商业银行金最新融管理及财务知识分析手册(DOC 58页)
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商业银行金融产品手册
目录
第一章个人主要金融产品
个人住房一手房按揭贷款
个人住房二手房贷款
个人住房房改房贷款
个人住房公积金委托贷款
个人住房组合贷款
个人住房押旧买新首付款贷款
个人住房质押首付款贷款
个人住房加按贷款
个人住房转按贷款
个人住房车位贷款
个人商铺贷款
小城镇个人购建房贷款
个人住房装修贷款
个人住房贷款还款方式计算模式
个人汽车消费贷款
汽车消费保证保险贷款
个人耐用消费品贷款
个人旅游消费贷款
个人寿险保单质押贷款
个人创业融资贷款
助学贷款
新婚贷款
农用机械消贷款
个人小额短期信用贷款
个人小额质押贷款
个人VIP综合授信
教育储蓄
活期存折储蓄
整存整取定期储蓄
零存整取定期储蓄
整存零取定期储蓄
存本取息定期一本通
本外币定期一本通
本外币活期一本通
个人支票储蓄
外币储蓄
定期（活期）储蓄通存通兑
个人通知存款
定活两便储蓄
定期自动转存存款
债券柜台交易及二级托管业务代理基金销售业务
第二章公司类主要金融产品银团贷款
票据贴现
信用贷款
保证贷款
抵押贷款
质押贷款
有限追索权的应收账款购买
无追索权的应收账款购买
公开统一授信
出口买方信贷
进口买信贷
国内买方信贷
金融租赁
法人汽车消费贷款
单位存款
财政存款
保证金存款
金融机构同业存款
单位外币存款
第三章代理类金融产品
代理国外资金贷款业务
代理政策性银行业务
代收代缴业务
自助缴费电子系统
代发工资业务
代理商业保险业务
代理保管业务
保管箱业务
个人境外遗产托收
代理企业资信信评价业务
代理项目评估
代理证券发行与买卖业务
代理基金托管业务
代理同业支付结算业务
代理证券法人资金清算业务
第四章结算类金融产品
汇兑
电子汇兑
实时汇兑
个人汇款
特约传真汇款
银行汇票
商业汇票
银行承兑汇票
商业承兑汇票
银行本票
支票
个人支票电话银行保付
托收承付
委托收款
第五章银行卡类金融产品贷记卡
准贷记卡
国际信用卡
借记卡
国际旅行支票卡
芯片卡
第六章外汇业务类产品居民因私兑换外汇
个人实盘外汇买卖
外币票据托收
旅行支票
外币兑换
外汇汇款
光票托收
出口跟单托收
进口代收
代理国际信用卡收单业务信用证
进口信用证
出口信用证
结汇、售汇、付汇
打包放款
进口押汇
出口押汇
即期外汇买卖
远期外汇买卖
外汇调期买卖
外汇期权
外汇保本投资存款
代客外汇投资业务
利率互换
货币互换
利率期权
代理客户风险管理
代理客户资产管理
第七章其他金融产品
个人公积金查询服务
存款证明书
银证转账
自助夜间金库
企业银行远程终端
汽车银行
电话银行
手机银行服务
网上银行
自助银行
私人理财业务
附：国外商业银行金融产品存款类
超级可转让支付命令账户自动转账服务
货币市场存款账户
协定账户
清扫账户
股金汇票账户
个人退休存款账户
大额可转让定期存单
货币市场存单
国债组合存款
利率与指数连动存款
定期存款开口账户
贷款类
信贷限额
循环贷款协议
浮动留置权贷款
仓库收据贷款
同一抵押品住房抵押贷款可调整利率住房抵押贷款住宅股权贷款
年金转换抵押贷款
杠杆收购贷款
自动贷款机贷款
凭卡消费贷款
资产证券化
福费廷交易
中间业务
贷款承诺
贷款出售
贷款参与
票据发行便利
远期利率协议
货币互换
利率互换
金融租赁
金融期货
金融期权
金融理财服务
第一章个人主要金融产品
个人住房一手房按揭贷款
定义
个人住房一手房按揭贷款是指售房人为开发商的个人住房贷款，即银行与房地产开发商签订贷款合作协议，借款人以所购房屋作抵押向银行贷款，并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。按开发商是否具有完全的房屋产权划分为期房和现房贷款两类。
特点
售房人为开发商，期房贷款居多，涉及贷款行、借款人和开发商三者关系。
贷款额度、期限和利率
贷款额度一般最高不得超过房价的80%；贷款期限目前最长不超过30年；贷款利率执行人民银行规定的个人住房贷款利率。如遇利率调整，则于次年1月1日起执行。现行利率为：5年以下为5.31%，5年以上为5.58%。
还本付息方式
在还款工具上可采用银行卡、活期存折扣收或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。
收益点
3、有利于调整银行信贷结构，增加信贷资产的多元化；
2、采取按月分期还款方式，有利于增加银行资产流动性；
3、有利于促进银行存款、代收代付、代理保险和银行卡等中间业务发展，综合效益明显；
4、由于一手楼按揭贷款大都采用以所购房屋作抵押贷款的贷款方式，风险较小。
风险防范要点
1、要严格审查开发商法人资格、开发能力、销售业绩及经营者素质；审查项目的合法性；审