外资银行进入中国银行业

外资银行进入中国银行业浅析

摘要:中国金融业目前蓬勃发展，也逐渐放宽了外资银行进入中国市场的限制，作为外资银行想要进入中国市场，有良好的前景，本文利用pestel模型、波特钻石模型和波特五力模型对中国银行业及其现状进行了分析，并提出了外资银行想要进入中国银行的一些业务设想。

一、基于pestel模型宏观环境分析

政治因素(political)方面，中国进入世界贸易组织后，已经逐步取消了外资银行在中国的人民币业务的地域和服务对象限制，对外资银行实施自主开放措施，对在中国注册的外资法人银行在准入程序、监管标准上与中资银行一致。经济因素(economic)方面，随着中国经济的飞速增长，中国的中产阶级在壮大，中国人民渐渐产生了投资的理念，投资欲望普遍强烈，并且现有的金融机构还不够完善，市场空间很大。社会因素(socail)方面，中国人民普遍倾向储蓄多于消费，偏好风险较低的金融产品，但是由于对财富的欲望比较强烈，对盈利机会非常敏感，非常需要风险低收益高的个人理财产品。技术因素(technological)方面，外资银行相对于中国国有商业银行在产品开发、品牌投资、从业人员素质和服务上都具有较大优势，这一因素促进了外资银行的发展。另外现今银行业普遍受到it技术的冲击，网络电子产品的开发和普及是大势所趋。环境因素(environmental)方面，环境保护已经成为全世界关注的话

题，金融业不同于制造业，对于环境的损害不大，但是银行业也在努力抓住环境保护这契机，顺应市场需求发布与环境保护相关的产品。最后，法律因素(legal)方面，中国目前的整体法律体系还不够完善，在相关法律法规上面时常出现变动。另外中国为了保证银行业市场的健康发展，加大了对银行资本充足率的监管，中国颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》。随着新劳工法的颁布，服务业的人力成本也相对上升。

二、基于钻石模型的外资银行竞争力分析

生产要素方面，长期以来，中国政府对来华投资的外资银行给予了许多优惠。由于外资银行具有高素质的人才队伍与较高的员工报酬，对人才的优厚待遇必将将吸引一批优秀的金融高端人才。资金方面，外资银行雄厚的资金实力，经营方式的灵活性，先进的管理模式和经验和国内的银行相比具有独特的优势。需求方面，随着中国经济的蓬勃发展和中国社会知识结构的变化，中国国民对投资产品的需求也在逐步增加，人们对投资机遇非常敏感，另外随着中国中西部地区的发展和高科技产业的萌芽，中小企业对于资金的需求也非常旺盛。此外，由于中国目前金融市场还不够完善，资本市场不够开放，银行业务发展比较落后，而外资银行由于发达国家资市场完善，竞争激烈，在产品开发、品牌投资、从业人员素质、服务商具有较大竞争优势。考虑到目前我国的商业银行业务大多以一般存款、贷款和结算等传统银行业务为主，而外资银行大部分已进

入现代银行业务阶段，如贷款业务的竞争重点是批发业务，尤其是对优质的批发客户的争夺。在零售业务方面，外资银行很有可能在消费信贷领域取得较大份额。中间业务是风险小、成本低、利润高的银行业务，一直是外资银行业务中的重点。

三、基于波特五力模型的行业环境分析

外资银行的行业内主要竞争力量有：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行。国有商业银行垄断力很强，拥有强大的经营零售网点和地域文化优势，在客户群体中有很高的认可度及信誉系数，具有强大的规模经济效应和固定资产投资是其他。同时，股份制商业银行、城市商业银行和农业商业银行也有了较大发展，并且中国市场已经有数十家外资银行进入，市场竞争力量越来越强。新进入者的威胁方面，我国银行业的主要进入壁垒是行政壁垒。据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。替代品的威胁方面，以资本市场为中心的新金融商品的开发和资本需求的强劲增长，使得以证券市场为中心的资本市场功能日趋凸显，而传统银行的金融媒介作用则趋于萎缩，利润下降，出现依靠传统的存贷业务难以维持生存的状况。此外，商业银行业的供应商即存款者。我国商业银行相对存款者而言，垄断力较强。但是随着我国居民收入水平的提高，存款者获取

信息的渠道越发丰富，对金融产品的需求也越发多样化，而且金融产品和服务增加，存款者可选择性增大，有较强的议价能力。商业银行业的购买者即贷款者。我国商业银行相对贷款者而言，垄断力也较强。由于银行产品购买者相对银行数量而言要多得多且相对分散，其购买能力不集中。而且商业银行须遵照《商业银行法》和中国人民银行有关规定以确定存款利率和发放贷款，提供的产品属于标准化产品，因而商业银行业是一种标准化行业。这些都决定了银行具有较强的议价能力。

四、对于外资银行进入中国市场的建议

虽然中国市场目前还是国有商业银行拥有巨大市场份额，并且已经有数十家外资银行进入，但是由于目前中国市场对于银行业的广泛需求和现今中国银行业不够发达的现状，外资银行还是应该进入中国市场。

进入市场可以通过以下几个方式：一是在中国开办分支机构是国际大型银行的典型做法，因为这比较适用于银行业务发展的需要。二是与中国国内银行机构合资建立新银行，在资金上所需要的规模相对前一类方式而言较小，而且在经营上能发挥更大作用。参股将会是今后外资银行进入中国的主要方式。三是购买并持有中国国内银行机构的股份。中国国内银行进行股份化改造，外资机构便参与其中。

主要推广以下几个方面：第一是抓住中国国民对于投资的需求，

着重个人理财产品的开发和推广；第二是鉴于中国市场上中小型企业贷款融资困难的状况，积极寻求行业发展前景较好的中小型企业发放贷款；第三是抓住时代契机，多往热门的环境保护、高科技领域发展。