流动资金贷款调查报告

××电子工程公司授信调查报告
第一部分：授信申请详情授信申请人全称：××公司万元申请授信金额：???客户已有授信额度及使用情况：无品种结构：流动资金贷款币种结构：人民币12%
授信价格：，经231.18㎡担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积
、××××××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。

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××个月授信期限：12约定用途：支付货款。

还款方式：按月付息，到期还本。

第二部分：申请人概况1、基本情况：授信人名称：××公司（以下简称“借款人”）
成立时间：××年××月××日
注册资本：500万元人民币
法定代表人：××
主营业务：××
注册所在地：××号
企业规模：小企业
公司类型：有限责任公司
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，××××××××××××××××××公司法定代表人××（身份证号码××××××）××××××，现年××××岁，×××
×××××××××财务总监××身份证号码××××××××）
××××××银行借款及或有负债情况）××××××××××1
）企业股东及法人代表人行征信报告查询情况：××××××××
××。

2）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：×××××××3 ×××。

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第三部分：申请人经营情况主营业务：××××××××××。

1、、经营模式：××××××××××。

2 、合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。

3 市场环境：、4火电企业出现年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，从2008由于长期尤其是中西部
地区的火电企业亏损面更大。

了大面积严重亏损，亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。

以华能、大唐、华电、国电、中个火电年，这五大发电集团所运营的436电投五大发电集团为例，2010、，资产负
债率超过100%企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%年，2011；进入85个，占全部火电企业的19%处于破产境地的企业有2011但火电企业的亏损问题仍然严重，虽然国家做出了上调电价的措施，亿元左右。

前瞻认为，未来几70年全年，五大电力全年火电亏损平均在年，煤价仍将继续困住火电企业。

目生态环境破坏和移民安置问题。

大水电大水电存在其固有的问题：中央层面也重新前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。

从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础审视水电开发战略，目前移民政有序地开发水电。

我国移民政策是一个不断完善的过程，上，而水电上网电价的上涨给策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，不可避免由于水电建设必然要截断河流，长效性补偿机制提供资金支撑。

地影响局部地
区的生态环境。

年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不2011此外，同时我国出台了相关政策，利影响。

对核电站项目加强了审批力度。

核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。

2012截至近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势，，光伏发电累计装机容量达到kW6083年底，我国风电并网装机达到万. 3
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此外，建设成本仍较高。

万kW。

但风电和太阳能技术都还不够成熟，816 风力发电、光伏发电均属于间歇性能源，不利于电网稳定。

与大水具有较强的盈利性。

与火电相比，小水电成本压力没那么大，电相比，小水电对生态环境破坏较小。

与核电相对，不会出现核泄露。

与光伏相比，成本相对较便宜，且不存在风电发电、光伏发电的间歇性问题。

综上，前瞻认为小水电具有较强的竞争力。

5、该企业目前的主要签订的贸易合同：
第四部分：申请人财务状况
根据该公司提供2013年、2014年和2015年5月末的财务报表，其. 4
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资产负债情况如下表：
单位：万元
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所有者权益5127 6472 7083
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月末各项财务数据如下（单位：万元）：、截止2015年51万万元；负债总计4321资产总计11404万元，流动资产合计9870 7083万元，其中：元，均为流动负债；所有者权益合计1387 29万元，银行存款）货币资金为1416万元，主要为现金（1 万元。

户，其中前几名的62）应收账款2012万元，应收账款往来单位有（2389××××××××有限公司××××××××有限公司1450万元；应收账款如下：。

万元；万元，×××26534503万元，其中××××××××有限公司（3）预付账款万元的预付货款。

××××××××有限责任公司579×××××有限公司982万元， 151万元。

4）其他应收款为151万元，主要为单位内部员工借款（ 1787万元，主要为电力设备及电力物资。

（5）存货金额为办万元，万元，主要为房屋及建筑物1623（6）固定资产原价为1679万元，累积折旧145其他设备47万元，2万元；万元，公设备6运输设备 1534万元。

固定资产净值万元的货款。

万元，主要为××××××××有限公司58）应付账款（788财务分析总结经过对其财务数据以上财务分析是根据企业提供的财务数据为依据，的分析，申请人××公司自成立以来经营状况稳定，资产结构和资产质量具备一定的盈利能力和企业总资产规模和销售
呈逐渐上升的趋势，较好，长短期偿债能力。

流动资金需求测算
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=18552/[(675+1371)/2]=18.13 存货周转次数
=21053/[(1342+1973)/2]=12.7 应收账款周转次数
=18552/[(72+81)/2]=240.94 应付账款周转次数
=18552[(3947+4225)/2]=4.54 预付账款周转次数
=21053/[(61+91)/2]=270.01 预收账款周转次数营运资金周转次数：）
（360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01=360/0=2 .89
万元1-0.095）*1.1 /2.89=6284营运资金量=18242*（万元，而目前流动资金1672月末，企业自有资金为截止2015年5 万元。

=6284-1672-4100=5124?贷款万元，故该企业流动资金缺口经测算该公司资金需求合理，我行给予其××××××××万元的流动资金.
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贷款授信符合企业实际经营需求。

第五部分：授信及还款来源分析借款人申请的授信的原因：1、
该公司的经营者××××在从事水电站配套电子设备销售做工具有
多年从业经验，管理经验丰富，且公司多名销售人员多年从事相关销售工作，经及丰富的客户资源，行业经验丰富，在该市场内拥有较广的人脉条件，该企业逐渐组成团队核心力量。

销售渠道较畅通，过一系列发展及教训，订因价格较低且产品质量较好在该行业范围内具有较高的知名度和信誉,流动资金较为缺失，为保证企业,单源源不断。

由于现目前企业垫款较多正常的运营，该企业向我行申请××万元流动资金贷款用于支付该企业与公司签订的购销合同的货款。

还款来源分析：2、
年实现销2014目前，公司销售情况稳定，销售回款较正常。

该公司月末实现销售52015年万元，净利润售收入210531345万元；截止万元，第一还款来源有保障。

万元，净利润6118705第六部分：担保分析、保证人基本情况：1月年2本次授信由××××有限公司提供担保。

四川××××公司于2012万元，公司经营场所位于成都市青羊区日成立。

公司注册资金3000010个法人股5楼251-11号，法定代表人：××××。

该公司由下南大街2号；20%万元，占比为××××公司出资东××××组成。

其中：法人股东：6000；法人股东：
××××万元，占比300010%法人股东：××××有限公司出资6500××××有限公司出资；占比21.67%法人股东：6500限公司出资万元，。

26.66%占比法人股东：；××××公司出资8000万元，21.67%
万元，占比万元。

万元，目前我行在保余额413010000该担保公司在我行授信额度从以上担保公司的构成来分析，该担保公司目前代偿
能力较强。

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，经四8㎡2、房产抵押：××××号××××栋××××楼××××号，建筑面积××××××××地产土地评估有限公司评估，评
估价值××××万元抵押给我行。

3、法定代表人××××、股东××××签署无限连带责任保证担保。

4、抵押物评估依据：第七部分：收益分析 48万元1、直接收益：利息收入2、间接收益：该
公司承诺在我行债务延续期间在我行结算量存款沉淀不低于日均×
×万元，增加现金结算业务，后续也将进一步加强合作，推荐更多行业内优质客户。

第八部分：风险分析
1、主要风险点分析
（1）市场风险，电能作为居家及办公一项不可缺少的资源，目前市
场情况较良好，有较大的发展空间，且该行业属于国家支持环保行业。

水电站将逐步替代污染严重的火力发电站，这样看来该行业较有潜力。

（2）经营风险，该企业主要合作下游企业为中小型水电站，资金力
量较为薄弱，有一定的经营风险。

（3）管理者风险，公司的治理结构较规范，实际控制人对企业的生产和发展有着极大的影响；
（4）道德风险：该公司在银行的信用记录较好、遵守结算记录、严格执行相关合同、诚信纳税，可以认为该企业出现道德风险的几率较低。

2、拟采取的风险防控措施
（1）重点关注企业的相关行业市场趋势，严密监视贷款资金的流向，密切关注企业的经营情况；
（2）定期收集公司的财务报表和了解产品销售情况，落实好反担保措.
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施，做好贷后检查工作；
（3）加强企业在公司治理方面的辅导，督促其经营管理向规范的公司治理方向发展。

第九部分：授信方案
管户人同意贷款的具体方案：
申请授信金额：××万元
在本行已有授信业务：无
业务品种：流动资金贷款
授信期限：12个月
授信价格：年息??? %
担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积231.18㎡，经
××房地产土地评估有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。

2、××××××
约定用途：支付货款。

还款方式：每月还息，到期一次付息还本。

第十部分：调查人员声明
本报告系本人遵照××银行信贷管理制度及相关尽职要求，在对客户进行全面调查与核实后所作出的客观陈述，本人对上述报告中记载的各项内容的真实性及本人同意授信的意见负责，对因在上述报告中作出虚假陈述或说明导致决策人决策失误的情形承担全部责任。

调查人员签字：
日期：××年××月××日
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