银行总行零售银行部资产管理部：个人理财产品培训材料

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第二类：信托融资型集合理财计划
• 资金投向：项目贷款、流动资金贷款、购买信贷资产等 • 设计理念：传统融资型产品，个人理财与公司业务的有
机结合 • 产品特点：较低或中等风险、收益稳定 • 风险控制措施：
– 用款客户和购买资产的选择 – 信用增级：包括我行、政策性银行或优质客户 • 目标客户群：偏好中等以下风险、稳定收益客户
• 设计理念：蓝筹概念
• 产品特点和投资策略：兼顾新股稳健收益，博取蓝筹股票风 险收益，动态调整，分享成长，投资组合保险策略（CPPI）
• 风险控制措施：投资组合保险策略（CPPI）
• 目标客户群：可承担高风险、追求股票投资风险收益的客户
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第十一类：结构性存款
–根据投资者风险喜好程度,通过与市场风险或信 用风险关联,并设置不同的本金和收益担保比例, 形成各种风险收益程度不同的产品.
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第七类：基金计划
–资金投向：新股+基金组合投资信托
–设计理念：基金中的基金，突出主动管理，优选配 置基金组合，灵活调整，分散风险，分享成长 –产品特点和投资策略：通过基金选择体系，优选基 金，主动管理，并动态调整高风险资产与低风险资产 的比例，分享成长；适度的激励约束，保证了管理人 与客户的利益高度一致；高风险产品，结合新股等低 风险资产投资； –风险控制措施：优选基金，主动管理，结合低风险 投资
–投资者愿意承担合理的有限的风险,提高资金的 使用效率和收益.
–形式的多样性和灵活性，量体裁衣的结构设计
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• 结构性存款分类
–汇率挂钩型产品 –利率挂钩型产品 –股票挂钩型产品 –商品挂钩型产品 –基金挂钩型产品 –人民币汇率挂钩型产品 –混合型产品
利率挂钩型产品
• 利率挂钩型类
– 风险控制措施：参与机制、组合投资
– 目标客户群：可承担高风险、每月有固定投资或储蓄 需求、博取基金投资风险收益的客户
• 什么是定投？ – ◇分散风险和成本。 – ◇复利翻番的威力。
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第九类：稳健配置投资计划
–资金投向：新股、可转债（含分离交易可转债）的一级 市场投资、证券投资基金、债券、信贷资产投资以及符 合法律法规的货币市场工具。
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第五类：流动性新股产品
• 新股月月打 – 资金投向：新股申购信托 – 设计理念：分享新股收益、资金一月一回 – 产品特点：一月一回、流动性与收益性兼顾， 资金按月投，新股连续打，进出方便，进一步 提高收益 – 风险控制措施：新股原则上首日抛出 – 目标客户群：追求分享新股收益、资金使用有 计划性、流动性要求不很强烈的客户
•我行首创产品：新股计划、双盈计划、基金 计划、新股支支打、新股月月打、新股增强 型、锦绣系列、定额投资计划、蓝筹计划等
＃＃银行零售理财产品创新之路
• 2006年7月，率先推出打新股系列产品“双季计划1号、2号、 3号”
• 2006年10月，率先推出＃＃个人理财产品风险分级标识系统 • 2006年12月，率先推出产品期限一年的打新产品“新年计划1
–设计理念：主动应对目前股市波动，有效控制风险，积 极捕捉市场投资机遇
–产品特点和投资策略：重点投资于低风险类金融产品; 在 获得稳健的投资收益基础上，适当投资于封闭式基金、 股票型开放式基金等高风险类金融产品，为控制风险， 投资高风险类金融产品的比例不超过资产净值的20%。 遵从严格的投资组合保险策略（CPPI），并根据产品单 位净值的变化调整投资于低风险类金融产品和高风险类 金融产品的比例。
号” • 2007年1月，率先推出以新股发行及基金投资为目标的双盈计
划 • 2007年4月，率先推出以基金组合投资为目标的基金计划 • 2007年4月，率先推出了投资股权的锦绣1号 • 2007年6月，率先推出高流动性的“新股支支打” • 2007年7月，率先将打新与信贷结合的“新股增强型计划4号” • 2007年11月，率先推出高流动性的“定额投资计划”
• 和讯网举办的“2007中国银行产品评测”颁奖活动中， ＃＃银行荣获“人民币理财产品最具投资价值奖”和“外 币理财产品最具投资价值奖” 两项大奖，我行以绝对优 势获得了人民币理财产品的排名冠军，并获得外币理财产 品的第四名。
＃＃银行个人理财产品获奖情况
• “2007搜狐金融理财网络调查报告”，＃＃银行“双盈计 划”系列理财产品荣获“银行理财产品卓越创新”奖。
• “2007中国年度理财总评榜”颁奖活动中，＃＃理财之 “新股支支打”凭借独特的创新设计和营销模式荣获 “2007年度最具创新的银行理财产品”奖。
• 由和讯网发起的“2007年度财经风云榜”颁奖活动中，我 行一举囊括“2007年度中国银行业杰出服务奖”、“2007 年度中国银行业杰出创新奖”、“2007年度中国银行业杰 出营销奖”、“2007年度最具投资价值人民币理财产品奖” 和“2007年度最具投资价值外币理财产品奖”等5项大奖， 成为此次颁奖活动中的最大赢家。
•风险控制措施：新股首日抛出、灵活配置 •目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购等投资收 益的客户
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第五类：流动性新股产品
•新股支支打 –资金投向：新股申购信托
–设计理念：分享新股收益、高流动性、明确计划性 –产品特点：分享新股收益的首选现金管理工具，一 打一回 、进出方便、计划明确，闲暇资金分享新股 申购高收益 –风险控制措施：新股首日抛出 –目标客户群：追求闲置资金分享新股收益、资金使 用有计划性的客户
• 2005年，国内首批两家获得人民币货币掉期业务资 格的银行之一；并于当年7月9日完成国内首笔交易
• 2005年，国内首批获得人民币结构性理财产品资格 的银行之一
• 2006年，首批银行间外汇市场做市商之一
＃＃银行个人理财产品列表
理财产品
资产快车理财计划 信托融资型集合理财计划 投资新股申购信托的新股理财计划 投资基金组合信托的基金理财计划 投资新股+基金组合理财信托的双盈理财计划 投资股权信托的锦绣计划 证券投资基金或证券集合资产管理计划包装产品 结构性产品：与利率、汇率、商品等挂钩 QDII产品
个人理财产品培训材料
＃＃银行总行零售银行部资产管理部
培训内容
• 我行不同类型个人理财产品设计理念、风险 控制策略
• 每类个人理财产品的卖点、风险收益特点和 目标客户群
• 如何做好每类个人理财产品的风险揭示 • 如何运用资产配置方法营销个人理财产品
培训目的
• 突出各产品特点，强化客户经理对各 类产品概念的认识
–目标客户群：可承担高风险、博取基金投资风险收 益的客户
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第八类：定额投资计划
– 资金投向：新股+基金组合投资信托
– 设计理念：通过定时定额机制和专家理财的结合，推 出较高流动性、方便参与的理财产品
– 产品特点和投资策略：分散风险，复利投资，进出方 便，组合配置，专家定投
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第四类：新股申购理财计划（全面配置型）
•资金投向：新股+信贷资产投资信托
•设计理念：主动应对新股可能的政策变化，积极捕捉市场 投资机遇
•产品特点：低风险产品，新股、可转债申购、信贷资产、 债券、货币资产工具等是主要投资收益来源。全面配置型 新股类产品,将随市场和政策的变动对各投资品种的配置比 例进行动态调整，对投资品种的选择和配置是基于优先选 择把握机会大、预期投资收益率高的投资品种的原则。
• 突出各产品风险、特点、投资策略等 差异，强化客户经理对整个理财产品 线风险级别和产品区别的理解
• 强化统一营销口径的传导
＃＃银行个人理财业务情况简介
–我行＃＃新股系列人民币理财产品保持了领先 同业的创新和推广力度，从产品的创新性、推 出频率、管理规模、实现收益等指标均居业内 前列，显示出领先的创新能力和品牌效应。
– 固定收益型 – 收益递增型 – 利率区间挂钩型 – 目标收益型 – 雪球型 – 与掉期利率挂钩型 ……
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• 第十二类：QDII产品
–挂钩基金或基金篮子 –举例：“东南亚主题”代客境外理财5号
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• “东南亚主题”代客境外理财5号
– 东南亚主题产品是由我行作为产品管理人，招商银行及美国花旗 银行作为产品托管人。主要投资于由瑞士银行伦敦分行发行、与 邓普顿亚洲增长基金（TEMFRBI LX）、富达基金-东南亚基金 （FSEAAUA LX），富达基金- 亚太股息增长基金（FIDAPGA LX） 连结的、以美元计价的三年期票据。
＃＃银行资金资本业务领先之路
• 2000年，国内首家推出外币结构性存款产品
• 2001年，国内首家主承销人民币金融债券的商业银 行
• 2004年，商业银行中较早获得衍生产品交易资格
• 2004年，首批具有远期结售汇业务试点开办资格的 股份制商业银行
• 2005年，中国外汇交易中心外币对做市商业务首批 三家国内银行做市商之一
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第三类：新股申购理财计划（增强型）
•资金投向：新股+信贷资产投资信托
•设计理念：专家打新股，闲置投资产，资金充分运用， 收益安全增强
•产品特点：低风险、收益安全稳定、独创性地引入发 放贷款或受让优质信贷资产的投资模式、费用补偿机 制 •风险控制措施：一级市场申购策略和资产投资策略 •目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购收益 的客户
＃＃银行个人理财产品获奖情况
• “＃＃理财”在第三届中国最佳品牌建设案例评选中荣获 10大中国最佳品牌建设奖，与中国平安、中国移动、中国 银联、招商银行、蒙牛股份等并列成为十大知名品牌
• ＃＃银行理财产品营销案例获《经济观察报》“2006－ 2007年度营销案例”评选活动金融类二等奖
• “卓越2006最受欢迎理财产品”评选活动中荣获“最受 欢迎人民币理财产品”、“最受欢迎外币理财产品”和 “最受欢迎银行卡产品”三项大奖
– 本产品联系的基金篮子由以下三支基金组成： A. 邓普顿亚洲增长 基金在篮子占比为40%。该基金投资于亚洲（不包括澳洲、新西 兰和日本）中获得大部分溢利的机构，或在欧洲有主要业务的机 构的股票及与股票有关的证券，成立至今收益为302.9％，年初至 今收益为79.7％，晨星评级为四星。 B.富达基金-东南亚基金在篮 子占比为30%。该基金成立于2002年，成立至今收益为776.5％，年 初至今收益为78.2％，星晨评级为五星，主要投向中国、南韩和台 湾等地区，金融、工业和咨询科技等行业。C. 富达基金- 亚太股息 增长基金在篮子占比为30%。该基金成立于2004年12月16日，成立 至今收益为86％，年初至今收益为32.8％，主要投向台湾、南韩和 香港等地区，金融、主要消费品和咨询科技等行业。
个人理财产品设计理念
• 关注不同类型市场投资机遇 • 寻找和把握市场热点 • 分析客户需求和同业竞争 • 设计产品并推出
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第一类：资产快车理财计划
•资金投向：购买优质信贷资产或认购投资信贷资 产集合信托的优先受益权 •设计理念：应对市场变化、结合宏观政策、信托 融资型产品升级版 •产品特点：短期、中等风险、收益稳定 •风险控制措施：资产的选择 •目标客户群：偏好中等以下风险、稳定收益客户
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第六类：双盈计划
–资金投向：新股+基金组合投资信托 –设计理念：新股基金双向组合，在风险控制的基础 上进行组合投资，突出CPPI策略 –产品特点和投资策略：双向双盈：新股申购、基金 投资组合理财；较高风险产品；采取CPPI策略，在控 制风险的前提下利用新股申购获得低风险的超额收益， 动态调整基金比例，降低整体投资风险 –风险控制措施： CPPI策略，组合投资 –目标客户群：可承担较高风险、博取基金投资风险 收益的客户
–风险控制措施：投资组合和策略
–目标客户群：可承担较高风险、适度追求基金投资风险 收益的客户
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第十类：蓝筹计划
• 资金投向：“蓝筹+新股”信托计划，投资中国境内依法公 开发行的蓝筹股票（沪深300指数成分股）、证券投资基金、 首发新股、增发新股、可转债（含分离交易可转债）、国债、 政策性金融债、企业债(含公司债)、债券逆回购、资产支持 证券、信贷资产投资以及符合中国法律法规的货币市场工具 等金融产品。