的基本概念
Chapter1 Basic Concepts in Risk ank Insurance
本章教学目标：
通过本章学习，要求学生理解风险的定义；了解风险特征；掌握风险构
成要素；了解风险各种分类。掌握风险管理的定义及风险处理的方式。掌握 可保风险的条件。掌握保险定义；了解保险特性；掌握保险分类；了解保险 与其他产品的比较。
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第二节 风险管理
二、风险处理方式
（三）抑制 （减少）(Reduction)
损失抑制是指在损失发生时或之后为缩小损 失程度而采取的各项措施。 Loss reduction refers to measures that reduce the severity of a loss when it happens or after it occurs. 损失抑制常在损失程度高且风险又无法避免 和转嫁的情况下采用。
（四）人身风险 (Personal risks) 指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。
Risks that may lead to an individual’s disability, death or loss of labor.
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第二节 风险管理
Risk Management
一、风险管理
（二）责任风险 (Liability Risks) 指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照 法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
Risks that an individual or a group should be held legally liable and pay compensation if they do something that results in property damage or bodily injury to someone else due to negligent or involuntary conducts.
纯粹风险 Pure Risks 投机风险 Speculative Risks
损失 loss
无损失 no loss
无损失 no loss
损失 loss
盈利 profit
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2、按风险环境分
静态风险 Static Risks
动态风险 Dynamic Risks
指在社会经济正常情况下 存在的风险，是由于自然力 的不规则运动或人们的过失 或错误判断等导致的风险。
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第二节 风险管理
二、风险处理方式 （四）转嫁 (Transfer) 转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失， 有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位 或个人去承担的一种风险管理方式。 Transfers are methods by which some companies or individuals, to avoid undertaking loss, transfer a pure risk or its potential financial consequences to another party or individual intentionally. 转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁(insurance transfer)和非保险转嫁(noninsurance transfer)。
物质风险因素
Physical Hazard
心理风险因素
Morale Hazard
道德风险因素
Moral Hazard
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物质风险因素 指有形的，并能直接影响事物物理功能的因素。 A tangible condition that can affect an object’s physical function directly. 道德风险因素 指与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或 不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的 原因和条件。 It means intangible factors related to an individual’s morality. In other words, It refers to dishonesty or character defects in an individual that bring about perils and increase the frequency or severity of loss in social property and personal injury. 心理风险因素 与人的心理状态有关的无形的因素，它指由于人的不注意、不关心、 侥幸或存在依赖保险的心理，以致增加风险事故发生的概率和损失幅 度的因素。 Intangible factors related to an individual’s psychological 6 state, particularly carelessness or indifference to a loss
直接损失
direct loss
间接损失
indirect loss
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第一节 风险与风险管理

风险是由风险因素、风险事 故和损失三者构成的统一体， 它们之间存在一种因果关系， 这种关系可归纳为： 风险因素引发风险事故，风 险事故导致损失。 A hazard may create or increase a peril; a peril is a cause of a loss.
风险因素
hazard
引起或增加

风险事故
peril
导致
损失loss
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第一节 风险与风险管理


案例： 一个工厂储藏柜中堆放的油布，导致工厂 大火。造成工厂500万元的损失。 司机的粗心导致一场车祸，造成两个人死 亡，一人受伤。
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二、风险分类
Categories of Risk

按风险性质分
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案例：下面各是什么风险管理方法？ 1、一种产品的设计不能达到消费者的安全 标准，该组织停止生产这种产品。 2、兴修水利工程、拆除违章建筑物 3、合同规定：如果消费者在使用产品的过 程中出现了因质量问题而导致的修理费用， 由制造厂商来承担 答案：1、规避、2、减少、3、转移
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第一节 风险与风险管理
风险 因素
Hazard
风险的构 成要素
风险 事故
Peril
损失
Loss
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第一节 风险与风险管理

风险因素(Hazard)是指引起或增加风险事故发生的机 会或扩大损失幅度的条件. A hazard is a condition that creates or increases the chance of loss.
概念：风险管理是指人们对各种风险的认识、控 制和处理的主动行为。
Concept: Risk management is an active process to indentify, control and handle loss exposures.
目的：用最小的成本代价，获得最大的安全保障。
Objective: To ensure safety at the least expense.
第一节 风险与风险管理
风险事故是指造成生命财产损失的偶发 事件，是造成损失的直接或外在的原因， 是损失的媒介物。
Peril is defined as the accident that leads to life or property damage; the direct or extrinsic cause of loss; the medium of loss.