天津银行发挥特色产品优势共71页文档

特色融资产品及业务模式 介绍
科技展业贷款业务模式
模式介绍
“科技展业贷款”是指对经市科委推荐，获得
《天津市科技计划与项目管理暂行办法》中规定的 “科技型中小企业技术创新资金 ”、 “科技支撑 计划”、 “科技创新专项资金”等科技计划项目 支持的科技型中小企业发放的，用于日常经营所需 流动资金和科技项目开发资金需求的人民币贷款业 务模式。
模式规划
我行以此为契机，与市科委合作搭建科技型中 小企业贷款融资平台，对具有高科技含量、高成长 性、高诚信度的成长期和壮大期科技型中小企业提 供总额50亿元的授信额度。
担保融资业务模式
模式介绍
与专业担保机构开展全方位的融资业务合作， 为中小企业进行担保授信，解决中小企业担保难的 问题。目前，本市与我行合作的专业担保机构共计 29家，其中财政背景的担保机构21家。
（1）个人经营贷款 （2）个人经营流动资金循环贷款 （3）个人经营用房按揭贷款 （4）工程机械按揭贷款
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中小企业贷款基本条件
生产经营符合国家法律、法规，产业政策以及环 保政策。 持有经年检的营业执照、组织机构代码证和贷款 卡。 企业及其实际控制人信用记录良好。 经营收入稳定，能够实现盈利。
模式效果
经过几年的努力，与担保公司合作的业务模式 已较为成熟，年均在保业务1000余笔，担保金额超 过31亿元 ，累计发放担保贷款160余亿元。
商标专用权质押贷款
产品介绍
“商标专用权质押贷款”是指中小企业为生产
经营需要，以其或企业主拥有的商标专用权进行 质押，获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。
服务中小企业的四大优势
服务优势
1、决策优势
总部坐落在本市的城市商业银行，具有一级法 人资格，可以对客户需求进行自主决策，为客户提 供高效的金融服务。
服务优势
2、网点优势
在本市设有188家营业机构，其中滨海新区38家， 遍布全市的营业网点可以及时为客户提供便捷的结 算服务。
服务优势
3、产品优势
“金太阳”小企业融资专案
目标客户：中小企业
主打产品：
（1）科技展业贷款 （2）商标专用权质押贷款 （3）专利权质押贷款 （4）流动资金循环贷款 （5）商业抵押分期贷款
百度文库
（6）企业法人按揭贷款 （7）应收账款质押贷款 （8）小额分期贷款
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“金种子”个人经营融资专案
目标客户：个人经营者、工商户、创业者 主打产品：
为其发放“科技展业贷款”，有效助推其成长发展。
目前已相继为两批获得科技型中小企业技术创新资 金支持的科技型中小企业发放贷款近4300万元。
模式规划
今年，天津市委、市政府提出“十二五”期间 要把加快发展科技型中小企业作为一项重大战略举 措。这是转变经济发展方式、优化经济结构的重要 要求，也是培育和发展战略性新兴产业的重要载体。 “十二五”期间天津市将筹集200亿元资金，创新 机制体制，整合各类科技资源，努力培育成千上万 的科技“小巨人”企业。
模式特点
设立专营机构，建立绿色审批通道，对“科技展 业贷款”进行集中调查、快速审批、集中发放。 单户最高贷款额度为1000万元。 贷款期限最长为3年。 单户贷款额度在50万元以下的科技型中小企业， 无需其提供抵、质押担保。
模式效果
根据市科委平台推荐，自主审贷的原则，重点 选择产品和服务科技含量高，有一定市场认可度和 占有率，同时发展预期良好的优质科技型中小企业，
为支持中小企业和个人经营者的发展与创业需 求，特别推出了“金太阳”小企业融资服务专案和 “金种子”个人经营融资服务专案，凭借量身设计 的个性化业务和简化便捷的审批流程，为广大客户 提供全面、优质、高效的服务。
服务优势
4、专营优势
为落实市委、市政府的总体工作要求，贯彻银监 会“六项机制”的指引意见，于2009年6月正式揭牌 成立了小企业专营机构——小企业金融服务中心，该 中心是我市首家具有独立金融许可证的小企业专营机 构，采取独立的信贷计划和内部核算机制，授信额度 在3000万元（含）以内的贷款由中心直接进行审批， 为中小企业提供更为便捷的融资服务。
天津银行简介
天津银行成立于2019年，其前身是天津市商业银 行。
07年，经中国银监会批准，天津市商业银行正式 更名为天津银行，并获准跨区域经营。
目前，设有5家分行，6家中心支行，201个营业 机构。
天津银行服务理念
始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务 市民百姓”的基本经营定位。
始终坚持“定位中小、支持中小、服务中小”的 发展理念。
中小企业贷款担保方式
中小企业贷款主要通过以下三种担保方式实现： 抵押担保：土地、房产等实物资产抵押 质押担保：存单、国债等权利凭证和财产权利质 押 保证担保：专业担保机构保证、第三方保证、自 然人的无限责任连带保证
担保方式的创新
担保难一直是困扰中小企业融资的一个主要难 题。为了有效缓解中小企业担保难、融资难的问题， 我行在创新中小企业融资担保方式，拓宽融资渠道 方面开展了积极的探索，并成功推出了商标专用权 质押贷款、专利权质押贷款、应收账款质押贷款和 小额分期贷款等多种在担保方式和业务模式方面进 行创新的特色产品和服务。
典型案例——企业基本情况
某家具厂成立于1993年，是一家专业生产民用实 木家具的知名企业。经销商遍及全国40多个主要城市， 产品通过ISO9001国际质量认证和绿色环保体系认证， 其商标获得天津市著名商标称号。
典型案例——企业基本情况
随着企业品牌影响力的提升，其生产和销售规模 在不断扩大，这同时也造成了企业资金转换周期越来 越长，流动资金不足的问题日益凸显，因此企业向我 行提出了流动资金贷款申请。
始终坚持把中小企业作为主要客户群体，努力打 造中小企业伙伴银行品牌形象。
天津银行业务发展情况
各项业务长足发展，资产总额已是成立之初的近 10倍。
中小企业贷款客户数量始终占全行公司类贷款客 户的80%以上。
天津银行业务发展情况
2019年，天津银行被中国银监会评 为“全国小企业金融服务工作”先进单 位。
典型案例——企业情况分析
企业产品的市场需求逐年增大，生产规模也在不 断扩大，其正处于业务上升期，但是由于流动资金的 不足严重制约其发展壮大的速度。