流动资金贷款案例分析
银行信贷案例分析
信贷业务案例四
• 大成商场是当地国有商业系统五大综合性零售企业， 成立于1956年，注册资本178万元，地处市繁华商业 街，地理位置优越，购物环境典雅。商场法 人代表陈 某，从事经商近20年，有着丰富的商业经验，曾取得 不菲的经营业 绩，在当地被称为商界女强人。但在 1999年以后，商业竞争愈演愈烈，商场经营遇到了前 所未有的困难，销售持续滑坡。面对困难状况，当地 市政府下令企 业于2000年7月份改制，进行资产剥离， 把良性资产转移到了新成立的超市有限公司和购物中 心，而把银行2亿元的贷款全部留在原商场，造成商 场财务状况极差，实际已资不抵债，名存实亡。
司和贸易公司偿还贷款本息并互负连带 责任。
• 分歧：
。 • 对于物业公司与贸易公司是否对偿还贷款本息 承担连带责任，有两种不同的意见：
• 一种意见认为，虽然物业公司以单独的名义向 银行借款，贸易公司提供抵押物成为抵押人， 看似物业公司单独借款，实际上物业公司与贸 易公司共同使用贷款，因此是共同借款人，应 对贷款承担连带清偿责任。
信贷业务案例三
• 北郊香料厂1998年8月在C银行开立结算账户，结算往来一直正 常，此前曾两次办理打包贷款，能够正常还本付息，与C银行建 立了正常的业务合作关系。此间企业经营良好，所生产的香料油 出口一直呈上升态势，并于1998年6月被外经贸部批准为自营进 出121企业。
• 1999年2月3日，香料厂第三次向c银行申请150万元信用证打包 贷款，期限二个月，用途为购买出口原料。c银行按信用证打包 贷款程序于1999年3月12日发放贷款。但香料厂获取贷款后，未 按照合同约定使用资金，而是挪作他用，导致银行贷款逾期。香 料厂自1999年5月份就关门停产，此后虽经c银行多次催收，终 因其所欠债务多、数额大、背景复杂，短期内无法归还银行贷款， 其风险等级也降为次级。
借款案例分析
借款案例分析近年来，借款已经成为了许多人解决资金需求的重要途径。
然而，在借款过程中，有时候我们也可以遇到一些问题和风险。
下面我将通过一个真实的案例，对借款进行深入分析。
方先生是一位中小企业的创业者，在经营过程中遇到了流动资金短缺的问题。
为了解决这个问题，方先生决定向银行申请了一笔小额经营贷款。
在申请过程中，他提交了相关的经营数据和财务报表，同时提供了一些经营计划和展望。
经过银行的审核，最终方先生成功获得了借款。
尽管方先生成功获得了借款，但在经营过程中，他也面临着一些挑战。
首先，借款的利息对于企业来说是一项负担。
方先生需要支付每月的还款额度，这对于刚刚起步的企业来说可能会对经营的现金流造成压力。
此外，还款期限也需要加以控制，以避免无谓的利息支出。
其次，借款涉及到利率风险。
利率是由市场供求关系和货币政策等因素决定的，因此在借款之后，利率的波动可能导致还款额度的变化。
如果利率上升，方先生需要支付更多的利息；反之，如果利率下降，他将享受到更多的利率优惠。
因此，在借款之前，方先生需要仔细评估利率的风险，选择适合自己的还款方式。
此外，借款还可能涉及到担保与风险。
方先生在借款过程中提供了一些担保物资，在借款无法偿还的情况下，这些物资将可能被银行强制收回。
因此，在选择担保方式时，方先生需要审慎考虑其自身的风险承受能力，以避免不必要的损失和纠纷。
在借款案例中，方先生成功解决了短期的流动资金短缺问题，但同时也面临了一系列的挑战和风险。
在这样的案例中，我们可以得出一些重要的启示：首先，借款之前需要充分了解自身的资金需求和还款能力，以避免过度借贷和负债过重的风险；其次，借款过程中需要谨慎选择利率和担保方式，以降低风险和利率波动的影响；最后，借款不仅仅是解决短期资金问题，还需要在经营过程中进行综合考量和风险管理。
在借款案例分析中，我们可以看到，借款不仅仅是一个简单的资金来源，而是涉及到许多复杂的因素和风险。
因此，在借款过程中，我们必须保持理性和冷静的头脑，全面评估各种因素，并采取适当的措施来降低风险。
民事案例分析：500万元贷款抵押担保合同纠纷案例
[案情介绍]1993年2月8日，(本案原告)某市某信用社与(本案被告)某市一有限公司(集体企业)签订了一份《流动资金借款合同》合同约定：贷款种类，流动资金;借款金额伍百万元整，借款用途买材料，借款时间1993年2月20日至1993年5月18日。
但就缺一个担保单位提供担保，于是，就想方设法找到了由一家电力企业出资(股东之一)(本案第三人)成立的中外合资公司提供担保，该合资公司就在借款合同的保证人一栏加盖了公章，(当时，该公司会计师言明，该公司无能力担保)。
之后，在还款期限内被告没有按时归还借款，该合资企业认为借款时间短容易还，以后也未过问此事。
1994年6月，由于该合资公司的外方投资没有到位，合资企业被撤消。
1995年10月11日，原告向某市中级人民法院起诉，将成立担保人的投资人——这家电力企业被列为第三人。
要求被告和第三人偿还本息。
此时，第三人才知道其出资成立且已撤消了近一年多的中外合资企业还为其他单位提供过担保。
[案情分析]作为第三人的电力企业在本案中比较被动，但就本案产生的事实问题，在法庭审理过程中对原告和被告进行了有理有据的抗辩，主要从以下几个方面进行了陈述和抗辩：第一，本案主合同——《借款合同》违反行业规定。
本案中原告发放贷款的数额严重违反了中国人民银行的有关规定，即1988年8月16日中国人民银行《关于城市信用合作社管理规定》第十三条第四款的规定：“城市信用社对集体企业和实行承包租赁的小型国营企业一笔大额贷款的最高额度不得超过自有资本金的50%，对个体户一笔贷款的最高额不得超过自有资金的10%.”经调查被告的注册资金只有50万元，而原告发放贷款的数额是500万元，超出其发放贷款数额的20倍，故原告这种故意严重违反本行业规定超范围发放贷款的行为，所引起的法律后果，应由其自己承担。
第二、从合同——担保合同违法应属无效。
从法庭调查以及当庭质证的情况看，原告规避法律为了给异地发放贷款，而假借被告(本地)名义发放贷款的行为是一种以合法形式掩盖非法目的的行为，而第三人的合资公司在原告、被告隐瞒事实真象的情况下为被告提供了担保，其行为违背了第三人的合资公司的真实意思表示。
商业银行经典案例分析
❖ (3)对贷款企业的经营状况要有一个清醒的认 识，对企业的主要情况，如产权结构、经营 管理、资产状况、债权债务、发展规划、财 务安排等都要做到心中有数，不仅要在贷前 综合考察企业，在贷后也要密切注意其发展 变化，对企业的调查必须细致人微，不能只 停留在表面上
知识回顾 Knowledge Review
一、相关背景材料
❖ 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的 流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人 偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供 抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年 从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价 788万元。但经信贷人员调查发现，由于黄海 公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其 开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以 其购房契约为该笔贷款抵押。
❖ 黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某 公司在当地成立的分公司，属国有企业，具 有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。 黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司 一定数额的管理费，法人代表周某，女，50 岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为 在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。
一、相关背景材料
案例内容
鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故 以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公 司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申 请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况 下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压 缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期， 最终演变成为次级贷款。
一、相关背景材料
二、事件过程
❖ 黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况 下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查 发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢 及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金 贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来 没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押 物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给 其开具售房发票，使其无法办理产权证明。
案例分析出题(小微授信审贷)
案例分析一甲公司2018年12月向我行申请流动资金贷款1500万元，用于生产经营周转。
客户部门（审查部门）按程序对该公司实施了尽职调查和审查，并形成了调查（审查）报告，主要内容如下：（一）基本情况甲公司成立于2015年，注册资本2600万元，股东为自然人股东。
原注册资本为300万元，2016年10月以600万元取得位于工业园区土地使用权，以评估价的2300万元入账，进而以实物出资形式增加注册资本至2600万元。
公司主要从事木材加工及销售，现有固定员工288人，各类证、照、卡及环保批复均合法有效，主体资格合规。
该公司目前在信用社短期流动资金贷款余额600万元，无不良信用记录，无对外担保，在我行开立一般存款账户，本年度客户信用等级为AA级，综合授信1500万元。
（二）财务情况近三年的主要财务数据和指标列表如下：调查资料对2018年11月末相关财务数据作如下说明：（1）实收资本2600万元中，300万元为现金出资，600万元为实物即工业园土地按原价出资，1700万元为土地评估增值；（2）资本公积1460万元，系以2016年度公司股东集资500万元购买某破产企业的厂房、土地，评估增值后列帐，但该资产所有权人为企业法人代表个人；（3）告期存货763万元，较年初增加367万元，其中原材料和在产品167万元，产成品由零库存增加至200万元；（4）其他应付款500万元，为2017年下半年公司向个人借资；（5）在建工程1418万元，主要是厂房和新产品生产线的建设投入。
（三）经营情况木材深加工为当地政府鼓励发展产业，该客户目前主要产品有：用于建筑的混凝土模板用胶合板；用于家居装修的新产品细木工板和指接板。
产品生产工艺简单、技术含量较低，制板设备为专用设备，但规模化生产一般小企业难以达到。
产品主要销往省内地区，由于近年房地产市场的带动，该公司前两年一直保持零库存，目前该公司已与当地房地产商签订了混凝土模板用胶板合同，前景较好。
2019年一级造价工程师《案例分析》考点：流动资金借款利息的计算_445
2019年一级造价工程师《案例分析》考点：流动资金借款利息的计算
2019年一级造价工程师考试正在火热备考阶段，为了帮助大家顺利备考2019年一级造价工程师考试，小编搜集整理了“2019年一级造价工程师《案例分析》考点：流动资金借款利息的计算”供大家学习参考，希望对你有所帮助。
第一章建设项目投资估算与财务评价
知识点：利息
(3)流动资金借款利息的计算
1)特点说明：一般发生在运营期的前几年，在运营期间只计息付息不还本，运营期末回收流动资金。
2)计息公式：年利息=年流动资金贷款额×年贷款利率
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商业银行金融案例
商业银行金融案例案例一：交通银行交通银行是中国一家领先的商业银行之一，提供全方位的金融服务。
以下是交通银行在金融领域的一个案例。
背景：某小微企业需要短期流动资金，但由于信用状况较差无法获得传统银行的贷款。
解决方案：交通银行通过创新的金融产品，提供了一种新的解决方案给这家小微企业。
1. 创新产品设计：交通银行设计了一款以账户应收账款保理为基础的贷款产品。
该产品结合了企业的应收账款，将其作为贷款的担保物，并利用贷款的资金解决企业的短期流动资金需求。
2. 信息技术支持：交通银行基于其强大的信息技术平台，实现了快速而安全的账户应收账款保理操作，保证了该产品的高效运作和风险控制。
3. 专业服务团队：交通银行设立了专业的金融服务团队，为客户提供全方位的运营支持和风险管理咨询，确保企业能够正确使用该产品，降低风险。
结果：借助该创新产品，该小微企业成功获得了短期流动资金，并得到了交通银行的全方位服务和支持。
这个案例也帮助了交通银行扩大了其在小微企业金融市场的份额。
案例二：摩根大通银行摩根大通银行是一家全球性的金融机构，在国际金融领域具有较大影响力。
以下是摩根大通银行在金融领域的一个案例。
背景：某跨国公司需要进行一笔跨境贸易交易，面临汇率风险和付款保障问题。
解决方案：摩根大通银行提供了以下的解决方案来解决该公司的问题。
1. 外汇风险管理：摩根大通银行帮助企业分析汇率风险，并提供相应的金融衍生品来帮助企业锁定汇率，降低汇率波动对企业的影响。
2. 跨境支付保障：摩根大通银行提供了跨境支付解决方案，确保企业能够安全、快速地向国际供应商支付货款，同时降低支付风险。
3. 资金清算与结算：摩根大通银行通过其全球性的支付和结算网络，提供高效的资金清算和结算服务，帮助企业实现及时的交易收付款。
结果：借助摩根大通银行的综合金融服务，该跨国公司成功完成了跨境贸易交易，并有效管理了汇率风险。
这个案例也反映了摩根大通银行的全球性金融实力和综合金融解决方案的优势。
银行金融法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案情简介甲公司（以下简称“甲”）是一家从事进出口贸易的企业，乙银行（以下简称“乙”）是一家国有商业银行。
2018年，甲公司因业务发展需要，向乙银行申请了一笔1000万元的贷款。
双方签订了《贷款合同》，约定贷款期限为2年，年利率为5%，贷款用途为流动资金。
合同中明确约定，甲公司需在贷款到期日一次性偿还本金及利息。
2019年，甲公司因市场环境变化，经营状况恶化，导致无法按时偿还贷款。
乙银行多次催收未果，遂于2020年5月向甲公司所在地人民法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金及利息，并承担逾期还款的违约金。
在诉讼过程中，甲公司提出以下抗辩意见：1. 甲公司认为，贷款合同中约定的利率高于中国人民银行同期贷款基准利率，故该部分利息应予以扣除。
2. 甲公司声称，在签订贷款合同时，乙银行未充分履行告知义务，未告知其贷款资金的使用范围和限制，导致甲公司未能合理使用贷款，故乙银行应承担一定责任。
3. 甲公司提出，乙银行在贷款期间对甲公司的经营状况未进行有效监控，导致甲公司无法按时偿还贷款，故乙银行应承担一定责任。
二、法律分析1. 关于利率问题根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定利息，但不得超过国家规定的利率。
超过国家规定利率的，超出部分无效。
”本案中，甲公司认为贷款合同中约定的利率高于中国人民银行同期贷款基准利率，要求扣除超出部分利息。
然而，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十六条的规定：“当事人主张超过国家规定利率的利息无效的，应当证明其主张的事实。
”甲公司需提供证据证明乙银行约定的利率超过国家规定利率。
若甲公司不能提供有效证据，则法院不会支持其关于扣除超出部分利息的请求。
2. 关于乙银行的告知义务根据《中华人民共和国合同法》第一百零一条规定：“当事人订立合同，应当遵循诚实信用原则，遵守社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。
商业银行贷款业务案例分析题
商业银行贷款业务案例分析题1、2003年6月某行对亨利贸易公司发放贷款450万元，期限6个月，由AAA级企业启明贸易公司担保。
贷款到期后，由于亨利贸易公司管理不善，企业经营处于停顿状态，无力偿还到期贷款。
该行即对担保单位进行催收，被启明贸易公司拒绝之后，该行对担保单位依法起诉，由于败诉造成贷款债权悬空。
造成败诉的原因是贷款担保不具真实性。
原来，担保单位在签订担保合同时，仅同意担保200万元，为解决担保金额不足问题，在寻找新的担保单位或足额担保十分困难的情况下，亨利贸易公司隐瞒银行和担保单位双方，擅自将担保合同金额更改为1200万元(大写金额则在贰百万元前加上壹千)。
而该行贷员违反操作规程，未到担保企业核对贷款保证，仅凭"担保企业为AAA级，且双方企业均与该行有多年的贷关系，以往也有过类似的担保，担保应没有问题"的主观臆断，就出具了"经过核保，该笔贷款保证金额充足，风险较低"的贷前调查意见，造成贷款决策失误，致使担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由庭审胜诉，该行贷款债权因而悬空。
此笔贷款的主要问题是什么？2、某省分行营业部某支行开户企业A轻产业进出口公司，长期向银行供给虚假报表，而该支行贷人员未能认真履行职责深入展开贷前调查，致使这一题目长期未被发现，调查人员仅依据假企业财务报表做形式上的贷前调查阐发，从而得出错误的判断和结论，误导了贷款投向。
1999年11月4日至2000年4月28日陆续为该企业(当时誉等级A级)新增贷款7笔，金额410万元。
贷款3个月后，企业开始欠息，贷款到期后形成呆滞。
此笔贷款的主要题目是什么？3、某市分行某支行1999年12月28日向某经贸有限公司(股份制A级企业)发放贷款40万元，贷款调查报告中对该企业已有不良记录未作如实说明，贷款审查、审批时也未发现企业已有呆滞贷款55万元未归还，致使该笔贷款到期后形成呆滞。
此笔贷款的主要问题是什么？4、某市分行某支行1999年10月10日向AA级企业甲投资有限公司贷款500万元，期限一年，用于购买显像管，保证人为乙投资发展有限公司。
银行贷款案例
银行贷款案例——某水利水电212程公司的银行贷款一、案例介绍某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。
公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。
该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。
截至2005年6月，公司实现销售收入10 191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。
公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。
由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3 000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。
附公司报表如下：二、问题提出·1．贷款申请人是否具备信用主体资格?2．贷款申请人应向银行提供哪些资料?3．请写出贷款申请报告。
4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力?5．银行是否应贷款给该公司?三、参考分析1、具备。
（1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力（2）申请人应符合《贷款通则》的规定。
2、（1）申请人的基础资料（2）申请人的担保资料（3）单项业务的相关资料3、XX公司申请流动资金贷款报告南昌商业银行XX支行：一、借款金额及期限我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1年。
二、借款用途用于工程施工投标和工程施工。
三、公司概况(一)公司情况介绍我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。
公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。
法人代表：XXX。
(二)公司经营业绩及财务状况我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。
商业银行贷款案例分析
1998 年 6 月 15 日， XX 实业总公司以生产油井除蜡器为由,向 A 银行申请流动资金贷款600 万元，期限一年，由 XY 集团公司提供连带责任保证担保.经 1999 年第一次贷审会审议通过，A 银行于 1999 年 1 月 8 日和 3 月 1 日分别向 XX 公司发放了流动资金贷款各300 万元。
贷款于 2000 年 1 月 18 日到期后,XX 公司未按约定还款，导致贷款逾期.此外，该公司因未参加 1998 年度工商年检，营业执照被吊销，实际经营已住手。
无奈之下A 银行于 2000 年 3 月 8 日依法提起诉讼， 2000 年 5 月 30 日市中级人民法院判决 XX 公司清算组清偿债务本息, 担保人 XY 集团承担连带责任。
鉴于 XX 公司清算后无力清偿债务,法院判决担保人承担清偿责任.由于该案件牵涉面广、执行难度大，案件执行近两年尚无发展。
导致贷款进入呆滞状态，风险分类为可疑，逾期贷款本金 600 万元，累计欠息85．29 万元。
一、相关背景资料XX 实业总公司是一家集体所有制企业，成立于1993 年 1 月 3 日，注册资本 1200 万元. 企业申清贷款时的主要财务数据如下(见表 1)：项目1997 年末1998 年lO 月财务数据1997 年末1998 年10 月流动资产240 551 短期借款210存货161 385 对付账款24 140应收账款57 34 实收资本1200 1200长期投资500 40HD 销售收入5458 778固定资产701 587 利润总额216 160资产负债率6。
3％24.7％流动比263% 70％从企业财务报表分析，该报表项目不完整，有些数据超出正常范围，有明显虚假嫌疑。
信贷调查报告未对报表主要科目进行深入分析，未对 1998 年企业销售收入锐减原因进行说明。
由于企业营业执照被注销， A 银行贷款后就无财务资料。
从 1995 年开始， XX 公司涉足油井除蜡器的研究与开辟,该产品 1997 年 4 月 9 日获得国家实用新型专利.根据 XX 公司提供的油井除蜡器项目报告,我国油田原油含蜡量普遍较高, 油管、油杆极易结蜡，该公司与中国石油天然气总公司石油勘探开辟研究院合作开辟的“油井除蜡器”,采取机械式除蜡，结构简单，设计新颖，作业成本低，既可避免原油污染，又可降低成本,提高采油效率，市场前景非常广阔.该公司同时提供了与华北油田及大庆油田的供货合同，以及在大庆油田进行小批量实验的效果报告.按照 XX 公司提供的前景预测，此项产品可实现年销售收人 1．14 亿元，利润 5000 余万元，发展前景极其乐观。
银行贷后案例文章
银行贷后管理案例分析随着金融市场的不断发展和企业融资需求的增加，银行贷后管理成为了保障金融稳定的重要环节。
本文将通过一个具体的案例，分析银行贷后管理的关键环节和应对策略。
案例概述：某银行向一家中小企业发放了一笔短期流动资金贷款，贷款金额为500万元。
该企业在申请贷款时，提供了完备的财务报表和业务计划，并得到了银行审批人员的认可。
然而，在贷款发放后的监控过程中，银行发现企业的实际经营状况与申请贷款时提供的资料存在较大差异。
案例分析：在这个案例中，银行在贷后管理方面存在以下几个关键问题：信息不对称：银行在审批贷款时，只能依据企业提供的资料进行评估，难以全面了解企业的实际经营状况。
风险预警不足：银行未能在贷后管理中及时发现企业的异常经营行为，导致风险扩大。
监控措施不力：银行未能制定有效的监控措施，对企业资金流向和经营状况进行实时跟踪。
针对以上问题，银行可以采取以下应对策略：加强信息披露：银行应要求企业提供更详尽的财务资料和业务数据，以便更准确地评估企业的还款能力和风险状况。
建立风险预警机制：银行应建立完善的风险预警系统，对企业经营状况进行实时监测，及时发现异常情况并采取应对措施。
强化贷后管理措施：银行应制定具体的贷后管理计划，对企业资金流向、业务发展等进行跟踪监控，确保贷款安全。
案例总结：贷后管理是银行风险控制的重要环节，需要高度重视。
通过加强信息披露、建立风险预警机制和强化贷后管理措施等手段，可以有效降低银行贷款风险，保障金融市场的稳定发展。
一、案例背景某银行在向某企业发放一笔贷款后，由于企业出现经营困难，无法按时归还贷款。
银行在贷后管理中发现这一问题后，立即采取了一系列措施来解决问题并降低风险。
二、案例分析贷后管理的重要性贷后管理是银行风险管理的重要组成部分，对于及时发现和化解潜在风险具有重要意义。
本案例中，如果银行没有做好贷后管理，很难及时发现企业存在的问题，容易造成贷款损失。
风险预警机制的建立银行应该建立完善的风险预警机制，通过定期和不定期的贷后检查，及时发现企业的异常情况。
商业银行流动性案例 英国北岩银行的流动性危机
案例6英国北岩银行案例【事件背景】因受美国次贷危机波及而倒闭的金融机构中，远离风暴中心的英国第五大抵押贷款机构北岩银行尤为引人注目，其直接持有与美国次级债相关的金融产品尚不到总资产的1％，但当美国次贷危机波及欧洲短期资金市场时，北岩银行流动性管理出现问题，融资出现困难，只能向英格兰银行求助，该举导致北岩银行的投资者与储户丧失信心，股价在短短几个交易日内下跌近80%，引发了英国近140年来首次“挤兑现象”。
在陷入流动性危机泥潭长达6个月之久后，英国议会2008年2月21日通过了将其国有化的议案，这也成为了20世纪70 年代以来英国的首起企业国有化案例。
导致北岩银行陷入流动性危机的根本原因，并不在于发源于美国的次级抵押房贷问题，而是自身发展战略过于激进，资产负债出现期限错配，流动性管理不善最终引发流动性危机所致。
因此，北岩银行经营失败的教训，向人们证明了流动性风险这一“商业银行最致命的风险”极强的不确定性和极大的冲击破坏力。
加强流动性风险管理既是商业银行适应金融监管要求，健全全面风险管理体制的需要，也是树立市场良好形象，巩固营销基础，保持业务持续、稳定发展的需要。
资料来源：张亮. 北岩银行的倒闭与商业银行流动性管理[M]. 北京：中国金融出版社，2009(06).【原因分析】1.资产流动性差：北岩银行非流动性资产比重过大，这种资产配置方式在市场环境稳定时可以为股东带来更高的盈利，但是一旦银行融资渠道发生问题，无法以合理价格获取资金，并且现有的流动性储备无法满足流动性需求时，银行很难以合理的价格出售资产以获得流动性，在资产方银行流动性不足。
2.过于依赖负债流动性管理：与资产流动性管理相比，负债流动性管理策略潜藏着更大的风险性。
一方面，由于货币市场的利率波动无常，信贷资金的未来变化多端，采取这种方式的银行往往面临借入资金成本不稳定，增加了影响银行净收益的不稳定因素；另一方面，陷入财务困境的银行常常最需要借入流动性，但此时其他金融机构由于考虑到贷款风险，大多不愿向困境中的银行贷放流动资金。
解决A公司资金流动性的案例分析
解决A公司资金流动性的案例分析作者：未知一、引言在漫长的经济史上不乏这样的案例:企业的创始人非常富有想象力,创造了非常有价值的新产品,但因为没有处理好财务问题而面临困境,最终使企业因此解体。
很多企业倒闭并不是因为他们无法提供优质的产品或服务,而是因为企业的管理层没有对组织的资金流动性给予足够的关注。
本文通过对A公司解决资金短缺问题的方案进行了优缺点分析,并提出从长远发展看A公司优化资金流动性应采取的战略二、A公司背景介绍A公司属国家大型一类制造企业,国家重点高新技术企业,是我国重要汽车内燃机生产企业。
20世纪80年代中后期,A公司和当时许多国有企业一样,国有企业机制和思想意识还远没有从计划经济条件下转换过来,受当时经济形势变化和经济政策调整的影响,企业开始走下坡路。
这种状况在1992年加入某大型集团,成为某大型集团的专业化分厂后才有所改观,由公司领导带领员工对企业进行了大刀阔斧的改革,通过走“高起点、大批量、专业化”的道路,使企业规模迅速扩张,在激烈的市场竞争中立稳了脚跟。
三、案例分析2008年始于美国的金融危机波及全球,导致全球经济衰退,对我国产生了重要的影响。
我国的汽车企业出现了资金短缺现象,特别是一些严重依赖金融机构获得贷款的企业。
最直接的结果就是导致我国汽车企业的应收款项增加,从而进一步影响到国内生产企业资金链的稳定。
A公司自2008年10月份深刻的感受了金融危机带来的影响,2008年1-10月份,A公司产销量保持较好的水平,由于经营形势良好,回笼率都超过95%。
但进入11月份,随着整个汽车行业的低迷,A公司的产销量急剧下滑,资金回笼率降到了80%以下(图1),A公司面临的支付压力前所未有。
由于当时对2009年的整体宏观经济的状况估计尚不明朗,汽车行业能否有所起色无法预料,A公司通过销售取得的资金流入取决于上游企业的回款,针对这种情况,对资金周转上A公司采取了一系列措施,除节流外,最重要的措施有两条:一是开应付票据付款;二是供应商以在A公司应收债权质押取得借款。
[经验交流]流动资金贷款风险防控案例
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[经验交流]流动资金贷款风险防控案例案例二：某材料店贷款一、贷款基本情况某材料店主营建材批发、零售。
2012年9申请流动资金贷款170万，抵押物为客户林某儿子郑某名下的一个店面、一套办公用房、一套住宅，店连宅的房产，总评估价值万元。
二、风险发现过程2013年9月初，支行信贷员与客户联系，提醒其9月17日贷款到期，需归还我行贷款本息。
林某表示会按时归还，并还需要办理续贷，并与信贷员约定二次支用时间。
2013年9月中旬，信贷员电话与客户联系，提醒其提前筹集还贷资金，客户称项款会在17日到位。
9月17日上午款还没有到，信贷员与客户联系，称正在转账，信贷人员继续跟踪款项到位情况，但到9月17日下午下班款项还没有到位。
信贷人员有所警觉，立即向信贷主管汇报，信贷主管立即联系客户，客户称正在筹款，18日一定能够正常还款。
18日款还是没到账，联系客户，客户称还差一部分款项及过桥款项未到位需要再筹集，款项没有到账，我行贷款发生逾期。
三、风险处置过程（一）密切联系客户，及时掌握信息该笔贷款逾期后信贷员、信贷主管一直与客户保持联系。
信贷主管、贷后、管户信贷员多次上门催收了解到：客户店铺已关门，本人在广东追欠款，其借给朋友300多万元，而该朋友的企业已破产倒闭，造成客户自己的资金链断裂，初步客户无力偿还贷款。
支行人员一方面一直与客户保持联系，告知其要马上还款并尽快到我行办理转贷手续，否则逾期，将会导致人行征信系统出现不良信用记录带来一系列影响；另一方面，信贷主管及时与房管所、客户关系人联系，了解导在我行的抵押物还有进行二次抵押，二次抵押金额60万元，抵押物没有被资产保全。
（二）成立催收小组，积极上门催收贷款出现逾期后，支行领导及时部署，立即成立以支行长为组长、信贷主管、贷后检查、信贷人员为成员的催收小组。
在逾期发生后立即召开催收方案专题会，实行分步走策略：一是信贷主管每天保持与客户林某及其配偶联系，掌握林某夫妇筹款情况，以及他行贷款情况。
对一起有关流动资金贷款借新还旧的银行败诉案例分析
对一起有关流动资金贷款借新还旧的银行败诉案例分析一、基本案情1997年8月6日，A公司因生产急需资金向B银行申请贷款10万元，1998年8月5日贷款到期。
由于A公司资金周转问题，不能按时还款，1998年7月24日A公司向B银行提出借新还旧，延长还款期限。
为了降低贷款风险，B银行同意借新还旧，并要求A公司对新贷款提供担保。
1998年7月28日，A公司持空白流动资金借款合同及担保意向书请求C公司为其担保，C公司同意为其提供担保，并在空白的借款合同保证人位置及担保意向书上盖C公司公章和法定代表人印章。
1998年8月4日，B银行与A公司签定了一份借款合同，约定：A公司向B银行借款10万元，用途为借新还旧，借款期限为6个月；C公司是担保人，当借款人不履行合同时由其承担连带偿还借款本息的责任，贷款人可以直接从保证人的存款帐户内扣收贷款本息。
次日，A公司将10万元借款按事先约定偿还了拖欠B银行的旧贷款。
贷款到期后，A公司未能如期偿还。
1999年3月15日，B银行直接从C公司帐户上扣收10万元抵偿。
C公司认为自己不知道借款合同的借款用途是借新还旧，担保合同应当无效；同时B银行未经其同意，擅自扣划其帐户存款，侵犯了储户所有权，请求法院判令担保合同无效，B银行返还被扣划的存款并承担赔偿责任。
法院审理后认为，B银行与A公司恶意窜通，利用新贷款偿还旧贷款，签订的借款合同损害了保证人利益，C公司不应承担保证责任。
B 银行直接扣划C公司帐户款项，是侵权行为，应返还被扣划的存款，赔偿相应的利息损失。
二、案情分析本案属于“借新还旧”借款合同的担保合同纠纷。
C公司起诉时有两个诉讼请求，一是主张C公司担保行为无效；二是B银行直接扣划C公司存款构成侵权。
（一）C公司保证行为是否有效对于保证合同是否有效，主要依据《担保法》第30条的规定来判断。
判断的标准就是看签订保证合同时，银行和借款人是否构成对保证人的欺骗，是否向保证人隐瞒贷款借新还旧的真实用途，是否以欺骗的手段使保证人提供担保。
公司贷款案例分析题
公司贷款案例分析题
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。
其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。
2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。
截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。
2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。
2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
对于固定资产项目建设，应匹配专项的项目贷款，明确用于项目建设，而非发放流动资金贷款；在项目未取得完整合法性资料前提下，银行发放的贷款；大量的贷款用于定期存款，提留在公司帐目上，违反人民银行规定的受托支付的要求，贷款投放时应直接用于支付项目建设；以贷收息，违规。
企业伦理--案例分析
K银行信贷风险实例分析MBA2班2016XXXXXXXXXXXX案件简述J公司于20XX3月以资金周转为由向K银行申请300万元流动资金贷款，以住宅抵押。
该公司实力较弱，不符合K银行贷款条件，被客户经理否掉，但K银行某领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有客户经理签字的情况下，最终向该公司发放了300万元贷款，期限12个月，由借款人提供房产抵押。
鉴于抵押房产不动产证未办理完毕，故以其购房合同抵押。
贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，K银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。
之后该笔贷款余额压缩至250万元，于2016年4月到期后逾期，最终演变成为次级贷款。
事件过程J公司是在经营不善、资金紧X的情况下，向K银行提出贷款申请的。
经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢与开办娱乐美食中心，不符合银行贷款用途的要求。
该公司20XX在K银行开户以来没有任何资金和业务往来。
公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具全款发票，使其无法办理产权证明。
此笔贷款经双人调查后，形成如下六点意见：1、该公司实力较弱，总资产6684万，但所有者权益合计只有68万，公司净资产很少，基本是空架子。
2、该公司系个人承包经营，每年上交管理费8万元，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。
3、法人代表与负责人原为总公司职工，素质不高。
4、公私产权不明，抵押房产原系个人购买，不能说明买房款确切来源，据称为遗产1200多万元，值得怀疑。
5、公司在K银行开户以来，没有任何资金往来，更无较大的结算量。
6、据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢与开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。
由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给K银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。
但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行提级审批。
审贷官否定了该笔贷款。
但最终某位行长考虑到企业是用房产契约作为抵押，且考虑到各方面的关系与争取结算户的因素，否定了信贷人员意见和贷审会的意见，利用行长特批名额同意贷款300万元，期限12个月。
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案例分析
2001年，林先生以500万元收购了一家倒闭的工厂，注册为东方公司，注册资金1500万元，东方公司完成相关转让手续后，耗资2500万元对该厂进行了全面重新修建，并安装成套先进设备，一年后东方公司焕然一新，一座现代化的工厂重新开始运转。
2002年A银行对东方公司授信600万元，投放流动资金贷款300万元，2003年又增加流动资金贷款300万元。
此时，在当地银行界普遍认为东方公司生产经营正常，成长看好，是一个值得营销的优良客户。
2004年B银行上门营销，对东方公司授信1500万元，其中600万元的用途为置换A银行的流动资金贷款，到2005年B 银行陆续投放贷款，共1500万元，东方公司也归还了A银行的全部贷款，并将基本账户开在了B银行。
2007年，B银行对东方公司综合授信达到2500万元，贷款余额2500万元，同年9月，B银行在客户经理人行征信系统中发现C银行对东方公司发放了流动资金贷款1000万元，B银行认为对东方公司授信2500万元已是最高额度了，C银行增加1000万元贷款是对东方公司的过度授信，于是便发出风险预警信号，制定并实施了压缩计划，当年收回贷款500万元。
B银行在发现风险信号后，对东方公司进行了全面的资产清理、财务核实、内外调查，发现：一是C银行的1000万元贷款由林先生对
外投资失败几乎全部损失；二是东方公司财务账实不符，应收账款严重虚假，销售收入严重虚增，销售收入是使用资金从外省空转回笼当地B银行账户，制造出销售货款回笼良好的虚假现象（B 银行客户部经理曾质疑该公司销售收入和货款回行的真实性，并多次向分管行长提出到外省的长期固定的汇款单位进行调查核实，但遭到拒绝，回答是：钱回来就行了，没必要影响客户关系。
）；三是东方公司正真实现利润是2007年下半年才开始，以前均为亏损，历年累计亏损近1000万元，东方公司经过几年的努力，刚刚步入正轨，企业好转在望，但眼前的资金链断裂却把企业推向了破产的边缘。
2008年B银行继续对东方公司实施信贷压缩计划，再次收回该公司贷款200万元，同年五月份该公司出现资金紧张，在B 银行的到期贷款无法按时归还，B银行针对东方公司制订了特别监管方案，对东方公司原材料进货、生产用料、销售及回款等进行了全程监控，客户经理驻厂管理，控制了该公司简单再生产以外的所有开支。
2008年9月，东方公司在C银行的1000万元贷款到期，资金链条断裂，工厂濒临倒闭，C银行起诉，并要求处置抵押物。
2009年法院对东方公司提供的抵押物进行拍卖不成功，按法律规定，C银行只能用以资抵债方式收回贷款，由于该抵押物已经变成危房，按当时市场价格，损失惨重。
到2010年末，B银行不断按月收回贷款，在东方公司的贷
款余额降到1000万元以内，全部为抵押贷款，抵押物为厂区内的全部厂房、土地和设备，抵押物合法足值，几乎没有终极风险，由于B银行没有起诉执行处置抵押物，东方公司得以生存并继续生产经营，加之近年行情较好，企业逐步走出低谷，能够按月用利润逐步归还贷款。
1、你对东方公司董事长林先生的信用评价如何？
2、B银行与东方公司合作接近三年时间才发现该公司销售收入、应收账款、利润严重不符，你用什么方法能够迅速判断该公司销售收入、应收账款、利润与实际情况是否一致？
3、你对B银行的分管行长和客户部负责人在商量处理真实性调查一事上有何看法？
4、C银行在对东方公司信贷介入前，东方公司并不需要增加流动资金，C银行急于发展业务曾让当地政府领导和主管部门协调做工作，东方公司才勉强接受贷款，在得到1000万元的贷款后才开始了盲目的对外投资活动。
为此，你对C银行的营销理念、贷前调查有何看法？
5、你认为C银行在处理不良贷款中，从减少损失的角度，还有什么更好方法？。