从社保切入商业保险

障部部长田成平在 2 3 日召开的中国社会保障论坛首届年会上说， 随着改革不断深化，社保覆盖范围不断扩大，近几年全国社会保 险覆盖人数每年递增 6 % 左右。截至去年，全国各类保险参保 人数，养老保险达到 1 . 6 亿人，医疗保险达 1 . 2 亿人，失业保险 达 1 . 1 亿人，工伤保险近 7 0 0 0 万人。
退还个人账户余额
生命的价值是多少？
• 如果一个年轻力壮的一家之主，因意外或者疾病 离开，社保为他的家人留下什么？（按当前社保 标准，假设供养一个小孩）
• 社保赔付计算： 丧葬补助费：社会平均工资的3倍 约9000元 一次抚恤金：社会平均工资的6倍 约18000元 个人账户：有多少退多少。
社会保险作用是保障基本养老 商业保险是生命价值和责任的体现， 保多少赔多少！
“社保朱是国总家理给人图民的最为基本的养老保
障，是非常好的福利，我也办了社会养老 保险，可是中国人太多，能领到的养老金 是有限的。社保只能是低水平的保，而不
是“包”，实际上，我们是包不起的！”
•社会养老保险可以保障基本的养老需求,却不 能保障高品质的养老生活
那我该怎么办？？…
我们应该在年轻、收入高 的时候为自己准备充足的 养老金和医疗费！商业保 险是我们最好的选择！
养老金的计算公式：
“中人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金。具体算法为 退休前一年全市职工月平均工资×20％（缴费期限不满15年的按15％）＋个人账户本 息和÷120 举例：居民王先生是“中人”，他的平均月薪3000元，养老保险缴费期限为10年，假 设10年后当地月平均工资是3000元，那退休后，他能领到多少退休金呢？ 个人养老账户的规模由本人缴费工资的11％调整为8％后，王先生退休后每月可领到 的养老金＝3000元×15％＋3000元×8％×12×10÷120＋＝690元。 其中，（3000元×15％）为基础养老金；（3000元×8％×12×10÷120）为个人账 户养老金。 个人账户规模由本人缴费工资11％调整为8％
课程大纲
社保:不再回避的话题 社保体系简介 社保销售面谈技巧 常见异议处理
“社保”销售面谈的步骤
自我介绍 建立轻松良好关系
切入 拉近关系 安排座位 讲解内容 总结缺口
约定下次面谈
切入
拉近关系
安排座位
讲解内容
门 诊
报
自费
销
封顶线
额
度 自付比例
自付
自费
起付线
住 院
大
封顶线
病
统
筹
报 销
政策规定
[“新人”]：《国务院关于建立统一的企业职工基本养老 保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施后参加工 作的参保人员，其缴费年限（含视同缴费年限，下同） 累计满15年的，退休后将按月发给基本养老金。基本养 老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基 础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本 人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1 年发给1％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额 除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均 预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。以缴费35 年计算，他们的基本养老金替代率为59.2％，较改革前 的目标替代率58.5％要略高。
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我国的 社会保 险体系
养老保险
医疗保险
失业保险 工伤保险 遗书保险 生育保险
养老、医疗是我们 关注的重点!
一、缴费及分配：
二、计发及领取：
企个
业人
交交
员本
工人
个缴
人费
缴工
费资
工的
资8
的 20
％
％
20％进入统筹基金
木门与铁门
——从社保切入商业保险技巧
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社保:不再回避的话题 社保体系简介 社保销售面谈技巧 常见异议处理
这是我给您设计的 养老、医疗商业险
建议书……
我的社保够用了， 不需要！
当
跳过
客
户
放弃
提
及
强攻
社
保
客户在变“聪明”：
✓与商业保险的接触ห้องสมุดไป่ตู้越来越广 ✓对社会养老、医疗保险日益关注和了解 ✓投保选择日益理性
单位缴费的部分不会减少；总体上退休后待遇不会降低
1997年12月31日以 前未建立个人帐户的 缴费年限
1、养老金 2、丧葬补助费 3、一次性抚恤金
社会养老保险待遇
丧葬补助费：
死亡时本市上年度城镇职工月平均工资的3倍 一次性抚恤金： 抚恤金以其死亡时本市上年度城镇职
工月平均工资为基数。
供养直系亲属为1人的，支付上述基数的6倍； 供养直系亲属为2人的，支付上述基数的9倍； 供养直系亲属为3人及以上的，支付上述基数的12倍。
自付比例％
额
度
起付线 自付
• 门诊 自付 责任事故 收入损失 自费大病相关费用）
总结缺口
•您看，退休之后，如果仅仅只有社保养老金，您的收入将锐 减，甚至离那时候的社会平均水平都会相差大约60%，您几乎 不可能维持之前的生活水平！
•×先生，从刚才的预估可以看出，即使是目前，如果您生病， 门诊费、大病自费、住院自付等部分合计都有40%左右的比例 需要您自付，更不用说退休后，您的身体会日渐衰弱，医疗费 用将不断上升，而收入会大幅减少，社保的缺口将会越来越 大……
退休养老金领取案例:
吴小姐，内地某一股份公司一般员工，现年25岁，2005年1月1 日参加工作始，公司为其办理了社会养老保险，交费到55岁退 休，工资基数为5000元整。社会月平均工资为2000元。其地区 养老保险个人交费比例8％，进入个人帐户总比例为8% ……
【中新网 9 月 2 4 日电 】 据中国青年报报道，劳动和社会保
个人帐户总额为 交费工资的8％ 全部由个人交费
承担
基本缴费15年 1、基础养老金： 2、个人帐户养老金： 3、基本调节金： 4、过渡性养老金由当地政府另行规 定。
注意：各地的养老保险规
定是不一样的！
养老保险缴费基数
最高交费上限: 上年度职工月平均工资*3倍 最低交费下限: 上年度职工月平均工资*60%
社会统筹养老保险在退休后养老金领取的计算方法 2007-07-31 23:44
按照新制度的设计，职工退休后的养老金分为两部分：
一是基础养老金，月标准为上年度职工月平均工资的20%； 二是个人账户养老金，标准为每月发放个人账户累计储存额的1/120。
另外，国家对于“中人”还将给予以过度性养老金为方式的补偿，但是，对于 过度性养老金的制定和发放标准新政尚未明确。
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社保:不再回避的话题 社保体系简介 社保销售面谈技巧 常见异议处理
•我还是觉得社保已经够用了,不需要商业保险…… •社保是政府办的、非赢利的。我担心你们商业保险靠不住…… •你们商业保险价格高,全部由个人出，我承受不起…… •我也知道社保有缺口，可我现在拿不出钱来投保商业险…… •社保只需交15年，商业保险交费期长，领不到咋办？
政策规定
[“老人”]： 《国务院关于建立统一的企 业职工基本养老保险制度的决定》（国发 ［1997］26号）本决定实施前已经退休 的人员，仍按国家原有规定发给基本养老 金，并随以后基本养老金调整而增加养老 保险待遇。
政策规定
[“中人”]：国发［1997］26号文件实施前参加工 作、本决定实施后退休且缴费年限累计满15年的 人员。由于他们以前个人账户的积累很少，退休 后在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上， 国家会再发给过渡性养老金。各地将制定具体的 过渡办法，实行过渡期政策，按照新计发办法， 养老金减少的不减发，增加的逐步增加，以保证 他们的待遇水平不下降，且能有所提高。
约定下次面谈
•×先生，我想您现在已经对社保有了一个清晰而全面的 了解,那么，怎么样看待社保和商保呢？打个通俗的比方， 家家户户都需要一扇大门来遮风挡雨。社保好比是木门， 只能承受轻微的击打，天长日久就会破损不堪；而商业 保险好比是一扇铁门，不仅承受风险能力强，而且不易 损坏，可以给您终身无忧而且高品质的保障。我过两天 给您设计一份建议书带过来，您看可以吗？
Thank You!