网上支付与电子银行复习重点

1、支付、结算、信用：支付是为了清偿商务伙伴间优于商品交换和劳务活动引起的债券、债务关系，将资金从付款账户转移到受款人账户的过程。结算是指结清债权和债务关系的经济行为，也可定义为经济活动中的货币收支行为。信用是现代市场经济的一个基本构成要素，现代市场经济中各种经济主体之间错综复杂的经济关系全靠信用关系来维持。●CRM：即客户关系管理系统，总的来说，crm是一种旨在改善企业与客户之间关系的新型管理机制，它应用于市场营销、销售、服务与技术等企业外部资源整合领域。●

2、电子支付：指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程。在我国，目前即是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。●2、电子货币：以电子化机具和和各类交易卡为媒介，以计算机技术的通信技术为手段，以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。●

3、电子信用卡：是信用卡类型的电子货币，它以信用卡为基础实现网上的电子支付。●

4、电子现金：广义上来说是那些以数字（电子）的形式存储的货币，它可以直接用于电子购物。狭义上通常是指一中以数字（电子）形式存储并流通的货币，它通过把用户银行账户中的资金转换为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中的各种金额，用户用这些加密的序列数就可以在internet上允许接受电子现金的商店购物了●

5、电子支票：将支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。●

6、电子钱包：是指装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币和数字现金等电子货币，集多种功能与一体的电子货币支付方式。●

7、Internet微支付：用款额特别小的电子商务交易，累死零钱应用的网络支付方式。●

8、电子支付：指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。●

9、自助银行：一般可描述为能让银行以自动形式去处理传统办事处网点的柜台作业交易，他通过电子自动化设备来提供金融服务，使银行客户与24小时内，在没有银行人员协助的情况下，随时能以自助的方式来完成某些柜台业务交易。●10、呼叫中心（call center）：其又称为客户服务中心和电话服务中心。它是一种新兴的信息服务形式，是一种基于CTI技术，充分利用通信网和计算机网的多项功能集成与企业连为一体的一个完整的综合信息服务系统。●11、网上银行：也成网络银行或者在线银行，是指利用互联网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支付与结算等电子商务中介服务的新型银行。●12、信用风险：指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。●13、电子银行：巴塞尔银行监管委员会将电子银行定义为：通过电子渠道提供零售性的小额银行产品和服务●14、中国银联：中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构于2002年3月共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币。公司建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用。●15、企业银行：企业银行是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统.企业在其办公室或其它地点,使用电子设备(如PC,终端),通过公用网络(如电话网,数字网),连入银行的企业银行系统后,就可以办理帐务数据查询,资金转帐,委托代理等各项金融业务,或者获取各类金融信息服务。●16、支票截留：代收银行和付款银行预先订有协议，由代收银行保存客户提交的纸质支票并把它转换成电子影像发送到付款银行，付款银行根

据纸质支票的电子影像所提供的信息借记出票人的存款账户。支票解讫后原纸质支票仍由代收银行保存而无需转移到付款银行手中，称之为支票截留。●17、SWIFT：SWIFT是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球200多个国家的7,650家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件，SWIFT在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。SWIFT的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。●18、电子汇兑：利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑、降低汇兑成本。●19、支付网关：位于Internet和传统的银行专网之间，其主要作用是安全连接Internet和专网，将不安全的Internet 上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护专网的作用。主要功能有：将Internet传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部的传回来的响应消息，将数据转换为Internet传送的数据格式，并对其进行加密。即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络。●20、网上支付系统：相对电子商务而言的Internet网上支付系统，它是作为下层支付系统向公共网络延伸发展，以上层支付系统为基础，同时也是以已经存在的传统下层支付系统为基础而创新的电子支付系统。网上支付系统所涉及的支付授权和支付获取都需要传统的支付清算网络完成，由网上支付引起的银行间的清算和结算，也需要传统的支付清算网络来完成。●21、流动性风险：是指交易一方(或结算系统参与者)不能在到期日结算负债的全部金额的风险，流动性风险并不意味着这一方或参与方破产而无力偿还，他有可能在到期日之后的某一个不确定时间结算他的借记债务，即指脱欠资金的一方不能按时满足支付要求，由此也影响到收方不能收到本应收到的流动头寸，结算的拖延、非同时结算和结算工具的发出者的拖欠等都会引起信用风险和流动性风险。●22、认证中心(CA):是基于internet平台建立的一个工正的、有权威性的、独立的（第三方的）和广受信赖的组织机构，主页负责数字证书的发行、管理以及认证服务，以保证网上业务安全可靠的进行。●23、网络金融：又称电子金融，从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务，从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动总称。●ATM 自动柜员机（Automatic Teller Machine），通常也被称为ATM，是银行为方便银行卡（磁卡、IC卡）持卡人存取现金、转帐、修改密码、查询帐户而提供的一种自助式的专用银行设备。●数字证书：是指利用电子信息技术手段，确认、鉴定、认证internet上信息交流的参与者或服务器身份，是担保一个人或者组织，并且发布加密算法类别、公开密钥以及其所有权的电子文档。●PKI协议：即公共密钥基础设施，是从技术上解决网上身份认证、电子信息的完整性和不可抵赖性等安全问题，为网络应用提供安全服务。●CPI(即语音和数据的同步，它是指由一组受过专业培训的人员来处理客户来电，客户来电经自动语音应答系统指导，或直接选择自己关心的信息，或转接到人工坐席服务系统，由最合适的业务人员来接听电话●

电子商务使金融业降低成本、增加收

益、增强竞争力2电子商务使金融业超越时空限制3电子商务使金融业拥有更广阔的国际市场4电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位5电子商务促进金融机构向全能服务型方向发展6电子商务改变金融业的传统管理模式●支付系统的演变1原始社会的支付方式，以物易物的支付方式2自然经济社会中的支付方