商业银行经营管理教学教材(ppt 88页)

经济环境：经济增长、通货膨胀或紧缩、银根松紧、
汇率、利率变动、贸易出入超、财政赤字或盈余、就业
状况等；
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金融环境：资金供求关系、金融市场、金融工具等 2020/10/11
商业银行经营环境
第二节 金融同业体系和结构
一． 金融体系及其特征
金融体系概念—
金融体系特征－以央行为核心商行为主体 加上 金融监管组织共同构成。
兼并、股权投资，许可监管理由：保护存款人权益、谨 慎原则、关联关系避免、反垄断、有序竞争） 三． 商业银行的终止（市场退出许可监管理由：保护 存款人、债权人利益、维护金融体系稳定 营业和法人终止：自然到期终止、自行解散、行政许可 破产、合并和分立、行政吊销、依法破产
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商业银行概述
自然环境－地理、气候、自然灾害、环境污染
外部宏观政治、经济、人文大环境 ；内部经营人和
小环境 ;硬环境—；软环境—可持续循环生态环境；
二． 商业银行的主要经营环境影响
制度环境：政治制度 经济制度
法律环境：国际法制－WTO、巴塞尔协议、国际反
洗钱； 国内法制－商业银行法、银监法、央行法、公
司法、证券法；
零售银行、流程银行、私人银行、合作银行、连锁银行等
二． 商业银行的性质－金融中介服务机构
三． 商业银行的功能
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商业银行概述
第二节 商业银行发展沿革 一． 早期的货币兑换商 二． 铸币兑换所的质变 三． 资本主义商业银行诞生 四． 综合性商业银行制度的由来 五． 我国商业银行的由来 六． 新中国商业银行(商业--政策—商业银行） 七、 我国商业银行的改革与发展—改制重组、股
第三节 商业银行的监管 一． 商业银wk.baidu.com监管的沿革
三十年代美国商业银行监管特色；分业监管的缺陷； 二． 商业银行监管的重要性
监管目标：帮助和促进银行合法稳健经营，维护公众 对银行业的信心，稳定一国的金融体系。 监管重要性： 三． 商业银行的监管原则：依法、预防为主、交叉等 四． 商业银行的监管组织分工：预防性监管（资本充 足、资产负债比例、存款准备金调控等）；保护性监管 （紧急拯救制度、存款保险制度）； 五． 商业银行业务经营的监管：公众存款、贷款增长 流向、中间服务经营范围和竞争、金融市场组织调控等
份上市、国际化、金融混业经营；
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商业银行概述
第三节 商业银行的设立和监管 一． 商业银行的设立（市场准入监管理由：金融货币
信用企业专营、主权原则、有序竞争） 法定条件：最低资本、合法章程、高管、设施、规章制度; 法定程序－股东会决议、两次银监会行政许可、工商设立
登记核准注册、公告营业； 二． 商业银行的变更 （包括业务经营范围，收购、
第四节 商业银行经营管理目标 商业银行企业最终目标就是盈利；经营目标有：营业收入、贷款余
额、利差、税前利润等；管理目标有：人均创收、人均费用、市 场占有率、创新金融产品开发等。但银行最终目标完成取决于： 一．流动性目标
流动性概念：资产和负债的流动性 流动不足与流动过剩
二． 安全性目标 ：不良资产比例、坏账率、资本充足率等 三． 盈利性目标：
商业银行经营管祁理群
－教学演示文稿
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第一章 商业银行概述
第一节商业银行的概念和性质
一． 商业银行的概念
1 狭义－短期信贷银行
2 广义－吸收公众存款、发放贷款和经营其他货币信用 业务和金融服务的公司企业。
3 商业银行分类（专业特色多与商业银行名称无关）
储蓄银行、投资银行、清算银行、外贸、住房开发银行;
银行目标与股东目标的异同 四． 商业银行“三性”目标的协调和统一
流动性、安全性是前提，否则就谈不上盈利，只有盈利银行 才有基础更恰当安排资产负债的流动性和安全性。
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第二章 商业银行的经营环境
第一节 商业银行经营环境概述．
一． 商业银行经营环境的概念
社会环境－政治、经济、法制、金融体系
2010年9月12日世界主要国家的央行和监管高管 达成了《巴塞尔Ⅲ》，要求银行的一级资本充足率 上调至6%，其中由普通股构成的“核心”一级资本 占银行的风险资产的下限从2%提高至4.5%。
二、商业银行的资本构成
（一）产权（权益）资本 普通股（股本金、注册资本）－ 资本盈余（资本公积、盈余公积）－ 优先股（累积优先、不参与优先）－ 留存盈余（未分配利润）－ 储备帐户－包括贷款损失特别准备金、呆 帐准备金、证券外汇投资损失准备金、公 开拨备等
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第三章 商业银行的资本
第一节 商业银行的资本定义和构成
一． 银行资本的定义
狭义：初始资本（认缴资本、注册股本、实际投入资本） －
广义：所有者权益（净资产）－包括资本溢价、增值；
法律定义：注册资本、实收资本、最低资本、营运资 本；
商业银行资本特别定义：一级资本、二级资本；核心资 本、附属资本；产权资本；非产权（次级资本）；
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商业银行经营环境
第四节 政策性银行 一． 政策性银行概述
特征：非企业法人、以贯彻政府经济政策为宗旨、 经营货币信用业务 特别作用：拾遗补阙、引导投资、经济调控 二． 政策性银行分类: 全国、地方；单一、总分支；专业、全能； 三． 政策性银行与其他银行、金融机构的关系 非业务竞争关系，而是相互协助、利益共沾关系。
二． 金融体系的内部结构
中央银行－单元制、复合制、组合制
商业银行分类：专业、地域、银行组织形式等
其他银行组织：政策性银行、存款、贷款机构；
银行类金融机构：财务公司、信托投资公司、信
用社、汽车金融公司、 金融租赁公司、信用卡公司、
票据贴现公司 、贷款公司、消费信贷公司等
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资料：银行资本概念的“一级资本 ”
一级资本—指权益资本和公开储备，包括发行普通 股、留存利润等，它是银行资本的组成部分。
1988年巴塞尔银行监管委员会颁布的关于银行资 本的《巴塞尔协议I》规定：银行的资本充足率不低 于8%，其中一级资本至少要占资本总额的50%以上 ，或不能低于加权风险资产的4%。
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（二）非产权资本