清朝的的货币金融制度

票号的主要业务
汇兑（主要）：通过汇票结算，票号获得 汇水，包括老百姓的小额汇款和官款的汇 兑，例如1867年镇压西北回民起义，向上 海洋商借款120万两，是将现款交给上海的 山西票商汇到山西运城的。 存放款（兼营）
票号在这一时期得以发展的原因
第一，第二次鸦片战争以后，中国自然经济 解体的速度加快，产品的商品化提高，商 品经济有了新的发展。 第二，太平天国失败以后，农民运动仍然此 起彼伏，给清政府解送现银增加了困难， 需要一个资信可靠、收解灵活、可汇可垫、 机构普遍的资金调拨运转机制。 第三，票号同地方官吏紧密勾结在一起。
我国十九世纪末的银币生产是在外国银币 大量涌入的情况下，从地方到中央，自下 而上的发展过程。同时中国自铸银元的出 现和流通使外国银元的流量相对减少，对 帝国主义的经济侵略有一定的遏制作用。
铜钱(制钱)：主要是指铜所铸之币。把钱的铸造
权和发行权垄断在官府，严禁私造。 清朝铜钱的发展大致经过以下几个期： • 清初至乾隆初，政府不断变更钱重和质料成分以维 持钱价的稳定，严禁私铸私销，以保铜钱的流通和 信用。 • 乾嘉两朝，淸廷主要增减鼓铸量来维持稳定。 • 嘉庆后期，由于鸦片贸易的猖獗，使白银大量外流， 出现钱贱的现象。 • 道光中期及咸丰朝银贵钱贱现象严重。 • 咸丰初年至清亡，钱法败坏，钱币之制混乱，向新 的钱币“铜元”过渡时期。
2、发展的隐忧和危机
（1）钱庄自身结构上的缺陷。首先，中国的钱庄本
身规模偏小，1万银元本金便是大钱庄了，这个规模 显然不足以抵御风险；其次，中国人固有的“小富 即安”的小农经济意识，绝大部分钱庄实行每年分 红制度，大部分钱庄股东满足于每年的红利分配， 而不愿意将其收益进行再投资，钱庄自身缺乏集聚 资金和积累资本的内在需求和动力；再次，金融技 术落后，无法适应社会经济发展要求。 （2）对外依赖性增强，主要是随着业务的扩展和拆借 业务的发展，钱庄对外资银行的依赖性进一步增强， 特别是在上海这样的金融中心，钱庄的命运在很大 程度上掌握在外国金融势力者手中。 （3）钱庄本身的规模与其业务开展过程中的投机性与 消极性使其在1897年上海“贴票风波”和1910年的 “橡皮股票风波”中倒下了。
1845-1894年的外商银行
丽如银行 有利银行 英 英 1845年在香港设立分行 1848年在上海设立分行 1854年在上海设立分行 1884年歇业 1892年改组
麦加利银行
英
ຫໍສະໝຸດ Baidu
1858年在上海设立分行
汇隆银行 阿加剌银行
英 英
1851年在广州设立分行 1854年在上海设立分行 1854年在广州设立分行
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• 银钱票种类除银两票、银元票、制钱票外，因光 绪二十六年(1900年)开始铸造铜元，又增加了铜 元票。 • 除了清政府发行的纸币外，各地钱庄、银号、当 铺、票号、银炉、商会、金店和一些公司等民间 机构亦发行银票、钱票等纸币，且信用较好，在 鸦片战争后流通更广。 • 外国公司也发行纸币，如俄国东省铁路奎盛公司 就曾发行银元票。
四、外国银行的设立及其扩展
第一家在中国境内开设的外商银行是1948年 在上海设立分行的丽如银行（英文行名为 Oriential Banking Corporation）
钱庄与票号的区别
①钱庄的性质是兑换，票号是汇兑 ②钱庄的营业范围仅仅限于本地，外埠不设分店； 票号在全国甚至国外广设分号。钱庄发达之后， 主要势力范围在长江以南，票号分号虽然遍及全 国，但其大本营主要在黄河流域。 ③钱庄票号分类营业。票号代理国库、省库，钱庄 包揽道库县库；票号的存款以官款为大宗，放款 只给钱庄，钱庄存放款以一般商人为主。 ④票号在其后期交结官吏，发行纸币；钱庄注重社 会信用，拒绝发行纸币。
票号衰落的主要原因有： 1、在票号走向极盛时，中国近代银行兴起了，与 票号展开了竞争。 2、外商在华银行在20世纪初期进入中国，与国内 金融组织争夺内汇业务，使国内金融市场竞争更 加激烈。 3、票号在营业走下坡路的过程中，一遇到国内金 融市场不稳定的时候，首当其冲的受害者就是实 力并不雄厚的票号。票号经营存款和放款历来强 调信用而不重视抵押，这一特点使它在时局动荡 时损失惨重。 4、面对银行业的激烈竞争，票号保守，不思变革。
清朝铸造的制钱重量也经常发生变化，而且总 的趋势是实际重量不断变轻。
鸦片战争后的十九世纪，在我国流通的纸币 形形色色，杂然并存。清朝官府发行的纸币 或钞票可以明显地分为三个阶段：
第一是顺治年间的钞贯 第二是咸丰年间的官票宝钞 第三是光绪以后的兑换券。
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顺治8年，由于政府军用孔急而发行了顺治钞 贯，10年后就收回废除了。 咸丰朝的纸币分2种，一种是户部官票，又叫 银票，从1两到50两，另一种叫大清宝钞，又叫 钱票，面额从250文到50千文，十万文不等。 光绪年间，各省大设官银钱号。开设官银钱 号的目的为通圜法，裕财政。由于官银钱号纸币 多和当地硬币挂钩，因而纸币种类和面额极为复 杂。
1866年倒闭 1866年倒闭
汇川银行
英
1866年倒闭
法兰西银行 汇丰银行
法 英
1863年在上海设立分行 1864年在香港设立总行 1865年在上海设立分行 1872年在上海设立分行 1889年在上海设立总行
票号的组织
山西票号的帮别按照其总部所在地分为三 派：总号在祁县的称为祁县帮、在平遥的 称为平遥帮、在太谷的称为太谷帮。 其资本组织多为合资经营，也有独资经营 的，其责任为无限，每股多为一万两，少 也有三千，三年或者四年结算一次，盈亏 按股平分，称为银股，还有身份股，称为 劳动力入股。
（四）票号的衰亡
银 元
• 随着商品经济的发展，外国银元流入。 • 外国的银元在明代就已经流入中国，那时洋元流入 的途径一方面是欧美国家在澳门、泉州、宁波、广 州等地与我国经商，另一方面就是来自南洋的华侨。
银元的发展
• 道光初年，银元的使用已经遍及黄河以南东南沿海各省， 引起了民间的仿造。 • 道光中至光绪初，清廷不断有人提议设官局，铸银元，但 始终未形成制度。 • 光绪十三年（1887），张之洞奏请在广州设厂以机器制银 元，获批。 • 1889年，该省制造银元开始流行，币称"光绪通宝"。从此 各省也相继制造。 • 二十五年，规定银元由广东、湖北两省铸造，在31年，设 立天津造币总厂，拟铸金、银、铜三种货币。 • 宣统二年(1910年)，清政府颁布《币制则例》。其中规定 清政府的主币为面值一元、库平七钱二分的银币，辅币为 面值小的银币、镍币和铜币。
小结
• 清政府时期货币制度的基本特征是混乱，这不仅 表现在货币本位上，而且还反映在货币的铸造发 行和流通管理中，而这一点在清末帝国主义入侵 的大背景下显得尤为严重和突出。清朝延承旧制， 银两和制钱是最主要的货币;但也出现了新的货币， 银元、铜元、铁钱、大钱、纸币等等，这些货币 中有的是清政府通货膨胀的产物，有的是我国货 币发展中失败了的尝试，也有的是满足经济需要 代表将来货币发展方向的重大进步。也正因为此， 这些货币不但发行单位不同，发行时间、流通时 间不同，而且信用程度、流通范围也各不相同， 至于不同货币之间的比价变动则更加混乱，这为 经济的发展造成了巨大的障碍，人民生活困苦不 堪。
• 在晚清混乱而激烈的币制变迁中，仍然有一些可 圈可点的变化是反映了历史发展趋势和货币发展 规律的，这也表明中国的货币制度历经沧桑仍顽 强发展。 • 首先，银元在中国迅速的被广泛使用，成为日益 重要的货币。银元重量、成色统一、规范，价值 量较大，而且符合中国货币用银的习惯，其一被 引入中国就呈现出了旺盛的生命力，被人们广泛 使用，对传统的制钱、银两制度产生巨大的冲击 并不断取代前者的本位币地位。 • 其次，制钱制度逐渐灭亡。制钱制度在中国有着 漫长的历史，但在清朝后期气数殆尽，铜产量不 足，制钱成色下降，滥铸大钱等等，都使制钱已 不适合中国经济的发展，并慢慢退出了历史舞台。
• 再次，纸币等信用货币不断发展。我国宋代就产 生了最早的纸币—交子，元朝盛行，但明清两朝 废而弃之。但清后期，随着经济的发展，民间钱 庄、票号、银铺等信用机构出于方便携带交易、 汇兑便利等考虑，各自发行银票、张票等信用货 币，这是很有意义的一个进步。 • 最后，在经济发展和帝国主义经济侵略的刺激下， 清末也出现了我国的近代银行，如中国通商银行、 户部银行等。 • 混乱而不乏创新，货币制度发展到晚清出现了不 少的亮点，并昭示着未来发展的方向。与此同时 政府当局和不少有识之士都加深了对货币的认识。 清政府由最初的放任自流到重视控制，而林则徐、 张之洞等有识之士更是为货币制度的发展做出了 重要贡献。
成色是指银两中含银的多少，按成色又可分 为纯银、足银、文银和标准银。银两还要区分实 银和虚银，实银是实有其形，虚银则是实银的价 值符号，按当时当地的规定而使用，是一种计算 单位或记账单位。 从形状看，银两或称文银，因形状似马蹄而 被称为马蹄银。从大小看，大锭一般为元宝形， 重约50两，称为“宝银”。中锭重约10两。小锭 一般重一二两到三五两。零星的碎银一般在一两 以下，有粒银、板银等。 宝银由银炉(或称“炉房”)铸造。银炉的设 立必须经户部批准，发给部照。后来有未经批准 而开设的，称为“私炉”，清朝对银两的私铸不 加限制。
三、票号由兴盛到衰落
（一）票号的组织形式和基本特点 1、票号组织形式。 “身股制”“银股” 2、票号基本特点就是：本小、利厚、快速 高效。 （二）票号的初步发展(道光以后) （三）票号的大发展（咸丰以后）
票号的利润来源
汇水：汇兑款的1－2％； 利差：各庄存款多的有7－8百万两，少的 也有2－300万两，私款的存款利率只有2 －3厘，贷款利率可到8厘（月利率）；而 大票号主要存款是官府的无息存款，其利 差更大了； 银两平色差价：收入银块时，借口成色不 足，压低价格，汇款人损失较小不予计较， 对于票号而言是积少成多。
票号和山西人的财富
山西票号中，最具规模和影响力的有日晟昌、 天成亨、蔚泰厚、存益公、大德通、大德 恒、志成信等。最远的票号将其分号开到 了东至日本大阪、神户，北到内蒙古的乌 兰巴托、南到广州、香港。 据《清椑类钞》记载， 介休县 侯姓 7－800万两 太谷县 曹姓 6－700万两 祁县 乔姓 4－500万两 祁县 渠姓 3－400万两 榆次县 常姓 100多万两 太谷县 刘姓 100万两
一、清时期的钱币 白银：主币，一般用于大宗用钱。 1、清代货币： 铜钱：辅币，零星用钱。 2.清朝200多年的统治历史都是不完整的银铜平行 本位制度 。清朝的这种复本位币制具有下列特征： 第一，制钱的铸造虽然有法定的标准，但纹银的 成色和单位重量随时随地不同； 第二，制钱铸造和销毁权力政府严格把持，但政 府不干预银锭银块的铸造。
清朝虽然是银钱双本位制，但是从政府来看， 清廷还是更加看重白银，官俸也是以银计算和支付。
白银在清朝已经成为主要货币，不同时间和 地区的银两的重量和成色不同，所以银两一直停 留在称量货币的阶段。
银两的重量标准叫做“平” 官定的“平（170多种）”主要有以下几种： 库平：全国纳税的标准银 漕平：征收漕粮用的银 广平：对外贸易 关平：为海关所用 标准平：进出口征税 公砝平：主要城市汇兑价格计算。 市平：是民间市场授受银两所用的衡量 标准
二、钱庄、银号的发展和演变
钱庄:是以经营银钱兑换及存放款为主要业务
的金融机构。上海和长江流域多称其为钱庄， 北方及华南一代叫它银号。 经营业务：发放兑换票----钱票、银票
乾嘉时期， 已相当流行
在同光宣时期 更为盛行
通商口岸的的钱庄银号具有一定的买办性质， 且托庇于租界以求得发展。
钱庄的发展主要表现在： （1）钱庄数量增加，规模扩大。 （2）业务的发展。除了传统的银钱兑换、办理存 款放款和签发银票之外，还承担在口岸调节商品 和资金的业务，在口岸为客户提供庄票（即期和 远期），在口岸和内地之间使用汇票为商户提供 信用服务。传统的放款业务也走向了新兴工商业 客户，抵押放款也开始出现。 （3）技术进步。通过“汇划”进行业务清算，通 过拆借扩大自身信用能力。