大地国内贸易信用保险培训ppt
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目前可操作产品- 国内贸易短期信用保险
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国内贸易:销售商和买方都是中国注册企业(港澳台除外)
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短期:付款期限通常不超过180天
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信用保险:承保国内赊销贸易中的商业风险,但不承保政治风险
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信用险产品保什么?
商业风险 Commercial Risks - 买方无清偿能力 Insolvency
逾期/ 可能损失通知 损失确定日 提交索赔申请 提交索赔申请 (最后期限)
Atradius is operating where the clients are: strong local expertise 全球网络、贴近客户 Atradius is managing risk & collections wherever we have exposure 风险管理、商账追收 Global tailor-made solutions for multinational companies 全球方案、量身订制 Distribution through mix of own sales force and use of brokers 多重渠道、全面推进
Africa Kenya South Africa Tunisia Middle East Israel Lebanon United Arab Emirates
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安卓在中国
2000年在上海成立安卓信用信息咨询(上海)有限公司 2009年在上海成立荷兰安卓信用保险公司上海代表处
信用保险中的重要概念(保险明细表概览)
保险期限 : 承保百分比: 最大保险责任 : 最长发票开具日期: 最长信用期限 : 最高延长期限: 最低理赔额:
2011年XX月XX日 至2012年XX月XX日 XX% 年度保费的XX倍 XX天 XX天 XX天(合同规定的付款到其日后再给买方延长一定时间的赊销期) XXXXXX元
列明的除外合同:关联公司, 个人买方, 政府机关(非企业法人), 试销及寄售合同
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除外责任 (Exclusions)
保险条款 (Article 30): 商业纠纷,付款担保 (一)争议:无论买方以任何理由拒付合同项下部分或全部应付款,或拒绝履行合 同所规定的义务,保险人将不会确认损失。 (二)付款担保:如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件,那么此 条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证人应支付欠款的最终判决,否则 保险人将不会调查损失。 并非出现上述问题后都确定不能被承保,而是在上述问题解决前保险人不参与调查 且不确认损失
* Risk Underwriting Centers
Oceania Luxembourg Australia* The Netherlands* New Zealand* Norway* Poland* Asia Portugal China中国* Russia Hong Kong香港* Slovakia India印度* Spain* Japan日本* Sweden* Singapore新加坡* Switzerland United Kingdom*
Atradius China/CCIC
Credit Insurance Introduction
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Agenda
安卓与大地 Brief Introduction of Atradius & CCIC
什么是信用保险 Brief introduction to credit insurance 投保的主要流程 Main process for new submission 承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up 讨论 Discussion
预估年度可保营业额:XXXXXXXXXX元 信用风险费率: 预估年度保费: 最低保费: 0.XX% XXXXX元 XXXXXX元(预估年度保费的XX%)
单一买方信用额度审核费: XXX元
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Leabharlann Baidu
信用保险重要时间节点示意
最高延长期 到期日
保单 货物 开具 签署 发送 发票
What is credit insurance? 什么是信用保险
承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险
涉及的三方: 保险人(保险公司) 被保险人(供货商) 买方(被保险人的客户)
被保险人:是供货商而不能是买方
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信用保险中的三方及相互关系
Atradius安卓
1 January 2004
NCM since 1925
2003 EFIC, Australia
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全球网点
Atradius’ geographic footprint: Global co-ordination, local presence
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信用保险中的重要概念
保险责任的开始
当货物被发送给买方,或当为提供的服务开立的发票被提交给买方的时候。
信用额度
A. 保险人将根据被保险人申请,对保单合同项下被保险人的每一家买方进行审核并批 复一个信用额度。 B. 对此额度内的损失,保险人根据保单条款规定并按承保比例承担保险责任。 C. 这一额度在保单有效期内不是一直不变的,根据买方的实时情况,保险人可在评估 后对现有的信用额度上下调,并有权在买方情况发生恶化的时候取消已经批复的信 用额度。
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信用保险中的重要概念
全部投保原则
Whole Turnover basis;
不接受被保险人只选择有风险/风险高的买家进行投保
风险共担原则
Risk Sharing
信用保险对承保风险的赔偿并不是损失金额的100%,而是采取风险共担的原则。 按照通用的惯例,对于保单承保的商业风险,保险人对损失承担的赔偿比例为85%-90% 在追帐过程中产生的合理费用,保险人也承担相应的承保比例。
Broker / Local client
经纪人 / 客户
当前信用保险市场概况
Global Market 全球市场
三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额:Euler Hermes 裕利安怡 (34%)、 Atradius 安卓 (30%)、Coface 科法斯 (18%)
China Market 国内市场
被保险人 (供货商)
签订保险合同 承保应收账款
货物销售/服务合同,约定信用期限 合同是承保的基础,因为合同是确 定债权债务的依据,因此合同必须 是合法有效准确完备的!
信用保险中的三方 及相互关系 保险人
审核信用风险 批复信用额度
买方 (被保险人的客户)
供货商与其买方之间的应收账款风险是信用保险的承保对象,因此信用保险的审核, 不仅需要对投保人自身情况的审核,还包括对将要承保的与其发生贸易关系的买家的审核。
保险条款中列明的除外责任 (Article 4): 被保险人的过失; 放射性污染; 五大国; 利息/罚金/费用等; 其他保险; 拒 收货物; 国家或政府行为;天灾;
不符合保险条款 (Article 5 A) 对承保合同规定的
例如:销售或服务与保险明细表上规定的贸易与服务不相关;没有有效的 销售合同,付款期限超过保险明细表中规定的最长信用期限等;
2006年与大地财险 (CCIC)开始合作 ,为其国内贸易短期信用保险产品提供 技术支持 大地财险可在全国范围内开展保险业务,提供国内短期信用保险 安卓集团作为大地财险的再保险人,在风险核保及保单管理方面提供技术支持 安卓为大地财险培训,二者联合起来为被保险人提供服务
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商业风险:买方延期付款
是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的)等待期内未能付款 在中国,保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6个月内( 等待期内)买方仍未付款 定损日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后(除非在保单明细表中规定了一个延长 的等待期)
除外责任 (Exclusions)
安卓的发展历程
A driving force behind the consolidation of the credit insurance industry
GERLING Credit since 1954
2005 Cooperation TMNF Merger of Gerling Credit and NCM 21 August 2001
- 买方延期付款 Default
政治风险 Political Risks
-在国内贸易信用险中不承保政治风险 No political risk cover for domestic trade
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商业风险:买方无清偿能力
“买方无清偿能力”的定义是广泛的 (请参见保单条款) 最常见的情况为买方破产 买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法
Agenda
安卓是谁?Brief Introduction of Atradius & CCIC
什么是信用保险?Brief introduction to credit insurance 投保的主要流程 Main process for new submission 承保的基本要求 Basic Requirement for policy set up 讨论 Discussion
Atradius NV
安卓荷兰总部
CCIC
大地
Atradius Shanghai
Provide full technical support in risk underwriting, policy management, claims & etc. 提供风险审核 、保单服务、理赔等技术支持 安卓上海
关于安卓
安卓 全球第二大信用保险集团 信用保险领域超过80年的专业经验 全球信用保险市场占有份额超过30%
标准普尔最新评级 ‘A-’ (2011年03月)
年承保贸易金额超过4400亿美金
拥有全球超过4500万家企业信息
每天为客户批复1万2千份信用额度批单 90多个网点分布在全球40多个国家和地区
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按时间顺序分配已收账款
本保险合同约定,与任何贸易合同(包括本保险合同未承保的贸易合同)有关的所有款 项,无论何时收回,均应按照付款到期日的时间先后顺序冲抵被保险人与该同一买方的 所有贸易合同项下的账款。
损失确定日期
信用保险并不是在发票到期而买方未能付款之时就完成赔付的。 一旦被证明买方“无清偿能力”,被保险人可立即向保险人提出索赔申请。材料齐 备,保险人将30日内支付赔款。 而当买方延期付款的情况下,在最初付款到期日之后将有180天的等待期,若超过等 待期后买方仍未付款,被保险人可向保险人提出索赔申请。材料齐备,保险人将30 日内支付赔款。
North America Canada* USA* Mexico*
Europe Austria Belgium* Czech Republic Denmark* South America Finland* Brazil France* Netherlands Antilles Germany* Chile Greece Hungary Iceland Ireland* Italy
Sinosure 中信保:垄断出口信用保险业务,同时也承接国内信用险 PingAn 平安保险 (Coface) CCIC 大地保险 (Atradius) Allianz 安联保险 (Euler Hermes) BoCI 中银保险 (Euler Hermes) CPIC 太平洋保险 (Euler Hermes) PICC 人保财险 Chartis 美亚财险