融资担保有限公司风险控制规章制度汇编

深圳市泰源利融资担保有限公司
风险操纵制度
为防范和操纵公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下治理制度：
一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。

1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。

严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。

（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符事实上的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上；
（2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；
（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款打算。

经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。

（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。

（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。

2、严格风险预备金提取制度。

公司按当年担保费的50%提取未到期责任预备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险预备金，用于担保赔付；风险预备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。

3、严格掌握担保额度。

重点为本区中小企业提供短期小额流淌资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。

4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。

二、认真落实反担保措施。

1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。

2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。

三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。

1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等缘故给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。

2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。

3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%差不多工资、经办客户经理30%差不多工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。

4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的差不多工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。

四、本制度自公布之日起执行。

深圳市泰源利融资担保有限公司
2017年1月1日
深圳市泰源利融资担保有限公司
投资担保业务操作规程
第一章总则
第一条为有效防范和操纵业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

第三条公司的业务范围：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。

第四条公司内设事业部、风险治理部、综合治理部、财务部、合规治理部。

各部门职责分不为：
（一）事业部负责担保业务的工作流程及制度、标准的拟订；负责客户资源的开发与培育、业务渠道的开拓等；负责受理对外担保业务，对项目进行初审并收取评审费用；负责与客户商定保费、反担保措施及监管措施；负责担保项目可行性、财务状况、还款能力、反担保、监管措施以及风险防范和化解的调查分析；
负责编制担保项目调查报告，草拟合同文本，提交风险治理部审查；负责办理和完善公司审批业务的各项手续；负责公司审批业务的跟踪检查、后评价、结清后总结及相关信息的收集整理；负责担保业务品种的研究开发；负责担保台账的治理；以降低风险、减少损失为目的，组织开展对各类抵押资产、不良资产的清收、盘活和处置；负责公司抵债资产的接收、治理和处置工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合治理部；负责完成公司领导交办的其他工作。

（二）风险治理部负责公司资产风险的总体分析、评价、治理和监控，制定资产风险预警方法，建立健全公司资产风险操纵体系；负责对公司各类担保、投资业务的审查评价并提出明确的审查意见；负责制定项目评审委员会的治理方法并组织召开会议；负责做好项目评审委员会办公室的日常工作，包括会议记录、业务批准通知、评审委员考评及业务档案资料治理；负责对其他业务部门运行的过程监督；负责收集分析相关的经济、产业、行业和市场信息，并在此基础上协助开展市场拓展和业务营销；负责公司不良资产的综合治理；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合治理部；负责完成公司领导交办的其他工作。

（三）综合治理部负责公司部署工作、会议议定事项和公司领导交办事项的督办、查办工作；负责办公费用预算的编制和监督执行；负责公文处理、公文把关以及印鉴、合同文本及档案治理；负责公司机要保密工作；负责收集和汇总公司各部门报送的信息，收集国家和省内各类有关金融信息，并对其进行综合分析和整理，为公司提供信息服务；负责公司的企业文化建设，组织各种增强职员凝聚力的宣传、教育和文体活动；负责人力资源治理和人才培养与开发工作；负责制定薪酬考核委员会治理方法并组织实施；负责劳动工资治理工作；负责社会保障包括养老统筹、医疗统筹、工伤保险、失业保险等治理工作；负责公司办公场所、固定资产及各类办公用品的使用和治理工作；负责营业执照、资质等的治理工作；制定和完善公司差不多治理制度及具体规章制度方案，提出修改和改进的意见和建议；负责为公司职员办公提供服务并做好后勤保障工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责公司网站的维护建设，及时更新网站信息，为业务工作的开展提供服务；负责完成公司领导交办的其他工作。

（四）财务部负责公司财务治理制度的拟订、修订和监督执行；负责会计核算和财务治理工作；负责公司所有资金的收支往来及账户、账册的治理；负责公司财务报表（告）的编制和纳税申报工作；负责准确及时地反映公司财务状况和经营成果；负责监督公司的经营活动合理合法；负责公司自用资金的筹集、调度、
使用与治理工作；参与公司拟投资项目和募集资金的分析论证；负责公司投资项目和募集资金的资金筹措打算、使用打算的拟订；负责治理和监督固定资产投资的立项、招标与购建；负责公司费用治理及费用的审核和报账；负责库存现金、有价单证和会计重要空白凭证的治理；负责呆（坏）账预备金的计提和治理；完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责完成公司领导交办的其他工作。

（五）合规治理部负责公布统一格式的担保业务合同、协议、承诺函等相关法律文件范本，同时负责担保业务合同和相关法律文件的审核；依照审核的需要，合规治理部有权向合同提供人提问，向被询问人收集有关证明材料。

公司合规治理部门有权针对不符合合同格式、不具备法律效应的条款进行修改；负责同意企业各类建设项目的咨询，包括新建、改建、扩建、技术改造项目的项目建议书和可行性研究时期的问题咨询和建议等，以及对企业投（融）资项目进行初步经济评价、分析；对代偿企业进行追偿，并制定相关方案进行跟踪；为在保企业提供相关法律咨询服务；负责制定专家顾问委员会的治理方法并组织召开会议；负责公司外聘顾问如律师事务所、会计师事务所、资产评估公司、各类设计院、资产治理公司以及商业银行等机构和相关专家的筛选、聘请、治理和服务；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责完成公司领导交办的其他工作。

第五条公司关于所受理的融资担保业务风险操纵及处置方法按照担保风险五级分类及有关风险治理、处置方法执行。

公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。

第二章担保对象与条件
第六条公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有进展前景并经国家工商行政治理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保客户）。

公司优先为符合公司条件的中小企业提供担保及配套优质服务。

第七条申请担保的客户必须具备以下差不多条件：
（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等差不多条件；
（二）必须是经工商行政治理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并差不多按时办理年检手续；
（三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力；
（四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施；
（五）财务报表差不多审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力；
（六）股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%；
（七）治理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与治理水平较高，经营效益与资信等级较好；
（八）申请担保的项目须是国家产业政策鼓舞进展、有一定科技含量、有良好产业进展前景、有较大进展潜力的项目，须经有关部门审批的项目，应取得相关部门正式批准文件；
（九）申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的收入和利润足以归还债务本息；
（十）客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流；
（十一）能提供必要的、公司可同意的反担保措施。

提供令担保方中意且符合安全边际要求的包括但不限于托付担保方要。